理财迦

其实这个问题有点伪命题，因为这三家银行，大部分情况下是不会出现在同一个地方的，工行和建行属于我国的国有大行，目前的布局主要是城市，对于县级区域，往往就各县的县城及个别经济极其发达的乡镇有布局；而农信社呢？布局的网点普遍都是在乡镇地区，在城市里基本看不到信用社，所以这三家碰面的机会并不多。

工行和建行

作为全国第一和第二大的两家银行，一哥和二哥的利率水平基本没有差别，在官网上工行与建行的利率都是相一致的，活期0.3%，三个月1.35%，六个月1.55%，一年1.75%，二年2.25%，三年及五年2.75%，低到令人发指。

工行和建行在线下柜面的利率相对于官网的利率会有所上调，但是整体的调整幅度并不高，如下图是五大行在北京地区的柜面利率。

信用社

虽然和四大行一样，在全国各地我们都可以看到信用社，但是要说明的一点是信用社与四大行这些银行是不一样的，四大行这些在全国的网点都是属于同一家银行的，比如你建行北京分行办理的卡，你在福建建行的网点也可以办理所有的建行业务（包括存取款、转账、购买理财等等）；但是信用社却不行，因为全国各地的信用社并不是同一家，我国的信用社一般以县级个单位，各自独立，虽然各省会组建省联社，但是这个省联社对于省内的各个农信并没有实际的管理权。

由于我国在2015的时候放开了利率的存款浮动限制，因此在全国各地的信用社其实利率都是有出入的，不过正常情况下，其利率仍然会远高于工行和建行，这是两者之间的品牌知名度、规模、实力所决定的。如下图所示所示，系部分地区农信社的利率，明显高于工行及建行的利率。

鲤行者

毫无疑问，在存款5万元的前提下，信用社是最为理想的选择。因为它的存款利率较工行、建设银行更高。举个例子，目前央行一年期定期存款基准利率1.5%，工行及建行的一年期定期存款利率1.75%，而信用社基本都是在2.1%以上。

其实，信用社存款利率超过国有四大行并不意外，尤其是像普通定期存款利率上，国有四大行的上浮幅度连20%都不到。但信用社或者农商行等小型银行的上浮幅度达40%甚至更高。

此外，在发行的同期个人大额存单产品方面，也是农商行发行的产品利率明显高于四大行，比如说，20万元认购起点金额的大额存单，三年期利率农商行达到4.2625%，而国有四大行最高4.07%，对应的30万元个人大额存单利率上，国有四大行的同期存款利率也就4.125%。

之所以信用社比国有四大行的同期存款利率更高，主要还是因为负债端压力较大，在揽储大战中品牌知名度及规模优势等都较低，无法与大行相提并论。因此，它们就可以在市场利率上定价更高，采用高成本负债方式吸储。

可能有人会认为安全性没有保障，主要是对信用社等小型地方金融机构的存款安全担忧。这一点我必须要指出来，如果你是超过50万元以上的个人大额存单业务，那确实是应该考虑国有大型商业银行，但要是50万元以内的就没必要。因为所有银行业金融机构的一般性存款同样纳入存款保险条例的保护范围。

总之，从工行、建设银行、信用社等三家中选一个存款利率较高的，一定是非信用社莫属。或者也可以选择民营银行等利率更高的，而且它们的产品更有创新性，比如说智能存款。

东震木

于工商，建设，信用社这三家银行来说，存信用社5万元利息相对来说是比较高的，商业银行的存款利率一般都是会比国有银行存款利率稍微高些。

• 工商：1年1.95%、2年2.52%、三年3.3%
• 按照1年定期:50000*1.95%=975元
• 建设：1年2.05%、2年2.73%、三年3.85%
• 按照1年定期：50000*2.05%=1025元
• 信用社：1年2.18%、2年3.05%、三年3.99%
• 按照1年定期：50000*0.218%= 1090元

通过以上河北石家庄当地银行网点数据来看，信用社存款利息高些，比较合适，建设的存款利率其实并非只比工商银存款利率高，比农行中国银行都是略高一些的。

具体的存款利率以当地银行网点或为准，网上个别银行的官网利率尚未更新，而网点实际执行利率已变，因此存款比价不以官网上的对比，最好直接到附近营业网点咨询，而且在每个城市每个网点利率也有可能不一样（

为什么信用社存款利率高

其主要也是因为农村信用社由于属于地方性农村金融机构，其规模以及资产较小服务区域和范围小，产品与服务单一，以及结算能力相对较弱等诸多原因，导致品牌影响力小，综合抗风险能力较弱等，使其在存款资金组织优势方面，明显输于四大国有银行，适当提高存款利率不仅有利于揽存，而且能够通过增大存款增量，来更好的为三农和中小微企业提供信贷服务，所以存款利率是会略高于国有银行。

安全性大家可以放心，各银行都是有存款保险的，保险费由商业银行缴纳，如银行发生破产保险机构是会向储户支付最高50万元的赔付，也就是说在同一家银行存款未超过50万元是安全的。

希望对你有所帮助点赞，那方面介绍的有遗漏留言评论交流。

福星卡汇

工商银行，建设银行和农村信用社三家相比，信用社的存款利率相对来说要高一些，如果方便的话，五万元存到农村信用社更合适。

众所周知，工行和建行都是大型国有银行，而农村信用社是信用合作组织，相比之下，农村信用社有哪些优势呢？我们一起来看一下。

第一，农村信用社政策灵活

农村信用社，是属于地方区域性金融组织，全国农商行和农村信用社超过3000家，他们都是独立的法人，所以每个信用社规模都很小，主要面向农村金融，所以政策灵活性强，反应速度快，不像工商银行和建设银行这样的国有银行，需要层层审批，所以农村信用社的利率更贴近市场利率，相对要高一点。

第二，农村信用社运营成本低

由于农村信用社规模比较小，因此企业运营成本相对较低，同等的存贷差条件下，农村信用社，就可以给出更高的利息，说白了，就是农村信用社养活的人，比国有大型银行少的多，因此就可以让利给出户。

第三，农村信用社存款准备金率低

由于农村信用社，主要面向农民，农村和农业，因此国家有很多扶持政策，最大的优势就是存款准备金率低，所谓存款准备金，就是存款中上交央行的部分，这部分钱不能放贷，因此交的越少越好，农村信用社在所有金融组织里面，是交的最少的，所以有更多的钱放贷，也就可以把存款利率定得更高一点。

总之，农村信用社和大型国有银行相比，在存款利率方面还是比较有优势的，虽然他们的管理水平参差不齐，企业风险也相对较高，但是只要在50万元之内，都是有国家存款保险基金兜底的，因此5万元存到农村信用社会更好一点。

互金直通车

这个问题的答案很明显：工行、建行、信用社，存5万肯定的信用社的利息最高。

1、咱们分别计算一下，然后比较。

（1）建设银行和工商银行：国有银行利率步调一致，一年期1.75%，两年期2.25%，三年期和五年期2.75%。同时由于揽储压力不大，国有大行基本上没有上浮。假设5万存一年的话，实际上建行和工行没有区别，一年利息收入=50000*1.75%=875元

（2）看看信用社

现在的农村商业银行都是从信用社发展改制而来，而且信用社发展一定的阶段，符合一定的条件之后就可以改制成农村商业银行。以河南省农信社存款利率，普通定期存款利率相比央行基准利率上浮45%、20万元起存的大额存单，相比央行基准利率上浮55%。其三个月、半年、1年、2年、3年以及5年的普通定期存款利率分别是1.595%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%。

同样假设存款一年，则利息收入=50000*2.175%=1087.50元。

更夸张的是辽宁省农村信用社，其一年期定存已经超过国有银行三年期定存。

2、为什么同是银行差别怎么这么大？

我相信很多人在看到上面这张图表时，看到辽宁信用社利率一定是不可思议的表情，我负责任的说，这数据绝对真实可靠。为什么会有这么大的差距呢？

（1）信用社区域性银行，面对潜在储户较少，且物理网点较少，为了吸引储户不得不提高利率。

（2）股份制银行、国有大行，特别的邮储银行市场下沉，压缩了信用社的生存空间。

（3）资产质量不高，为了达到监管要求，不得不拼命揽储。

总之：各地银行利率差别很大，储户在选择时尽量电话咨询一下。最后强调，都是银保监会监管下的正规金融机构，本金安全无需担忧！

我是溯源归一，极简投资践行者！

溯源归一

信用社的存款利率会比工行和建行高出很多，因为工行和建行是国有五大行，它们的客户群体非常多，利率并不会刻意的上调过多来揽储，都会有储户去存款，但是信用社属于地方性银行，为了揽储，会相应的提高利率。

1、银行利率一览：

从五大行利率可以看出，1年期在1.75%，三年期和五年期是一样的在2.75%，这样五年期就和没有一样，银行为了节省成本，五年期的利率和三年期是不变的。

但是五大行的利率一样，信用社的利率就不同了，可以从下图看到农商银行和信用社的利率很明显比五大行高出非常多。

以辽宁省农村信用社看，一年期在3.575%，三年期就达到了5%以上，五年期更是高达5.6%，这种高利率，可以说存五大行五年，还不如存信用社三年获取到的更多，而农商行的利率也不低，基本上都是比五大行高，毕竟都是地方性银行，为了有竞争力，只能是提高利率。

2、存款保险制度

从风险角度来说，为了避免存款出现风险，最好存在银行的资金低于50万，虽然有存款保险制度保障，但是也最多是保障了50万资金，高于50万资金是不赔付的，这就造成了，只要资金在50万，任何银行都能存。

资金高于50万可以考虑分开不同银行存，这也是保障了储户的安全，毕竟自己也要有风险意识。

因此，高利率，肯定是存信用社了，毕竟信用社的利率还是很高的，五大行规模大，抗风险能力强，就看如何考虑了。

感谢点赞和关注，欢迎评论和转发，每日分享更多观点

金美圆的财经笔记

股市小猎豹

毫无疑问肯定是信用社利息高，而且高的不只是一点点。

先来对比一下工行，建行以及信用社的存款利率。

工行，建行，还有信用社都是目前全国各地最常见的几类银行机构，也是老百姓接触最多的几类银行，但是这三个银行的存款利率差距是相对比较大的。

先来看一下工行的存款利率。

工商银行作为我国最大的一个银行，号称是宇宙行，其网点非常多，而且客户都是一些大客户，平时不怎么缺存款，所以能给到的存款利率相对比较低，目前大部分城市的存款利率基本上都是在基准利率基础上上浮30%左右，比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大额存单的存款利率相对高一些，比如工行三年期的大额存单利率大概是在4%左右。

目前建行的存款利率跟工行差不多，只不过在不同的城市稍微有一点差距，但这种差距也不会太大，基本上不会超过0.3%。

最后来看一下信用社的存款利率。

目前我国有1000多家信用社法人机构，不同的信用社都是独立运营的，所以给到的存款利率也有很大的差距。但从整体来说，各大信用社给到的存款利率都要比其他大银行高出不少，比如下图是部分银行的存款利率对比。

从上面这个利率表我们可以看出，部分农商行的存款利率是比较高的 ，比如北京农商行5年期的存款利率能够给到4.8%。当然4.8%的利率并不是信用社最高的利率，目前有个别信用社5年期的利率甚至可以给到5.5%左右。

通过对比工行，建行和农信用社的利率之后，我们可以明显的看出，信用社的利率明显要比工行和建行高出很多，所以真有5万块钱去存款的话，那选择信用社会获得更多的利息。

那为什么信用社能够给到更高的利息呢？

同样是五年期，工行只能给到3.58%的利率，而有些信用社可以给到4.8%的利率，相当于同样是10万块钱信用社给到的利率要比工行多出1220元的利息，这个差距是非常明显的。

看到这估计很多朋友都不理解，不管是工行建行还是信用社，他们不都是银行吗？不都从事的是吸收存款发放贷款的业务吗？为什么信用社给到的存款利率会比工行和建行高出很多呢？

这里面主要有几个原因：

虽然现在我国已经逐渐放开了存款利率，各大银行都可以根据市场的实际情况自主定价，但是目前银行业仍然存在一个利率自律公约，这个利率自律公约会对成员实行利率限制，以避免出现恶意竞争的情况，凡是属于利率自律公约的成员，利率上浮范围一般不会超过55%，个别银行除外。而目前信用社受到利率自律公约的限制相对比较小一些，因为从2018年开始，利率自律公约允许部分银行逐渐放开利率上限，所以很多小银行能够上浮更高的利率。

第二、受到FTP的影响。

说到FTP可能很多朋友都不熟悉，这是银行内部资金转移定价的一种机制，各大银行在内部会有一个类似同业拆借的利率，各大支行按照这个利率把资金转移给总部的资金调配中心，FTP跟支行吸收存款的差价就是支行的利润。而目前很多银行FTP的定价基本上都在4.5%以内，如果支行吸收存款的利率超过4.5%基本上就没有利润空间，所以我们看到那些实行FTP的大银行，一般存款利率都不会太高。

相对来说，信用社的规模比较小，他们没有实行FTP，他们的利润完全就是吸收存款和贷款的差价，所以定价更灵活，可以随时根据市场的实际情况调整存款利率。

第三、市场竞争的需要。

最近两年银行的存款市场竞争是非常激烈的，各大银行都非常缺存款，而为了吸收存款，各大银行都使出各种招数，其中上浮利率是最常见的一种招数。

在跟大银行的竞争过程当中，信用社规模小，网点少，根本没有什么优势，在这种情况下，为了从存款市场当中分到一杯羹，信用社只能比大银行上浮更高的利率才能吸引存款客户。所以我们看到信用社的存款利率明显要比其他大银行高出不少。

贷款教授

工行，建行作为老牌 国有银行 ，有着广泛的群众基础和雄厚的客户资源，并且具备国资背景，各类财政、企事业单位等 存款 ，都会优先选择存放在这类大型银行中，所以大型国有银行存款资源非常多，对于小额储户存款并不特别看重。因此，他们的存款 利率 水平普遍不高，以中农工建交官网挂牌利率来看，利率水平仅在 基准利率 基础之上上浮了一点。

目前四大行利率基本差示多，而小商行信用社偏高一些，由于春节前后为了揽储利率上浮到三年百分比零点零肆而已。个人认为小型农业信用社及邮政都是不错的选择。

布艺王的王

5万元存信用社利息最高。

虽然现在总在说利率市场化，但是各家银行在利率实际执行过程中总会有这样那样的限制。

国有大行存款利率低

工行，建行作为老牌国有银行，有着广泛的群众基础和雄厚的客户资源，并且具备国资背景，各类财政、企事业单位等存款，都会优先选择存放在这类大型银行中，所以大型国有银行存款资源非常多，对于小额储户存款并不特别看重。因此，他们的存款利率水平普遍不高，以中农工建交官网挂牌利率来看，利率水平仅在基准利率基础之上上浮了一点点。

虽然在实际网点执行利率过程中，存款利率会有所提高，但是最高也仅上浮不超过40%。

以上图工行一年期存款挂牌利率1.95%来计算，5万元存建行一年不过975元的利息收入。

信用社存款利率高

信用社作为提防心传统金融机构，主要面对农村金融市场。由于在品牌知名度和公信力上不如传统大型国有银行，因此总会有那么一部分人认为，信用社不良率高，容易倒闭破产，存款不安全。

但是正式因为他们面对的更多是对利率水平比较敏感的农村金融市场，并且为了提高存款对储户的吸引力，他们一般都会把利率提高的区域内数一数二的水准，更有甚者，除了高利率，并且有礼品相赠。

以上图某地农信社存款利率1年期存款利率2.25%计算，5万元存一年利息收入为1125元，比传统国有银行高出了150块钱。并且在农信社存款多会有存款赠品，也是变相提高了存款利率。

对于老百姓而言，认的更多是实惠，所以利率方面，信用社完胜。

总结

综合来看，在利率市场化且存款保险条例保护下，5万元存信用社的利息高于工行、建行等国有银行，且安全性是一样的。你可以完全放心的把钱存入到当地农信社以获得更高的利息收入。

關鍵字: 利息 工商银行 财经