贷款教授

银行发行的卡，有的叫信用卡，有的叫储蓄卡，有的叫借记卡，有的叫贷记卡，同样都是银行卡，叫法却五花八门。

首先，我们来区分一下借记卡和储蓄卡。

储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，主要功能是在ATM和银行柜面存、取款及在POS上进行消费，账户内的金额按活期存款计付利息。

而借记卡是一种银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。按功能不同可以分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。借记卡是一种具备转账、结算、存取现、消费、理财、多账户等功能的金融交易卡。

从定义上看，借记卡和储蓄卡都不能透支，借记卡包含了储蓄卡的所有功能，而储蓄卡只能实现借记卡的部分功能。

简单地说就是，所有不能透支的银行卡都属于借记卡。以前银行业务单一，才把借记卡分为了转账卡、专用卡和储值卡（储蓄卡）对应不同的功能。转账卡可以存取现金、转账和消费，专用卡具有存取现金和在特定区域专用的功能，储蓄卡则能存取款和消费。

后来银行的业务范围不管扩大，客户对银行账户的功能需求越来越多，一个人同时拥有好几卡但功能却不一样而且单一已经不现实了，为了方便管理、提高效率，银行就把三种卡合并为一张多功能的卡，功能单一的转账卡、专用卡和储值卡基本都被淘汰了。所以我们现在所称的借记卡和储蓄卡，其实就是同一种东西。

其次，是借记卡和贷记卡的区别。

实际上借记卡是相对于贷记卡而言的。严格地说，银行卡只有两种，借记卡（也叫储蓄卡）和贷记卡（也叫信用卡）。

借记卡不能透支，必须有钱才能使用，具有各种结算功能，而贷记卡可以透支，在银行给的守信额度内使用，有一些扣费的功能，一般不能转账。贷记卡也可以存钱，不过不会结息并且取现要按照贷记卡的规则来收费。

总结一下，可以这么简单地理解，储蓄卡就是借记卡，信用卡就是贷记卡，两种都是我们现在跟银行打交道最常用的工具。其实，借记和贷记名称来源于会计业务中的借贷，借表示资金的增加，贷表示资金的减少，是银行用来区分业务类型的方法。

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借记卡就是储蓄卡，储蓄卡就是借记卡，两个是一回事。如果要说对应关系的话，借记卡对应的是贷记卡，储蓄卡对应的是信用卡。

一、借记卡的借和贷记卡的贷

借记卡和贷记卡的说法是银行内部的说法，也可以说是金融机构行业里的说法。借和贷都是对于银行本身来说的 ，它是从财务会计的账户处理上来说的。个人去银行存款时，银行会开个账户，这个账户的左边是 借：5000，代表客户的资产是5000元，也可以理解为小空借给银行5000元。如果再办个信用卡，银行会在你的账户右边多记一个贷:（信用卡最高额度）。这个贷可以理解为银行给了客户的1000元贷款额度，什么时候使用由客户说了算。

二、储蓄卡和信用卡

这两个词就好理解多了，但是和上面的词一起出现就容易搞混。储蓄卡，顾名思义，银行开给客户用来储蓄的卡，存多少钱就有多少钱。信用卡，银行给开户一个最高授信额度，规定在这个额度内，客户可以刷卡消费，以后再还款。

三、i ii iii 类账户

现在又多了一个三类账户的概念。其实也很好理解。i 类帐户就是平时经常用的账户，iii类帐户类似于自己钱包里的一个零钱夹层，只能放小额的钱，用于随便买买小东西，ii类帐户以后可能发展成投资账户把，用来专门买理财、基金。

生活中，很多人喜欢在几家银行开多个银行卡，如果不是很有必要，建议还是只保留自己经常使用的帐户，免得丢失被人利用做非法的事或产生费用。

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借记卡与储蓄卡的区别，很多人都是一头雾水。今天就教大家认识一下什么是借记卡，什么是储蓄卡！

什么是借记卡？借记卡，又称扣帐卡，是可以到商店刷卡消费的，刷卡时直接从存款账号扣款，消费多少扣多少。不会产生超刷、透支、利息等情况。借记卡也通过ATM转账和提款的，借记卡是没有信用额度的，不能透支，都是自己的钱，账号内的金额按活期存款计付利息的。借记卡是一种具有转账结算，存取现金，购物消费等功能的信用工具，它还有转账，买卖基金，炒股等众多功能。刷卡时直接由存款账户扣款，有多少钱刷多少钱，不会产生超刷，透支等情况。用借记卡进行消费，持卡人花的是自己的账户中的钱，不存在信贷消费。借记卡从字面来看好像是可以借钱, 但其实不然, 借记卡是你户头中有多少钱, 你就可以用你的借记卡刷多少钱, 如果没有钱就不能刷。

什么是储蓄卡？所谓储蓄卡就是银行为储户提供的金融服务而发行的一种金融卡。它的功能是能在ATM上和储蓄所存取款以及pos机上进行消费。储蓄卡从字面来看就是跟储蓄有关, 只能用这张储蓄卡存提款或转帐, 但是目前很多银行都已经没有单纯的储蓄卡了, 几乎都已改成借记卡, 除非你坚持一定就是要用储蓄卡, 不然去银行开户办理时, 一定都给借记卡。

贷记卡就是信用卡，是可以透支消费的。有一定的信用额度，在信用额度内可以任意消费，你只需要按期还本付息就行，办理贷记卡时，银行需要你提供个人收入证明，财产情况和信用记录。会影响你办理贷记卡的信用额度。借记卡是我们用来存取的储蓄卡，要自己先存钱在卡里才能进行使用，存钱是有利息的，虽然不多，但总比没有好吧。所以借记卡和储蓄卡是同一类卡，没有区别，只是叫法不一样而已。

那么我们在日常生活中办卡应该办储蓄卡还是借记卡呢？其实这都无所谓了。但是一般情况下相当一部分银行会发行借记卡，因为可以满足日常需求。也有少部分银行发的是储蓄卡，比如邮政储蓄卡。据了解，目前有些银行还有其他卡，但是都属于借记卡的一种，比如交通银行的结算通卡，农村信用社的金燕卡等等。借记卡的适用范围广，而储蓄卡的适用范围比较窄。但是借记卡包含着储蓄卡的所有功能，而储蓄卡则是针对某些方面比较适用。

银行卡只有两种分类，一种是信用卡，一种是借记卡。信用卡可以实现透支消费的功能，并且根据不同银行的服务规则不同，其透支能力不同，透支金额不同，有些还需要缴纳年费等。借记卡则没有信用卡的透支功能……

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经常跟银行打交道的朋友估计都会发现一个问题，那就是银行有很多银行卡，而且不同银行卡叫法是不一样，比如有的叫信用卡，有的叫储蓄卡，有的叫借记卡，有的叫贷记卡，同样都是银行卡，为什么银行会有这么多五花八门的叫法呢？他们有区别吗？

从目前各大银行发行的银行卡来看，其实储蓄卡和借记卡是没什么区别的，储蓄卡就是借记卡。但从历史来看储蓄卡跟借记卡有相同的地方，但也有一些不同的地方。

想要了解两者的相同点和区别，我们就先来了解下两者的功能。

借记卡的功能是比较强大的，它可以用于存取现金，转账消费，水电煤气缴费，网上购物，还可以用于购买理财产品，股票，期货，基金等金融服务，说白了，借记卡几乎除了信用卡的透支功能之外，其他都可以实现。

而相对来说储蓄卡的功能则比较有限，储蓄卡仅仅局限于存取款，办理转账，汇款，缴纳生活费用等功能，它是不能购买股票基金等其他金融产品的。

从借记卡和储蓄卡的功能，我们可以看出借记卡的功能包含了储蓄卡的所有功能，而储蓄卡的功能只有借记卡的部分功能。

根据两者的功能来看，储蓄卡就是借记卡，但借记卡未必是储蓄卡，因为储蓄卡本身只是借记卡的一种类型，而借记卡则还具有其他类型银行卡的功能，这两者的关系就是一个母跟子的关系。

说到这可能很多朋友都会有疑问的，既然借记卡已经包含了储蓄卡的所有功能，那为什么银行还有另外开设一个储蓄卡呢？实际上这是一个历史问题，在很早以前银行业务没有那么复杂，所以银行会分为很多类型银行卡，这些银行卡可以分为转账卡，专用卡和储值卡（储蓄卡），他们通通称为借记卡。

转账卡就具有转账，存取现金和消费的功能银行卡。

专用卡是在特定区域专用的银行卡，它同样具有转账存取现金的功能。

储蓄卡则是银行根据持卡人要求将资金转到卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，它具备存取款，转账，post消费缴费等功能。

但是后来随着银行业务的不断发展，银行的业务范围越来越多，客户办理不同的业务要单独发一张不同的卡，这种是比较麻烦的，而且不方便管理，效率也比较低下，所以后来银行就把这三种卡类统一到一张借记卡里面，一张借记卡就具备了专用卡、储蓄卡和转账卡的所有功能。

因此现在大多数银行都发行的是借记卡，很少有发储蓄卡的，所以大家手里拿的银行卡大多都是借记卡。只不过借记卡具备了储蓄卡的所有功能，有很多老百姓仍然习惯于把这种借记卡称作储蓄卡，或者有的银行直接在卡面上印有储蓄卡的字样，但它就是一张标准的借记卡。

所以就目前的银行卡而言，其实储蓄卡就是借记卡，借记卡就是储蓄卡，两者根本没有什么区别，只是叫法不一样而已。

实际上借记卡是相对于贷记卡而言的。

从严格意义上来说，目前银行只有两种类型的银行卡，一种是借记卡（储蓄卡），一种是贷记卡（信用卡）。

借记卡简单来说，用户必须把钱充值到银行卡里面才能使用，消费的额度不能超过银行卡上的余额，而且借记卡上的余额是有利息的，因为卡上的钱是属于用户自己的钱。

而贷记卡用户本身不用把钱充值进去，它可以透支消费，只要在银行授信额度之内随便刷，然后等账单日出来之后，再把钱还进去就可以了。

说得通俗易懂一点，就是借记卡就是用户把钱存到银行，而贷记卡则是银行把钱借给用户。

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关于借记卡和储蓄卡的关系，我认为可以用下图给大家交代清楚：

即借记卡包含储蓄卡！

1、什么是储蓄卡呢？

储蓄卡顾名思义主要适用于“储蓄”资产。它是借记卡的一种，功能相当于90年代经常使用的存折，具有一定的局限性。如下图所示：

我们可以通过储蓄卡办理存取款业务、缴纳水电费以及在联网的POS上进行消费······值得注意的是储蓄卡不能透支消费，只能先存后取。（作为存钱的储蓄卡，是按照中国人民银行规定活期存款的利息进行计息，并由发卡银行依法代扣代缴利息税，一个季度结算一次。）

2、什么是借记卡？

借记卡说白了就是储蓄卡的升级版本，以前的储蓄卡由于受到了技术条件的限制因此不具备结算功能，只能用来单纯的存取款，无法进行投资理财（绑P2P平台、基金平台），转账结算（刷卡或者绑定微信、支付宝进行消费）等等。但现在，随着科技的发展，银行为了满足储户对于消费生活、投资理财多样化的需求开始发行储蓄卡的升级——借记卡。使得储户不仅能够利用一卡办理多种业务，也使得办事效率飞速提升，让借记卡更加简单化、人性化。

现在我们再去银行办卡，基本上拿到的都是借记卡，如果你还听见有人储蓄卡、储蓄卡的叫，那估计是之前叫习惯了，没有改过来。PO出两张图让你们看看什么是借记卡，什么是储蓄卡：

（储蓄卡）

（借记卡）

所以，其实储蓄卡是借记卡中的一种，如果说最大的区别可能就在于借记卡是用来消费的，而储蓄卡是用来存钱的。

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借记卡和储蓄卡区别

许多人都不知道借记卡和储蓄卡到底有什么区别。在每次涉及到填写银行卡时，都会问是借记卡还是贷记卡。那么什么又是储蓄卡呢？

借记卡（Debit Card）是银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。除此以外，还有转账、买卖基金、炒股等功能。它可以在商场、餐厅等有刷卡机的地方进行刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。借记卡也可以透过ATM转帐和提款，不能透支。也就是说，使用借记卡，当里面所剩余的钱不足以支付你的消费费用时，你将无法使用，而不是像信用卡那样通过向银行贷款进行消费。因此，在借记卡中你使用的钱只能是你存入的金额加上存钱的利息。

而储蓄卡则是借记卡中的一种。它与借记卡并没有本质上的区别。只是人们在生活中，总是习惯将银行卡作为一种储存财富的使用工具，大多都是以储存、理财、扣钱消费等为目的，所以更愿意称它为储蓄卡。而在银行一方，就被叫做借记卡，或者扣账卡。

总而言之，储蓄卡顾名思义，以储存为目的，就像以前的存折那样。而借记卡可用于各个方面，例如刷卡消费，缴纳水电费，网上转账等。

角度看事

借记卡是指发卡银行向客户签约的，没有信用额度，必须先存款后消费的卡种。当客户办理银行卡时，大多数银行会优先为客户办理借记卡。客户在拿到借记卡后，需先在借记卡中进行储值才可以进行消费。借记卡可用于ATM机存取款，支持网上转账功能，可用于商店消费、POS机 线上消费以及购买理财产品、开放式基金等，也可用于线上缴纳电费、煤气费等。

储蓄是借记卡的一种，借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡。因此储蓄卡是借记卡的一种。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(百货、餐饮、娱乐行业以外的用途) 使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。

储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。虽然分了三类，但实际上在日常生活中借记卡就是储蓄卡，储蓄卡就是借记卡。

储蓄卡的功能包含在借记卡中，所以储蓄卡是借记卡的一种。而日常生活中我们经常会听到贷记卡，也就是我们常用的信用卡，先借钱后消费，而借记卡则是先存钱后消费，它们俩的区别才更大。储蓄卡只是用来存款，而借记卡不仅可以存款，还可以理财投资，转账结算功能……

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