魔芋Hunting

朋友们好!大额存单深受欢迎,自然有它的道理!存同样的期限，拿更多的利息…不仅如此，随着金融创新发展，大额存单，可以抵押，转让甚至还有许多，按月，按季，按年付息…增加了很多的灵活性，排除了，临时用前0.35的风险…明确的讲：大额存单归属于银行正规存款，保本保息享受存款制度保护！但也有许多需要注意的细节，可以进一步提升安全性，防范风险…

首先来看大额存单的属性！大额存单是银行正规存款的一个种类！通常为定期，周期灵活从三个月到5年不等！与普通存款的区别，仅仅只在于，购买的门槛略高！例如一些大型银行20万起！这样便于银行，筹集资金，节约费用！反过来也给购买的朋友与更高的利息回报，例如上浮40~50%利率！既然是正规存款，自然是享受存款保险制度的保护！每行户50万最高本，息保赔！安全性极佳，安心放心！

再来看需要注意的一些细节：

1，结合存款保险制度，每一个银行，个人所有账户，包含大额存款，最好保持在50万！这样本金可以得到切实的保障！进一步，保持在45万左右，按存款保险制度，本金和利息，都受保护高枕无忧…

2，尽量购买可以转让抵押，按月，季，年付息的大额存款！这样可以增加流动性彻底避免临时用钱，提前支取，0.3的风险…

3，尽量申请存款证明，或纸质存单！大额存单由于数量大，通常是电子化记账，虽然可以在电脑上查询，但有一张存款证明，或纸质的存单，安全性大大增加，毕竟，“自己手里也有证明”…同时做好相关的记录备案工作，保护好存款的卡折和个人身份信息，会更进一步提升安全性！

理财迦

可以明确告诉您答案：大额存单风险极低，可以说几乎没有风险；而且只要不提前支取，利率就是固定的。

大额存单属于银行的一般性存款，也就是说业务性质和定期存款一样，所不同的主要是：1、起存点提高了，需要20万以上；2、利率提高了，参照市场化利率由各银行自行确定；3、提前支取比定期存款灵活了。

有没有风险？

大额存单是人民银行认可的一般性存款业务，作为存款来说就决定了它的风险极低，和普通银行存款的风险是一样的。

银行存款风险低到什么程度呢？一是国家设立了存款保险基金，50万之内的存款是100%兑付的；二是银行的监管非常严格，虽然允许破产，但是真正破产的银行几乎没有；三是即便将来真有银行破产了，其资产仍然是可以清算的，损失也不会很大。所以，我们通常把银行存款成为无风险储蓄。

利率会不会浮动？

大额存单利率比普通存款高很多，工商银行比同期定期存款上浮40%，这应该算是最少的，最多的会上浮100%以上。而且，大额存单一旦存入之后，利率就确定了，中间不会浮动。

比如中国银行3年期大额存单4.125%，只要您存满三年，就按每年4.125%的利率结算。就算您提前支取，会靠档计息，靠档利率也是固定的，比如您存了2年要提前取出来，就会按2年的利率3.15%结算，也算是固定的。

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先来说说大额存单的风险问题。

大额存单可以说几乎是零风险。大额存单属于存款，标准的定期存款，而存款受《存款保险条例》保护，50万元以内是可以得到全额保障的。即使银行倒闭了，50万元一分不少的都会赔给你。

不过这只是极个别现象，现在银行业监管越来越严，银行体系的安全性还是很高的，尤其是国有银行和全国性股份制银行，如果这类银行都倒闭了，那国家的金融系统也就崩溃了。

村镇银行、农信社面临转型，可能未来会逐渐向农商行转型，或被兼并，所以存在这类银行也不意味着不安全，只不过风险会比大银行稍微低一点。如果大家不放心，超过50万元以上的部分，可以分2家以上银行存。

再说第二个问题，大额存单到期利率能保证不浮动吗？

当然了，大额存单的利率是固定的，保本保息，只要你买入了，无论今后市场利率怎么变化，你的大额存单利率都是不变的。

比如现在你买入3年期大额存单，利率是4.18%，过两年利率下降了，到4%，但是你的大额存单利率仍然是4.18%。当然，如果利率上涨到5%，你的利率也仍然是4.18%。

大额存单怎么买利息更高？

你先看一下当地有哪些银行，确定自己要存多久，比如你要存3年，再一一考察一下，当地这些银行的3年期大额存单利率分别是多少，存在利率最高的那家银行。

大额存单存3年期最划算，现在很多银行的大额存单3年期利率都能达到4.18%，城商行则可以达到4.2625%，比2年期以内存款利率高不少，5年期就别存了，跟3年期利率都差不多。所以，综合来看，存3年期最合适。

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大额存单本质上是一种比较特殊的存款，为了保证顺利发行，以及保障投资者的合法权益，人民银行还在2015年6月2日专门颁布实施了一项法规，以法的形式明确了大额存单的性质。

大额存单有风险吗？与银行业金融机构的普通存款一样，几乎零风险。按照规定，大额存单属于存款类金融产品，而且是一般性存款。什么意思？首先，在银行内部核算管理中，大额存单作为一般存款应该列入表内业务，必须计提存款准备金，同时按照存款保险条例规定，应该为吸收的大额存单存款缴纳存款保险基金，为大额存单投保。因此，同一个人在同一家银行大额存单不超过50万的，会受到全额保护。当然，由于大额存单金额较大，如果超过了50万，为了确保没有任何风险，投资者可以采取分散存入法，要么以不同家庭成员名义存入，也可以分散到不同银行，这样也就没有任何风险了。

虽然大额存单与普通定期存款相比，有一定特殊性，但是也是定期存款的一种，表现在计算利息的规则上，则与普通定期存款有相似之处。大额存单除了起存金额大，提前支取靠档计算利息以及利率上浮幅度高等与定期存款不同，存期内利率维持不变这一特点是相同。即大额存单利率以存入日挂牌利率为准，采用固定期限和固定的票面利率标注，利息给付分为到期一次还本付息和分期付息、到期还本两种方式。也就是说，在整个存期内，无论外部利率如何变化，票面利率都维持不变，到期时按照票面利率计算利息。如果提前支取，有的银行对于提前支取部分按照同期定期存款利率计算利息，有的是按照同期大额存单利率计算利息，有所不同，一定要看清各家银行产品说明书。

实际上，到期利率保证不浮动，有利也有弊。为什么这样说？道理很简单，在一定时期内，如果利率进入了上升通道，外部利率肯定上浮，新的利率高于旧利率，这时大额存单就不能及时享受更高利率，而是必须到期转存才能再次享受更高利率，持有人就亏了；相反，由于利率的上浮或下降与经济环境以及市场供需有关，没有利率会一直上浮，也没有利率会一直下降。当利率进入下降通道时，新利率低于旧利率，这时大额存单就能占便宜。因此，无论定期存款还是大额存单，存期都不宜太长，不仅影响流动性，而且当利率上升时不能及时享受高利率。综合分析，一般以3年期为黄金存期，流动性、效益性以及利率波动因素均可得到兼顾。

龙门山财经

大额存单风险大吗？

事实上，大额存单风险很小。

首先，根据最新修订的《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围，也就是说，在不超过《存款保险条例》规定的限额50万元的条件下，应该说是零风险，即使存款所在的银行因经营不善破产，也有之前银行给存款投保的保险公司负责赔付，

再者，就算你的本金超过50万元也不必太担心，也不是没有保证的，即使银行破产，除了存款保险赔付的50万元，其余可以根据银行破产清算情况清偿，而按照我国的金融状况，银行不会轻易的破产，这么多年来你听说过几家银行破产？就是破产了，资产状况也不会一文不值。

到期利率能保证不浮动吗？

根据《大额存单管理暂行办法》第七条，大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

也就是说大额存单确实有固定利率和浮动利率两种，但是所谓浮动利率存单只会出现在交易市场，老百姓在银行办理的大额存单都属于固定利率存单，所以利率不会浮动，一经存入到期利息就是固定的(除非提前支取）。

所以，在银行办理的大额存单是非常安全的，利率也是固定的，而且比较高，一般银行可以在基准利率上浮55%，比普通存款要高不少，是一个不错的投资选择。

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银行大额存单没有风险，不用担心。到期利率也不会浮动。

说银行大额存单没有风险，主要有几下几个理由：

一是大额银行就是一般性存款，它和普通的活期存款、定期存款是没有区别的

我是没见过哪个储户在银行存钱时，会问，储蓄存款安全吗？因为大家都知道，存款没有风险的，而理财和保险才是有些人担心的。因为理财是有风险的，这是和存款是有本质的区别的。大额存单它就是存款，普通定期存款安全，它就安全。

二是因为大额存单也受存款保险条例保护。由于大额存单也是存款，它不能被排除在存款保险条例之外的。

三是因为大额存单并不是哪家银行想发行就发行的。想要发行大额存单的银行，必须要有一定的资质，是要满足监管部门各种条件的。如果没有资质，银行不可以擅自发行大额存单。所以，凡是能够发行大额存单的银行，自身实力都不会差的。更不至于差到您的大额存单没到期，它就要关门的程度。

要是能有这样的质疑，一是因为银行本身。因为现在银行这么多，而银行的经营有好有坏，银行规模有大有小，储户好不容易攒的钱，必定要多问一下，看看银行准成不准成。

我想，人们老是担心大额存单是不是安全的，也可能和它形式上像理财产品分不开的。大额存单的发行，是有发行期的，有额度，并不是想买多少就买多少的，使用的字眼是发行，赎回，兑付，这些都像理财啊，不过，这些都是形式上的，咱们只要记住，大额存单的真身就是储蓄存款就行了。

关于利率会不会到期浮动，请放心，不浮动。因为大额存单有两种利率方式，一种是固定利率，第二种是浮动利率。绝大多数银行发行的大额存单，都是固定利率方式，即当初买大额存单的时候，大额存单是多少利率，到期就是多少利率。如果您就是不放心，可以在购买大额存单的时候留意一下，看是不是固定利率。

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博文微金融

1、大额存单风险如何？

人民银行在2015年6月2号发布的《大额存单暂行办法》第2条明确规定大额存单为一般性存款，符合《存款保险条例》的保障范围，风险极低。但是如果金额大于50万，还是尽量分多家存，尽量存在大的银行。

2、到期利率是否有保证？

《大额存单暂行办法》第7条大额存款发行利率以市场化方式确定，大额存单利率采用票面年化收益率的方式计算，浮动利率以上海同业拆借利率为浮动利率的基准利率，个人的大额存单都是国定利率的。

互金圈

银行大额定期存单，基本零风险，保本保息，有“小国债”之称。

我总结了一下，大额定期存单在期限、利率以及流动性等方面有以下特点：

一是期限较定存更灵活，比如还有1个月、9个月，18个月，选择更多。

二是利率更有利，一般在基准的基础上上浮40%-55%。

三是流动性更好，可提前支取，可转让。

个人浅见，供参考。

金荣智汇

笔者认为几乎是没有风险的。大额存单属于一般性质的存款，其照样受到《存款保险条例》的保障，50万以内的大额存单，有保障，不用过于担心。

小黑看财经

银行的应该保障高点吧，银行都不保障了那还能继续玩吗？！

關鍵字: 财经 存单 银行