买对赔好
买不买保险的区别，
一、如果对于医疗险和重疾险来说，无非就是两个结果。
1、是被保险人没生病，那么皆大欢喜，买保险的比没买保险的多扔掉一笔钱。
2、生病了，对买保险的人来说，钱就由保险公司出了，自己的钱还是自己的钱。对没买保险的人来说，可能会把毕生所积累的财富都付之一炬，甚至还会因此负债。
二、如果对于养老金的人来说，无非一个老来有养老金可领取，一个老了没有养老金可领取。
三、如果对于买寿险的人来说。无非就是有寿险的人，家里可以领一笔钱。没有保险的人可能给家里留下一屁股的债
好了，不多说了。都是自己去想吧
保姐爱生活
区别不是很明显吗？
（1）买了保险，每年就需要交保费，就需要提前准备好；没买保险，就少了一件心事，这个钱可能会存起来，更可能会花掉。
（2）买了保险，心里会感到很踏实，看见朋友圈里有“轻松筹”之类的，可能会害怕生病，但不会担心没钱治疗、不必担心为了筹钱去求爷爷告奶奶。甚至可以对家人说：你们别怕，即使我躺下了，因为有足够的保险赔付，不愁吃也不愁穿。
如果没有保险，平时还没什么感觉，去体检时、去医院看望朋友时、路上看见车祸时，难道就一点都不担心吗？
（3）万一真的罹患疾病或者发生意外事故，有保险和没保险的区别就更大了。
去住院治病，医生会问有没有保险，来看望的亲朋好友会问买没买保险，自己和家人会懊恼为什么没买保险，没什么没有多买一点保额？
小病住院，没保险当然要自己掏腰包了，只要住院，那么花几千元是很正常的；有社保能报销70%左右（毕竟起付线以下和自费药还是要自掏腰包的）；如果还有商业险就更好了，自己花的钱就非常少了，当然也要看具体买的什么保险。
大病住院，医疗费用高，自费药占比高。别说没用社保，就是有社保，自己负担的部分可能会在50%以上，往往也是很多家庭承担不起的。
更严重的是，大病或者大的意外事故，除了高额医疗费用外，还意味着长期的收入损失甚至收入中断。有保险赔付就能保障家人的正常生活所需，没有保险家人靠什么生活？比如同样罹患重疾的两个普通家庭，有没有100万的保险理赔金，以后的生活可以说天壤之别。
没有保险，未必就不好，“命”好一切都好，“命”不好就麻烦大了；有保险，未必就一定好，但是最差也不会太差。
海哥说保险
买不买商业保险只是你为自己选择风险应对的不同方式而已。
买了保险，相当于把人生当中某些风险转嫁给了保险公司
保险是转嫁人生风险最普遍和有效的方式之一，比如财产损失、健康、意外、比如身故。。。，而你所交的保费，不过是为了转嫁这种风险而产生的成本。当然这个成本可以是全部保费，也可以是将该部分的资金让渡给保险公司一段使用时间。
你不买保险，相当于用其他方式来承担这份风险
有人说你一定要买保险，因为保险怎么怎么样，其实不然。不买保险的人也很多，其实你只是没有选择保险这种风险转嫁的金融工具而已。你也可以用自己的口袋、用银行、用你觉得靠谱的投资方式来承担这份风险。
那么为什么全世界这么多人都会把保险作为自己、家庭、企业等的一种风险转嫁工具呢？甚至连保险公司自己都会给自己买保险（就是所谓的在保险）。这说明这个金融工具确实有其他工具无可替代的部分。比如杠杆性、安全稳定性等。
保险的杠杆性
很多人会说，我买了50万的保额，一年10000-12000，一共30年交了30多万，加上利息也快50万了，哪来的高杠杆。
OK，你说的没错，确实大部分人不会在缴费期发生保险事故。但，谁是少数人，谁是那些倒霉蛋？是你还是我？——No，I don't know。。。，这就是问题所在。如果我知道我不是，我肯定不买，如果我知道我是，我举债尽可能买。
回到杠杆性，那么一过等待期就发病，或者等待期意外导致保险事故，杠杆率是不是最高的？但谁想要呢？保险的杠杆性是贯穿整个生命周期的，对于个体来说是不一样的，对于群体来说是有规律性的，那个规律性的基础就是发病率，死亡率等基础数据。
然后你觉得还不够高，那好。120块一年，保额1000万得你觉得怎么样？某航空意外险等你！
定期重疾成年人5000保50万也做得到，是不是你的菜？
保险的安全稳定性
保险资金从客户打到保险公司账上那一刻起，无时无刻不受着监管，多重的制度尽可能的保障它的安全。如果说在金融市场里，保险资金都出了大风险事故，那对整个市场的冲击是巨大的，比如美国次贷危机中的AIG。所以很多客户问我保险公司会不会倒闭，保单会不会没法履约（基本保障类产品）。我说保险公司当然可以倒闭，保单也存在理论上无法履约的可能性。但是，保险公司倒闭不是解散，是会有人接盘的，没人接盘监管代管或指定接盘。美国光这20年来就有几百家保险公司倒闭，保障类保单无法履约的事情也没见过，都履约了，中国当然更是从未发生过。所以我说只有理论上的可能性。
——我们是专业的第三方保险经纪人
保乐金融
相信会买保险的人，绝大部分人一定不会跟风买的，有钱人没钱人也一定会买，投资的人很多，懂得怎么去分散风险的人更多。
重疾险大家都知道，年龄越小，保费就越便宜，杠杆也是最大的，可以用最少的钱换取最大的保额，举个例子，如果一位客户在买了重疾险的第2年就患上了重大疾病，那么这位客户就用了最少的保费换了一个大的保额回来，尝试找一下，有没有投资是可以用1万块就能拿到50万的？相信很少，当然这是一个比较极端的例子。
就算不是第2年就患上重大疾病，在几十年后，不幸患病的话，其实杠杆依然有，因为保单里面的分红会令到你的保额一直增加，起码所买的保额不会输给通胀。
其次，如果沒有配置保險的人，基本上窮的人越窮，因為當生病時，沒有更多的錢去治療，而富者資產會下降，甚至破產，因為把身家都拿來治療了，還能有更多的錢維持生活嗎，買保險並不是為了想理賠，而是當風險來臨時，起碼有一筆額外的資金保護自己，沒人想以一病回到開放前，這就是為什麼有錢人也要買保險的原因。
香港友邦kary
买不买保险的区别，1.风险自担，2.转嫁给保险公司
一、如果对于医疗险和重疾险来说，无非就是两个结果。
1、是被保险人没生病，那么皆大欢喜，买保险的比没买保险的多扔掉一笔钱。
2、生病了，对买保险的人来说，钱就由保险公司出了，自己的钱还是自己的钱。对没买保险的人来说，可能会把毕生所积累的财富都付之一炬，甚至还会因此负债。
二、如果对于养老金的人来说，无非一个老来有养老金可领取，一个老了没有养老金可领取。
三、如果对于买寿险的人来说。无非就是有寿险的人，家里可以领一笔钱。没有保险的人可能给家里留下一屁股的债
好了，不多说了。都是自己去想吧
燕子说保险
1、如果得重疾，只能依赖众筹平台或亲朋好友
一个人一辈子发生意外的情况不好说，谁都不能保证，但是据科学统计，一个人一生中患有重大疾病的概率是17%，就是100个人中，会有17个人，这个比例还是挺高的，尤其是到老年以后。
我们经常会在朋友圈看到转发水滴筹之类的众筹治病链接，如果你家里条件一般，父母都是工薪阶层，存款也不多的话，那么得了重疾的话就只能通过找朋友好友借钱，或者向社会借钱，就是水滴筹这种方式，我本人是非常不愿意看到这种情形的，所以我建议没有配置保险的人可以考虑一下。
2、因病返贫
重疾一般的医疗费和养病费保守估计都要50万以上，这笔钱对一般的家庭来说不是小钱。
2018年我国城镇单位就业人员平均工资是82413元，平均每个月是6833元，一个三口之家一年的收入就是大概就是15万元左右，现在房价高企，又要供房又要养孩子，压力都不小，一年下来，基本没有什么剩余。
尤其对于家庭支柱来说，一旦倒下，整个家庭基本就返回贫困状态，以上说的平均工资是指城市的就业人员，农村的收入会更低些。
3、小投入，大回报
健康险一般分为医疗险和重疾险。
医疗险的杠杠更大，对于一个20多岁的年轻人来说，买一份医疗险，一年的费用只要150~250之间，如果是重疾和意外，赔付的金额高达百万，对于普通工薪阶层的来说是非常划算的，有四两拨千斤的效果，建议配置上。
重疾险顾名思义，保的是重疾，赔付的金额可大可小，从10万到100万不等，赔付的金额越高保险费用就越高，一般30万的保额，每年需要交的保费是在5000~7000之间，不同保险公司的费用不一样。
这两者的区别在于购买的时间年限，医疗险是每年购买，如果当年有赔付，那么以后可能就会不让你买了，因为你已经是得过重疾的人，这个是它的劣势，优点就是便宜，只要是健康状态就可以一直买。
重疾险价格高，但一般都是保长期，一旦得病，可以多次赔付，缴满一定时间的保费后，可保终身。
简单经济学
如果没有发生风险，貌似却别不大，没听说有人买保险变得穷的揭不开锅，反而是听说很多没买保险的人变得穷的揭不开锅的。
保险的基本功能就是提供保障，管理风险，但是很多人觉得买保险是为了收益，当然也有存在收益的可能性，但是那是保险非常片面的一个功能。
保险公司的商业保险，大部分都是提供风险保障的，包括生、老、病、死、残以及财富管理。
保险具有比较强的杠杆作用，如果合同约定的保险事故发生，保险公司会赔偿高于保费几倍，甚至几十倍的保额，用来抵御风险发生是所带来的直接或间接的损失。
保险公司是专业的风险管理机构，购买保险是一种转移风险的方式，人生会面临各种风险。在风险来临的时候我们能做的最主要的工作就是经济补偿，如果有保险就由保险公司赔付，如果没有保险就由自己承担。
例如发生疾病，花钱是肯定的，如果有保险，就可以降低个人医疗费用支出，如果没有保险，所有的费用就必须自担，如果家庭经济请款不是很理想，很有可能就耽搁病情，或者是放弃治疗。
保险也有一定的收益性，但是保险的收益一定是体现在长期的角度，而不是短期获利的。众所周知，短期获利越高，风险越大，保险公司既然是管理风险，就绝对不会制造风险。
买保险是普通大众唯一的抵抗风险的方式，毕竟每年拿几千元的保险费要比一次性拿几十万的治疗费更容易一些。
很多人都在纠结到底要不要购买商业保险。
其实这个完全没有必要纠结，如果保险公司还让你买，你购买就是了，毕竟风险发生的概率在每个人身上都是有的，如果没有发生风险固然是好事，如果真的发生风险该当如何应对。
很多人都在纠结和谁买商业保险。
这个确实挺头疼的一个事情，现在我国有近900万保险营销人员，如果随便找一个买保险的太容易了，但是想找一个专业的，确实比较困难。如果没有找到合适的保险营销员，给你做的保险计划有瑕疵，在未来理赔的时候可能会出现各种问题。所有理赔的问题基本上都是在投保的时候已经埋下伏笔。
很多人都在纠结找什么样的保险公司买保险。
这一点不用考虑太多，如果在购买保险的时候，保险合同没有瑕疵，理赔一般都不是问题。无论是知名的公司或者不知名的公司，理赔是保险公司应该提供的最基本的服务。对于购买保险来说，找到最适合你自己的产品就好了，解决你的实际问题，没有必要纠结产品是哪家公司出的，要知道，所有的保险公司都受中国银保监会监管。
很多人纠结未来不发生风险，自己岂不是亏了。
这个从逻辑上有点儿不通顺，到底是不发生风险好呢还是发生风险好呢？你自己选择，如果每年花一笔钱，能够保障自己一辈子不发生风险，你觉得选择的人会不会多呢？保险没有亏与不亏，只有觉得需要与觉得不需要而已。
购买保险的一些原则，记住这些原则就知道如何配置保险了。
高额损失优先原则。
即风险发生的可能性比较小，但是一旦发生风险之后，即会造成毁灭性的打击，这种风险应该先购买保险。例如家庭排序中，应该先给家庭经济支柱购买保险。个人买保险中应该先给自己购买高额的意外险和医疗险以及重疾险，及随后这个道理。
双十原则。
即购买保险的支出不超过家庭收入的10%-15%。购买的保险保额应该是年收入的10倍以上。当然这个原则主要针对的是普通大众，对于那些超级有钱人是不适用于这个原则的。
健康险全覆盖原则。
很多家庭在孩子出生之后，着急给孩子购买保险，而且很多人都是直接先购买理财型的保险，其实这是保险错配。从风险管理的角度来说，所有人最应该先购买的是健康险，意外险，然后再是其他的理财型的保险。年金险本人有购买，但是一直是本着先购买保障性险种之后再购买年金类产品的原则。
参照上面的建议，自己选择保险营销员，保险产品，做出理性的判断和决定。
老炮建议：要购买保险，不要和风险打赌，如果有一天风险赢了，这个损失不是每个人都能承担起的。
保险老炮
保险是用确定的小额支出来防范不确定的重大的家庭风险，保证家庭在面对生老病死这些问题时，家庭的现金流不被中断，保证家庭不被这些大的风险所改变。
在这大千世界里，人其实是很脆弱的，或天灾，或人祸，或疾病，或死亡，面对这些每天都在发生的事情，家庭是否有能力来面对？如果没有，就需要保险的风险保障作用来对冲这些重大变故所带来的经济损失，使家庭得以继续活下去。
不买意味着这些风险留给自己，留给家庭。买了就是将这些风险转移给保险公司了。
如有更多保险问题可以私信咨询。
保险采购师
现在确实有很多年轻人在买不买保险方面存在踌躇，因为很多人对保险的知识只是一知半解，总是还在担心上当受骗。尤其是一些人抱着朴素的收益思想，认为买了保险，只要没发生意外，自己就亏本了。实际上，这样的认识实在是太偏颇了。
购买保险，买的是保障。
保险包括社会保险和商业保险，社会保险涉及到养老、医疗、工伤、生育、失业等五大方面，商业保险则包含了意外、分红、投资等多种方向。
所有的保险，实际上都是一定的契约约定。当个人出现了保险约定实现的条件，就能够得到保险的赔付或者待遇支付。
比如我们的社会养老保险，必须要达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年才可以按月领取养老金待遇。养老金待遇并不会根据你的投资多少进行返钱，而是会一直发放到参保人去世为止。尤其是社会养老保险，国家会年年进行调整，确保跟社会平均工资增长和物价水平相一致。过去有的人参保只花了一两万元，现在退休后领取养老金却高达三四千元每月。这都是社会保障的优势。不过现在缴纳养老保险，负担也是非常高的，每年一般都七八千元乃至数万元。
有的人实际上不愿意负担这样高的养老保险，他们在选择上有的喜欢以小博大，比如购买意外险，几十元的保费付出可以获得几十万元的待遇。但是能出意外的概率实在很低很低哦。有时候即使出了意外，你想索赔，提供的材料也让你却步，而且即使提供了也不一定能够得到赔偿。比如我们孩子经常购买的学平险，孩子即使受伤，我们不也不一定索赔，我们即使索赔提供的材料也不一定符合保险的要求，真正得到赔偿的少之又少。
购买保险，是国家的建议和要求
按照《社会保险法》规定，企业职工应当参加社会保险。按照《劳动法》规定，劳动者和用人单位必须参加社会保险，共同承担社会保险费。对于灵活就业人员，国家采取的方式是他们可以参加基本养老和医疗保险。
比如工伤保险是国家强制要求用人单位必须是为职工缴纳的，职工不需要承担保险费。一旦发生工伤，各种待遇是非常高的。比如工亡待遇包括丧葬补助费、供养直系亲属抚恤金、一次性工亡补助金等等，丧葬补助费是劳动关系所在地6个月的社平工资，一次性工亡补助金是上年度城镇人均可支配收入的20倍（2019年高达78.5万元），供养直系亲属抚恤金是发放职工工资的30%~40%，一人一份，直至去世或者成年为止。这样，职工参加工作就不需要担心后顾之忧了。
对于这些社会保险，养老保险职工是按照缴费基数的8%缴纳，医疗保险是按照2%缴纳，这些钱全部进入个人账户。万一参保人去世没有领取完的部分可以继承，也就不存在亏本的可能。所以，为什么职工不参加呢？除非是有些年轻人觉得自己拿收入的10%用来缴纳保险，钱不够自己花的，做出的不明智选择。
国家强制性的社会保险，用人单位和劳动者不缴，需要承担法律责任的。
国家2018年在上海、福建、苏州工业园区率先试点税延型养老保险，对个人购买商业养老保险可以延迟缴纳个人所得税。这都是通过国家政策引导方式，建立的保险制度。
不购买保险的缺点
不购买保险，虽然说省下的钱可以自己支配自己可以积蓄或者有更好的享受，但是可能要承担相应的风险。
比如说养老保险，个人需要承担的并不仅仅是早逝风险，而最重要的还是长寿风险，也就是人活着钱没了怎么办？另外还有贬值风险，人活着钱变得不值钱了，怎么办？我们过去的家庭养老模式，已经渐渐赶不上现在社会的发展和变化。以家庭为单位养老，规模还是太小了。现在的孩子数量越来越少，一方面娇生惯养，另一方面还有越来越多的啃老族出现。现在越来越多的父母，根本不指望孩子养老。
综上所述，人们了解和熟悉社会保险，是社会成熟的必要过程，未来任何一个家庭都应当将保险作为维持家庭稳定的重要保障手段。
暖心人社
从一个消费者到从业者20余年，想来想去，其实，最大的区别主要是“心态”。
买了保险之后，不会没事儿就去翻保单，但是做什么事儿，心里会多一份底气，没那么慌，也更敢于去做一些以前不大敢想的事情，比如创业。
一旦发生了意外、疾病什么的，庆幸自己当初有买了保险之余，在面对选择医疗手段和账单的时候，也会从容很多。
对，手里有保单，心里有底气。
