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五十岁以后相较于年轻人，自然身体状况是下降的，所以得疾病的情况会增加，这个时候购买重疾+医疗自然是最好的，但是一般年龄越大发病概率越高，保费自然也越贵，有的人可能承受不住，当然能买的话还是最好买上。
山涧一缕风
50岁以上人群，随着儿女的成年工作成家，会逐渐卸下家庭经济责任的重担；但是年纪增长，身体健康状况也不再如前。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好，治愈难度增大，恢复能力弱，更加需要对于疾病风险的保障。
但是年龄超过50岁之后，可选的保额就很低了，像重疾险一般就只给保10-20万，而且保费不便宜，起不到太大的利用保险杠杆的作用。这类保险要是想买，在50岁之前买好是最好的。
对55岁以上的人，很多重疾产品干脆就不允许投保了，虽然个别产品有放宽，但60岁以后就只能选择一次性缴费了，也不划算。
所以50岁之后配置保险的总体思路应该是：
50岁以上买一份医疗险是必须的，但重疾、定期寿险就不是很划算了。50岁以上买一份医疗险是必须的。
要买医疗险，主要是考虑万一生大病，可以不限制社保用药范围，能没有顾虑的用进口药自费药，有额外的财务支持，既是为了保障自己，也是为了保障孩子。
如果是在我们有意识买保险时，年纪都超过了55岁，干脆放弃重疾和定期寿险，重点考虑了医疗险。
大部分医疗险都要求投保年龄在60岁（含）以下，如果过了60岁了，能投保的医疗险就不多了，但在65岁（含）之前，仍然有少数能够报销各类疾病住院的医疗险可以选择。这时候主要就是看健康告知，哪个能符合就投哪个好了，因为可供选择的范围本来也有限。
如果年龄超过65岁，或者患有高血压、高血脂、糖尿病，那基本上无法购买保障各类疾病的百万医疗险了，只能选择癌症医疗险。
癌症医疗险，就是只报销癌症住院治疗费用，其他疾病不管。像高血压、高血脂、糖尿病这些和癌症没什么关联，所以有这些慢性病，也可以投保。这属于退而求其次的选项，但别的已经买不了了，也只能有什么买什么，毕竟癌症还是所有重疾里面最高发的。
总结：只要还能买医疗险，就买一份；如果超过年龄限制或者不符合健康告知，就退而求次买个癌症医疗险。
意外险
老人身体大不如当年，磕磕碰碰、摔伤扭伤等相对常见，挑一款意外险给父母是很实用的，意外险身故保额不必太高，主要是要包含意外医疗责任，报销意外的门急诊花费。
预算不够，重疾险可以不用买
在健康保障类险种中，重疾险的保费杠杆效果最好。
但是，因为老人作为疾病的高发群体，保险公司在精算环节已经考虑到这一点。所以，老人买重疾险交费贵，有些甚至可能出现交的钱比保障的额度还高。
所以当经济条件有一定能力时，要尽早配置重疾险。
防癌险
在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险。防癌险的特点是健康告知宽松，老年人患有高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍投保，防癌险只保恶性肿瘤，因此费率较低。
养老险
如果经济宽裕，且年龄不大，不仅希望有健康保障，还希望能有养老保障的人群可以适当配置养老理财类的产品来应对自己未来的养老风险。
梁晓叶
父母年龄大了，投保重疾险就不太划算了，保费太高，若出现保费倒挂的现象就不值得的了。当然也不是说就买不了保险了，防癌险、百万医疗险以及意外险还是可以投保的。
百万医疗险：如果父母在年龄和健康告知都能通过的情况下，尽早配置。大部分产品续保时不用再次进行健康告知；
意外险：意外是老人高发风险，虽然多为一年期保险，但是投保年龄覆盖范围广；
防癌险：健康告知更宽松；投保年龄更广泛；保障发生率最高的重疾—恶性肿瘤。
百万医疗险和意外险比较容易理解，在这里不做过多解释，今天主要来解析下老人防癌险。
挑选老人防癌险要点
相对来说，重疾险的保障范围更广，防癌险的保障单一但针对性强。防癌险，虽然是重大疾病保险的一种，但它主要是专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品，保障范围较重疾险来说会低一些，只针对恶性肿瘤，当然，它的费率也相对便宜。核保条件较为宽松，更适合50岁以后的人群选择。一般只要被保险人患有的癌症在保险的疾病保障范围内，保险公司就会一次性支付癌症保险金。
总而言之，防癌险的投保范围相对宽泛，解决了一般重疾险年龄超限的问题；同时，防癌险的价格也较为亲民，这也解决了保费高、杠杆低的问题。在给父母购买防癌险的时候要注意以下几个要点：
1、保障期限与费用预算，保障时间越长费用自然越高；
2、保障责任需求，是否需要原位癌保障或者身故返还；
3、若单一产品不能满足自己的保障需求，可以选择多种险种来做一个组合搭配。
投保老人防癌险注意细节
常见的老人防癌险中，很多虽然保障的癌症，可是要知道原位癌不一定会保障，因为原位癌可不是真正的癌，原位癌只是一种恶性肿瘤发展到一种的阶段表示，从严格意义上来讲，原位癌不是真正的癌症，它是一种属于比较轻微的病症，相对重疾、癌症来讲治疗方案比较简单，通常治疗手段是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且原位癌治疗费用相对来说也比较便宜。在大多数重疾险产品中原位癌是属于轻症的，而癌症则是恶性肿瘤，属于重疾。
领导参阅
50岁以后买保险免疫力下降进入疾病高发期，有一份保险还是非常有必要的。
1，大病险. 这还要根据自己的经济情况，因为50岁购买大病险的保费相对高一些。购买大病保险首先需要身体健康的情况下才可以购买，如果之前有过住院经历需要如实告知，进行核保避免后期理赔的时候产生不必要的纠纷。这就是好多人对保险公司的误解，买时容易理赔难，因为保险公司也不是慈善机构也是需要盈利的。
2，意外险.价格相对低一些一年一两百块钱，难免磕磕碰碰跟医院打交道时门诊住院也是可以给报销的，报的相对少一些，毕竟没交多少钱吗。
3，百万医疗险.2018年行业推出的具有穿透能力的百万医疗险，最大程度解决高额医疗报销问题，每年也就几块钱，每年可以累计报销200万。现在百万医疗险每家保险公司都有条款会有一定差别，有当主险销售的还有以附加险销售，条款一定要看清楚这关乎到出险以后下次还能不能购买。
4，防癌险，性价比还是很高的每年也是几百块钱，购买条件不是太高，主要是真对老年人患癌风险的专项保障。
大明嘚啵得
50岁以后的人买什么保险好，这个问题相信很多中年人都特别关心的问题。现时，人们的生活基本得到改善，而且还步入幸福富裕的阶段，所以他们对保险品种的了解和拥有都表现得很积极。
在50岁买保险说老还不老，保险公司很懂经营的，会特别针对这一群基础雄厚的消费群体制定互利互惠的保险产品，而且对这50岁人的群体推销又很容易成功，据我了解，50岁十以上的人最好就是买重疾险加医疗险加意外险组合。因50岁以上的人是患病的高风险期，意识反应能为下降等。所以可有针对性地选择保险具有可重疾险由50岁买到65岁，保障范围有100种重疾50种轻症，而且轻症最高可赔付3次，保终身的，如果平安无事可转成养老金的。当然享医疗费用要选择500万以上的，这种险种年保费大概1000元。若真的需要的可向国内太平洋、平安等实力雄厚的保险公司询问。
保险多多少少都要买点，那当然是根据自己的实际经济能力去选择，保险这产品是买得越多享受的也越多，我的回答希望能给你有所了解。
祝大家身体健康，家庭幸福！
兔入月宫
我是野猪，我来回答
五十岁以后，只要身体条件许可，依然是按照意外+重疾+住院医疗这个架构来购买是比较合适的。
事实上，从购买保险的保障性来看，意外+重疾+住院医疗是一个万能公式。无论男女、无论老少都应该按照这个公式来购买，才能真正体现保险的保障性。 但是过了50岁，通常保费比较贵，主要体现在重疾和住院医疗这部分保障上面。所以，制约的条件应该是投保人的身体和经济条件。只要这两个条件许可，就应该按这个“保障的万能公式”来足额购买。
- 万一身体条件无法通过保险公司的核保，那么可以选择购买防癌险。现在癌症的发病率也非常高，而且年纪越大就越高。而购买防癌险不受身体健康的影响，通俗点说：哪怕我有高血压，心脏病也一样不影响防癌险的购买。而且，保费相对于重疾险来说，要便宜的多，保障效果也非常实际。
- 五十岁以后，如果不是处于家庭资产传承的角度来考量，那么最好不要去购买所谓的理财险或者是养老险。因为实际意义并不大，而且还会大量的占用家里的资金的流动性。因此普通家庭过了50岁以后就不建议购买所谓的养老险或者是理财险，那怕说得再好，也不要去购买。除非你很有钱，需要把家庭资产安全可靠的传承给你爱的人，那么购买理财险是一个非常不错的选择。
险道求生的野猪
50岁以后购买保险，应该优先完善健康保障和意外风险保障，可以购买防癌险、医疗险和意外险。 1.防癌险。五十岁是重疾高发期，重大疾病风险一定要保障。老年防癌险是针对中老年人患癌风险的专项保障，性价比很高。 2.医疗险。五十岁的老人年龄大，免疫力下降，患病的几率也上升，而医药费又是一笔不小的开支，建议尽早配置上一份合适的医疗险。五十岁可以选择的医疗险还是很多的，保费也不会太贵，一般的住院医疗、百万医疗险等都可以考虑，根据自身的需求选择即可。
梦似相随
父母年龄过了50岁，考虑购买商业保险前一定先给父母把国家统筹医保配置好，这是基础。然后购买商业保险有两个非常重要的参考因素，保费预算和父母的体况呢（身体健康状况有无体检异常或者疾病住院史）。
一、我们先说体况没问题的情况
1、体况没问题，预算也比较充足
可以考虑消费型重疾+百万医疗（中高端）+意外
消费型重疾:只针对合同约定的重大疾病，一次性给付。目前市面上的重疾产品，有些年龄没超过70岁还可以购买，10-20万保额。
百万医疗:针对意外、疾病引起的医疗费用，报销补偿，一般有1万的免赔额，也没有没有免赔额的或者免赔额更低的，免赔额以上不限病种，不限社保范围100%报销，保费一般有100万/200万/300万，能够有效的转移意外、疾病引起的医疗费用风险，而且此类百万医疗都带有绿通服务，医疗垫付服务，万一父母发生疾病，我们可以利用保险公司这块的资源，及时得到更好的医疗服务。
ps:如果配置的是有免赔额的百万医疗，建议再加个小额医疗险，来补充百万医疗免赔额以下的空缺。
意外险:父母年龄大了，磕磕碰碰、腿脚不便摔倒骨折等容易发生，而所有保险中，意外险是门槛最低（不需要健康告知，年龄限制少，80岁也能买），杠杆最高的保险，用来转移因为意外引起的费用风险，给父母购买时要注意医疗责任部分是不限制社保范围的。
预算充足的情况下也可以考虑年金险+百万医疗+意外险组合，年金险经过一定时间的累积，也可以达到重疾险保额，如果发生重疾，减额领取当重疾险用，如果没有发生重疾，当养老险用，也是可以的。
2、体况没问题，预算紧张
建议优先考虑百万医疗+意外险，提高父母的医疗保障额度。。
百万医疗和意外的功能前面都说了，在此不再赘述。
二、体况一般，重疾医疗健告无法通过，预算不是特别多
考虑防癌险＋防癌医疗险＋意外险
防癌险以及防癌医疗险，对被保人的体况要求比较宽松，接近60岁的老人，一般或多或少有一些慢行的疾病，比如高血糖、高血压等，而此类慢行病并不影响防癌险和防癌医疗费购买，而癌症又是所有病种里最高发的。所以可以考虑通过这类产品转移高发疾病的医疗费用风险。
如果预算非常紧张，建议先配置意外险，毕竟老人年纪大了，磕磕碰碰，腿脚不灵活容易摔倒骨折之类的小意外时常发生，建议给老人配置。
总结:不管是老人、小孩、还是家庭主力，保险的配置都是因人而异，量体裁衣，一定要结合自身的情况来综合分析，这样才能花小钱办大事，体现保险的保障和杠杆功用。另外就是，给父母配置保险也要遵循先家庭主力后其他人的原则，保险配置一定是保障家庭主力，然后才考虑其他人。
明亚潍坊保险经人羊
五十岁以后买什么保险，首先看楼主的经济能力，如果经济能力不足的情况下，购买消费型的保险，经济能力充裕下，购买长期型的保险。
消费型的保险对于50岁以后的人来说，意外+百万医疗。基本上是可以了，首先50岁以后的人，磕磕碰碰，猫抓狗咬，意外发生在所难免，因意外导致的医疗，保险是有报销的。因意外或疾病导致的住院医疗，保险也可以报销，不过有免赔额，一般是1w。在这个基础上，经济能力还有充余下，可以购买防癌险，消费型重疾险，一般有10-20万额度。
长期型保险，重疾险对于50岁以后来说一般不建议买，保费高，保额低，还会出现保费倒挂，这个年龄可以考虑买点年金险，经济能力充足下，当然是买越多越好了。交的越多领的越多。
保险是一项复杂的东西，它是根据您的经济能力和您最担忧的，最想转移的哪项分险优先选择，就像量体裁衣，因人而异。是要根据您的实际情况而定的。
品味文学
保险是一种社会保障制度，其功能作用也是看得见的，不可否认。保险保险，看不懂的条款，后面不想多说，你应该知道。50岁后人买保险更要认真是详细了解保险险种，最好请一个知己的理财专家（一定要是自己人哟）给你讲讲，千万别让保险代理员给你讲，越讲你陷的越深，他们是靠什么挣工资呢？靠拉保险金额比例提取的。所以，买保险，先学习，再了解，慎又慎，再投保。
