雲霄情歌-smile
我以前一直自認為自己技術挺好的，一直交強險六年零事故，有一天上了個夜班倒車的時候沒注意後邊開過來車，裝了寶馬五系的駕駛門鋁門，平安保險來了直賠一千，去4S修理八千，換車門一萬多，車主要換，我說不可能的，出事故能修我憑什麼給你換，後來決定修，他非要去自己熟悉的4S店，我帶他去的也是正規的4S店，就為這扯皮半天，我還是沒同意去他指定的，不然你跟他們關係好合夥騙我我有啥辦法，後來讓我拿八千他們自己去他們指定的去修，我沒同意，後來講價降到了五千，我讓他們寫了個事故和解協議，賠了五千，第二年我直接就買了商業險，六千多第二年就不到三千，今年還沒買也不知道優惠多少，還是不能因小失大啊！看著省了幾千塊錢，萬一發生重大車禍一生都有可能搭進去了，全給人家打工了！莫貪便宜，雖然沒錢但是上路一定要買商業險，記住越沒錢越要買，繩子總是在最細的地方斷
陝西孫紅雷同款
如果說商業車險必買險種除了第三者責任險，就是車損險了。但是在實際購買中，很多車主不願意去購買車損險。這是為什麼呢？
三責險的最大特點就是保額低，賠付高，30萬的保額一年也就500來塊錢，100萬的滿額一年也就1000多。雖然發生重大事故的概率比較小，但是一旦發生嚴重點的傷殘事故，30萬就很輕易賠滿；要是運氣差點撞傷豪車，100萬的三責險作用就大了去了。
你可以預估很多事，但你沒辦法預估意外是否會發生，用最低的成本為自己不可預見的風險兜底，用少量的資金撬動自己無法拿來的資金槓桿，這就是三責險的意義。況且你不出險，三責險的保費每年都會下浮，性價比是極高的。現在大部分人都有風險意識，所以三責險也成為了必買的險種。
所以，為什麼大家不購買車損險呢？對於很多車主只買三責不買車損，小新是這樣理解的：車損險的保費要比三責險貴不少，一輛20多萬的新車，車損險都要3000多，而且你的車子每年都在貶值，但是車損險的保費不會下降太多，這樣看起來買車損確實不划算。
而且車損險比較尷尬的一點就是小事故不敢輕易出險，車險費改以後，連續三年以上不出險，商業折扣可以低至3.8折，有些地區甚至低至3折以下。很多幾百塊錢的小事故車主都要想著第二年的折扣，於是都自理自修了，最後就會發現自己買了車損完全用不到。在這種情況下，有很多車主就會放棄投保車損險。
但實際上，車損險也是我們必須購買的險種，因為它在車險中的作用也同樣重要：買車容易修車難，除了指買車後所需要的油費、保險費、停車費等雜七雜八的費用外，還指汽車後市場中奇高的零部件維修費用。零整比係數簡單說就是把車的配件全換了，所花的錢能買幾輛新車。零整比係數高的車型，意味著維修成本較高，費改後商車險的保費也更貴。
關於汽車的零整比係數，小新有一篇單獨的文章進行詳細的解說，感興趣的車主可查看>>>汽車零整比榜單！
什麼是車損險？
車輛損失險是指：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因碰撞、傾覆等保險責任範圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
也就是說自己的車子出了問題需要花錢修，而如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔，一般來說車損險還是很有必要買的。
它是多數私家車車險中保費最高的一個險種。不保此險種，車輛碰撞後的修理費用可能全部由被保險人承擔。
所以，一般只有老司機也就是駕駛經驗比較豐富，駕駛過程中極少會發生事故，再有就是車的年頭比較長，上個車損就得不少錢錢，即便是出了一兩次小的事故，車損的錢也足夠修車了，如果不影響驗車的話甚至都可以不修的車主，才會放棄購買車損險。
車損險買多少？
建議足額投保。尤其是豪車更要足額投保（你的車錢多少就報多少，不要少報），不然最後吃虧的是自己。
假設馬大姐花了20萬元買了一輛車，電話車險卻按照15萬元甚至更低的車輛價值金額來進行車險報價。當你投保了這種車險，當全損出險時，保險公司也只會按照15萬保額進行賠付啊；非全損時，損失賠付金額會按照一定的比例；如果不幸你的車報廢了或被盜了，搶了，也只能在15萬的基礎上進行折舊合算，你看賠付的也會減少，你自己的損失便會很大；這幾種情況的大前提下，都是你的車輛價值最高在15萬元。至於車損險的保費多少？需要根據所投保的額度和車輛決定的；而續保保費也需根據出險次數和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。這樣一來，車主整體所花費的保險費用會降低，以三年不出險為例，二次費改後，最低能享受的車險折扣接近3-4折，但三次費改後，三年不出險的話基本都在3折以下，而相應的車損險也會下降。
車損險的賠償範圍：
1.被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：
a.碰撞、傾覆、墜落；
b.火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
c.外界物體墜落、倒塌；
d.暴風、龍捲風；
e.雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
f.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
g.載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限於有駕駛人員隨車照料者）。
2.發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。
小新舉2個例子：自己倒車不小心撞到了大樹導致我們的後槓或大燈損壞，那麼只要承保了車損險就可以報案賠付了~在理賠中只要是後槓碎裂大燈碎裂直接可以換件不用在修復了；開車的時候不小追尾了我們是全責，只要保了車損險，就可以給自身車輛賠付了。車損險哪些不賠？
1. 駕駛人有下列情形之一者，保險公司不負責賠償：無駕駛證或駕駛證有效期已滿；駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；持未按規定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、註銷駕駛證期間駕駛被保險機動車;依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。
2.地震；戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府徵用；競賽、測試，在營業性維修、養護場所修理、養護期間；利用被保險機動車從事違法活動;駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉後使用被保險機動車；事故發生後，被保險人或其允許的駕駛人在未依法採取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據。
3.部分零件被偷不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備、車標等被盜，車主只能自認倒黴。保險公司通常規定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。
4.精神損失不賠。大部分保險條款會有類似的規定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標準。因保險事故引起的任何有關精神賠償視為責任免除。
5.發動機進水後再啟動造成損壞不賠。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發動機熄火後，如果司機又強行打火造成損壞，屬於操作不當造成的，不在賠償範圍之內。
哪些車主必要要投保車損險？
1.新車、新手必買車損
新手發生事故的概率會很大，尤其現在城市裡車輛密度那麼高，駕駛技術不好的司機很容易撞到別的車，再加上新車大家都比較愛護，出了事故肯定要修，買車損險是很有必要的。
2.豪車、小眾車必買車損
保險行業有一個術語叫做“車輛零整比”，零整比越高，維修價格就越高。奔馳C級零整比達到670.76，意味著把一臺奔馳C級車所有零件拆開買相當於在在4S店入手同款車型6.7076輛。有的小眾車，全車值10萬元，但是所有配件值50萬元，你要是撞壞某些配件真的負擔不起。
哪些車主可以選擇不買車損險？
1.車齡大的舊車可以不買車損
以一輛20萬的車來說，開個4、5年會貶值到8、9萬，高保費低保額，這個時候投保就不划算了，每年兩三千的保費已經高於修車費用了。還有就是幾萬塊錢的二手車，對比一下修理廠的維修報價和車損險的保費，如果維修費很低，基本就可以放棄購買車損了。
2.保有量大的經濟車型可以不買車損
比如捷達，polo，朗逸，花冠之類的A級車，走到哪都能修，配件也便宜，第二年續保車損險就可以考慮不購買。
3.10年以上車輛，這種車輛保險公司不給承保車損險。
4.車輛價值較低，不總使用的車輛。
5.準備賣車的車主，保上了無意義還要退保或直接給買主了不划算。
6.老司機：駕駛技術較好，出險較少，車輛不貴的司機。
小新·小結：以上就是小新說的車損險了。總的來說，車損險的購買原則就是看車齡、看車型、看車主技術；車齡小、車價高、新手司機的最好把車損買著，上，因為大多數車主還不能承受風險；車齡高、車價低、老司機的就可以不買車損了，因為性價比太低了。
最後，車險的購買是為了保障我們的日常用車風險，但不是買了車險就萬事大吉了，還是要安全用車，謹慎用車。
JanePot
我今年也是開車5年了，第一年入的是全險，覺得自己的新手，難免會刮剮蹭蹭，出險也是難免的，只是覺得新車剮蹭了特別心疼，所以入了全險，第一年出現了幾次小剮小蹭，自己也是沒經驗，然後出險，到第二年車險上浮了，原因：出險次數超過三次，保險價格將上調。第二年保險在整體上調了300塊錢，最後我也沒選擇全險，選擇了三者100萬、強險、車損這三個險種，在第二年一次也沒出險，感覺入車損有點浪費了，但是入車損也是以防萬一的，覺得有時候還是能用到的。
到了第三年我沒有入車損，但是偏偏出現事故，修車費高達4000元，責任是我全責，因為變道導致的車禍，三者賠給對方，但是自己的車沒有車損卻要自己出錢修，當時感覺特別後悔，所以不如車損真的不行。
大家買保險千萬別在乎那幾百塊錢，特別是車損，價格雖然貴，但是真的有用，這也是以防萬一，大家還是購買比較好，如果覺得自己是老司機了，技術過關不會去太遠的地方，可以不入。
最後小編認為買保險就是買個安全，至於車損該不該買，還要看個人，小編認為車損應該買，不然到時候後悔都來不及！
阿剛說車
還老司機不買車損險，這個論調純粹是忽悠。可以看我先前的回答問題，我14年買的國產SUV，當時落地包牌15萬多快16萬，在17年的時候，高速上出過一次重大的交通事故，追尾別人我的全責，水套，發電機全部報廢，雙氣囊全部爆出，維修的時候波箱和機頭全部都吊出來了檢測故障，屬於大故障維修車。最後4S店定損報價將近7萬。從14年到17年，四年時間，我的總共車損險單項費用加起來還不到1萬塊錢。但這一次結結實實地是讓我把保費都用掉了，第二年費用確實也有上漲，但是如果沒有車損險，對方的車是我來修，那麼我自己的車這7萬塊錢怎麼處理？大故障維修車，保險公司給我訂報廢，也不會超過8萬塊錢了，要是自己沒有買車損險，那不是要哭了。
所以說回來保險還是個大數法則的問題，不要抱有什麼僥倖心理，如果對自己的車技比較有信心，還有行車環境比較好，對於劃痕玻璃涉水之類的險種是可以考慮不買，但是基本的錢還是要花的。車都買了千把塊錢的車損險買不起嗎？不要貪小便宜吃大虧。
Kiwenyao
為啥老司機不買車損險？因為說這話的就不怕閃舌頭，你得看它開啥車，它開個十幾年老捷達他肯定不買，你讓他開個7系或者3年內新車你看他買不買。吃一次虧就明白了，我覺得不買車損險一旦吃虧可能更後悔。
在我看來這句話不可信，侷限性太大。相比三者險費用車損險貴不到哪裡去，很有必要買，除非殘值低的老車路邊隨便換換修修也沒啥在乎的。車損險有必要是因為它保的是你自己的車，比如：你撞別人，撞石頭、護欄、墜物等等造成車輛損失的保險公司來承擔，你更不可能避免別人往你車上撞。車輛車損險的價格和車價、基礎額度、車輛使用年限以及保費比率有關係，這個價格是一個公司一個樣，但是差價不會太大。不過商業險一般都有近50個點優惠，算下來貴不到哪裡去，而一旦出險可能幾年車損保險費都不夠。
保險保的本來就是不可預知的情況，就算開車再穩你也不敢保證你100%不會刮擦到別人，也不可能保證你的車子不被意外砸到。如果說你是十幾年的車你不怕，說你是老年麵包車你不怕，那是因為你的修車成本低，其實說白了都是不值錢的車才不買車損（自命老司機）。而說到吃虧也許指的是三二百塊錢的損失走保險不划算，那是因為便宜你能承受的起，而保險它保的就是萬一你出不起或者有壓力的情況。
淹死的都是會游泳的，出事故的多數都是自認為會開車的，這句話一點不假，所以別老是覺得老司機的話就是對的，所謂的老司機才是最愛吹牛的主。舉個例子：假如你開車不小心撞了別人，你不僅要給別人修車還要給自己修車，如果你的車損壞嚴重修理費高昂，你會感謝有車損。你身邊也許很少遇到這些情況，但是如果到修理廠、4S維修中心看看，這種事故的概率相當大。
因此個人建議十年以內或者殘值3萬以上的車有能力的、經常開的最好都買上車損，因為車齡長車損價格也會隨著降低，算上優惠貴不了多少。而往往一個開破面包，最遠都跑不出城區的車主你就是讓他買他肯定也不買，可能他還會告訴開新車或者好車的你說：車損沒必要買，都是坑。旋轉的方向盤
我今年猶豫再三，還是放棄了車損險，買車三年了，一直都是上的：交強險，車損險，三者險，及不計免賠。今年是第四年，前三年一次險都沒有出過，保費折扣已經最低了，今年看了看不買車損能少花700塊左右，糾結了幾天最終沒有買車損險。
前三年雖然沒有出險，但至少噴過兩次漆，都是單方小剮蹭事故，每次維修花三百多塊錢，要是出險的話，第二年保費上浮反而不合算，所以才會選擇自己花錢維修，這大概就是問題中說的“吃一次虧就明白”的意思吧。
至於說老司機都不買車損險，就有點誇張了，畢竟保險保的就是萬一，如果是新車新手，最好還是買。如果是老司比較穩重，車也不是新車，不買也沒什問題。
陶源深處
本來懶得打字，不想回答這個提問的。但是看著那個回答排名最高的所謂“老司機”在大吹特吹不買車損險的好處就想吐。就以親身經歷來談談吧。翻查了一下我近年來幾臺車的車損保費：現值約8萬的車第六年車損保費是649，剛買第二年的約值24萬的車車損保費1900。
不發生事故時，一年幾千的保費貌似都是打了水漂；一旦發生事故，這個時候就會深切體會保險好處。
大概是2010年左右的事了。我一兄弟剛買了臺新車，就想把之前那輛大概還值六萬多（二手商估價）的老別克轉回老家給他父親用。他父親坐火車從老家過來廣東，然後某個週六他們兩父子一起開著那臺別克回老家。他們出發大概兩三個小時後，我接到了這兄弟的電話“勞資翻車了，在京珠高速從化鰲頭段，快來”。我立馬叫上另一個朋友，來著他那臺老捷達就急匆匆上路了。途中因為趕時間，開著那臺老捷達跑出了我迄今為止跑出的最高速度180。趕到後，別克已經被路政擺正，清到了路邊等待救援車。然後我問那兄弟怎麼翻的，他說當時跑110，發現路上有塊小鐵片，反應不及壓了過去，前胎爆胎。這傢伙下意識猛踩剎車，然後車就翻到四腳朝天，並在路上滑行了幾十米。萬幸的是，他和他老爸都繫了安全帶，人沒事。
好了，人沒事就好，接下來看處理。由於他想著把車先轉回家，只買了交強險，沒有一點用。沒辦法，自己掏錢吧。首先是賠了高速路政撞護欄的錢6000，救援車2000。在從化當地人生路不熟，又從我們這裡叫了個拖車過去拖回來，拖車費熟人價1500，後續修車花了20000多。總共損失近30000。
如果他買齊保險，我估計這次也花不了幾個錢，而保費可能也就兩千多塊。這是不是因小失大？之後一兩年時間，這傢伙每次高速上時速不敢超過100。
靜心優遊
不買車損險？你確定？前段時間我開車和一輛公交車碰了，對方只有交強險，交警是個老人兒，讓我全責。保險公司的定損員開始死活不同意，非讓我行政複議，拖了好幾天最後才同意的，幸好我的車比較結實吧，右前方和公交的左後柱子那碰了，當時我下車感受了一下，公交車是真他媽結實，跟個牆似得。我的車右葉子板較嚴重變形，前保險槓右側內陷，車子往右打方向會磨著一下，大燈的罩子壞了，發動機蓋有一個很小很小的角變形。最後保險公司全陪，修好花了五萬多。對了，公交車也花了700維修，被我撞的地方也變形了，雖然沒我的嚴重。我一分錢不用掏，公交車司機在交警來之前主動跟我說他希望給我保險上浮的錢來換取雙方都有責任，因為我們都覺得是公交車責任大，那司機也心虛。一開始我不懂，幸好交警是個年齡大的，然後4s店來的人說這樣對大家都好，我就同意我全責了，面子和裡子哪個重要我還是分的清的，最後我還拿了一個保險上浮的錢，沒好意思再跟公交司機要其他錢，也不能太為難人了
你真賽
買保險就買個萬一，圖個吉利。開車誰也不想出事故，但是有時候他就是比較邪門。個人覺得，在自己的承受能力內，儘量多選一點。買車三年了，說說自己都是買的什麼保險吧。
第一年購車，在4S買的保險，一切是在銷售的安排下進行的。因為和媳婦都是新手，對自己的駕駛技術也沒有太多的信心，對銷售的話也是比較認可，銷售說買啥就買啥了，現在想想買車一定要多做功課，不然容易被人牽著鼻子走。當初除了交強險之外，買了車內成員、三者、車損以及不計免賠等等，費用不到5000吧。還在自己承受範圍內。
第二年保險買的少了，因為覺得自己的駕駛技術也不錯了，第一年也相安無事，就覺得沒有太多必要買多了。只買了交強險、三者、車內成員，費用在1500左右。第一年沒有出險，加上買的少，省下了不少。但是人很難保證不出意外，在青島工作，閒暇之餘就去跑滴滴，那時候還是比較賺錢的，有次早上五點多大雨滂沱，接到了一個訂單，那朋友給我打電話，讓我趕緊去接他，他在雨中。為了儘快接他，跑的比較快，視線也不夠好，在路口轉彎的時候與一臺奇瑞刮蹭了。好在不嚴重，我前槓變形，他鋼輪轂變形，因為自己的責任，給對方三百塊錢就這麼私聊了，自己去修車又花了兩百塊。
第三年買保險，又把車鎖買上了，上次經歷的教訓就是不要覺得自己幸運，不要覺得自己駕駛技術好，多買點保險沒錯，雖然不一定用到，但是就怕萬一。如果您沒有購買車損，只選擇了三者，如果事故中是您的責任，保險公司只負責給對方修車，而您自己修車費用要自己除出了。如果事故比較嚴重，那麼你會後悔沒有買車鎖，但是後悔有什麼用呢？
道路千萬條，安全第一條。意外從天降，保險來賠付。還是那句話，在自己的承受能力內，儘量選擇多一點保險，個人覺得除了交強險之外，三者、車損、車內成員是非常重要的，如果南方多水再加一個涉水險還是不錯的。即便是購買了足夠多的車險，也要多多注意安全，謹慎駕駛，千萬不要有僥倖心理。再一個就是一定要選擇大品牌保險公司進行投保，不要貪圖便宜，多瞭解保險內容。
小強說說車
駕齡10幾年，公里數也有個幾十萬，家裡兩輛車，從來不買車損險，只買100萬第三者責任，不計免賠，交強，45萬車價的車，我保費也就2800塊左右，你不撞別人就不需要賠咯，所以選擇有主動安全剎車系統的車是蠻重要的，每輛車車損險都要4.5千左右，兩輛車加起來一年省萬把塊，幾年了我只有兩次碰擦事故，我全責，給人幾百私了完事，幾年我省幾萬車損險的費用，賠人家就賠幾百，你一輛車開個幾年到換車也沒用到車損險啊，當然咯有個好的駕駛習慣是重點，我文明禮讓，不搶道，不開賭氣車，不插隊，不超速，不酒駕，還有主動碰撞剎車輔助加持，就想去出個事故也是挺難的吧，車損險，真沒必要買！
