奇葩财经说

您好，现在刚刚进入2020年，但回答这个问题也并不过时。

银行和支付宝提供的理财产品既有重叠，也有不同。应该选择银行还是支付宝，应该结合两家提供的产品类型等因素综合考虑。

银行

商业银行是我国金融业的支柱，在国民经济中发挥着至关重要的作用。商业银行能提供的金融产品主要有两大类：

银行存款

大众最为熟悉的理财方式。银行存款属于风险非常低的金融产品，可以保证本息兑付，同时受到存款保险制度的保护。如果您是把钱存入工商银行这样的“巨无霸”，基本上完全不用担心资金的安全。

当然，银行存款的收益是非常低的。目前的活期存款基准利率为0.35%，一年期存款的基准利率为1.5%。各大银行的存款利率会有所上浮，但整体并不算高。

银行理财

银行理财也是很多人常常购买的金融产品。银行理财现在已经不保证本金和收益了。按照具体产品的不同，银行理财也被划分为多个风险等级——低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。当然，大众最为青睐的，还是中低风险及以下的银行理财产品。

此外，银行也会代销其他机构发行的产品，比如国债、信托、公募基金和保险等等。

支付宝

支付宝是我国最大的互联网金融品平台，目前主要产品有以下几类：

余额宝

货币基金产品，目前的最新七日年化收益率在2.5%左右，风险程度很低。1万元以内的金额可以实现两个小时内提取，具有极高的流动性。

理财

主要包括养老保障管理产品和民营银行存款。前者为中低风险，后者为低风险，都有多种期限供用户选择。在收益方面，比普通银行存款和货币基金有一定优势。

基金

主要是代销公募基金，在费率上有一定的折扣，一般是一折起。

黄金

其实也是基金产品，属于黄金ETF联接基金，可以作为补充性的理财产品。

尊享

包括信托、私募基金等有一定投资门槛的产品。

保险

各类财产保险和人寿保险产品等。

总结

从以上分析可看出，银行和支付宝的产品有很大的重合度。

银行理财、国债在支付宝上是买不到的。另外银行作为专业金融机构，在产品风控、专业性等方面都强过支付宝。

但是支付宝的理财超市模式，可以让用户接触到更多银行的产品。比如支付宝不仅提供了多家民营银行的存款产品，也提供了“宇宙大行”工行的存款产品，可以让用户有更多选择。另外支付宝代销基金产品的费率优惠，也是银行所没有的。

所以综合看来，银行和支付宝各有优势。建议可以结合使用，不需要锁定其中一个平台。

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七宝饭财经

我还是坚持一贯的原则，小钱放支付宝，大钱放银行或理财；两年之内放支付宝，三年以上放银行或其他理财。

具体应该放在银行还是放在支付宝，我们应该考虑三个问题，一个是收益，一个是安全，另一个是流动性。

先来看下安全性。

从安全的角度来看，银行肯定是要比支付宝安全，因为银行存款目前可以保本保息，50万之内受到存款保险条例的保护，没有任何风险，所以银行存款是目前市场上最安全的投资方式之一，50万之内没有任何风险，就算超过50万风险也很小，几乎可以忽略不计。

而支付宝上的理财产品相对比较多，有货币基金、有定期理财产品、基金股票，贵金属等等，不同类型的理财类型对应的风险是不一样的，所以从整体来说支付宝上理财产品的安全性要比银行存款低一些。

不过从支付宝上一些理财产品的实际表现来看，余额宝以及一些定期理财产品的安全性其实也是很高的，从历史表现来看，这些产品都是100%对付，没有风险，所以安全性也不应该是大家首先要考虑的问题。

再来看下流动性。

流动性主要考虑的是未来几年时间你是否会用到这笔钱？如果你不用到这笔钱，那就不需要再考虑流动性的问题，但是如果你未来几年随时有可能用到这笔资金，那你就得考虑流动性的问题。

目前银行存款的流动性是相对比较差的，普通银行存款不能提前支取，提前支取只能按活期利率来计算，利率非常低，相当于白存了，不划算。

而支付宝上的一些理财产品流动性相对比较高一些，特别是余额宝可以随存随取，流动性非常好，1万以内当天到账，超过1万块钱也是隔天到账。至于其他类型的理财产品，比如定期理财极限也是在30天到360天之间，流动性相对较好。

所以如果要考虑流动性的问题，那我建议你首先把钱放在支付宝上。

当然如果你存款的金额比较大，可以购买银行的大额存单，大额存单流动性相对来说也还可以，大额存单目前基本上都是支持提前支取，而且提前支取分档计息，这个还是挺不错的。

我们再来对比一下收益性。

目前银行存款的收益主要看你存款的期限，活期是0.3~%0.4%之间，最高的是三年期跟5年期的定期存款，不同银行利率不一样，大概是在3.85%到5.45%之间。

而目前支付宝上的理财产品不同的类型收益不一样，比如余额宝目前的7日年化收益基本上都是在3%以内，而定期理财产品的年化收益大概是在4~%5%之间。

所以从整体来说，如果是三年之内那余额宝的年化收益要比银行高，但是三年以上银行的存款利率相对要比支付宝上的一些中低风险理财产品收益要高。

结论

如果存款的金额在20万以内，而且三年之内需要用到这笔钱，那我建议你把这笔钱放在支付宝上购买一些定期理财产品；

如果存款金额在20万以内，而且未来都不用到这笔钱，那我建议你把这钱存到一些小银行，特别是一些农村信用社或者民营银行里面，这样可以获得4%以上的利率。

如果你存款金额大于20万，那我建议你可以去购买一些银行的大额存单，20万块钱三年期的基本上可以获得4.18%以上的利率，这个利率水平跟目前支付宝上的定期理财产品收益率差不多，但这种大额存单属于银行普通存款，保本保息，非常安全。

贷款教授

我和别人交流理财的时候，很多人动不动就说：还不如放在余额宝里划算！

这说明，随着支付宝的普及，用支付宝理财的人越来越多，而且余额宝也变成了大家理财的标尺，任何理财产品都会拿来和余额宝比一比。

很多事情总是让人难以预料，支付宝本来是最早、最大的第三方支付工具，但是最近的报道说：微信支付使用量达到了支付宝的2.63倍。但是没想到的是，支付宝的理财功能超过了银行和基金，

所以，2019年存款选银行还是支付宝，我当然是选支付宝！

1、支付宝的余额宝超过银行普通存款

余额宝是支付宝的基础理财工具，现在收益率是2.9%左右，国有银行三年定期存款才2.75%，显然是：还不如存余额宝划算！何况余额宝还能随时消费和取现呢。

2、支付宝的定期堪比银行理财产品

支付宝的定期精选了一些资管单位的理财产品，他们的性质和银行理财产品是一样的，但是，这是经过支付宝精挑细选的，主要是养老公司、证券公司、商业银行的一些稳健型理财产品，像太平久久、国寿安鑫盈、长江养老月安享等都是一些“网红”理财。

和银行相比的话，哪家银行的理财产品没有这么丰富，也没有像这些一样经过挑选，需要我们对比多家银行产品，自己去筛选。

3、支付宝里购买基金更方便实惠

支付宝的基金是一个特色，银行根本无法和它相提并论。首先支付宝的基金购买费率折扣很低，很多都是0.1的费率，银行根本达不到；其次，余额宝资金可以随时转入或转出到其他基金，这为基金定投用户提供了极大的便利，所以，这也是我的最爱。

其实很早以前我就舍弃银行而选择了支付宝，2019年仍然会选择支付宝而不是银行。

互金直通车

2019年，许多银行外边晒出存款利率，比如农行20万的三年定期大额存单晒出4.25%，中国银行大额存单三年定期利率晒出4.125%，这是近几年四大行所没有的现象，估计跟近年来，地方小银行的利率上浮有关，从2018年开始，一些地方银行一年定期存款利率就达到了3%，三年定期存款利率就达到了4.125%，并且有些银行存款额外每万元钱还给五十元现金或一些礼品，这是各银行之间竞争的结果。

虽然现在理财产品五花八门，但仍然有一部门人是银行的忠实客户，另有大部分企业，不可能将公款放入余额宝或理财，所以银行与银行之间争夺这部分客户群体，最终还是客户受益。

坤鹏论理财遵循分散投资的原则，将一半的资金都存入银行，作为保底的钱，无论遇到什么变化，至少这一半的钱不会损失。另一半的钱全部放入支付宝，支付宝中有四个版块，余额宝、定期、基金、黄金。

坤鹏论把另一半资金分成四部分，急用钱放入余额宝，可以购物支付、生活缴费等，当然也会有少量的收益。理财产品、基金和黄金会根据市场行情决定持有份额，比如黄金价格高位的时候，坤鹏论会做空黄金，将资金投入定期或基金。

当股票市场不好的时候，坤鹏论会多持有证券基金，追求稳妥。当定期里有个别产品收益较高的时候，坤鹏论会持有一些。 当然，理财需要自己去学习和摸索，是个经验积累的过程，制定长远的投资计划来达到理财的最优化。

坤鹏论

2019年存银行最划算的当属智能存款，但是民营银行的智能存款目前限额限时抢购，行动迟缓就没有了，个人的选择就是先去抢购民营银行的智能存款，抢不上就选择支付宝产品。

第一，银行存款和支付宝产品的比较。银行存款利率较为固定，风险系数小，论安全稳定高于支付宝理财产品；但是支付宝理财产品在收益率和流动性两个方面整体情况好过银行存款。好多中老年客户更倾向于银行存款，大部分都是风险厌恶型理财投资者，年轻人注重流动性，承担风险能力更强，更青睐于支付宝理财产品更多一些。

第二，智能存款的概况。自从智能存款这种产品问世以后，极大地解决了定期存款无法流动的事实，既不影响收益，还不影响应急使用，安全性高于支付宝理财产品，一下将支付宝甩身后去了。比如富民银行定存5年利率4.5%，不足5年提前支取利率按照4.1%计息，天弘余额宝基金作为支付宝的代表性理财产品，年化收益率只有2.6%，二者一对比，差距显而易见了。

第三，理财选择产品的三要素。理财现在注重安全第一，收益第二，流动性第三，三者兼具的理财产品是最佳的，目前智能存款算是符合三要素的要求，最切近客户意愿的一款产品。支付宝显得安全性不足，收益不断跌，除了一个流动性，别的啥也没有了，好多理财产品还不如银行存款利率高呢。

[总结]民营银行的智能存款需要线上抢购，它采取互联网营销模式，而且限额销售，火爆的产品总是抢手货，据了解好多民营银行在互联网抢购的速度很快，凌晨12点开抢，经常十几分钟就没了。若是抢不上就选择支付宝理财产品吧，怎么也比银行定存灵活，2.6%左右的年化收益率对比银行1年定存利率（1.75%－2.1%）还有优势的。

财富公元

其实，纠结这个问题的原因，无非是在安全的基础上，哪边利息更高一些。

还是先直接上图

一、银行存款

先看银行存款利息(既然没说明多少存款，那就分别看看普通存款和大额存款)

大额存款: 一般是指20万以上的存款从上图可以看出，即使是20万以上大额存款，一年期的利息最高的银行存款才为2.325%，而普通存定期款基本上利息在2%以内。

二、支付宝余额宝和定期产品先看余额宝，7日年化收益率2.637%，即使已经比之前低多了，依然比银行存款利息高。

再看里面的定期产品，以长江养老月安享为例，7日年化利率高达4%以上，这个利息都快赶上大额存款5年定期利息了。

该选择哪一个，想比大家心里已经有数了。

我个人也一直有买支付宝里的定期理财产品了，收益还是相对稳定的。

我的部分支付宝定期产品:

支付宝里的余额宝，定期理财产品安全性仅次于银行存款，都是低风险产品。

如果只是小额存款，基本上不用考虑，当然如果你对银行存款情有独钟，买银行存款也没问题，毕竟小额的话，差距也不是太大。

风中寻梦

不请自来。存银行或者存余额宝需要分情况来看，不同性质的产品是不能做比较的。

银行存款分两种：

1.普通定存。大概一年期的利率只有2.1%左右，各个银行都有所差距。

2.大额存单。三年期的大额存单，银行目前最高上浮55%，达到了4.26%

我们再来看看支付宝：

1.余额宝。目前余额宝的七日年化收益2.53%，比一年期的银行定存要高出不少，

2.创新存款。不少银行和支付宝都有着合作，比如笔者购买了几笔这样的存款，存期一年，利率4.8%，存款属性，安全有保障，比银行要好多了。

3.理财。支付宝上有很多理财产品，大部分属于中低风险，年化收益4%-5%，笔者自己也有购买，几年了都没出过问题，正常还本付息。

综上所述，不同性质的产品名无法做比较，但是笔者自己倾向于在支付宝上进行理财。

小黑看财经

反正我都放在支付宝了。

要说安全性，现在除了四大行，其他银行都有倒闭的可能，不会比支付宝的安全很多；

要说收益，银行的定期理财产品，支付宝上也有，一年期的大概都是4-5%，没有差很远；

要说方便性，那肯定就是支付宝更胜一筹了。特别是放在余额宝的钱，存取都线上可以搞定，还有比银行活期储蓄更高的利率。

为什么不选择支付宝呢？

钱包君在增肥

存款当然放银行了，支付宝也没有吸收存款的资质啊！对于我这种随时可能花钱的年轻人来说，配置货币基金和短期理财是首选。说不定那天姑娘瞎了眼看上我，结婚买房什么的花一大笔钱。

一、货币基金和短期存款，首选的是京东金融。不管是它的货币基金还是理财种类相对比支付宝丰富一点，而且利息也相对高一点。6-7家小型民营银行存款类产品，也是我投资的重头。毕竟属于银行存款产品，保本保息，还可享受最高50万的银行存款保险。

二、适当配置点指数基金。在经历了去年一整年的大熊市之后，A股估值已经相对见底。即便不是历史大底，也是接近底部区域。所以今年每月坚持投点指数基金，然后坐等上涨那收益。

最后，对于非长期投资者来说，股市要谨慎进入，因为A股牛短熊长，需要极大的耐性去接受摸底真正亏损。

经济话痨

所以说：如果你能接受支付宝财富模块中的定期储蓄理财产品，那么相对比于当前银行大部分的系列理财产品和定期储蓄而言，这两者均没有绝对的优势。反之，如果对于支付宝的理财产品具有一定的质疑和忧虑，那么请果断选择自己信任得过的银行就行，不必过于纠结。

2019年的存款利率基本上各大银行均有所上浮，定期储蓄方面比较明显的是一年期和三年期，但基本浮动利率不高。如果对银行理财中低风险无法接受，那么选择1~3年期定期储蓄为最佳选择。反之如果能够接受银行理财，那么去对比同样的投资门槛到底是支付宝更划算还是银行更划算？从实际应用的角度出发，我个人还是比较倾向于当前的支付宝。

所以说2019年不管是存款还是理财，首先选择一个自己信任得过的平台，此后在性价比方面做仔细的对比，你会得到你想要的答案。

關鍵字: 财经 支付宝 银行