越早开始，压力越小，是否行动全在您。

全民保使用手册

如果您“开启蚂蚁保险的养老金”，会看到如下提示：

《定期投保协议》：您选择分期交费，无论是每日、每周、每月，都会看到，主要就是说以后将按您约定的周期，到点扣款，有钱就扣，没钱或不够会在当日尝试2次，一直没成功，当期投保终止。进入到下一个扣款日如上操作，连续五个周期都扣款失败，可能就终止您定制的定投计划啦。

《投保须知》《产品说明书》《保险条款》：中国籍大陆地区可投保，电子保单，产品形态，如何交费，如何领钱，保什么，不保什么，投保人的权利义务都在其中。

《平台服务协议》：主要表明支付宝保险只是您投保的平台，只提供产品信息的展示、交易、成交信息查询服务，平台公示的相关文件都视同您已阅读并理解，各种转账等是经您授权的，您要做好自己信息的保密工作及信息的核查工作，产品的承保商为人保寿险。

接下来，我们具体解构一下全民保——

全民保的大名：

产品特点：养老储备贴心关爱，红利累积稳健增值。

【风险提示】本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。

产品费用试算给了3档分红演示：低档0%，中档约1.6%，高档约2.8%。

如果您看到分红就转身离开，那可能因此错过一个存下小钱的大机会，因为您自己打理，未必能天长地久支持以恒的保持这个节奏，愚公移山的精神真的不是人人都有。

养老金的领钱：男性60岁，女性55岁，（投保时页面就有显示，没其他年龄可选），可年领，可月领，没领之前，都可以改。

该款产品保证领够20年，如果各种情况，没享受够20年，

1. 还没领过，给：MAX（已经交过的钱，当时账户价值），两个值哪个大给哪个。

2. 已经开领了，没到20年，给：应该领的总额-已经领的。

3. 已经领够20年，您都80高寿了，此时进入薅羊毛模式，开心活着吧，一睁眼就有钱领哦。

随着收入的增加，您很有可能想给未来的自己多备点粮，别担心，只要没领呢，随时增加。

一时钱周转不灵，必须用现金，也可以减保，就是得买了满2年，还没领时，可以减哈，减的是按现金价值来的，不是全部交过的钱。

月月分红，每年给您一份红利通知书，这笔钱更建议随时追加到全民保中，给未来的自己多备点货，还能创造一个复利生息的机会。

虽然说全民保已经很灵活了，如果您还是不想留着，一门心思只想退掉，没问题，可以哒，一样，不是存了多少退多少，是退现金价值的。

如何保证交的保费能兑付？您存在保险公司的钱，他们也是聚少成多，集体去投资的，投资策略就是告诉你投资组合：能获得超额收益的债券，稳健收益的权益类投资，精选信用状况良好，符合国家产业政策的好项目、大项目，如基础设施投资，获得长期稳定的收益。

红利哪儿来？怎么分配？

不用担心有人存的多，有人存的少，分配比例是一样的，月月结算到您账上。如果不动，就继续累积生息，也可以申请取出。投保时能看到的都是演示红利，真正到手的以结算到账的为准。

就是想试试，15天之内可以无损失反悔，处理退费有周期，您得耐心等候。

30岁，男，60岁领养老金，一次性交了1万，我们看看他能领到多少钱：

养老金到底是什么？

养老金是一种现金流的规划。

现金流就是手中随时能花的钱。

养老金规划其实是一种资产规划，以时间换空间，60岁后劳动能力下降、收入水平下降，虽然有退休金，但可能与您实际的生活水平差异很大，那么将当下富裕的钱，通过一种机制储蓄起来，当养老期到来是，可以准时开闸放水，作为有益补充，满足您生活支出所需。

此处，引入一个概念：养老金替代率。

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。

养老金替代率，是一个国家或地区养老保险制度体系的重要组成部分，是反映退休人员生活水平的经济指标和社会指标。

养老金替代率几个关键指标：

1. 维持：世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%；

2. 底线：国际劳工组织《社会保障最低标准公约》目前规定，养老金的最低替代率为55%。

3. 现状：按照人社部专家咨询委员会专家、中央财经大学社保系主任褚福灵测算，2011年我国企业养老金替代率仅为42.9%，低于国际警戒线。

注：养老金替代率的计算采用历年全国企业及其他城镇职工基本养老保险基金支出/年末参保人数/城镇单位就业人员平均工资。

数据来源：人力资源和社会保障部，Wind

为了保障职工退休后的生活水平不致有大的下降，让退休职工得以分享社会发展成果，实现尊严养老，养老金替代率必须保持在合理的水平上。从我们国家的社会主义性质，职工养老待遇的历史情况，职工和企业的缴费水平，以及国家对公民应承担的养老责任出发，养老金替代率一般应该保持在80%以上。低于这个水平就意味着退休人员的生活水平比在职时有了较大幅度降低，生活保障水平较差，分享成果、体面养老、尊严养老就会成为一句空话。

决定替代率的基本条件：一是社会经济的发展水平，基金的承受能力；二是养老金的计发办法；三是养老金的增长机制。

近两年新闻频繁出险，养老金三大支柱：社保养老金+企业年金+个人商业养老保险金

第一支柱：国家帮你养老

这是基本养老保险制度下政府兜底的公共养老金，旨在保障国民养老安全。剧中苏大强每月领的3000块退休金，就是这部分。

第二支柱：雇主帮你养老

也就是单位帮你交的企业年金、职业年金等，一般是政府给予税收优惠，企业和个人共同缴费。目前我国只有极少数雇主建立了这个制度。

第三支柱：自己给自己养老

个人投资的养老金，政府给予税收优惠，个人自愿参加。

三大支柱中，第一支柱是基础保障，第二、第三支柱是用于进一步提升生活品质。

每个人的养老金，

早规划晚规划，早晚得规划

多规划少规划，多少得规划

从专业的角度讲，更建议您花点时间给自己，找一位寿险顾问好好规划一下自己的保障，长远的配置您的资产，科学有效的安排您的现金流，保险是唯一能安排中长期现金流的金融工具。

L妍妍小姐姐

你知道吗？这有个天大的好事，投一次领一辈子的钱。

01

支付宝

之前就回答过一个阿里和腾讯都开始布局保险的问题，这个也算是那个问题的一个延伸了。

支付宝发展这么多年以来，期限的整个金融体系已经十分完善，余额宝的横空出世直接导致了银行业的一场地震，再加上花呗借呗芝麻信用等一系列的信用产品的成功，在这些方面取得成功并稳稳的站住市场之后，下一个就是保险了。

而提到支付宝的保险那就不得不提到一个人，支付宝保险“少帅”尹铭。这个人从2015年加入支付宝保险事业部之后直到现在一直在为支付宝的保险事业做贡献，最出名的成果就是现在八千万人加入的“相互宝”了。当然我们这里讲的是支付宝另一个险种——全民保。

02

全民保

其实全民保严格来说算不上支付宝自己出台的保险产品，只不过是中国人民人寿保险公司承保，支付宝代销的产品。我对这个保险公司了解不多，但是确实没有在其他地方听过这个产品，也是因为支付宝这个产品才火起来的。

全民保是一款养老分红产品，和市面上其他的养老分红保险也没有太多的区别，或许唯一的区别就是在支付宝上缴费可以选择的额度低。

哦对，还有一个区别就是随时都可以存，这个也是一个很好的方面，因为有时候我们会比较缺钱，如果是每年缴费可能有些人就吃不消。

03

是否划算

支付宝之前出活动，我领了一个14.99的红包，然后自己投了0.01元，就算是投了15元的全民保，到目前为止是半年整，分红0.22元。

按比例换算，也就是2.9%左右的年收益，还行吧！比银行定期还是强点。 不过毕竟我金额比较小，可能有四舍五入的时候有个差距，年分红也就是3%左右。

这不是我看中的一点，他的好处是每个月的分红都是可以直接领出的，而且支付宝上也方便。

综上而言：就对比市面上的养老分红险可能并没有什么利益上的优势。但是从方便的角度，额度的角度，以及随时都可以存的角度来说还是比较划算的。

易将学财

针对你的这个问题，就请知无不言，言无不尽。冷敬分析，医语戳破的张敬医来给你解答一下：

买的没有卖的精，你算的过人家吗

商家的本质是追逐利润的，如果它推出的业务不能为他赚钱，让他赔钱，相信很快他就倒闭了。

精明的商家

很多金融的商家，都是请了高薪的精算师为他进行产品投入后的测算，确保有盈利的产品，才会被推向市场。

把钱交给别人

对于那些头一次钱，领一辈子的事情我是不回去干的。因为这个就是一种营销手法，目的就是让你的钱先给他。然后他们再去投资做事业，赚到的钱再给你按月返还。逻辑上没有问题，但是你真的放心让别人用你的钱做投资，虽然自己不会做投资。按月返还对于守信的还行，对于无良商家你怎么办？而且每个月领的固定的钱，随着物价上涨的，到时候就怕你领到的钱，只是杯水车薪。

命运掌握在自己手中

我更倾向于自己去掌控资金，用自己力所能及的能力去做事业。当然也不可能保证稳赚，但是至少我们要对自己的钱负责，也是对自己能力的锻炼。这就像是等红绿灯，前面好几台车在等，另一条车道一台车没有。你会选择哪个车道，我是会选择没有车的车道。因为没有车的车道，我自己就是主宰，我可以更好的通过红绿灯。如果前面有车，你永远不知道有那几台车磨蹭。最后可能人家都过去了，你还在等红绿灯。因为被前面磨蹭的车占用了你的通行时间。

总结：

上面的例子，你能理解吗？你觉得你会选择让别人给你发钱，还是用自己的能力创造价值和金钱。

希望我的回答能给让你有所收获，记得关注互动，因为专一，所以专业。问答因你而精彩！

张敬医

投一次它只是交费方式，保险的交费方式有趸交（一次性缴纳保费）和期交（分期缴纳保费）。

保费趸交和期交有什么区别呢？

信用卡一次性还款和分期还款有什么区别呢？一次性还款所还金额较少，分期还款还要归还相应的手续费，或者说是利息。保费趸交和期交也是一样的道理，期交同样存在手续费或者说利息。即同样的保险，趸交费用会少于期交的总体费用。

因此，如果你有钱的话，自己又不会理财，那么保险可以趸交就不要期交了，可以节省一笔费用。

能领一辈子的是什么保险？

银行有一种存款方式叫做整存零取，比如存一笔钱，然后按年或按季，甚至按月支取一定的金额。

那么在理财保险方面，同样存在此类产品，叫做年金保险，按照协议每年支付一定金额的年金——它跟银行的整存零取是一样的道理。

年金保险的主要针对对象是老人，因为老人丧失劳动能力，而每月需要生活开支，那么便是一个只出不进的过程。因此，年金保险通常会加上“养老”两字，即年金养老保险或养老年金保险。

一次性交费的年金保险划不划算呢？

不存在划不划算的说法，因为每个人的风险承受能力和投资经验不同，比如你不能说银行整存零取不划算，毕竟很多人都这么存。

目前年金保险的收益率在4%上下，如果你不会投资理财，为了养老，那么购买年金养老保险是不错的选择。反之，如果你很会投资理财，平均收益率能达到百分之七八，那么就没有必要去购买此类保险，特别是自己还年轻的时候，交保险是一种压力。

三人聚众

感谢您的阅读！

我们为什么谈到保险就“谈虎色变”呢？我们身边如果有人去投身卖保险，大家基本上都会“啧啧”两声，并不是瞧不起，而是会将他们列为骗子的范畴。其实，保险，特别是现在的一些做保险的人，都会从娴熟的亲人、朋友入手，最后结果是，让亲朋都躲着他们。

好在这些年，保险的正规化、保险从业人员有所改善；而支付宝也开始涉及到这项业务。特别是针对一些人，没有工作单位，买不了养老保险的人，支持宝推出的这种投一次领一辈子的钱的全民保，确实会吸引一部分人的关注。

那么，它其中有没有猫腻呢？到底能不能购买此类保险呢？我们看到，如果我每月投100元，到我60岁的时候，每月可以拿206.79元养老金。

不过，它很聪明的地方是，有一个累计分红，我到60岁的时候，可以拿12342.48元的分红。

可是，如果你拿这笔钱做稳定的理财，可能收益远远大于这种收益。最为关键的一点是，虽然是太平洋承保，我们能否保证企业的长久发展呢？这一点是不能够确定的！

这就得说为什么大家愿意缴纳社保，而不愿意购买保险公司推出的养老金的原因，因为社会保证问题！

LeoGo科技

1. 实际上他的这种收益和保险投资行为是一样的，只是他现在的这种模式属于保底的模式。是通过一定的计算方式之后，把风险和相关的利益完全平衡之后，给予你的一个最后结果。但实际上我们可以去想象一下，假如你现在的年纪是30岁。也就意味着你60岁退休还有30年才能实现。这就意味着通货膨胀率是否能够跟上。假如这30年通货的膨胀率是两倍。这就意味着你亏了，因为现在的1万到30年之后，要值2万才对等。但30年肯定不止两倍。

2. 如果你自己没有一个好的理财规划，或者是投资的一个选择。去选择这样的模式还是比较可靠的，最起码他能保本保底。而不是连本金都丢失的可能。但实际上，所以它是一种投资行为。相当于把你的钱存了定期30年。它的这种模式优势在于激励你和不断鼓励你投入资金进入资金池。属于吸收闲钱的过程。通常来讲，这不是支付宝本身的业务，而是相关的信托机构和银行在从事。但银行和机构都很有可能倒闭，因为熬不过30年而无法兑现的可能。

3. 如果不是支付宝本身去给付相关的业务，就会发生像OFO小黄车这种事情。押金是在支付宝里缴纳的，只退钱却需要小黄车。你需要排队等待他们的处理。对于支付宝给予你的答复，他们只是平台而不是最终的受益者。因此我们看待这样问题的时候，要相对于谨慎一些。

深度数据挖掘

首先给结论，不建议买！！保险背后都是请了多少学数学的，把各种情况都算进去得出的一个公式，本质是为了盈利。。。下面用数学跟你们算一下，一次性1万的方式，支付宝是60岁开始领取，每月80.6，假设1万做理财，每年4%的收益应该可以吧，32岁等28年可以领取退休金，1万本金到28年之后一共是1.04^28=2.9987万，按照4%理财，每年利息是1199.48元，每月合计99.95，这意思就是你自己理财，这么多到最后光利息就比他们的退休金高了，而且本金仍然还在。。。主要是公司信用远远低于国家信用，大家如果真有闲钱就交国家的那个养老，毕竟退休以后再不济退休金会慢慢涨，货币再怎么贬值还是能有个最低生活保障，如果国家养老金都发不出来了，你觉得这些公司还存在吗？题外话:话说30年以后100元购买力还不如现在的10块吧

309随便说说

好处是，让你现在就能看到未来你能拿到的钱包含收益，但是这个钱，必须要等到你退休之后你才能拿到，所以时间上太长。况且这个不是国家的推出的养老保险，由国家来给你担保。其实仔细算一下，你现在投出去的钱，通过复利，完全可以达到支付宝上所呈现的那个数字。而且年化利率不高。所以我觉得没必要投。

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