用户8710427102531
楼主发现一年前购买了一款银行理财产品，购买时并没有发现不妥，一年之后开始担心保不了本，这种情况是很多参与理财朋友的共性，有很好的借鉴意义。
第一个问题：不会选择购买哪一款产品。
不会选择购买哪一款产品是很多朋友遇到的第一个问题，就像楼主一样，正是因为自己不知道如何选择产品，导致一年之后突然想起来有担忧。
选择理财产品与个人资金量、个人风险偏好有很大关系。可以简单的把资金量划分为10万以下，10万到100万，100万以上，10万以下可以考虑银行产品，10万到100万可以选择银行产品配合一些其他非银行产品，100万以上可以选择信托和私募基金等。
风险偏好是另一个划分要素：不喜欢风险的朋友投银行系产品，风险承受中等的朋友可以投一些波动率较低的产品，风险偏好高的朋友就可以投股票基金等产品。
第二个问题：购买时不仔细看介绍和协议。
第二个问题就是很多朋友在购买产品时压根就不看，或者美其名曰看不懂就没看相关产品介绍和购买协议。
实际上，有很多产品后来出现问题，或者与自己的预期不一致，都是源于购买时没仔细看产品说明书。以银行购买保险理财产品为例，在够买协议里面明确写明了或是不保本，预期收益率多少等。银行工作人员推销时说的高收益率是否是真的，在协议中就能看出来。仔细看产品介绍和购买协议是十分重要的事情。
第三个问题：盲目追求收益率，看中短期利益。
不少朋友在选择理财产品时，把收益率当做第一要素，而没有花费更多的时间在产品安全性上，这是不正确的。
投资理财是一个长期的过程，与购买商品不一样，在前期无法完全判断所有风险，即投资理财风险后置。故我们在购买产品前，我们要充分了解产品的潜在风险，如果自己不懂，可以问问身边熟悉的朋友。
针对楼主的问题，完全不必担心，购买的是一款标准的银行发行理财产品。从我国银行理财产品运营数据看，低于5%收益率的银行理财产品本金和收益损失得可能性极低，故楼主不必担心。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
朋友们好！储蓄存款就是为了保本！因此所以哪怕利低一点也可以接受！如果一旦买成理财产品，明确讲：不要慌！
下面给您一个分析思路以及处理的办法
首先，先看准产品是谁的？农商行也是银行，出售的理财产品有他自己发行的，有代理其他单位的还有保险！如果是他自己发行的或者是保险，一般都是正规产品，本金的安全性还是很高的！
第二看风险等级！正规理财产品都有明确的风险等级标示，R二以内，基本等同货币基金！本金较为安全
第三看时间期限！时间越短越安全！银行理财产品一般在一年内！保险理财产品时间较长！
第四看，灵活性！大多数理财产品为定期！不到期不能赎回！但有些理财产品比较灵活，可以提前赎回！
综上所述，可以按照以上的思路，先对个人买的这个产品进行一些分析！如果是银行或保险的理财产品，同时在一年以内，风险等级又不超过R二，那么本金的安全性较高可以考虑持有，到期后赎回，还能取得一个较高的收益！如果时间过长或风险程度过高或是其他类的理财产品，建议到银行具体询问协商，解决！
祝朋友们顺利！
理财迦
又是一个存款变理财的案例，不得不说，当今社会，个别银行员工为了自身利益，一直在利用的储户的信任，实在可恨。
鑫意理财
我在网络上搜了一下，鑫意系列的理财产品是上海农商行发型的理财产品，当然或许其他农商行也有发行过类似的产品。但是因为全国的农商行有上千家，且各自独立，我们无法一一核实，故而我们简单以上海农商行的鑫意系列进行分析。
上海农商的鑫意理财产品分为三类：“鑫意”恒通系列（
保本浮动收益类理财产品）、“鑫意”福通系列（非保本浮动收益类理财产品）、 鑫享事成系列（投资期限非常灵活的非保本浮动收益型理财产品）。也就是说如果你购买的是恒通系列的产品，那么保本肯定是没有问题的，即使投资亏损上海农商行也要兜底；但如果购买的是其他两个系列的产品，理论上是存在本金亏损的可能性的，不过应该来说概率并不高。依照上海农商自己对外发布的消息，截止2017年年末，鑫意系类的所有理财产品均实现预期收益率，也就说没有发生过亏损。
PS:其实你可以看下自己的《产品认购书》，如果你购买的理财产品，风险等级为R2级及以下或者收益率在5.5%以内的，只要是银行自身发行的，那么就属于低风险理财产品，对于低风险理财产品而言，最不理想的也就是收益没达到预期，至于本金亏损，至少我工作这么多年以来，从未见过（飞单及虚假理财的除外）。
如何处置？
一般来说，理财产品的期限均在一年期以内，你这个已经满一年了，如果没有开通所谓的续转，正常会自动退会你申购的账户；假设自动续转了，你又担心，那么你可以采取以下两种措施：
（1）你购买时，银行是否有进行双录（录音+录像），没有的话就是违规销售，你可以要求提前赎回，否则向银保监会投诉；
（2）如果购买时，银行已严格进行双录并风险揭示，那么此时你要嘛持有到期，要嘛进行理财转让，部分银行对于未到期的理财产品是允许进行转让的。
总结
到银行办理储蓄时，一定要慎重，对于回单要详细查看。存款变理财还好，如果是存款变保险，特别是那种20年期以上的保险，那才是欲哭无泪。全国的银行业几百万员工，林子大了，什么鸟都有，所以最关键的还是要我们自己谨慎。
鲤行者
在这个如今买理财产品都可能亏钱的年代（打破硬性刚兑），买理财产品，务必关注产品本身的预期收益以及风险评级，切勿单纯被承诺的预期收益蒙蔽了双眼。
农商银行的鑫意理财，应该是非保本浮动收益类理财产品，中低风险，预期年化率在3.9%左右，
但非常冒险不划算，建议立马取出来！
通过下图可以看出，该理财产品收益来源于资产组合出让、处分或持有到期的收入。
如资产组合内出现违约风险、市场风险和流动性风险，使资产无法按预期正常处置，由此产生的理财本金和收益不确定的风险由客户自行承担。
以上内容大致就是说，理财产品买了啥，风险在哪！
买了啥：资产组合一般主要为股票、债券、现金以及不动产（房子）进行的适当搭配，
风险中低主要体现在：本理财产品本金及收益可能受损、期限延期、最不利的情况下客户将可能损失全部本金。
也就是说你买了一款理财产品，中低风险，预期年化率仅有3.9%左右，且不保本，可能亏损、可能延期、可能本金没了！
怎么看怎么都不划算，还不如直接定存保本保收还保险，利率农商行达到3%也是没问题的
都知道风险资产R=无风险利率+β*风险溢价。无风险利率一般都是10年国债3.0%左右，我们承担那么高的风险，才这么点溢价，很显然这样的投资是不划算，甚至是冒险的。
最后提醒大伙，在购买理财产品的话，一定要通过正规的渠道、结合自己风险承受能力去选择合适的理财产品（一般不建议买），还有就是不要被一些不正规平台以及一些个营销人员高额的利息所诱骗，
也许你看重的是别人的高利率，而别人觊觎的却是你的本金。
股海猎人
去银行存款，结果在理财经理的推荐下莫名其妙的买了一款理财产品，开始心不安，怕不能保本，这种情况很多储户都有遇到过，如果意志坚定的储户可能不受理财经理的诱导继续存钱即可，但还是有储户出现这种存钱变理财的时候，此时就要在购买前了解好该类理财产品风险级别的高低，避免买到风险较高的理财产品。
农商行的鑫意理财：
目前这款理财产品的预期年化收益率是4.2%之间波动，起投资金在5万，和大额存单相比肯定是不划算的，因为大额存单属于保本保息型，鑫意理财是预期收益，也就是说收益可能达到4.2%，但是也可能导致本金出现亏损，是浮动收益型理财产品，与固定收益显然是没办法比的。
那莫名其妙买了理财产品，心理不安，怕保不了本，该怎么办？
1，了解理财产品的风险。在选择理财时需要了解理财产品的风险，一般把理财风险分为低中高三个等级，鑫意理财应该是属于中风险投资品种，因为它的投资也涉及到了股票基金，很显然风险会一定程度的放大，但是该类产品的收益率并不高，就算出现亏损也不会太大。
每位投资者在理财时，风险的关注是很有必要的，不要去追求高利润却忽视了高风险，一旦是买了超过自身要求的风险产品，出现亏损肯定也是很难受的。
2，谨防存钱变理财。这是在存钱时需要注意的，大部分人都是希望有固定收益的产品投资，类似货币基金和银行大额存单，但是理财经理推荐浮动型收益时都会夸大收益，此时很容易动心，一定要知道自己有没有能力接受这个理财产品，避免出现严重亏损。
总之：这种事情遇到后就安心的等到理财产品到期，一般有亏损也不会太多，下次谨记不要存钱变理财了，一旦出现较大的亏损反而存了一两年却没有收益，这是比较苦恼的。
金美圆的财经笔记
银行人民币理财一般期限在一年以内，特殊的有两三年。如果超过三年，一般为净值型产品，投资者可以像基金一样在开放日进行赎回。
从题文下方阐述来看，该产品应当是上海农商银行的“鑫意”理财福通产品，看了一下目前发售的产品最长期限为560天，如果已经持有一年，那么再持有半年吧，收益一般能达到预期收益。
而题文所提的不保本心里不安，其实大可不必，货币基金也不保本难道你购买余额宝的时候也心里不安吗？粗略的看了一下，题文所提到的理财产品为中低风险理财产品，风险类型仅次于货币基金的低风险，非极端情况（发生金融危机或经济危机），一般都不会亏损，也可以拿到相应的预期收益率。
其实呢！中低风险理财产品提不提供保本承诺没有实质意义（在资管新规下，到2020年底以后所有资管类理财都不能提供保本和保收），反而提供保本的中低风险理财产品收益会下降，不利于投资者，因为要支付相应的担保费用，类同于购买保险。
那么为什么说中低风险理财产品不必过于担心呢？支付宝里销售的定期理财产品都为中低风险理财产品，也都不提供保本，但谁又担心亏损了呢？中低风险理财产品它主要投资于债券市场和货币市场，比如国债、金融债、高信用等级的企业债、央行票据和同业存款等。本身的信用等级较高，同时具有相应的利息收益，亏损是极不可能发生的。
当然，有些人民币理财还投资少量的基础建设和商业租用，相对而言这一块风险比较大一点，但由于其资金配置较少，风险也就较低。
理财产品已经购买了，就不要过于追究“莫名其妙”了，因为你即使去追究是哪一方的责任，你都造成时间和精力上的损失，非常划不来，何不抱着“来之则安之”的心态泰然处之呢？何况该产品为中低风险理财产品，本身的风险性不大，与此同时得到赔付的可能性极低，且赔付金额（采用转让的方式）通常低于持有到期收益。
三人聚众
自从银行提出了打破理财产品的刚性兑付，很多人在参与理财产品的投资时心态显然没有以前从容了，有些人甚至放弃了参与银行的理财产品，从而转战到了存款，在我看来理财产品打破刚性兑付，是主要针对银行的内部治理，或者说为了防范银行内部控制风险，因为保本的理财产品毕竟是要兜底的，如果有一天银行的资金出现问题的时候，这个保本就名副其实了，从而会给国家金融带来风险，这也是当前打破刚性兑付的主要原因。
而实际上理财产品的亏损只是名义的上，这个亏损只有在出现极端化的情形下，一般理财产品相对的风险还是比较低，在可以控制的范围内，所以不要对这类风险有过多的担忧，毕竟理财产品又不是股票和基金，面临上市公司基本面风险，都是有特定的投资领域和风控程序，没必要为此过多的担心。
再说了你参与的这款鑫意理财属于中低风险，本身的年化收益才3.92%，这个跟银行的大额存单差不多，所以风险也大不到哪里去，通常可以说没有啥风险，你耐心的等候就是了。
春意萌生
农商行的鑫意理财均为低风险、中低风险的产品，风险程度很低，从某种程度讲为“保本保息”，并且年化利率均高于同期银行定期存款产品。所以，无需过度担心。当然，从期限的角度以及取现的角度讲，银行理财并不能进行投资期间的取出，存在着一定的影响，只能是到期去柜台取出或者相关网上银行、手机银行进行办结。
如果在认购时属于自己不情愿而工作人员引导购买、推荐购买，或者说在不知情的情况之下进行购买，那么可以向银行方面的上级领导进行反应，相关负责人会妥善处理。确实存在的情况，那么银行会将资金退返给认购投资者，并且可以要求给予一定的赔偿。如果实在是被忽悠式的营销所迫，并且上级也不管不问推卸责任，自己却也是急需这比资金，是可以进行报警的，警察介入进来也就能够公正的做出决定。
从理财的角度讲，银行理财的风险等级有五类：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，其中对于本金可能存在损失的有中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品，并且银行理财出现亏损的概率比较低。
从详情中表明为农商银行鑫意理财产品，此产品均为4%-5%之间的低风险、中低风险等级理财产品，对于本金的没有什么损失。因为这两类的投资标的为：国债、国债逆回购、央票、票据、高信用等级企债、大额存单、银行理财、货币基金等，从程度上可以说是保本保息的产品。
所以，不用心里不放心、不安，此类理财产品没有什么风险，如果急需用钱，看去银行调解能不能够调解的。
厚金说
从您对该理财产品的表述，可以推断出您当初购买此理财产品时应该是希望稳健型(从您“整存整取”推断)。
但是从您的这个理财产品中可以看并不是您所期望的，个人认为您不太适合投资此类理财产品，定息类的理财产品应该更适合您:
①该产品的发售公告展示，该产品的“产品类型: 非保本浮动收益类”。这类产品投资方式一般为激进型，无法保证本金。
②该产品的发售公告展示，“预期年化收益率: 4.00%”。与银行存款，保险理财产品不同，银行存款，保险理财产品都有保证收益。预期年化收益率只是对未来收益的预判，并不是保证给付。收益是不确定性的
。
范范谈保险与理财
根据你的描述存款在自己不知情的情况下被推荐购买了理财产品，那么如果情况属实，该银行在理财销售过程中是存在误导销售的行为的，如果你要追责，可以向上级主管部门反映，经查实是可以得到解决的，也很有可能会得到一些赔偿。不过只是购买了理财产品的话，不用过分担心资金安全，在上海农商行查到了你所说的“鑫意理财”系列，在官方网站上，可以看到该系列理财产品全部是一些低风险产品，风险等级都在PR2以下，已经购买了1年了，建议你继续保有，到期获得的收益比定期还要高一些。
以上是该系列产品还在发售的几款，其中有一款保本产品，鑫意理财恒通系列，只有这款产品的期限超过了1年，可以判定你所购买的就是这款保本理财，很幸运的是目前还是在资管新规的过渡期内，保有的保本理财仍然有效，这是一款保本保收益的产品，银行是刚性兑付的。这款产品的年化收益率是4.1%，在产品说明书中你可以注意一下，作为保本理财，都有这样的条款：
1.本理财产品为保证收益型
2.本理财产品只能保证到期获得合同明确承诺的收益，产品年化收益率不随市场利率波动而变化
意思很简单，第一点就是刚兑，第二点就是不管这款产品盈亏与否，4.1%的年化收益你100%可以拿到，唯一不好的就是预期收益型理财产品的通病：一旦该理财产品盈余很多，那么直按照承诺的4.1%给付投资者，剩余部分将有管理人自己分配，这也是传统的预期收益型理财的弊端，之所以现在要求理财产品净值化，就是为了让信息更加透明，披露更完全，让投资者拿到该拿的利润分红。
所以，既然已经买了，不必担心，了解这款产品才是最主要的，在以后购买理财产品一定要注意，说明书一定仔细看，签署的文件一定留意，这次买的是保本理财还好，下一次可能就变成一款终生险了，要对自己负责，认真一点没坏处。
