冷静1点

社保是一个非常重要的 保险，不能是打工的或者是自由职业者都应该购买社保！因为社保是对自己将来退休后，基本经济收入与身体健康医疗上一种保障！

敏哥的生活

一定要。

我曾经也想过自由职业，没有公司买社保自己买，没什么稳定收入承担费用太高，况且不上班哪来那么多风险，后来看到身边一个朋友彻底改变了我的观念。

一个认识但是不是很熟悉的朋友，以前是做HR的后来，后来自己做一个工作室做企业管理培训自己讲课，然后也同时做自媒体，也出书，有一定影响力，但影响力不是特别大。经济上除了自己和老婆的是吃喝拉撒还有老婆怀孕了没有工作，买房不久还要供房，身上继续大概有三十多万，要说压力还是有一点，毕竟要向前看也要有更高的追求，但是和其他人比起来，流动资金有30多万也算是宽裕了。

但是即便是这样，甚至他自己都曾是HR，他却没有给自己买社保，商业保险也没有，他不到40岁，觉得没什么风险，也不打算考这个钱养老，所以就近几年自由职业一直没有买社保。在17年年底时候，他突然经常背痛，刚开始检查没有什么大毛病，一声开了一些药，但是部件好转，并且常常发烧、很严重咳嗽，再去做了全面的检查后，被确诊为肺癌晚期。

他还年轻啊，他和他家人都不愿意放弃年轻的生命，就把三十多万拿出来治疗，但是对于一个没有商业保险、没有社保的人来说，30多万治疗癌症，费用大概也就坚持半年，就没钱了，这期间作为朋友亲戚，还有家里人发起的水滴筹也有一笔不小的费用，都用光了。

后来，也就没有了后来了，钱花光了、人生却不能重来。

在得知这个朋友的噩耗一阵子后，我母亲体检也检查出来有三级乳腺结节，必须马上做手术，并且做手术的过程中才能确认是恶性还是良性，和医生还有周围的医生朋友聊，如果是良性的那么整个手术费用大概就一万多一些，有社保自己大概几千块，如果是恶性的话整个积极治疗费用可能至少十几二十万，当然医保会承担80%，还可以启动大病基金，自己预计承担几万块。

幸运的是最后确认是良性的，但朋友和母亲的情况彻底的改变了我的观念，社保或者更大范畴的看，保险不能少，如果没有更多的经济实力买商业险，至少社保不能停。也许我们年轻，养老不重要，甚至我们看不上还有几十年以后不知道多少钱的养老金，但是医疗保险确是救命的钱，得大病救治大病缓冲经济冲击，得小病救治小病一场住院的费用就足以低效你一年缴费的成本了。

社保尤其是医疗，真是普通人不怕一万就怕万一的保命符！

职场教练李麟

对于自由职业者，不仅需要购买社保，还需补充足够的商业保险，下面做一些具体的分析。

自由职业者购买社保可以获得哪些保障？

社保是公民的基础保障，根据参保身份可分为职工保险和居民保险，灵活就业人员可以根据自己的情况选择参保身份。职工保险和居民保险的责任范围的区别如下：

• 职工保险主要针对群体为在职人员，包含5项责任：养老、医疗、生育、工伤、失业，保费由企业和个人共同承担，以灵活就业人员身份参加职工保险只可购买养老和医疗部分（目前生育已经与医疗责任合并，但与在职人员具体责任有区别）。
  

• 居民保险主要针对未参加职工保险的人群，包含2项责任：养老和医疗

总的来说，职工保险的缴费更高，但享受的待遇更好，居民保险缴费压力更小，但相对待遇也会更低，区别如下：

• 养老部分，是对未来的规划，是退休后的生活的基本保障。灵活就业人员参照社平工资做为缴费基数，缴费档次从60%-300%（目前部分地区过渡性政策本年度最低为55%），缴费比例统一为20%，其中60%进入统筹基金，40%进入个人账户。居民养老由政策和个人共同承担，各地缴费政策不同，比如四川居民养老保险以社平工资为缴费基数，缴费档次从10%-50%，个人缴费比例为10%。两种身份养老待遇计算公式基本相同，都包含：基础养老金和个人账户养老金，其中基础养老金为主要组成部分，由统筹账户支付，原则为每年按社平工资为缴费基数缴纳养老金（即100%档），每缴费满1年计发1%的退休当年的社平工资做为基础养老金；个人账户养老金主要由个人账户积累决定。由于两身份的缴纳基数不同，因此养老待遇差异非常大。总结来说缴费越长，缴费基数越高，待遇越好。同时养老待遇还有最低的缴费年限要求，也就是享受养老金的门槛，在达到法定退休年龄时累积缴费不足15年，将无法享受养老待遇，退休生活收入将切断。

• 医疗部分，是对整个人身阶段的保障。灵活就业人员参加职工医疗保险需按月缴费，缴费基数为社平工资的80%，缴费比例为9.5%，根据各地政策不同，累积缴费满一定年限年达到退休年龄可不再缴费医疗保险。居民医保按年缴纳，各地缴费政策不同，不享受退休后免缴政策。同时在起付标准，封顶线，报销比例，自付比例上也有区别，总的来说，职工医疗保险缴费更高，但相对待遇更好。
  

社保的保障存在普遍的不足

我国社保的目标是广覆盖，低保障，因此社保对于所有公民一样，都存在普遍的不足，主要体现在养老和医疗的保障上。

• 养老方面，观察一个养老政策可以为退休人员提供什么样的退休生活，是否会遭遇老年贫困的尴尬，主要通过养老金的替代率进行观察。按照国际的惯例，要使退休生活水平不发生太大改变，养老金的替代率应该在60%的水平是比较理想的，但就我国目前的养老制度来看，由于很多历史的遗留问题，养老金替代率逐年走低，由已低于此水平，所以个人不能过于乐观，必须要尽早做好养老的补充，避免进入老年贫困。

  
  

• 医疗方面，我国医保险同样存在保障不足的情况，特别是对较高花费的疾病，个人负担比例高，压力大，很容易出现因病返贫的现象。所以补充医疗保障对于普通家庭一说比补充养老更为急迫。特别是对重大疾病，一方面是高额医疗费用的准备，另一方面是治疗期间收入中断的提前准备。

自由职业者购买的社保有哪些不足？

对于自由职业者来说，购买社保还有一个更大的不足是对意外的保障不足。由于目前工伤保险的参保人员仅为企业，无法以个人身份参保，因此必须自行承担意外的风险。但意外的风险对每个人都是平等的，而对于自由职业者，由于从事工作的性质不同，有些职业的风险可能更高于在职人员，所以补充意外险的保障非常有必要。

意外保险主要需要覆盖三个部分的责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。按工伤保险赔付标准来看，一次性工亡赔付为上年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，2020年的赔付标准847180元。伤残赔付则是根据伤残等级确定，较高等级伤残可按个人工资的一定比例领取伤残补助至退休年龄。仅这两项来看，在职人员的意外保障就远远高于自由职业人员。另外还需考虑意外医疗费用，目前医疗保险并不保障意外的医疗费用，仅在无法找到责任方的情况下才能通过医疗保险进行支付，所以意外医疗一块也有较大缺口。（关于工伤我的头条号中曾专门写过一篇分析文章，有兴趣的可以自行查阅）

总的来说，风险对于每个人都是公平的，并不会因为职业的不同而优待某人，所以我们都应该提前做好风险的规避和应对风险的策略。社保能够为我们提供最基础的保障，但这远远不足，还需要个人进行补充。在我来看，无论企业还是个人，保费的支出都应该计算在成本中，而且这个成本的占比不小，所以无论择业或创业，都应纳入考虑范围。

汇知保

必须买！

拿自身来说，我从2018年辞职后社保就断掉了，后来跑了几趟社保局和网上查资料，最终我决定自己购买续上社保！（富二代、做生意的老板就不必了）

1、随着城市基本工资增长，你所交的社保，不出意外的话，拿回的大于你交的，活的越久拿的越多

2、老了以后有基本生活保障，不会给子女带来负担

3、如果你生了大病你还有医疗保险，不会给家庭增加负担

交满十五年如果有条件继续交，这样拿社保的时候，你会比基本养老保险要高！

普通家庭真的很有必要买！

我回答的没有网络上那么专业，但是结合现在普通家庭来说是必须的！[抠鼻]

王者老菜鸟

必须要自己缴纳

1.社保的含义？社保是社会保险的简称，是国家建立的一种社会保障制度，参保人员因为年老、患病、伤残、死亡、失业等原因，丧失劳动能力或失业了，使家庭失去生活经济来源时，可以获得国家给与的物质帮助。是困难时期的保障

2.许多城市社保的缴纳关系到居住证办理、落户、买房、摇号、子女上学、终身医保、公积金贷款等政策相挂钩。

现在许多城市买房资质，落户等政策都和社保相挂钩，需要缴纳一定年限才有购房资格，不能补缴或断交，特别是处于新旧工作交替的空档，很多公司提离职后就会断交，一定要在当月补缴

3.若是在外地工作，但是公司有没有按规定缴纳，自己又不打算置业，家在农村的，农村医疗保险就必须要买了，2018年是200元，2019年是250元，也算是一份保障

4.下面推荐几个可以代缴的平台。最方便的是支付宝，关键字搜索社保代缴就可以，每个城市的便民服务都有。人人保，好社保，蚂蚁社保，无忧保等，收费也不太一样，可以自行查询

猎头小仙女

需要社保。对于这个问题，我想到的切入点是如果以后不是自由职业者了，缺失的社保经历会有什么影响。

我曾经有过一段时期是非全职状态，社保没有断，以自由从业者身份缴纳。后来全职工作后社保正常连接上。好处包含年限的延续，以及后来东家对于你个人的职业存续看法。

后一点可能很多人都忽视了，我既然不在职，社保没有缴纳，不是很正常吗？会对下一段的经历产生什么影响呢？换位思考，如果你是下一段的东家，看到一个人出现了社保断档的情况，会联想到几种情况:1这个人对于自己的个人保障不重视。2这个人对自己的职业稳定延续不重视。3这个人不愿意被“束缚”。

1个人保障指的就是一定年限后个人的基本保障，以及期间可能产生的医疗保障。对自己不负责，对工作负责的可能性就会打折扣。

2职业稳定延续指的是职业生涯的每个阶段的延续，每个阶段的劳动回馈与个人付出都是成比例的，社保是其中很重要的一环。切换职业不可怕，可怕的是职业完整度的缺失。

3“束缚”指的是不办理社保是否就可以不遵守公司的制度，甚至是成为潜在的“炸弹”呢？大家都知道，公司办理社保的前提是与个人签订正式的劳动合同，这是最基本的合约。站在公司角度或者个人角度来看，任何一方不主动提出签署社保都会是风险。

以上仅仅是换个视角来看待这个问题，供参考，不足之处轻拍转。

LieTouTalkShow

社会保险简称社保，无论是自由职业者还是专/兼职受雇佣者都是非常有必要购买社保的。原因如下：

1、社会保险包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

2、社会保险是具有国家福利性质和强制性的非盈利性社会安全制度。

3、社会保险是为丧失劳动能力、失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或者补偿的经济制度，是一种社会再分配制度。

4、社保宏观来讲是维护社会物质及劳动力的再生产和社会稳定，微观来讲保护劳动者病有所医，老有所养，是国家给百姓的福利，也是保证老百姓生产生活的一道基本防线。

综上所述，社保不分你是谁，都是很有必要参加的。

家庭财富管家

作为自由职业者，要不要交社保？

对于这个问题，我很有发言权，当今社会，这么高的消费，你一定需要有一份社会保险，社保有分为几档，怎么选择档次，要看你的收入水平。之前是职场白领，由企业交的，其中有生育险，失业金，创业之后停下了，后续重新交的，选择自由职业，无执照的职业档，现在每月交1000左右，2018年最高额达到每月1200左右，每一年都会经历基数的调整，呈上升趋势，交社保对医疗和养老有保障，如果生病了，会有75%的报销，今年我生病手术了如果没有医疗保险，那可是一笔很大的开销啊。个人强烈建议你要交啊，买份安心，也算是给自己的投资。

如果你资金不足，收入不高。可以选择单独的医疗保险，我这边是金华，只交550元一年，然后是100元的大病保险，不生病还好，要是生病就得益处了。

这都是我亲身经历，有不懂的可以咨询我哦，希望对你有帮助，个人建议仅供参考。

吴雪琴

很多人对社保的低认知导致社保断缴，很多人认为裸辞没啥的，没房贷、没车贷，就是要潇洒地行走江湖，至于社保嘛，等找到了下家再交就行了。

小保菌今天就好好科普一下社保断交的危害，以及

社保就是单位给我交的「五险一金」中的五险，是用人单位给劳动者的一些保障性待遇，而且国家明确规定，用人单位在30天内，必须给劳动者缴纳社保，否则属于违法行为。

社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

社保的缴纳额度在每个地区都是不一样的，公司会承担一部分，员工个人也需要缴纳一部分钱。但是无论哪个地区，公司缴纳的比例都比个人缴纳的比例高。

以杭州19年社保缴费规定为例：

公司为员工缴纳的比例为：

14%+10.5%+0.5%+1.2%+1.2%=27.4%

员工个人需要缴纳的比例：

8%+2%+0.5%=10.5%

也就是说，假如你每个月工资是5000元，那么每月的社保到账数额为：

（27.4%+10.5%）×5000=1895元

勤学好问的小伙伴会提问，那如果我每个月赚1千块，别人每个月赚1万块，那我们俩的社保差距岂不是会很大？

其实这个倒不会，因为国家为了防止差距过大，每个地区都会发布社保最低/最高缴费基数。

例如杭州社保缴纳基数在3321.6元-16608元，所以即使月薪十万，也只是按照最高缴费标准缴费。

若是你每个月只赚1000块，公司也必须按照最低标准进行缴费；

若恰好你的工资数处于最低和最高中间，那就按照实际工资数乘以对应比例就可以啦！

• 医保断交

医保是大家在日常生活中最常用到的，去医院看病、甚至去药房买个药都可以使用医保报销，若是医保断缴，在生活中可能会造成很大的影响。

1.无法报销医药费

断缴后，医保账户里面的钱还是可以继续使用的，不会因为断缴被清零。但是，在医保断缴后的第二个月，看病就

其次，在退休之前，医保累计缴费年限达到当地规定的最低缴费年限，就可以在退休后不用继续缴费，享受职工医疗保险报销待遇。

如果经常断缴，导致累计时长不够，那就不能享受免费的医保报销待遇了。

2.买车买房，积分入户

很多城市都需要摇号买房，摇号买车牌照，甚至非本地户籍的，想要在某个城市落户，也是要求连续缴纳社保一定年限，才予以批准。

如果断缴，就要重新计算缴费时长。

• 养老保险断缴

根据养老保险规定，缴费要满15年，退休后才可以领取养老金，养老金缴费基数越高，缴费年限越长，退休时领取的金额就越多，所以断缴，对日后的待遇会很有影响。

• 生育保险断缴

生育保险是指夫妻二人中，只要有一人连续缴费超过规定年限，妻子在生产分娩或计划生育手术一年内，都可以办理生育医疗费用的报销。

这个生育津贴，一般包括产前产后检查、顺产或剖腹产的费用等，除此之外还有一些额外的补贴。

如果连续缴费不满规定的期限，就没办法享受这个待遇了呢。

被焦虑支配的年轻人，都认为“逃跑虽然可耻但是有用“。但是看了小保菌上面帮你罗列的社保断缴危害，是不是发现工作没了，社保也不能断，社保是国家给我们的福利，社会主义的羊毛该薅还得薅。

• 裸辞或创业

如果你是当地户口，裸辞后可以自行去当地社保局以自由就业人员身份，自行缴纳职工医疗险和养老保险，不过这个时候要自己承担“单位+个人”所有的缴费总额。如果不是当地户口，可以找第三方机构代缴社保，不过还是要承担“单位+个人”所有的缴费总额。而且小保菌要提醒大家哦，要注意甄别第三方代缴机构，避免上当受骗。

• 换省市工作

如果有一天你在某座城市待够了，想要换一座城寻找自己的梦想，开始另一种生活，那可以办理社保迁移。

迁移后，之前缴纳社保的年限就可以累计计算了。

• 本地换工作

同城换工作，只需要在新公司把社保续交上就可以了。为了无缝对接，最好是当月交好社保，下月去新公司入职，缴纳下个月的社保。

社保是国家给我们的保障，所以在条件允许的情况下，千万不要断缴哦，裸辞的小伙伴们，也要权衡好这些再为生活做打算！

小保菌

楼主您好，作为自由职业者当然是需要购买社保的，如果你是一名自由职业者，那么就说明你没有工作单位，这种情况下我们就可以按照灵活就业的方式来建立自己的社保账户，并且依法来缴纳自己的社保待遇，那么可以建立职工养老保险和职工医疗保险的账户。

当然灵活就业人员因为没有企业单位来承担相应的缴费比例，自己所承担的这个社保的缴费费用相对来说是会比较高一些，因为自己需要全额承担所有的缴费比例，其中养老保险需要按照20%来进行缴纳费用，那么医疗保险可以选择高档次，也可以选择低档次，那么至少应该要达到4%~8%的缴费比例。

但是对于我们灵活就业人员来说，也是有一个好处，比方说你将来能够实现就业的话，那么你可以完全将自己，灵活就业期间所缴纳的社保待遇转移到企业单位来继续参保，之前曾经按照灵活就业方式来缴费的年限，都是可以正常来累积计算的，那么很明显，这些累计缴费年限能够正常计算的话，将来所享受到相关的待遇也是会比较高的。

關鍵字: 职场 财经 自由职业者