蓝翅芳云蓝弦
发问者，你好！
我是中国精神病院的陈院长，从网上看到你的发言后，我院十分重视你目前的病情，你的突然发病让我院全体人员以及社会各界人士感到十分的惊讶。
王医师（我院的主治医生）看到你的情况后表示愿意尽最大能力为你治疗，鉴于你目前的病情，有进一步恶化的可能，因此我们希望你能主动来我院治疗，并积极配合医生的相关工作。精神疾病可防可控可治，你要树立起坚强的信心，我们一定会让你走出阴影过上正常人的生活
期待你的病情早日恢复，回到正常的生活中来，做一个对社会有贡献的人
大神蜗牛
我在做房贷经理的时候，曾经遇到过类似这样的客户。
他当时晚还了大概有两个半月左右。我还给客户打电话说如果你再不还款，我们就要采取一定的措施。客户前几次没有接电话，最后一次接电话态度非常恶劣，说现在确实没有钱，愿意怎样就怎样吧！
对于新房来说，开发商要对客户进行阶段性担保。也就是在房产证去抵押给银行之前做一个保证，如果客户三个月以上未还款，那么开发商就要替这些客户偿还掉欠银行的债务。
触发这一情况之后会带来什么样的后果呢？
首先客户的征信上会显示连续逾期三个月，还有一个“代偿”的标志，基本上只要有“代偿”的标志，以后这个客户至少在五年以内就与银行就无缘了。
其次，开发商把原来的房款退还给了银行之后，就会向购房人索要剩余房款，也就是题主面临的这一情况。
到了这个时候，客户与银行的债务违约直接转变为客户与开发商的交易违约。在还没有抵押之前，银行是无权处理你的房子，但是现在开发商则有权不交付房子。因为，从货款两清的角度说，你并没有把足额的款项支付给交易对手，交易对手就有权不交付商品。
那么这个时候应该怎么办呢？
我遇见的那个客户最后的处理方式自然是要去找开发商。具体两方怎么协商的我就不太清楚了。但是最后的结果是，开发商把首付款退给了客户，同时又收取了他相当一部分的违约金。
开发商的朋友跟我说：“因为那一段时间房子卖的特别好，我并不是一定要把房子卖给他，让他去筹钱或者起诉怎么样？尽快的把房子收回来卖给另一个买家，是我们处理这种事情的原则。购房合同中约定，如果晚交购房款，需要赔付日息万分之一到万分之五的违约金。这不和我约金，要至少能够弥补我们公司的利息成本。”
其实除了让开发商扣除违约金，把首付退还之外，还有另一个方案。这个方案就是由购房者自己将房子对外转出，尽快收取一定的款项交付给开发商。
这个方案的好处是可以不用付过多的违约金。不好的地方在于，为了尽快出手，你需要降低房价，同时接你房子的人也不是很好找。
总结：
就目前题主描述的这种情况来看，题主理亏在先，违约在先。所以现在要积极与开发商进行协商，看看下一步的处理方式是什么。开发商的员工如果愿意的话，也会帮助题主去寻找，愿意接手你房子的人。
银行研究僧
银行的房贷按揭是按期归还（一个月为一期），三个月未还已经不能称之为晚还了（三天还差不多），在银行对于个人信用的考核有个标准，叫做“累六连三”（最近两年内累积逾期6次或者连续逾期三次），达到这个标准的就是严重的个人信用问题，很明显你就是连三的情况，对于出现这种情况的，银行有权提前收回贷款本金。
为什么开发商还款？
逾期三个月，银行必定已经对你进行过多次催收，一般逾期的三天内就会有客户经理联系你了（因为信贷系统会提示客户经理，其名下的贷款客户出现逾期），之后的三个月内都是银行的催账之期，如果说贷款人在三个月内均无还款行为，那么只有两种情况：一种是失去了还款能力；另一种根本无还款意愿。
对于逾期的贷款，有抵押物的银行会处置抵押物；有保证人的，会向保证人追偿。理论上而言，你办理的是房贷，由房子做抵押，银行应该直接拍卖房子才对，而不是找开发商。如果该房子已经建设完毕，并办证出来，那么确实是拍卖你的房子；但是如果你的房子是期房，尚在建设过程中，银行其实是无法拍卖的，这种情况下，只能向保证人开发商追偿（你当初在办理按揭住房贷款时，其实是办理的预抵押登记，而签订的合同里，会约定在产权证办出来之前，该贷款由开发商提供阶段性连带责任保证担保，开发商为了销售房子，也愿意签这个担保责任），因此期房还款过程中如果你未按时归还贷款，最终银行找的是开发商来偿还该笔贷款。
如下图所示：个人购房借款合同最后一页第一栏为贷款人（银行）及其法定代表人；第二栏为借款人(你）；第三栏为抵押人（也是你）；第四栏为阶段性的保证人（开发商）及其发到代表人。
退我首付款，要让我一次性付33万咋办？
这点我没看明白，正常情况下，开发商在替你缴纳完剩余的贷款本金之后，会按照原来购房合同约定的协议，要求你归还开发商替你偿还的资金本息，当做全款买房，而不会在退你首付款了。
如果你无法一次性归还开发商替你缴纳的资金本息，那么你就构成了违约，违约的情况下，开发商有权收回房子并没收你的个人首付款（部分有约定违约金额比例的，可能首付款会略退回一部分）。
也就是说一旦到这个地步了，除非你有能力一次性付款取得该房产的所有权，否则构成违约后，你出现损失基本是妥妥的了，少则损失部分首付款，多则损失全额首付款。所以对于贷款一定要量力而行，不要盲目东拼西借凑足首付款，而不考虑以后还款的问题，否则最终的损失更大。
鲤行者
期房办理房贷，晚还三个月，相当于已经断供了！银行找阶段性担保人（开发商）进行还款并缴纳违约金，是很正常的！现如今，开发商给你的两个选择：1、退回首付款（可能需扣除部分金额）；2、交齐尾款及违约金共33万元，这也是合理的要求啊！谁让过错方在你呢，买房子办按揭，没事断什么供呢！
期房办理月供，开发商需提供阶段性担保
现如今，全国商品房都采用预售制度，高层住宅未封顶、未竣工验收，即开始售房回款。这种期房，并没有产权证明，是无法办理抵押按揭贷款。
因此，银行就和开发商一“合计”，由开发商为业主按时还款提供连带担保责任，保证期限截止到办理完房产证、他项权证，并交至贷款行为止！
在此期间，一旦业主出现断供（停贷2个月），那么银行是有权要求开发商一次性支付贷款余额及缴纳违约金的。这也正是你所遇到的问题所在！
此时该怎么办
目前，你的债权已经由银行转为开发商了。而开发商给你的选项，说明房价已经有所上涨了，而且幅度还不低。如果，房价是下跌的，开发商只会要求你一次性补交尾款，怎么可能会给你退首付款呢！
此时，如果你能一次性支付33万元的购房尾款及违约金，那么房子还是属于你的，购房合同依旧有效！
如果，你无法还清欠款，那么可事先征得开发商的同意，出售期房，不过你得找到能全款支付的买家才行。这中间还会涉及到各种税费、违约金及罚息，操作很是复杂！
实在没有办法的话，就拿会自己的首付款吧（需扣除一定金额）！不过，房贷逾期三个月，估计会形成个人信用污点、甚至是被银行纳入黑名单，对你以后办理各项银行业务，影响很大啊！
综上所述，期房按揭贷款，晚还三个月，带来的后果还是蛮严重的！现如今，留房、还是卖房，该如何抉择，还需结合自身的情况来综合考虑才行！
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财经者思
因为个人也刚刚才办了个人房贷手续，你说的这种情况，在办理房贷的时候，银行业务员也给过我假设。
还有根据你所描述的情况，首付款退给你，让你一次性支付33万。就上面的问题。大概算一下。假如你这套房子总额是33万。按三成缴了首付。那么你的贷款应该在20万左右。就按十年期的贷款。每个月也才两千多。按正常来说压力不大。但是主要你还断供了三个月。间接地反映了一些问题。你要么遇到什么大一点的事情。要么就是你的个人收入来源固定的问题。
而且现在开发商已经为你支付了全款。同样的，需要你全款购买这套房。我想更多的也是担心你经济方面的问题。为了规避风险。
所以如果我是你，会根据你自身现在所遇到的情况。考虑解决方法要么一次性缴清房款留房，要么就是扣除违约金返还首付款。
凡人小情感
我在去年在一个三线城市也买了一套房，因为当时工作不太稳定，所以办理贷款时候特意咨询了下，你所说的断供的情况。
房贷与其他商业贷款有所不同，在你的房贷超过两个月未还，也就是认定断供，这时候银行会找第三方担保人房产开发商。
一般处理就是让你补齐所有购房款以及违约造成的利息和滞纳金。像你这种退还购房款我估计是那套房涨价。开发商有利可图。所以这种情况，一个收取首付款，房子给开发商，要不就是补齐购房款留住房子。还有就是把房子卖了把全款给开发商，这个有点难需要对方全款付。
如果你又想留住房子又想解决这个问题，建议你去找一些做短期资金拆借的机构。权衡好利益差
房贷拖这么久不还，对个人影响还是蛮大的，现在征信体系越来越健全。还是要好好爱护。
奋斗的小金鑫
这个问题很难办了。
房贷晚还三个月，就不是晚还了，甚至已经超越所谓的简单的逾期，而是房贷严重违约了，银行要按照相应程序走流程。
一般来说，只要在合同规定时间之内没有还房贷，就算逾期。也有的银行比较客气一点，会给于24小时宽限，就是在逾期24小时之内可以不算，超过24小时，就算逾期。一般的逾期，主要是罚息处理。
如果说是晚三天，或者三周，这样沟通一下都是没有问题的，银行也有给与一定的宽限，罚息之后大家你好我好全都好。但超过3个月，就不是一般的逾期，而是比较严重的违约。 央行规定，逾期（含展期后逾期)90天以内的不良贷款，列为催收贷款，这与业界默认的“连三累六”有着一定的“不谋而合”。
银行业内，有“连三累六”这种说法，“连三累六”主要是针对个人贷款而言，信用卡逾期一般不算在内。
这是指市民还款逾期达到“连续三个月，累计六次”。如果达到这个标准，就将被银行视为“问题客户”。
“连三”的严重性更甚于“累六”。如果连续三个月不偿还贷款，基本就可以判定他是“恶意”欠款，银行在审批贷款时一般都会对这类客户特别慎重。
对于有“连三”问题的借款人，银行可能视其欠款时间、金额等，采取拒贷或者降低贷款成数、提高贷款利率等措施。
对于具有“累六”问题的借款人，银行大多会进一步调查其以前贷款逾期的具体情况。
所以，你这种情况，算是比较严重的金融违约，银行对这一类客户，是非常谨慎的。
开发商把银行贷款给还完了，退你首付款，要让你一次性付33万，那么说明你购买的是新房。
对于购买新房的客户来说，一般都有一个由开发商进行阶段性担保的过程。
简单地说，就是开发商拿房产证抵押给银行之前做一个保证，如果客户三个月以上未还款，那么开发商就要替这些客户偿还掉欠银行的债务。显然你是触动这样一个条款。
那么这时候事情已经复杂化了，已经很难协商处理。那么就按照合同办事了呗，还钱就是。 如果确实没钱，那么跟开发商协商一下，开发商收回房子，你要付一些违约金。这些可以协商。或者你把房子迅速转让出去，然后还清欠开发商的钱。
购房是一个大事，即使是投资性购房，也要做好资金安排。
波士财经
你逾期三天说晚还可以说得过去，你现在逾期了三个月说晚还，这个就有点太过于牵强了，逾期三个月以上对于银行来说已经非常严重了，你这种情况不是晚还这么简单，而是严重逾期了，你目前应该已经被银行列入黑名单。
贷款逾期严重被银行收回是很正常的事情。
你在办理按揭贷款的时候，相关的合同肯定会有约定，如果你逾期的时间比较长，超过一定的期限之后，银行是有权提前收回贷款。
你现在贷款已经连续逾期三个月以上，这对银行来说风险是比较大的，所以应该触发了银行提前收回贷款的相关条例，因此银行提前收回贷款也只不过是按合同办事而已。
银行之所以要求开发商还款，而不是要求你还款，因为开发商做了担保。
如果我没猜错的话你购买的应该是期房，如果你购买的是现房，出现逾期之后银行一般都会要求你自己偿还，如果你自己不偿还，银行就会向法院申请把你的房子拍卖掉。
但是对于期房来说，银行想卖你的房子是没那么容易的，因为你跟银行之间的关系只不过是一种抵押预登记，而不是真正的房产抵押。目前很多银行在办理期房按揭贷款的过程当中，都要求开发商做阶段性担保，也就是说从你办理按揭贷款到房子正式交付这段时间内，开发商必须为购房者的按揭贷款做担保。
在购房人所购房屋办理正式抵押登记之前，开发商为购房人所欠银行债务承担担保责任，如果出现购房人不还款或者逾期时间比较长触发了银行相关条例，开发商就应当承担保证责任。你现在按揭贷款逾期三个月以上，这个对于银行来说是比较严重的，所以银行要求开发商履行担保责任也是很正常的。这时候开发商只能先按照银行的要求把你的按揭贷款全部还清，然后再跟你自己算账。
至于现在你跟开发商应该怎么处理，只能按照合同办事。
你在跟银行以及开发商签订三方协议的时候，肯定会有相关的条例规定如果因为购房者没能力偿还贷款，触发了开发商代为偿还的担保责任之后，借款人应该怎么做。
现在开发商已经帮你把欠银行的按揭贷款一次性还清，至于你跟开发商应该怎么处理，你要看具体的合同规定。
不过我认为你逾期三个月时间，开发商要你交33万块钱，这个就有点太离谱了。虽然住房按揭贷款是你跟银行借的，但是这个钱直接打到开发商账户上了，你自己并没有使用这个钱，这个钱是开发商使用的，现在开发商帮你还贷款了，只不过是把你借银行的钱退给银行了而已。
现在开发商把首付款退给你，相当于不把房卖给你了，却要你一次性交33万块钱是没有任何依据，除非是你想继续买这个房，那你就必须全款买房，这样开发商要求你把剩余的33万房款一致性付清也是可以理解的。
当然，如果你不想买这套房了，那你是不用支付这33万块钱的房款的，但与此同时你前期所交的一些定金还有其他费用开发商一般是不退还的。
贷款教授
由此可见，维护个人信用多么重要！房贷逾期，真的是“赔了夫人又折兵。”
这里有个常识，房贷晚还三个月，属于严重逾期，只要超过90天的未还贷款，银行认为贷款人可能出现资金断流，存在坏账的风险，因此会采取一切可能的措施追回损失。
从题主描述的情况分析，你贷款买房时，应该是开发商给你的贷款做了担保，逾期后，银行找开发商帮你把贷款还上了。然后开发商根据和你签订的购房合同，退给你首付款，收回房子，根据合同约定要你赔偿33万元的违约金。
这样看来，由于房贷违约3个月，你的贷款被取消了，房子没了，赔上33万元违约金，个人征信有严重逾期记录，真的是得不偿失，值得很多对房贷不重视的人好好学习。
这种情况下怎么办呢？
因为你的严重逾期，结果对你非常不利，只能是亡羊补牢，争取尽可能接受的结果。
首先，银行贷款已经彻底没戏了，因为开发商已经帮你把贷款全部还上了，这笔贷款对你来说已经彻底取消了，五年之内你将失去再贷款资格。
- 其次，你要和开发商进行协商，态度一定要诚恳端正，因为现在你违约在先，如果自己再不主动承认错误，开发商完全可以严格按合同约定办理，不理睬你你也没有办法。
- 第三，尽量争取到好的结果，这种情况下，有3种可能好结果：一是你如果有钱就争取全款把房子买下来，不让开发商收回房子；二是你如果没钱就争取全款把房子转出去，把钱还给开发商；三是让开发商收回房子，你只赔偿开发商担保损失和售房损失，免除33万元的罚款。
如果争取到上面的结果，应该说就不错了，征信记录无法改变，经济损失不可避免，所以，房贷一定记得按时还款，尤其是银行提醒后必须尽快办理。
总之，房贷逾期千万不要认为是小事情，因为贷款买房本身就是利用了经济杠杆，相当于用首付撬动整座房子。你贷款后相当于已经撬动了大石头，如果这时候忽然放手，必然会砸了自己的脚。
互金直通车
断供就说断供，没还钱就说没还钱，哪有晚还三个月的？
首先晚还三个月这个说法令人匪夷所思，要说有事或者忘记，晚还3天能说的过去，三个月，你说忘了，谁也不信吧？
其次，你说开发商把银行贷款给还完了，这也不符合常理，因为房贷的借款人是你，开发商没有义务也没有权利帮你还款，在具体来说， 即使开发商把钱存到你贷款还款的银行卡中，银行自动扣了贷款，也只能说明还款主体是你，开发商给你的银行卡存款而已，你与开发商借贷关系不能影响你和银行的借贷关系。
最后，从你的问题，看不出开发商让你支付33万元的逻辑和原因。
以我在银行工作的多年经验，我大胆的推测一下，银行和开发商有约定，如果遇到这种逾期不还款的，由开发商垫付贷款，甚至结清贷款，再向购房者进行退房处理。
但这种处理方式合理合法吗？我认为不。
首先，无论你房贷逾期多久，借贷关系是你和银行之间的，银行可以因为你逾期而一招贷款合同相关条款跟你接触合同，要求你提前归还所有余下贷款，但都要跟你处理，不可能跳过你直接跟开发商就把这事办了。
其次，即便是开发商替你提前结清了贷款，把首付款退给你，考虑到已经换了的贷款，以及提前还款可能产生的收付费，怎么也不至于还让你额外一次性支付33万元，怎么着，房价比买的时候降了这么多？
最后，下次遇到这种情况，即使与银行妥善沟通，才不至于出现现在这种感概的局面，我估计你征信已经出现不良记录，以后想贷款也难了。
建议嘛，据理力争吧，银行和开发商这么操作肯定是非常规的，应该是站不住脚的，按照正常流程你逾期后银行会拍卖你的房子，所得款扣除贷款本金利息和滞纳金，以及拍卖费用，如有剩余还会返给你，怎么着也轮不到开发商问你要33万元，不行就要走法律程序吧。
