理财鸭

蒋老师观点：村镇银行1年期存款利率4.1%是靠谱的，只要存款金额在50万以下不需要担心风险问题。

这里我们把村镇银行1年期存款利率4.1%，分析一个理财产品值不值我们可以从安全性、流动性、收益性三个方面出发，接下来我们就从这三个方面来看看这个大额存单能不能存，有没有什么风险。

第一，安全性

首先这款存款产品是村镇银行推出来的，村镇银行确实让人听着没有什么安全感，但是村镇银行的规模确实非常大的，全国村镇银行有近2000家，既然是银行，那么肯定是受到银监会，根据《存款保险条例》规定，只要存款金额不超过50万，存款安全问题是完全不用担心的。

第二，流动性

可以非常直观的看出这款存款产品的期限只有1年，流动性是非常强的，就算遇到特殊情况需要用钱也不要过于担心，毕竟存款期限短，如果刚存没多久，取出来也不会有太大的损失，如果已经存了一段时间了，那用不了多久也就到期了，非常灵活。

第三，收益性

目前央行1年期存款标准利率为1.75%，六大行里面实际利率最高属于邮政储蓄银行，年利率达到2.25%，其他银行存款利率会比六大行高出一些，但1年期的存款利率都在4%以下，而这个村镇银行1年期存款利率达到了4.1可以说是非常高的了。

所以说这款存款产品性价比是非常高的，高到了令人怀疑的地步，要知道有些地方性银行会给存款人推荐一些保险理财产品，很多人对保险理财并不熟悉，一听说高利率就购买了，到最后发现这不是存款产品的时候才后悔莫及，1年期存款利率4.1%听起来确实很好，但是也需要确保不是保险理财之后才能购买。

综上：村镇银行1年期存款利率4.1%确实很值，但是在购买之前一定要确定这是正常的存款产品，千万不要误购了保险理财。

蒋昊说经济

作为一个村镇银行的员工，我可以很负责任地告诉你，年利率4.1%存款非常安全，也确实存在，尽管放心好了。村镇银行和其它银行业金融机构一样，经营货币信用业务，可以弥补农村信用社和邮政储蓄银行在基层服务中的欠缺和不足，为农村基层地区的金融事业贡献着自己的力量。

（一）村镇银行的成立。村镇银行一般有至少一家商业银行作为发起行，联合几大股东企业共同出资成立。简单地说，村镇银行就是商业银行发起的，在异地跨区域下了个蛋，经过商业银行孵化，孕育新的生命体开始在异地成长。目前为止，全国村镇银行约有1900余家，从2007年第一家村镇银行成立至今已有11年的历史。

（二）村镇银行的存款利率。作为新生的金融势力，为了得到社会的认可，充分调动广大客户的存款积极性，村镇银行一般都是将央行公布的基准利率上浮50%，甚至更高，存款利率位居当地前列。例如当地村镇银行定期一年利率2.25%，定期二年利率3.15%，定期三年利率4.125%，定期五年利率4.2625%，定期利率属于全市最高水平。

就像上图，村镇银行为了新年开门红，在存款利率上进行大范围的浮动，1万元起一年期年利率4.1%，15个月的产品年利率4.2%，只要在银行承受范围之内，利率市场化就是敞开利率市场，让银行自己做主。

（三）村镇银行的内控措施。村镇银行内部有严格的内控措施，制定《会计管理规范》、《贷款管理办法》、《案件风控措施》等，加强员工职业道德与职业操守的培训，争取在制度上明确责任。另外发起行的审计部、监察保卫部、财务会计部也会每年不定期检查，及时纠正不当操作和案件风险。

社会上依然有部分人质疑村镇银行，很多人提起村镇银行就是是个人开立的银行，不敢去存款。村镇银行并非民营银行，也是银监会批准设立的地方性金融机构，也是和其它银行一样最高50万的风险赔偿金。村镇银行的经营模式更多的仿照农村商业银行的模式发展，只不过农商行历史悠久，村镇银行成立时间短罢了。

财富公元

所以说，市场要有竞争才会有变化，在往前两年里，一年期的利率4.1%想都不敢想，即使是现在4.1%的一年期存款利率也极其少见，这个利率已经超过不少国有大行三年期的存款利率水平了。

自从2018年下半年以来，民营银行与京东金融合作之后，纷纷推出各类高息产品，如下图所示（虽然表格中的写的是各类宝，但是这些实际全部都是定期存款，受《存款保险条例》保障），民营银行推出高息产品后，迅速卷走了一批存款，甚至最后到了需要限购的情况。

那受民营存款冲击最大的当属哪些银行呢？四大行及全国性股份制商业银行或许有受到影响，但这个影响对于这些体量的银行影响微乎其微，受冲击较大的当为地方中小银行，其中以村镇银行最甚。

在民营银行未推出之前，我国最小的银行即村镇银行，村镇银行大部分系由农商行及农信社跨区域发起设立的，网点局限于县里，且网点常常多则十几个，少则就几个，规模基本都在百亿范围内，属于mini银行。从2007年第一家村镇银行成立至今，仅有12年的历史，系民营银行之外成立时间最短的银行。规模小，实力弱，为了与其他银行竞争，村镇银行给出的利率往往是最高的，其一直基本都是银行业的利率巅峰值所在。

但是自民营银行不合常理的直接推出4%以上的利率，一下子把村镇银行打蒙了，以往村镇银行的利率大部分也就基准上浮50%-100%之间，4%的利率相当于基准上浮166.67%，所以这必将导致部分存款流失，要知道对于村镇银行这类小银行，基本是没有中间业务收入的，利润来源99%全靠存贷息差，存款流失就是要革村镇银行的命，因此流失较多的村镇银行，为了存活下去，只能跟着提高利率，这不4.1%的存款利率就出来了。

总结

村镇银行亦是经银监会正式批准设立的银行，在村镇银行存款，也照样受到《存款保险条例》的保障，当然鉴于村镇银行实力较弱（甚至比部分民营银行的实力还弱），风险性较高，因此为了存款的安全考虑，最好把存款到期的本息之和控制在50万元范围以内。总之，不管怎么说，银行提高利率对于我们普通用户始终是好处，市场竞争越激烈，储户可以获利就越多，这是好的现象。

鲤行者

村镇银行一年期定期存款利率达到4.1%，可以说在各银行一年期存款利率当中，已经是数一数二的高了不得不说，基本上各大银行一年期存款利率达到4.1%，的普通存款可以说几乎是不存在的，如果遇到地方村镇银行挂出一年期定期存款利率4.1%的时候，一定要多加注意防止最后存款变保险或理财产品！

目前国内主流银行不管是普通存款还是大额存款，一年期定期存款利率均是达不到4.1%。(下图目前主流银行存款利率)。目前来看国内主流银行一年期定期存款利率基本上都是在1.75%-2.25%之间，所以说遇到这种超高的一年期存款利率，存款的时候一定要多家注意，必定4.1%的存款利率可以说已经比大多数银行3年期存款利率都高！

如何分辨是否是保险或理财产品

分辨是否是保险产品或理财产品，其实还是比较简单的，在办理银行定期存款的时候，只要记住办理银行单纯的一般性存款产品，是无需签署任何协议与合同。如果在办理定期存款过程中，发现让自己签署某些合同以及协议些时候一定要注意，多数是保险产品或理财产品。

村镇银行安全吗

村镇银行虽说是地方性小银行，也是经过银监会审批通过并成立的合法合规的正规银行，村镇银行所推出的一般性存款也均受存款保险条例本息50万元保障，安全上其实也不用过于担心，不过这类银行规模小抗风险能力较差，存款建议本息保持在50万元内比较合适也更加安全。

一年期定期存款利率4.1%靠谱吗

虽说大部分银行一年期定期存款利率达不到4.1%，但是也不排除个别村镇银行搞活动短期内可达到这样的高息存款利率，要说是否靠谱其主要还是要看该产品是都是一般性存款，如果不是保险产品或理财产品，是一般性存款那么该存款产品也就是靠谱。如果是保险产品或理财产品那么自然也就不靠谱，因为保险产品或理财产品未到期内支取存款本金多多少少会受到影响，其次就是利率未必能按照现在约定的利率执行，这类产品利率多数是随着市场波动而变化没有固定利率，所以说是保险或理财产品也就不靠谱也没必要选择。

综上:不排除个别地区的村镇银行一年期定期存款利率可达到4.1%，不过可以说大多数地区村镇银行，一年期定期存款利率均是无法达到4.1%的利率，存款的时候遇到这类高息拦存方式的时候，一定要多家注意防止存款变保险或理财产品。如果在确定了不是保险或理财产品，是一般性存款产品，那么该存款产品也就靠谱，也非常划算也很值得选择该村镇银行一年期定期存款。不过建议存款额保持在本息50万元内，这样即便是该银行因为各种因素导致破产倒闭，自己的存款本息也不受任何影响。

福星卡汇

肯定靠谱啊，银行又不是私人机构，它们给出这种利率是要负责的，再说了钱存在里面又有存款保险制度，储户应该是放心的，唯一不放心就是存钱别变成理财了，这在存钱的时候需要留心的。

第一、乡镇银行利率高。

乡镇银行这么高的利率是有原因的，客户群体有限，城里人肯定不会跑去乡镇存款，它们有限的客户群体下提高利率来揽储，就能吸引一些有钱人存款，这种高利率当然就很靠谱了，毕竟银行都是合法批准的金融机构，钱存里面都是保障的。

第二、存款保险制度。

存钱在50万以下基本不用担心，因为有这个制度保护，银行破产了或者倒闭了就不用担心风险，因为保险公司会给你赔付50万以下的全额资金，这样你在乡镇银行存钱也是受到存款保险制度保障的。

第三、防止变理财。

主要是防止存款变理财，就要了解是不是真实的存款，在存钱时多留心，避免买入了理财产品，因为有的销售人员没有说清楚，导致误解了，买了理财产品就存在本金亏损的风险了。

股海重生2015

村镇银行本身是正规的银行。村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

不过现在一年期定期存款央行基准利率为1.5%，大多数银行的挂牌利率为1.75%，实际利率为2%左右。村镇银行的一年期存款利率4.1%比央行基准利率上浮了173%，这个上浮力度是非常夸张的，可以说目前很难找到这么高的利率水平。

因此，对于这个利率靠不靠谱，需要注意两个方面：

第一，需要确认到底是不是存款，比如说之前媒体也有报道过，有些银行将保险类产品当成存款来宣传，致使有些储户以为是存款而存入，但实际上是保险类的理财产品，这和存款还是有区别的，本身理财产品存在风险，如果没有发生风险同，那自然是皆大欢喜，如果出现风险那么权益就会受损，一定要确认到底是不是存款。

第二，如果说银行三年期或五年期定期存款给到4%的利率，那较为正常，因为期限比较长，银行可以有效的利用资金，但一年期存款给出太高的利率会提高银行负债端压力，推高经营风险，不过如果确定这确实是存款，那么肯定是可以存的，因为存款资产受到存款保险条件的保护，50万元以内本金可以得到全额保障，但因为利率确实比较高，建议存款不要超过50万元。

只要从这两个方面来考虑，确定确实是存款，那么控制好存款金额，本身就没有什么问题，毕竟现在很多一年期的定期理财产品收益率也只能达到4%的收益率，三年期储蓄国债收益率也只有4%，而村镇银行存一年就可以获得4.1%的利率，比其他银行一定期定期存款的利息多了一倍，还是很有吸引力的。

财经宋建文

村镇银行一年期的存款利率是4.1%，因为村镇银行对于存款的需求更加庞大，所以才会愿意给出4.1的存款利率。

利率靠谱，村镇银行怎么样呢？

目前国内的村镇银行的数量已经达到了上千家，也是由银行业管理层批准成立的银行，银行的股东主要是金融机构和非金融机构的企业法人，村镇银行总体成立的时间晚，在很多方面都做的不到位，但是功能依然是齐备的。

比如存款和取款这样最基本的功能，村镇银行都是有的，村镇银行的存在主要是服务农村经济，给农民，农业带来金融服务，所以才会身处村镇。

为什么村镇银行会给出4.1%的高利率呢？

一，村镇银行急于需要资金，所以村镇银行必须给出更多的利率哎来吸引存款，不然村镇银行无法拿到更多的存款来放贷，自然不会产生利润。4.1%的利率已经说明了这家银行是十分缺少存款，不得不给出如此高的利率。

二，银行想得到一个好的名声。村镇银行的名气小，不如农商银行，也不如城商银行，想要在短时间之内提高名声，那么只能大幅度提高利率，通过这样的方式来扩大自己的名声，在经营地区内留下好的声誉和品牌。

三，村镇银行有底气给出这样的高利率，如果存款利率成本是4.1%，那么银行方面发放贷款的利率一定会高于4.1%，目前村镇银行的普遍的贷款利率是5%，所以村镇银行还是有利润空间的。

小财说一说

无论银行给出多高的存款利率，都是可以存入的，只是就需要注意两个方面，一是银行存款，二不要存款超过50万元，那么到期时候，无论银行怎么了，都是可以拿到本金和利息。

理财鸭

村镇银行一年期存款利率4.1%是靠谱的，因为这个利率在市场上属于高水平，所以有很多投资者会有疑虑。

1、正规

村镇银行虽然实力比较弱，但也是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准成立的，正规性不可动摇。但是有不少储户会担心村镇银行会不会倒闭，因为已经有小银行倒闭的先例，村镇银行会不会倒闭没有人能够提前预知，但是有《存款保险条例》保护，50万以内可以全额赔付。所以这款存款产品虽然利率很高，你无法辨别的时候，建议投资不要超过50万元。

2、利率高

确切的说，村镇银行一年期存款利率4.1%非常高，事实上央行一年期存款指导利率也才1.75%，两者之间的差距不是一点点，但也不能说村镇银行的存款产品有问题。因为很多民营银行智能存款5年期的利率可以达到将近6%，对比下来跟一年期存款利率4.1%差不多，所以村镇银行这款产品有可能属于创新型存款产品。村镇银行本身实力有限，网点也非常少，吸储能力较差，如果不把存款利率提高来吸引储户，恐怕也很难维持下去，所以这款利率4.1%的存款产品是属于正常范围内。

3、是否属于存款产品

其实很多储户在存款的时候，因为听到利率比较高，所以没有了解太多就参与了，以为是存款产品，实则是理财产品。这一点大家要注意，理财产品是不保本的，存在一定的风险，而且到期不一定就是这个利率。

总之，如果这款产品是属于村镇银行的存款产品，我觉得性价比是非常高的，而且一年期就能够做到如此高的利率，流动性这么高在市场中比较少见。靠不靠谱还需要到银行进一步详细了解其它条款才能确定，不能单凭一话下结论。

商界書生

村镇银行一年期存款利率可以达到4.1%，这在国有银行是想都不敢想的好事，这么高的存款年利率对大家可是很有吸引力的。

村镇银行存款年利率为什么这么高？

村镇银行一般在小县城有，是由当地的若干企业出资设立的，在当地的营业网点一般不超过10家，因为成立的时间比较短，而且营业网点比较少规模小，所以无论是知名度还是在百姓心目中的认可度都比不上国有银行。

如果村镇银行和国有银行实行同样的存款利率，那么老百姓两相比较之下肯定是会去国有银行存钱的，因为国有银行在老百姓看来比村镇银行更安全放心。

为此村镇银行会实行比国有银行高的存款利率，一是为了吸引老百姓来村镇银行存款，二是因为有的人可能还是不放心不会去村镇银行存款，但是村镇银行比国有银行利息高的消息肯定会不胫而走，这无形中就提高了村镇银行的知名度。

村镇银行的存款靠谱吗？

虽然村镇银行的规模比不上国有银行，但是村镇银行也是经过国家合法审批成立的，而且存款本来就风险很低，再加上现在有存款保险制度保护储户的合法权益，所以是可以放心地去村镇银行存钱的。

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投融资那些事儿

村镇银行是指银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。不管从设定还是从管理、风控来讲，都是我国正规银行。

既然是正规银行，那么村镇银行一年期存款利率4.1%，就是靠谱的。受到银保监会监管，并且如果相关村镇银行倒闭、破产也会有存款保险对储户有着50万元以下的赔款。从存款的角度分析，只要是依法设立的正规银行，都是靠谱的。

但是，有一点需要注意，如果一年期存款利率为4.1%是村镇银行的存款，没有任何问题。但是，要不是村镇银行的存款而是代销的保险理财或者银行理财就需要保持一定的谨慎了。银行属于金融机构，日常的工作不仅仅有存款、取款这两项工作，还有代销其他金融机构的理财产品。

如果在资金宽裕的情况下，保险理财也好、银行理财也好，只要相对的风险等级低，为低风险理财、中低风险理财等级的产品，没有本金损失的风险就好。但要是中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品就存在影响了。

当然，如果在资金不宽裕的情况下，日常生活或有资金需求而违约的时候，村镇银行并非存款而是保险理财、银行理财，也是不靠谱的。因为很麻烦。理财从规则上讲是不能违约提前取款的，可以利用中低风险理财等级以下的理财产品贷款，但不能提前取款，如果遇到急需用钱的时候，很是麻烦。一些保险理财，虽然可以违约，但不仅仅存在利息损失，还对本金有着一定的损失。这一点也是需要特别注意的。

如果村镇银行一年期利率4.1%是存款，那么就没有什么问题，很靠谱。但，要是保险理财、银行理财，我认为就需要保持一定的谨慎了。

關鍵字: 存款 银行 村镇