2020-02-06 23:58:45 佚名

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先说【答案】，在同一个银行办理存款业务，如果夫妻名下各存50万元的话，一旦银行破产那至少会无条件获得100万元的赔款。

《存款保险条例》

为了维护银行存款客户的合法权利，让其存款能够得到最安全有效的保障，2015年5月1日国务院正式发布了《存款保险条例》。具体来说，存款保险施行限额赔付、最高赔付限额为50万元，而且50万元限指同一银行内的单个客户；商业银行必须按期缴纳足额的保费；如果不缴纳的话，商业银行就不能再继续正常的经营下去。

《存款保险条例》的适用客户

虽然大家都知道《存款保险条例》最高赔付金额为50万元，但是很多储户并不清楚这50万元具体都包括什么。

为了让大家能够有个直观清晰的认识，下面我以现实案例来进行讲解。A与B是夫妻，A在工商银行有50万元的存款、在建设银行有60万元的存款，B在工商银行有50万元的存款、在建设银行有40万元的存款。假设工商银行倒闭，那么A与B各可以获得50万元的赔付额度；如果建设银行倒闭，A虽然有60万元的存款本金，但只能获得50万元的赔付额度，而B可以获得至少40万元至多50万元的赔付额度，因为本金和利息只要不超过50万元都可以获得赔付。

综上所述，一旦银行破产，即便丈夫和妻子名下各有50万元的存款，那他们也是可以分别受偿的，只不过单个客户在同一银行的赔付限额最多不得超过50万元。

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加上应得利息全部给付，不受任何损失。看来题主是高存款人士，恭喜。

最近大家对存款安全很注重，看来是对最近资金安全都非常担忧，但其实针对银行存款不用焦虑。

1.中国至今到现在一共就破产过一家银行，几家农信社而已。我经历过海南发展银行的破产，当时大家都很恐慌，排队挤兑，但那时人民银行指定工商银行进行接管。所有存款都做了兑付，没有出任何事情。后来国家立法，设立了存款保险制度，成立了存款保险基金公司专门保护存款人的存款安全。每家银行在新增存款时都必须，首先按照保险额缴纳保险，这是强制进行的，所以至今为止没有出现过任何一家银行逃避缴纳存款保险事件。

2.我们的存款保险制度是针对自然人的，包括小孩。是按照账户名进行兑付。假如家中有夫妻加孩子三个人，不论你在这家银行开设多少银行卡，合并起来就是每人总账户不超过50万，总额不超过150万。目前我国的人均储蓄额，平均北上广深才15万不到，全国人均存款不超过5万。比较起来，存款保险肯定远远够了。

3.银行破产对于国家金融体系来说是重大事件，如果不是到万不得已，人民银行是不会容许商业银行破产的。最近包商银行是因为已经出现多起严重的愈期违约事件，已经无法正常经营下去，所以人民银行才命令工商银行进行接管。工商银行负责对包商银行储户的存款进行50万之内的全额兑付。未来可能还会出现银行被接管事件，但是只要储户坚守住50万这个重要门槛，银行破产与你何关？！

4.但是银行破产后，投资人的理财产品处置不同，因为每个理财产品相当于银行的一个产品，还会遵循原来合同中的约定，如果是保本保息仍然保本保息，如果约定是不保本不保息，那么还是在理财产品期满后，看经营结果来进行份额分配，同样也不受银行破产的影响。

现在大家清楚:存款就是存款，受着法定保护。如果这都出了问题，整个金融体系就会出极大的问题。

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根据我国推出的银行存款保险制度，当你在一家正规的银行中存款，只要你的存款金额在50万元以内，在银行不幸倒闭之后，你可以获得最高50万的全额赔款。

注意，这50万的全额赔款是一个人的额度，如果如题中所说，是夫妻名下分开各存50万，那么银行万一不幸破产，你们最少可以得到50*2=100万元。

本金50万是赔付了，那么各自的存款利息呢？能否拿回来？

其实，在银行不幸破产之后，不一定只能得到50万元的赔偿，在你的本金加利息超过50万的时候，想要拿回50万的那部分，就需要先等银行进行清算。

银行只有在清算之后还有资产的情况下，才能去偿还储户超过50万元的损失，如果银行清算没有资产剩下，那么储户最多就只能得到50万的赔偿了。

所以小编在此提醒，如果你的资金超过50万的时候，且你害怕银行破产的话，那么你就需要把资金分几个银行存，或者是同一个银行用自己和家人各开一个户头分开存，这样才能保证自己的储蓄绝对安全。

可是银行可能会破产吗？

小编觉得，虽然现在是允许银行破产了，但是这种情况出现的概率还是很小的，几乎忽略不计，所以大家可以不用担心这个。

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如果以后破产了，那么夫妻二人分别得到50万元的赔偿，加起来总共就是100万元，大家可能知道《存款保险条例》的存在，但是可能不清楚存款保险条例细致的规定，那么小财就来说一说，以下是条例的第五条内容。

这段话理解起来的意思就是:一个人在一个银行的所有账户利息和本金最高赔偿50万元，夫妻二人虽然是一个家庭，但是却是两个人，所以可以各得50万元。

每个人的实际赔偿会不会超过50万元呢？利息又怎么办呢

条款的规定就是利息和本金之和最高赔偿50万元，50万元的存款产生的本金和利息之和一定会超过50万元，每个人可以得到两个部分的赔偿。一个是最高陪付限额内，也就是50万元，另外一个是“依法从清算财产中受偿”，意思就是如果以后破产清算之后还有一些财产，然后把直接财产分给存款人，这一部分的赔偿的可能性可能性很小，是因为银行破产不一定会有剩余的资金。

所以每个人得到的赔偿一定会大于等于50万元，超过50万元是可能的，但是基本上不会超过50万元。

银行会破产吗？

银行当然会可能破产，存在风险，要不然《存款保险条例》用来干嘛！但是银行就倒闭了一家，还是很多年以前，存款保险基金还没有真正被赔偿给存款人，因为条例是在海南发展银行倒闭之后颁布的，此后没有银行破产。银行破产的可能性接近0。

理财鸭

银行可以破产引发了人们许多的担心，如果在同一个银行存款，夫妻名下分开各存50万，银行破产了该赔多少？

按照相关法律的规定50万以内按90%赔偿的话，每个人赔偿是45万，夫妻两个人可以获得90万的赔偿，损失是10万元。

当然，虽然银行法律上是可以破产了，笔者认为，我国的国有大银行还是安全的，像中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等这样的国有大型银行是不会破产的，或者说破产的可能性几乎没有。因此，对于储户来说，如果有大量的存款存在这几家国有大型银行还是安全的。

目前我国可能会破产的银行主是信用社和村镇银行，以及地方上的农商银行，如果按风险排例，村镇银行的风险最大，村镇银行规模小，抗风险能力较差，盈利能力弱，破产的概率是最大的。其次是信用社，信用社专业能力在银行系统是最差的，风险控制能力也是银行系统最差，人员素质也是银行系统最差的，信用社在我国有过破产的情况，未来如果说银行破产的话信用社破产的风险还是比较大的。地方上的农商行或商业银行，都是由农村信用社改制的，他们的规模较小，抗风险能力较弱，破产的概括比较大。而我国的中型规模的股份制商业银行总体上抗风险能力较强，破产的可能性很小，概率也很小。

也就是说，目前我国的银行业总体上风险是可控的，是安全的。所以，储户只要是在大银行存款也不必担心银行破产。

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在同一家银行进行存款，夫妻名下各存50万，若这家银行破产了，那么有保障的金额是100万，超出的利息部分，要等到银行清算后剩余部分再进行按比例分配。但总体上说，不必太担心。

1.按规定，存款本息最多赔偿50万。

2015年年中开始执行银行存款保险条例，其中规定了针对个人储户，若银行破产倒闭，最高赔偿本金加利息不超过50万。对应于楼主所说的夫妻情形，那只能确保无风险拿到100万，其余的利息部分只能看清算结果和银行负债情况。

2.银行破产，购买理财产品用户并非本息全无。

银行破产，对于购买理财产品的用户来说则有较大问题，因为没有哪一个条款是对银行理财进行保护的。那么购买理财产品的用户是否会本息全无？答案是否定的。理财产品对应的是一个一个的项目，且有些理财产品并不是银行发行，只是银行代销的。若是银行代销的产品，基本上不会有问题，因为到期兑付的主体并非银行。但是银行发行的理财产品，则有可能会受到损失。

3.在现阶段，不必担心银行倒闭，有很多办法挽回用户损失。

当前我国的市场经济宏观环境虽然不如前些年，但在全球都属于非常好的之一，银行仍然是最值得信赖的金融机构。如果银行发生倒闭，那么很有可能会有一些不良资产处置公司或者大财团，全盘把银行债务一并接下来，也就是说用户的钱可以按期兑付。

按照楼主的假设，很明显一定能拿回100万，超出的利息部分，得看实际处置情况确定。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

银行破产，存款保险基金是以存款人为单位进行赔付，这里的存款人指的不是家人而是个人。所以说银行破产，题主夫妇会各得50万赔付。

为什么这样来规定呢？自然有来自于国家相关机构为储户做的考虑，当然也有其他方面的原因。

一、系统不支持

各位可以回想一下，你在银行办理存款的时候，会让你填配偶信息吗？即使有些业务需要你填了，那么你填未婚，银行有让你提供证明吗？显示是没有的。

也就是说，银行只能知道你的情况，不能知道你的配偶情况。银行根本就不知道你的配偶是谁，更不知道你的配偶是否在这家银行有存款。既然不知道，怎么以家庭为单位进行赔付呢？

二、容易钻空子

如果以家庭存款数额为单位来进行赔付，那就要确定家庭的定义是什么。有未成年子女，有需赡养的老人，这算不算做家庭呢？如果算做家庭成员，那就对于大家族不公平。不过不算，那就分开存到各人名下，钻制度漏洞。

直接以存款人为单位来确定赔付金额就会避免这个问题。存款放谁名下，保险基金就赔付谁。账务清晰，逻辑干净，降低管理成本。

三、适当维护高净值客户利益

当年存款保险制度一经推出，很多银行的高净值客户都将自己的资金取走了很大一部分，尤其是小银行。与此同时，很多小银行也收到了很多百十万存款的客户。这就是这些高净值客户在将自己的资金进行分散投资。

以存款人为单位进行赔付，就可以适当避免高净值客户将资金转移到行外，只要换一下持有人即可。很多高净值客户习惯于只在一家或两家银行存款，因为他们已经习惯了这家银行的服务。为了风险转移资金，不是他们愿意做的事情。

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银行研究僧

先说答案，银行破产了夫妻二人都能得到50万元全额赔偿，但是利息就不一定有了。所以稳妥起见，最好分开两到三家国有大银行存款，每家定期30-40万元，即使利息再高也不要选地方银行。

根据于2015年5月1日起施行的《存款保险条例》，如果遇到银行破产的，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，这里的最高偿付限额是指同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额，是以个人而不是以家庭为单位进行计算的。

同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

所以，如果夫妻二人在同一银行，以各人的名义分别存款50万元的，在该银行破产时，可由存款保险基金管理机构向夫妻二人分别赔付50万元。至于利息，从该存款银行清算财产中受偿，有没有就难说了。

《存款保险条例》（国务院令第660号）第二条　
在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

第三条　本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

鸡蛋不能放在同一个篮子里，这句话很多人都熟悉。

存款也是如此。

尽量选择国有大银行，资金充足，抗风险能力强。选择2-3家国有大行存款。分成20-30万的帐号，存放在夫妻二人不同的银行账户下。

这样方便取用利息，如果能够错开存期，比如存成总共存成5个20万的账户，1个存成1年期，2个存成2年期，2个存成3年期，这样错开存期。每笔存款到期后都存成3年定期，这样每年都能有利息可以取用，临时着急用钱也可以将到期时间最长的取出来，利息损失也最小。

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可以肯定的告诉你，在同一家银行存款夫妻双方各存50万，银行破产之后每个人都可以获得50万的赔偿。

存款保险是以一个人在同一家银行为单位进行计算。

我国《存款保险条例》第5条明确规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

也就是说目前存款保险条例保护是以个人在同一家银行为单位进行计算的，而不是以家庭为单位进行计算，所以不管你结婚与否，只要你同一个身份证号在同一家银行存款，每个人都有50万额度保护。

而且这个50万存款是你在同一个法人机构银行里面的所有存款加在一起的保护额度，比如你在某个股份制银行北京分行存了30万，在深圳分行存了20万，在上海分行存了40万，相当于你在这家股份制银行里面有三个存款账户。假如某一天这个银行经营不善破产了，那你这三个账户加起来的额度，50万以内的额度是受到存款保险条例的保护，超过的40万则不受到存款保险条例的保护，而是需要通过清算偿还。

需要注意的是50万指的是本金跟利息。

目前存款保险条例保护的50万额度包含本金跟利息，不管你本金是多少，也不管你利息是多少，本金加利息加起来，一共有50万的保护额度。

比如你题目说你存款50万，假如你存款50万三年期，每年的利率是4.18%，满期之后你将可以获得62700元利息，正常情况下到期之后，你连本带息总共可以获得562700元。但假如你存款到期之后，银行破产了你没法正常支取，那在562700元当中，只有50万的部分是可以无条件获得偿还的，另外的62700元是否能够获得偿还，就要看银行清算所得是否有足够的钱进行支付。