2020-02-07 10:19:26 佚名

人莱人Wang

如果去银行存500万元现金，银行是否会调查钱的来源？首先500万现金是一笔不小的数目，如果拿着500万现金去银行存的话，恐怕银行工作人员，光数钱都会数上好一阵子，一般普通人很少拿500万现金直接去银行存，除非是一些大型的，培训机构，超市等等。那么如果真的拿了500万现金到银行去，存款银行是否会调查钱的来源呢？

这得一分为二的看待，如果你和银行之前就有合作，银行对你也比较了解，那很可能银行二话不说，就直接帮你把钱存进去了。但如果你跟银行之前从来都没有任何业务往来，你的身份也只是普通老百姓，第1次去银行存款就存500万现金，那么银行很可能会对你进行调查，首先会询问一下你资金的来源，如果你能解释的清楚，银行也觉得合情合理，那也就直接帮你把钱存到卡里去了，如果你无法解释清楚资金的来源，银行怀疑你有洗钱的可能或者，涉嫌违法犯罪就有可能直接，申请公安机关介入调查了。

这是因为，我国的中国人民银行有规定，长期闲置的账户，因为不明原因，突然有大量的资金波动，可以被视为可疑交易。

不过这也不用担心，只要你这钱不是违法犯罪来的，是通过正常做生意，或者拆迁卖房中彩票之类的，正当合法的方式获得的，银行也不会，刨根究底问到底。

嘉禾说事

现如今，各大商业银行为了吸收存款都在拼，可以说竞争之下，为了揽储需要都是无所不用其极。比如说，存款送礼送积分、甚至返现金等活动不断上演。如果真有大客户前来办理500万元的存款，相信任何一家银行都是非常高兴的。

500万元的大储户

当有客户主动提着500万元的巨款来到银行，银行一定乐的合不拢嘴，哪里还敢去盘问人家的资金来源？退一万步讲，就算是有的银行想了解一下这笔钱的来历，那也只能是在储户自愿给出解释的前提下，否则银行是不会缠着客户问东问西的。

说实话，万一因为自己的过度盘问，致使储户一时不爽而离开了，那岂不是得不偿失，好好的一笔钱就这样“溜之大吉”。毕竟，国内目前已有4700多家银行可选。

而且，银行会安排一位业务熟悉的理财经理专门负责办理，大储户也不用在银行营业大厅排队，而是直接在业务经理安排下进入理财的绿色通道办理相关事宜。

如何处理大储户的业务

正如前文所说，银行会给你安排具体理财经理办理业务。必须要指出一点，那就是当你提着几个大箱子去银行之前，肯定已经是选择好了存入哪家银行，这个时候一般都会给银行提前打招呼。

对于银行来说，500万元现金并不是小数目，如果在营业大厅办理业务是不安全的，也会耽误其他人排队时间。因此，银行在接到大额存款通知后，会给你提前安排一下人手，便于接待同时也是双方沟通的过程，银行刚好顺便问一下资金的理财要求等，比如说存款时间、利率要求。

为什么银行不会直接问

除了揽储需要外，其实客户存入500万元，根本没有必要去问。因为一次性存入500万元容易，可你想一次性提现500万元就难了。众所周知，就算是要一次性提现5万元以上，都要去银行柜台办理且需提前电话通知。

如果说，这笔500万元的巨款真是非法的，当你存入银行后就意味着，随时会被执法机关依法冻结。因此，没有人冒着会被随时冻结的风险而存入银行的。不过，银行不问不代表这笔巨款的流动去向就无人问津了。

谁会监管这笔钱的去向呢？

各大商业银行的主管单位，也就是它们的上级部门，即中国人民银行的发洗钱部门会启动大额资金监控程序。

在监管之下，一旦发现这笔资金用于不法行径，会立即通知银行启动相应的程序，也同时让司法机关介入进行调查。

由此可见，银行不问不是说就没人管。国家金融监管机构近年来对于反洗钱等金融犯罪行为的打击力度越来越严。所以说。只要是你的合法钱财就不必害怕，若不是你的害怕银行问也是枉然。

东震木

银行不会去调查，因为他没有责任和义务去调查，包括他也没有法律赋予他的权力去调查。但是银行一定会进行登记，向人行反洗钱中心上报信息。

1.如果这500万是转账而来，银行也会登记上报，但是不会对客户进行询问。人行反洗钱中心，一般不会做处理。一般只是内部备案之后就没事了。客户也不会有任何感知。因为这500万是有其他单位或其他银行转账来，那么也属于正常的账户转账。这个资金的来源正当性，是由其他银行来负责的。收款银行是不用再去管的，只单纯上报就可。

2.但如果是客户携带500万现金来去做现金存款，银行仍然会热情接待，专人负责存款事宜。但是银行会询问此笔款的来源，按照你所说的进行登记。银行现场不会去质疑这笔款来源的正当性，他仅仅是按照所阐述的理由登记下来。因为在我国反洗钱条例中，规定银行的义务是按照客户所阐述理由如实上报。调查权归属于人行反洗钱中心，所以客户有可能会接到人行反洗钱中心的电话，要求携带证据进行进一步阐述，也可能后续接到银行电话，在电话中会讲是按照反洗钱中心的指示，要求客户携带证据，到银行进行说明。

3.银行作为一个企业，自然是希望客户存钱越多越好，但是在追求利润的同时，更怕的是监管部门的处罚，两者利害一对比，银行不会去协助客户去隐瞒情况。所以在大额存钱时候要注意，其实银行询问时，你所说的一切都将变成未来的呈堂证供，银行绝不会瞒报、遗漏，不会去违反人行反洗钱条例的。

4.目前在国内，个人得到大量现金的情况越来越少。假如是有500万现金，假如又没有适当的理由，一次性存入一家银行将是一件很危险的事情。非常有可能当你存入之后，再也取不出来了。其实国外也是有此类规定的，而且执行的更加严格。

所以别以为存入巨额现金，银行会非常高兴。虽然他会笑脸相迎，积极为你存款，但他内心知道，如果你没有正当性理由，这笔存款也待不住多长时间，很有可能将来会被扣押、冻结或者划归监管要求的账户之内。

举个例子，假如买彩票中大奖了，一般来说彩票中心会开给你一张支票，而不会让你提现金。这张支票你可以写到银行进行存款，那么资金来源就是正当的，银行可能连询问都不会询问，只会在上报时标明彩票中心划来。但如果你坚持用现金从彩票中心提款，当存入银行时，后续你可能会接到银行通知，要求你携带彩票中奖领取的相关证据，到银行进行备案。

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匀枫财技大兜底

不会调查的！别说是500万、哪怕是1000万、甚至更多，银行都不会去刻意调查客户资金的来历的！

首先，银行只是一个企业而已，虽然性质比较特殊，但却没有权利去调查客户资金的来源。

通常，一旦账户中发生大额交易，无论是存取，还是转账、汇款，银行系统都会，进行“可疑交易”识别、并上报人行发洗钱中心的！

在整个资金流转链条中，单个银行是比较“被动”的！比如，某笔资金的流转路径为：A银行→B→C→D→E→F，对于D银行来说，只能看到C和E而已，是无法全面、直观了解及判定，此笔交易是否涉嫌洗钱的！而人行监测中心，却可以看到整个链条，对于是否属于非法交易，一目了然！

因此，对于银行来说，只要超过一定金额的转账（或存款），就会进行登记，并及时上报人行系统的，由人行进行最终的调查和判定！

其次，银行主要是靠“存贷息差”获利的，面对存款大户，其实是比较弱势，尤其是小银行

一次性500万的存款，对于国有六大行、全国股份制银行来说，或许并不多！但对于揽储压力较大的地方中、小银行，500万是一大笔存款，足可与银行“谈”存款条件咯！

如果，客户携带500万现金来银行网点，行长会派专人来接待、并负责存款各项事宜！或许，在存款过程中，会询问资金的来源，但无论客户怎么解释，银行都只会进行记录、不会质疑，更不会打破砂锅问到底的！

如果，银行询问过多，引起客户反感，选择去其他银行存款，那岂不是得不偿失咯！

再者说，客户是来存钱的，一旦发现资金有问题，银行可以暂时冻结资金流转的，这就是所谓的资金“宽进严出”。

总之，客户来银行存款，不管金额有多大，银行都不会、也没有权利去调查资金来源。银行，一般只需如实记录，进行上报即可！

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财经者思

目前随着支付宝，微信，电子银行普及，许多现金业务逐渐没有了身影。这些业务通过转账方式就可以解决。因此,去银行一下子存入五百万元，银行肯定是又惊又喜。

喜的是网点存款一下子增加了500万元，惊的是清点这500万元需要大量人力，会占用银行大量的资源。

储户若是经商，开店的，银行卡内经常有上百万的资金进出，银行在了解交易背景后，不会过多询问资金的来源银行也知道这笔资金可能是货款或往来款，过几天要转走，银行只会把钱数好。不会主动问你用处。

这笔钱的持有者若是平常无大额资金发生，只是普通的工薪阶层。银行在接到这笔业务时，会在业务办理过程中简单的向客户进行旁敲侧击，一来是想了解这笔资金的来源，因为银行内部也有自己的风控体制在，对于大额资金进出总分行也会下发查询通知，会让网点上报查询情况，因此银行在办理业务时，会趁着客户较为放松的状态下做个简单的咨询。二来是，银行从年初至年尾很难碰到会有存大量现金的客户，出于营销需要，银行会通过简单的询问发掘客户背后的资源，是否还有其他潜力可挖。

但是银行不会过多的询问，因为过多询问问题会导致客户反感，客户可能会去别家银行存款，导致客户和资产的流失。甚至是更激进的客户会选择投诉，因为他们觉得银行侵犯了他们的隐私，这样反而得不尝试。银行的背后有人民银行，商业银行把好第一道关后，后续的反洗钱调查工作主要由人民银行进行。

欣奇理财师

这个问题有意思，从来没在银行存过这么多钱，所以也没有实际经验，但是，我觉得去银行存500万现金，恐怕还是可以让警察帮忙的。

我们先来看看500万现钞存银行的麻烦之处：1万元百元现钞重量大约是115克，500万重量大约是57.5公斤，加上包装箱恐怕要60公斤以上了，一个人拎着够重的；银行柜员点钞每1万元大约需要30秒，4个人点完这500万恐怕也要一个多小时，这期间您是到银行经理办公室喝茶呢？还是看着他们点完呢？不知道来以前你自己是否清点过，如果银行点完钞说只有499万怎么办呢？

如果正好500万，估计银行对你这些钱的来历并不感兴趣，因为钱是怎么来的和他们没关系。他们感到高兴的是你把钱存到他们这里，这样的大户完全可以高接远迎，有求必应，只要钱存进银行，他们的奖金就有保证了。至于来源是否合法，那是人民银行要管的事。

人民银行怎么看你这些钱是否合法呢？根据相关规定，个人用户存取金额超过20万元，就需要上报央行反洗钱中心。您存了500万的现金，肯定需要上传您的相关信息，反洗钱中心会对你的信息进行研判分析，具体过程我们不得而知，但是大数据和现金流会找到资金来源的，你未来的资金去向也会被监控。只要来源合法，去向合理，一般反洗钱中心是不会找你的。

但是，如果你这样大额现金存入，然后再现金取出，连续这样几次，估计就会被监控了。因为现金出入是很容易被认为有嫌疑的，资金出入过程形不成有效的数据链，无法关联其他账户和交易，容易形成资金孤岛。除了你自己，谁也不知道你葫芦里卖的什么药，所以只能让你自己说说。

如果出现这种情况，也不必紧张，人民银行最多就是先冻结您的资金，然后调查一下资金来源。只要你说得清楚，讲得明白，是不会有任何问题的。比如你是中了彩票，得了拆迁款，这些都是合法收入，没有任何问题。

所以，500万大额资金存银行，银行不会调查资金来源，但是存现金确实很麻烦的。像您这样的有钱人，最好还是转账吧。不但方便，资金来龙去脉也更清楚，反洗钱中心通过大数据就调查清楚了，也不会麻烦你的。

互金直通车

如果你是拿着500万现金去银行存钱，那么银行可就要忙活开来了，因为500万现金要进行点钞，肯定是不能在银行大厅了，得到专门的贵宾室才能保证安全，然后用几台验钞机一直数个两三遍，所以500万现金存银行一般都是需要预约的，银行才好提前安排人手。

当然，在验钞期间，银行就会询问你为什么会有这么多现金了，这是银行为了反洗钱必须进行的步骤，只要你的资金来源合法正规，那么存在银行是完全可行的，不需要担心调查的问题。

银行作为与民间对接最为频繁的金融机构，是需要根据监管部门的要求来配合核查的，遇到大额资金了解这笔资金的来源是很正常的，银行会记录存款人的信息，包括名字，交易额度，时间，交易对方等等。目的是为了反洗钱以及打击非法集资等行为。

银行客户的账户上有任何资金上的非常规的资金进出，比如你的账户资金一直都很少，但突然收到大笔进账几百万，转出大笔资金，都会在银行后台受到严格监控，以确保资金流转正常，避免出现金融犯罪。

而银行的上级单位也会自动对存进银行的大额资金启动监控程序，一旦发现大额资金会用于不法勾当，银行就会启动相应的程序，让司法机关对储户进行调查。

而且现在支付宝、微信等第三方支付方式也要纳入反洗钱系统了，去年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、个人单日5万元以上的现金存取或者50万元以上的转账

2、企业200万元以上的转账

但是这对大家的日常生活是没有影响的，毕竟我们账户里并没有这么多钱。

银行监控大额交易其实是很常见的，银行一般只会把大额交易记录下来，而不会去调查你账户其他的交易记录，这样遇到问题才可以顺藤摸瓜把可疑资金的来源查清。

金十数据

会不会调查，关键在于你的平时的身份及交易行为记录，如果你是一个普通的民众，平时每个月的银行流水基本不过万，那么调查你是分分钟钟的事情，但如果你是如马云马化腾的这类人物，那么存个500万元，并非什么大事，银行也不会去调查你。这个与央行发布的制度文件有关。

可疑交易报

根据中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的第（四）小点规定：长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。及第（十六）小点规定：自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。存在上述情况的，商业银行必须向央行进行汇报，提交可疑交易报告，此外虽然可疑交易报告制度是指金融机构发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度，但并不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查，发现涉嫌犯罪时，应及时向当地公安部门报告。

所以如果你的账户一下子不明不白的存入500万元，那么银行肯定会进行调查，特别是这个金额与你本身的身份不符合，这时候如果你没有正当的证明或者的理由（比如遗产获赠、拆迁赔款或者彩票中奖等等），那么这笔资金是可能会被冻结的。

当然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在几十万元甚至上百万元，那么你存个500万元的金额符合你的身份，银行判断你的资金来源也是正常的，这种情况下，银行只会上报《大额交易报告》而不会再提交《可疑交易报告》，所以这笔款项也就不存在调查来历的情况了。

反洗钱

由于目前央行对于反洗钱抓的很严，所以很多银行都有设定专门的反洗钱岗位对系统每日自动提示的大额交易和可疑交易进行分析判断。不过现实中客户对此类调查基本都持不配合的态度，所以有可能的情况下，银行也是尽量不联系客户，比如客户通过转账的方式进出的，银行可以通过汇款来源或者去向，对该笔资金进行核实，只有这种单纯的500万元现金存款，又与客户身份不匹配的，才会联系客户做进一步的核实。

为什么要上报人行？

我国各家商业银行的系统都是各自独立的，一笔转账，如：A—B—C—D—E—F—G....对于C银行来说，其能看到只有来源B及汇出去D，而更一步的A及EF等，其无法判断，因此C银行判断是否为洗钱交易是有限度的，目前只有人行可以看到具体完整的一笔资金链条，比如很多电信诈骗都是通过多个账户在不同的银行资金周转，最终汇入同一家银行，这个单笔看或许还存在一定的不确定性，但由人行来统筹判断，就可以看出不正常了，所以所有的大额交易及可疑交易，银行都要按期上报央行，由央行根据各银行上报的数据进一步核实确认。

鲤行者

银行不会调查，也不用调查！现在都是实名制，知道钱去哪里了就可以了。去银行都用到点钞机吧？过一遍钱，冠字号全部储存上传大数据，只需要调用大数据就可以知道钱是从哪里来的，谁的账户出的，过了多少手，最后去了哪里。当然不排除有些银行还未完全实现，但大多数银行可以做到了。所以银行不会去调查钱从哪里来的，那是公检法的事。另外，如果存款要办理收益前置或质押贷款，保证金业务等事项，个人的可能会调查，对公的肯定会调查，因为涉及业务风险，资金来源的合法性就是必查因素了，以免非法集资或洗钱资金通过银行渠道洗白，或是留下法律隐患。