放縱3

首選，要看購買者的年齡段 收入水平 負擔水平 抗擊打能力，是否有其他的投資渠道等等。要說這個產品不分紅，支付寶也丟不起那人呀，目前理財產品保本的收益率也就4.0吧，比這個產品的分紅收益多不了多少錢。其他股票 不保本的理財產品 p2p之類的 收益高的風險都高。通貨膨脹 誰能在資金絕對安全的情況下跑過它，我們儘量減少損失而已。我建議 男士40歲以上可以考慮買，周買，60歲後，退休金外 月收入加1000。其他養老險在買一種 ，月收入又在加1000。到你60歲 這20年時間裡，若你總收入200萬的話 ，投入20到30萬買養老險，這個比例吧 分擔風險。

週六233682369

我剛剛買了4個月，共計交費1600多元。後來發現這個根本和支付寶沒點關係，當時就是衝支付寶才買的，想退出來。結果是隻能給我1200元，解釋是這些錢不是扣費，退的是現金價值。我擦完全是坑人的節奏，其實客服也說不清楚，反正就是想退就要扣這麼多錢，而且錢越多扣的越多。一下要交25年30年，要是繳費了10年，遇到疾病想用這個錢，裡面要是有10多玩20萬，扣的會非常多。這個錢也只是掛在支付寶銷售，支付寶不提供擔除非確定將來這筆錢肯定用不上，要不還是換種方式吧。我是已經退了。損失近400，反正總比以後損失更多的強一些，另外這種保險以後每月拿的錢是固定的 沒有考慮到或者是可以避開了貨幣貶值和通貨膨脹 個人覺得是故意的固定的一月一千多 兩千多 30年後能幹啥 買兩斤肉還是三斤雞蛋？設計這款保險的人 可以想象，完全是利益至上。現在要養老還是國家的養老保險 那個才是最最靠譜的，多交多得，而且每年都有正的調整。

擁有你們是我最大的幸

我被親戚忽悠礙於親情買了人壽5000一年10年期的健康分紅險，9個月份了34.47元，買的時候保證全國各地任何門店都可以退保險，結果今年去退被告知只能到指定的臨市一個門店退錢，其它門店查不不到合同！這就是中國人壽，中國式騙保！

A佛心向善

商業保險是一種很好的投資產品，長期穩定有保障，但是我們購買商業保險，一定要了解好商業保險的規則。

支付寶的全民保·終身養老金是這樣設計的

30歲男性，養老年金（說明是一款年金保險）領取年齡為60歲。一次性繳納保費1萬元，基本保險金額是1010元。

第一個容易混淆的概念：時間概念的差別。我們應當明確的是，到達退休年齡之後，每月領取的基本養老保險金不是1010元，而是一年領取1010元。

第二個容易混淆的概念：保險金是定額不變的，不會根據物價和工資增長，按照購買力不變理論進行增加。1010元一直可以領到去世為止。

第三個容易混淆的概念：覺得不合算，1萬元就能退回來？保險不是想退就退的。社會養老保險只有去世或者滿足養老金領取條件才領取個人賬戶。商業會在建立這份保險合同的時候收取一定的建賬費用或保險費用。

按照保單的利率測算顯示：投保1萬元保單的現金價值只有8160元。只有這一部分錢才是自己的，剩餘的1840元被保險公司收做管理費用或者用作其他保險費用，比如長壽老人的保險費支付應對等等。

第四個容易混淆的概念：保單的增值是按照1萬元計算。實際上保單增值都是按照保單現金價值計算的。雖然說我們因病去世能夠領回的保險費仍然是1萬元，但是保單現金價值每年按照固定的利率進行增值。這一利率按照銀保監會的要求，一般不超過3%。全民寶，恰好是按照最高限3%來設計的。第1年保單的現金價值不是1萬元×1.03, 而是8160元×1.03 因此保單第2年的現金價值就是8410元（取四捨五入）。

第五個容易混淆的概念：保單紅利是可以保證的。紅利是浮動的，不可能保證的。最低情況下紅利是0。按照高檔紅利測算第1年紅利能夠達到236元，相當於利率2.89%。這樣紅利加保單的保底利率相當於5.89%了，看起來很不錯。但是，一方面計算利率的基數並不是1萬元，而且能否達到高檔紅利可能性也是不大的。不要把最好的可能想象成必然。

只要明白了上面5個容易混淆的地方，我們對商業養老保險有了一個充分的認識，再購買它們也不遲。

社會保險優先

不過，在購買商業養老保險之前，一定要首先購買充足的社會養老保險。社會養老保險是國家建立的公益性的保險，不僅國家不收取任何費用，而且每年往裡補充數以萬億。國家通過法律強制措施要求大家繳納，最重要的是能夠保障相應的生活水平。不僅退休金待遇跟繳費年限、繳費基數、個人賬戶和社平工資等因素掛鉤，退休以後國家還會年年調整養老金。

過退休後每年只能領取三四百元退休待遇的老人，養老金漲到現在都能夠達到三四千元了。這種性質是商業保險不能相提並論的。

一般來講，我們只要在企業工作，國家就強制企業給我們繳納社會保險。如果是靈活就業人員，可以拿出自己收入的20%繳納社會養老保險。這樣才能保證退休以後有一份充足的養老金待遇。

如果購買商業養老保險，30年後我們的購買力水平究竟能夠是什麼樣子，誰能想象的出呢？

暖心人社

全民保.終身養老金，這是一款分紅保險，次月就可以分紅，男性60週歲、女性55週歲可以領養老金。但它的分紅是不確定的。能不能拿到分紅，要看保險公司的投資能力。

能不能買可以從兩方面來看。

1，安全性

這款產品是螞蟻保險和中國人保壽險聯合定製。在咱們國家，保險公司受到銀保監會嚴格的監管，保險公司要定期向銀保監會交各種資料，一旦發現問題，就要求保險公司給出整改方案。所以全民保.終身養老金從安全性來說，是很安全的。

2，收益率

我們大概來算一算，假如30歲，每週投保200元，一直投到60歲，本金總共72000元。假設領到80歲，能領多少呢？每月領養老金1458.69元，養老金累計可以領取28160元；分紅收益，按低檔收益，分紅是零，總共可以領28260元；中檔收益，分紅是72586元，總共可以領100746元，高檔收益，分紅是127026元，總共可以領155186元。

30年時間積累本金72000元，就算按高檔收益計算，最後最多能領155186元，這個收益率並不高。

對於存不下錢，又不會理財的人來說，倒是可以買，起碼老了以後還可以拿回一筆錢，總比啥都沒有好。

對於花錢有節制，會理財的人來說，還是不建議買的，收益太低了，買這個還不如去做基金定投，債券基金的年化收益是6%左右，股票基金的年化收益是8%左右，隨便哪一個收益都比全民保高。

總結一下：

全民保.終身養老金險適合月光，攢不下錢，又不會理財的人。會理財的人建議通過基金定投的方式，積攢自己的養老金，不建議買這個。

我是毛媽，專注學習家庭投資理財，如有相關問題，歡迎找我交流。

持家的毛媽

這款產1元起投，便宜到令人髮指，保險界產品的泥石流。

隨時投保，沒有金額限制，沒有次數限制，保障終身，穩定增值，身故返保費，百分百保證領取，還能像基金一樣定投......

不過其實本質上就是一款分紅型年金保險。

說白了就是你交給保險公司的錢一部分是保險公司幫你儲蓄起來，另一部分則是拿去投資。

這次支付寶推出“全民保”，瞄準的就是當下年輕人養老規劃的炙熱感。

但這款產品，究竟收益怎麼樣昂？

買養老險，其實就是為了投資，所以收益要放在第一位。

先不說分紅部分，直接上大法計算內部收益。

比如25歲買入200塊全民保，按照支付寶的產品演示計算，等到55歲開始拿錢拿到80歲的收益如下：

利用IRR公式計算一下：

所以等到80歲，一共可以領取1520.41元，養老金累計435元，摺合年化收益率是1.96%。

如果能活到一百歲，能拿的錢更多。算上分紅的錢，收益率保守估計可以去到3%-4%。

但這個收益是分紅收益，到時候能分多少，要看保險公司的盈利能力。

那麼，這個產品到底能不能投？

可以投。雖然收益水平不算出挑，但起碼也比存銀行高。

儘管對抗不了蹭蹭的往上漲的通脹比率，好歹也能抵消一丟丟負面影響。

不過如果中途退保，肯定會有損失。

建議最好考慮清楚，如果只是心血來潮，扔幾千塊甚至幾萬塊進去以後，資金緊張，想取又取不出來這就尷尬了。

多多說錢

看了這個問題，發現很多人還是不太瞭解保險產品，支付寶上天天推送的健康金紅包，其實就是中國人壽的全民保，在兩家合作的條件下，支付寶螞蟻金服扮演的其實就是保險代理人業務，作為推廣銷售員的角色，所以不要誤解為支付寶和全民保承擔共同理賠的責任。

中國人壽全民保-終身養老金其實就是分紅型理財保險，在這裡有必要澄清一下，分紅型保險它的收益率是不確定的，雖然分紅利息有時候可達5.2以上，但一般沒有那個公司承諾5.0以上的利息收益，最多會有保底利息和銀行存款不相上下。譬如下圖：

全民保終身養老金領取方式為退休年齡後按年領取，後期可能會推出按月領取，中途分紅是不能領取的，它會有一個專門的賬戶【金利賬戶】來保管產生複利收益，這和一般分紅型保險是一樣的，本金相當於雞，分紅相當於蛋，是用兩個籃子裝起來組成的理財賬戶，本金不動，分紅按複利計算，因此放蛋的籃子更容易獲利，蛋籃子這邊肯定有嚴格的資金投放限制，資金不能超過蛋的多少倍，精算師早都計算好了，投機取巧幾乎是不可能的事情。

經常喊保險騙人的就是誤解了保險的含義，尤其是終身壽險之類最容易混淆視聽，【注意：是終身兩個關鍵字】，買終身壽險不是投資，不要想著獲利多少，它只是給人生風險提供保障的，就是一個合同約定而已，如果說去投資獲利，那麼幾十年後能不能跑贏通脹還是未知數，幾十年前一元錢的購買力可能超過今天的10幾元、幾十元，所以單從收益獲利方面就不要去買終身壽險，還是分紅理財型保險比較划算，從注重風險方面不考慮理財收益，那就可以考慮終身壽險產品。

再次提醒大家，中途退保有損失，切勿盲目購買，一定要先搞清楚理性購買！

甲天下說財經

首先我要知道你是多少歲開始存的？這個很重要！！！

因為世界上再沒有什麼比時間加複利更強大的了！

如果你是為孩子作的保障，從0歲開始存，每年6000元，存20年，到60歲才領那麼點，那麼只能證明這個東西太垃圾！

如果你是從30歲開始存，每年6000元，存20年，到60歲開始領，每個月領那麼多，那也只是一般中的一般！太一般了！

更好的東西你們為什麼那麼有勇氣拒絕呢？？？

看圖看圖！！！前三張是30歲開始存，每年6000元，存20年，就算最低檔的分紅都可以每月領800元，每年領9600元，高檔分紅的話，領到80歲賬戶裡大概還能有剩26萬！！！還可以依然保障你到105歲！

後三張是40歲開始存，每年6000元，存20年，60歲開始每月領800元，每年領9600元，也能領到80歲沒問題，也依然保障到105歲！

看完你知道怎麼選了嗎？？？

還不知道？那關注我，給個點贊，給我私信！

愛與責任證明發放處

首先澄清一下，這個保險是由PICC也就是中國人民人壽保險公司承保的，只不過是在支付寶平臺上銷售。不是由中國人壽承保的。在支付寶平臺上可以查到產品說明書，也可以看到條款，具體這個險種的名稱是《人保壽險聚財保養老年金保險》。

個人認為可以買，保險產品是由保險公司出的，只不過是放在支付寶平臺上銷售而已。最終的兌現還是由保險公司來兌現的。如果想做養老儲備，完全可以做，多渠道準備總是沒錯的吧。

簡單說說這個產品的形態：

第一、金額靈活

1元就可以投保了，金額非常靈活，週期也非常靈活，適合那些收入不太穩定的人，可以在有錢的時候一次性多投點兒，沒錢的時候就少投點兒或者是不投。通過運作可以將自己資金有效的積累起來，在未來養老的時候領取。

這個應該是這款產品最大的特色了，就是繳費方式和交費金額靈活，適合所有人繳存。可以對客戶進行無差別的銷售。

第二、有一定增值

因為這一款產品是一款分紅險，也就是說每年會有一定分紅，但是具體分多少，這個是不確定的，未來的投資收益以及股東大會決定分紅情況，所以到底分多少，不清楚！但是有一點是可以保證的，就是你交的錢（叫本金吧，好理解一些），是一定在，因為這個產品沒有身故責任，即使是在領取養老金之前身故也是退還保費+分紅。所以你的本金是一直在的，如果有分紅當然就更好了。

第三、保證領取20年

具體領取方式在購買保險之初就可以設定，分為年領和月領：

1. 年領：年領金額為基本保險金額；
   

2. 月領：月領金額為基本保險金額*8.4%。
   

在產品說明的時候已經明確說明，保證領取20年。也就是在未來（男60歲，女55歲），開始領取之後，一直可以領取至少可以保證領取20年，如果在20年之內發生身故，保險公司還有一筆身故金賠付。如果在20年之後身故就沒有身故金了。

在條款裡面沒有說明20年之後仍然生存不予領取養老金，那就是應該可以繼續領取養老金直到身故。

產品中規中矩，沒有什麼太大創新，就是對於交費這邊有一些突破，其他的都還是傳統型的分紅險，如果覺得自己需要做一些養老準備，這個產品是可以買的。

對於保險這種事情，如果你做準備了，就是未來可以用上，如果你沒做準備那就是未來用上而已，無論是在線上銷售的還是線下銷售的保險產品，背後承保的都是保險公司在做，未來兌付也是保險公司在兌付。

保險老炮

這個全民保我也買的，每月投1200元左右，按這個投入退休後每月可領1300左右，根據你定投或者一次性增購的金額，能夠馬上測算退休後可領取的養老金額，挺方便的。買這個產品是基於以下幾點考慮：

1.首先，這款保險的購買是基於社保+商保+其他正常資產配置的前提下。養老的主幹架應該還是社保，這個保險是小投入小補充。

2.由阿里集團和保險公司雙重擔保，安全性比較高，應該是僅次於社保，這也是我最看重的一點。中國在不斷髮展中，馬爸爸旗下的支付寶，發展潛力和現金流能力還是讓人放心的。

3. 如果說到收益率，這是許多保險公司喜歡比較的，我綜合了一下，基本收益率上下差別很少超過1%的，說明單算收益率和其他養老險種的差別我們普通人可以忽略。

4.支付寶賬戶已經成為每個人的標配，加上其打造的一系列金融衍生產品和信用體系，個人感覺深入這個體系會有助於今後生活的便利。

綜合以上幾點，其實也沒有太複雜的計算，就是安全+便利+收益的考慮。

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