仇乾

这类是属于理财性质，应该是结构性存款。

什么是结构性存款

结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于期权、期货、掉期、远期等），具有一定风险的金融产品。

看似保本，实则不保本

结构性存款主要是在存款的基础上增加金融衍生工具，实则是一款理财产品。在资管新规下，理财产品是不保本，不能进行刚性兑付的。因而结构性存款其实也是属于不保本的理财产品。

目前的结构性存款还是稳健的

虽然结构性存款是不保本，但目前总体来看，银行的结构性存款还是比较稳健的。但同时我们投资者也应多关注结构性存款的相关信息。

目前银保监会为了防止结构性存款无序增大及高息揽储现象发生，在去年下半年出台了相关监管政策，只有具有开办普通类衍生产品交易业务资格的金融机构才能发行结构性存款，过去具有基础类衍生产品交易业务资格的金融机构能发行结构性存款产品如今监管要不能发行。

投资者在投资时应该多加留意，谨防保本保息产品的套路。

财思思

只要是存款业务，那么就必须按照国家规定，享受一个50万以内100%赔付的《存款保险条例》保护。

所以，只要是存款，无论它上调多少利率和倍数，这都是银行自己的事 ，但是一旦出现了风险，必须按照《存款保险条例》进行赔付。

这样来看的话，你只需要考虑和确认，这款产品到底是不是定存产品就行，并且保证自己的资金在50万以内就可以咯。

因为对于超过50万的存款资金，《存款保险条例》是不给与100%赔付的，它会按照一个银行破产、倒闭后的资产情况进行清算，有一定的风险。

目前，国有银行的大额定存基本都是上浮47%、48%、以及52%，并且根据不同的资金存储量上浮的优惠幅度也是不同的。

而对于民营银行来说，他们的存款门槛相对会低很多，并且利息非常高。

因此，在《存款保险条例》的保护下，如果你能够控制自己的资金在50万以内，（最好是40万左右），那么2-3年，甚至3-5年后的利息+本金小于50万，自然可以达到100%的安全。

更值得注意的是，存款本身就是一种无风险的理财方式，没必要过于担心。

就怕有些人打着“存款”的旗号，其实再骗你理财，那就比较可怕了。

所以，买之前一定要问清楚，看清楚哦！

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琅琊榜首张大仙

银行存款介绍说有上浮1.4倍利率的存款，但提示仅供参考以实际收益为准。这类产品不一定属于存款类理财产品。

为什么？

1、央行并没有对中长期存款利率定价，而是将这个权利下放到了各家银行的总行，各家银行根据央行的指导价格，结合本行的具体情况有一定的上浮。为了规范无序竞争和高息揽储行为，个银行在2015年达成协议，上浮的幅度不能超过55%，在这个范围之内各银行自行定价。所以上浮40%属于合理范围之内，还属于银行存款范畴。

目前银行的1年期存款利率为1.75%%，2年期是2.25%，3年期和5年期均为2.75%。即使上浮40%，利率也仅仅4.2625%，而当前大行的大额存单30万3年期利率也是4.2%，显然这个利率属于存款类。

2、如果是理财类产品。在资管新规和打破刚兑的前提下，个银行已经在行动，产品向净值化转型明显，成效卓著，那各银行对理财产品的利率或者说回报不会用上浮1.4这样的语言表述。通常都是表述成业绩比较基准，比如沪深300指数+一定的百分点来描述产品可能的收益。

3、银行现在已经没有保本的理财的产品。如果要保本，只有一般性存款，即最传统的定期存款和活期存款。另外银行的现金管理类业务可以算是保本产品。

综述，可以肯定这不是什么理财产品，就是一般性存款！

溯源归一

可以这么说，但凡是说利率仅供参考，以实际收益为准的产品，多半都不是存款产品，因为存款产品的收益都是固定的，在存入之前就可以根据存款金额、期限、利率直接得出最终的本息是多少。

单看存款利率为基准利率上浮40%，一年期定期基准利率为1.5%，上浮40%为2.1%，这个利率与一般定期存款来说，并没有太过离谱，甚至比不上很多银行的大额存单利率。

一般从利率就可以判断出一款产品的风险高低。利率越高，风险也就越高。从这个角度来说，这款产品的利率也并不算高，风险也不会太高。

我推测这款产品应该是结构性存款，因为按我的经验来看，理财经理只有在推荐结构性存款时，才会拿它和一般存款来比较。从产品名称上来看，二者都有“存款”二字。从利率上来说结构性存款确实会有浮动收益，需要到期之后才能确定最终利率，结构性存款的最低利率大概也就是在2.1%左右。

如果真是结构性存款的话，基本上来说不用担心它的风险，国内的银行推出的结构性存款，大部分都是保本型。资管新规的最新解释也说了，银行要把结构性存款的存款部分纳入存款考核，需要缴纳存款准备金，缴纳存款保险费用。言外之意，也就是说银行倒闭了，存款保险基金会对它进行赔付。

如果不是结构性存款，那多半会是理财产品。对于理财产品，也不用过度担心。银行的理财产品风险相对较小，具体还要根据理财产品说明书来进行最终评判。

理财产品说明书上会标明理财的募集方式，运营方式，期限，开放周期，风险等级等要素。主要看风险等级，如果风险等级低于pr2级，那就可以放心购买。在买理财的过程中，还要注意防范银行理财经理销售非自己银行代理的理财，这种理财产品就是传说的“飞单”，客户的合法权益得不到保障，往往是理财经理谋取私利的途径。

总结：

到银行无论是办理存款还是买理财，都要首先认准是银行自营的产品。不是说代销的不好，只是没有自营的产品那么清晰明了，易被投资者理解与掌握。很多银行理财经理对于代销理财都不是很了解，何况一般的投资者。其次看它的理财产品说明书，了解它的风险等级，开放与募集周期等要素。

银行研究僧

理财产品不是存款，存款也不是理财产品，先把这个问题搞清楚。

你问题中出现了三次“存款”字样，其实指代不清。

市面上带有“存款”字样的，通常有三种情况。

普通存款

这是最古老的，也是最常见的一种，就是普通的银行存款，我们常说的存款，就是这一种，以前叫做储蓄存款。

如何定义和区分呢？我认为要符合两个条件，第一，符合《储蓄管理条例》相关条款，或者说受《储蓄管理条例》约定，第二，受《存款保险条例》保护。

《存款保险条例》第四条，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，换个角度讲，除了我们用存单、存折、银行卡存的活期、定期存款，其他严格角度来说都不能叫“存款”，也不受存款保险制度保护。

哦，普通存款还有一定特点，是不会有产品说明书的，你见过哪家银行你去存款，给你一张存款说明书？

智能存款

智能存款，本质上也是存款，只不过是存款的升级版，比如普通的定期存款，存五年，如果三年未到期的时候要取，那么按照《储蓄管理条例》，是只能计算活期利息的，而不少银行推出的智能存款，未到期可以靠档计息，就是满3年按照3年期定期利率计算利息，满1年按1年计算利息。

智能存款，未必是存款，也未必受《存款保险条例》保护，要看产品说明书，智能存款和普通存款的区别，其中之一就是有产品说明书，上面会详细说明利息计算方式。

结构性存款

结构性存款也不是普通存款，是由普通存款加一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品，通常来说大部分资金是存款，以获得稳定的收益保证整个产品本金的“安全”；小部分资金投资高风险、高收益的产品上，以获得整个产品的高收益部分。

结构性存款，肯定不是存款而是理财产品。

看完这些，再结合题目所说，初步判断你这款肯定不是普通存款，多半是理财产品（结构性存款），至于保不保本，什么情况下不保本，要看产品说明书。

鑫财经

根据你的描述，银行给你介绍的这款产品为结构性存款。

因为结构性存款的的利率是浮动的，原理为将绝大多数资产用于银行存款，保障最低的收益，少部分资产用于与金融衍生品挂钩，比如说与黄金挂钩，与汇率挂率，如果运行达到期，可以获得预期收益率上限，如果达不到预期，则获得最低收益率。

举个例子，一款1.95%~4.45%的结构性存款，如果用户本身是想存银行定期存款，一般会选择三年期有定期存款，假如以三年期定期存款利率为3.2%为例，上浮1.4倍就是4.48%的利率，我们把这款结构性存款的取收益率上限为4.45%，基本上就和银行介绍的上浮1.4倍利率差不多，但是如果达不到预期效果，可能只能获得1.95%的利率，因此，银行又说上浮1.4倍的利率仅供参考，以实际收益为准。

如果是标准的定期存款，或者大额存单，那么利率是固定的，在存款的时候就相当于与银行签定了一个合约，约定了利率，到期必须按照利率付息，不可能仅作参考。

因此，我分析银行给你说的这款产品就是结构性存款，结构性存款其实是不错的选择，它既有存款属性，又能获得潜在更高收益率，但是需要注意，结构性存款也分为保本型和非保本型，如果是保本型的话那必然就是保本的，银行运作这款结构性产品的时候，已经用足够的资产配置于安全生息资产，即便是与衍生品挂钩的那部分资产全部亏光，也能实现保本。

如果能接受浮动利率的话，结构性存款是可以选择的，本身结构性存款也是目前很多银行作为稳定存储分流影响的重要工具，而且结构性存款一般有一年期，起存金额一般为1万元，门槛比较低，有三个月期、半年期、一年期等不同期限的产品，流动性更加灵活。

财经宋建文

朋友们好，标题中这个问题，涉及到非常专业的，新型的存款产品，许多朋友心中都有这样的疑问：到底是存款还是理财，保住本吗。明确讲，这类产品，有复杂的设计，今天就最简要的和朋友们分享。

首先，非常明确，这是存款。

1，标题中谈到，银行介绍说有1.4倍的利率。很显然，这就说明这是存款无疑。

2，提示，仅供参考，以实际“收益”为准。收益，两个字非常重要，这告诉我们这是一款新型的综合收益存款。这类存款是对银行正规存款，利息，进行有复杂的运作，使之能够取得更高的，收益。很显然，由于整个过程较为复杂，不排除有衔接或者其他方面的风险存在，又由于是新产品，难免有一定的缺陷，还没有暴露，因此，的综合收益部分，存在极小概率的风险。

其次，来看是否保本：

保本。这类存款，通常会明确的标识，保本，或者保本保息。
具体，需要视，不同的产品说明而定。

小结：这类产品也是存款产品，保本。

最后，来做总结分析：

时代发展，银行业与时俱进，新产品不断推陈出新。

部分地方商业银行的新型存款产品，既享受到，白纸黑字的，本金安全保障，又能够拿到较高的综合收益，加上产品设计，往往比较灵活，周期适中，深受欢迎，是相对安全理财，存款信得过的好产品。

理财迦

大家好，我是山东烟台，我来回答这个问题！

我认为是银行理财产品，但是，有风险，不保本。

银行理财产品分五个等级，一，低风险，产品保障本金，包括国债，存款，结构性存款，货币基金。二，中低风险，不保障本金，但本金和预期收益率受风险较小。包括银行理财，债券基金。三，中风险，包括混合基金，信托。四，中高风险，包括PRP网贷，股票，黄金。五，高风险，包括期贷、期权及其它衍生品。

我认为你买的是中低银行理财产品，不保障本金。

以上是我的观点和看法！

谢谢！

liu071962

如果是存款，就是保本的，并且受存款保险制度保障，本金加利息在50万以内都是安全的。

存款基准利率上浮后是多少

最新的存款基准利率（年利率）为：

活期：0.35%，上浮40%为0.49%

一年期定期：1.5%，上浮40%为2.1%

二年期定期：2.1%，上浮40%为2.94%

三年期定期：2.75%，上浮40%为3.85%

可见，即便是上浮40%，利率也并没有太高，所以不用因为上浮40%而担心。只要问清楚银行，到底是存款还是理财产品就可以了。

上浮40%的定期存款利率算什么水平

银行的存款利率水平在全国各地并不完全一样，其官方网站公布的数据也跟银行网点的挂牌利率不完全一样。下图是网络整理的北京地区的部分银行的挂牌利率，可供参考。

可见，存款利率上浮40%后达到了3.85%，已经属于很高的水平了。

还有没有更高的

肯定是有的。

现在有一些民营银行，尤其是一些较小的民营银行为了揽储，利率水平给的很高，我看到最高的达到了5年期年化收益率5.4%。

但是这些银行普遍线下网点极少，而且存款操作需要通过网络完成。

对于不熟悉网络银行的老年朋友，不是很方便。

如果你的资金量达到了20万以上，也可以考虑大额存单。大额存单的收益率比同期的定期存款利率要高，并且如果需要提前用钱，可以通过转让的方式提前支取，相对更加灵活。

综上，你可以跟银行确认一下是否属于存款。如果是存款，那么就适用于存款保险制度，本金加利息在50万以内，都是有保证的。

老萌有个存钱罐

从你标题当中可以认定为是各商业银行所推出的结构性存款产品，但是也不能100%确定是否是结构性存款产品。
在遇到银行所推出的这类高息揽存的存款产品的时候一定要多家注意不能盲目的跟风选择，第一先确定是否是银行所推出的受存款保险条例本息50万元的一般性存款产品，如何确定该产品是否是银行一般性存款产品，查看该产品的详细说明在询问银行工作人员通过以上方式，确定是一般性存款产品以后，在询问已经办理了该产品的储户在办理该存款业务的时候，是否签署了某些协议与合同以及开通第三方资金托管服务与协议，如果开通了这些当中的某种服务，那么可以确定不属于一般性存款产品，多数是保险或理财产品，如果未签署以上协议基本上可以确定属于一般性存款产品，根据自身情况合理规划与选择。

不过目前来看各银行所推出的受存款保险条例本息50万元保障，属于一般性银行存款的存款产品，普通存款存款利率基本上各银行所执行的均是，央行基准存款利率上浮率在20%-40%之间，大额存单利率上浮率在40%-55%之间，即便是小型银行或民营银行5年期存款利率比较高的时候也仅仅是6.0%，也达不到1.4倍的上浮率，收益率能达到你所说的，存款利率上浮率可达到1.4倍的，也仅有各银行所推出的结构性存款。

什么是结构性存款？

自2018年4月资管新规实施打破理财产品的刚性兑付不在承诺保本收益，目前各银行所推出的结构性存款产品，可以说就是以前的保本收益理财产品的替代品，但是结构性存款产品与理财产品还有很大区别，结构性存款受存款保险条例本息50万元保险属于银行一般性存款产品，存款利率却没有保障浮动利率，因为结构性存款产品把储户存款分为两部分，一部分存放在传统存款产品当中，而另外一部分存款银行选择了些收益率较高的金融衍生品当中来提升总存款的收益率（虽说存款利率是浮动利率但也是有保底收益率的）。

结构性存款是否可以选择？

要说该产品是否可以选择其主要还是要看自身的风险承受能力，虽说存款本金不会发生亏损，但是结构性存款产品的存款收益率是会有很大变化，其次就是结构性存款产品在认购期内不可提前赎回与封闭式理财产品类似，如果能接受存款收益率损失风险，以及灵活性不高的存款产品，根据自身情况适当的搭配些来提升总存款的收益率还是蛮不错的一款产品。

结构性存款选择时候应注意哪些？

在选择结构性存款产品的时候，不建议大家考虑长期存款产品，选择一些中短期的产品比较合适，因为短时间内银行所投资的金融衍生品市场不会发生较大的变化亏损概率较低，存款可控性也有所增加发生利息亏损可终止认购这类产品，即便是损失也仅仅是短时间内的利息收益受到影响，比选择长期结构性存款产品存款要合适很多，其次就是结构性存款产品不建议无任何理财知识的储户选择，因为对于结构性存款产品所挂钩的金融衍生品走向不是太了解的储户，存款收益率亏损概率极高（理财产品收益率高风险性自然也是高风险，切勿过度依赖高收益理财产品）！

综上:预计办理银行存款某银行介绍有存款利率上浮可达到1.4倍的存款产品，遇到类似情况按照以上方法先确定是否是保险或理财产品，如果是一般性存款产品那么根据自身情况合理选择即可，不过能达到这样存款利率的产品目前来看保险理财产品几乎不可能达到，唯一能达到的也仅有各银行所推出的结构性存款产品！结构性存款产品属于存款产品不属于理财产品，本金有保障收益率浮动无保障谨慎选择。

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