lzj圖騰

大額存單屬於存款性質，而存款屬於低風險投資或者說是“無風險”投資，風險係數很低很低可以忽略不計。而作為存款的大額存單，如果出現了風險，要麼是所屬銀行出現了破發、倒閉，要麼是大額存單弄錯了。一般情況下，是不會有什麼風險的。

再加上建行為我國四大行之一，風險係數更是低之又低，風險係數體且體量巨大。在建設銀行做大額存單，可以說是當前理財投資中風險最低的投資了。

要說有什麼風險，我認為可能存在利息損失的風險。四百萬的資金，對於資金充裕的投資者而言，可能一次性做大額存單算不了什麼，資金仍舊是充裕的。但是，對於資金相對不充裕的投資者而言，可能就有著利息損失的風險。

大額存單較普通存款有很多的優勢，比如利率水平較普通存款利率要高出40%以上，並且還可以在到期前7個工作日內轉讓。問題就在於，如果遇到使用資金的時候，轉讓並非全部支付利息，而有著一定的利息損失。

存在潛在利息損失，我認為就不划算了。現在建行三年期大額存單的年化利率約在3.8%-4.2%區間，對應400萬的資金如果有利息損失，也是不小的損失。

我認為這樣的風險，是能有效規避的。銀行大額存單屬於存款性質，屬於低風險投資。市場中對應低風險等級的理財投資，並非只有大額存單這一種，有很多的渠道。並且，大額存單的門檻資金一般為20萬、30萬以上，對於400萬資金體量而言，分為多份也是能較好滿足。可以將60%的資金分別做大額存單、低風險理財、低風險保險理財等產品，年化收益率期限越長也就越高，但多能在3.5%以上。剩下40%的資金可以結合低風險、中低風險等級的理財，有效提升年化收益率以及資金的流動性。中低風險等級的理財產品雖然有風險，但風險很低，沒有什麼本金風險性。可以集合國債逆回購、貨幣基金、固定期限中低風險等級理財等理財。

這樣的方式，雖然一部分資金承擔中低風險等級的風險，但能有效提高資金流動性，降低潛在利息損失的情況。

厚金說

您好，對於像您這種擁有400萬元的大額存單的客戶來說，我們表示羨慕不已！從這筆存款規模來看，距離各大商業銀行的私人銀行服務門檻（通常都是600萬元起）也就200萬元的差額。那麼，會不會有什麼風險呢？

首先，我認為大額存單產品本身屬於一般性存款，根據監管要求執行存款保險條例，按照《大額存單暫行管理辦法》規定，納入存款保險條例保護範圍內。但這裡的保險範圍之內指的是，存款本息合計50萬元以內。

其次，您存款時選擇的銀行為建設銀行，這是國有大行之一，而且是目前我國上市商業銀行中的市值和淨利潤均排第二的，另外在總資產方面早已是超過20萬億元人民幣的（2018年末達232226.93億元），年度淨利潤也在2000億元之上（2018年末達2546.55億元），綜合數據顯示，是僅次於工商銀行的第二大國有大行。

▲2018年國有大行年度業績報

從以上分析來看，建設銀行的綜合實力值得信賴，我們可以很客觀地說，在當前國內的近4800家銀行類金融機構中，像建設銀行等六大國有大行是風險最低的，因此存款本身沒有太大的風險。但更多的風險可能來自於您個人對流動性的需求，比如說您選擇定期存款，那麼萬一有提前支取需要怎麼辦？畢竟這麼一大筆錢，一旦提前支取時就只能按照當日掛牌活期利率計算利息，這樣以來就在利息方面損失“慘重”。

總之，我認為400萬元完全存入建設銀行一家並沒有什麼不妥，也可以放心該行的存款安全。但您是否考慮分成幾份，比如說100萬的四等份，這樣以來就可以避免不到期的情況下的損失，還可以在期限選擇上做一個階梯式存款，獲取收益最大化。

東震木

朋友們好，有近400萬元都放在建行

，有風險而且不是一種。但是，舉手之勞，就可以分散多種風險，還能進一步有更多保障。畢竟存近400萬元，在建行也很難獲得比30萬元，更多的利息

首先來分析，近400萬元都放在建行會有哪些風險：

1，利息風險。概率：大。在建行存400萬元，假設全部是定期，一旦臨時用錢應急，有可能按活期計息，活期利率0.35，對400萬元來講，可謂風險巨大，而且存的時間越，發生的可能性越高。

2，本金和利息無法得到存款保險制度覆蓋的風險。概率，小（畢竟最長存款目前在5年以內，建行作為國有銀行總體經營了穩建）。近400萬元存在建行，除了50萬本金之外，其它的近350萬元，以及這400萬元的所有利息，安全性少了一道鎖。

小結：近400萬元存在建行有多種風險，其中一些風險，發生的概率較高。

其次，來分析解決方案：

1，將400萬元存款，合理分散到不同銀行。目前國有銀行共有5家，再加上一些大型的股份制銀行，進行分散非常便捷，假設每家銀行存入45萬元左右，則這近400萬元，不僅有銀行的保本保息，還可以，本金和利息全，部享受到存款保險制度的保護。

2，活期和定期將結合。如果有條件，拿出，3%~5%的資金，存入正規銀行的智能存款。按照連續存款的期限計息，受利率的優惠，存的越長，利率越高。還可以隨時支取，大大提升這近400萬元存款的流動和穩定性。

小結：舉手之勞，安全更上一層樓，保障更全面，存款更靈活，利息還不少拿。

最後，來總結分析：

建行是國有大行，正規可信經營穩健。

但是，當存款規則擺在我們面前的時候，
即使面臨很小概率的風險，也建議朋友們，按規則來存款，科學化解風險，給自己一個更安心，更高的保障。

理財迦

四百萬元存到建行作為大額定期存款，唯一的風險就是通脹帶來的貶值風險了。

雖說《存款保險條例》裡面有50萬元的保障額度，但是建行作為六大國有銀行之一，實力雄厚，運營穩健，壞賬率低，幾乎沒有破產風險，因此不用擔心。

如今三年期大額存款年利率能夠達到4%以上，四百萬元存到小銀行還可以有更高的利息。國內私人銀行的門檻是600萬元，選擇後有專人幫忙理財，年收益率可以達到6%以上。

單純從資產配置的角度講，400萬元存到一家銀行並不是好的選擇，尤其是選擇了流動性差的大額定期存款。現在房產投資價值已經基本沒有了，但是股市中如果認真篩選，還是可以找到有投資價值的股票的，選擇幾隻基金也是重要的理財選擇。

資金少有資金少的理財方式，資金多有資金多的理財方式，在資金量較大時，拿出30%左右做有風險的投資是很有必要的。可以是投資有前景的項目，可以投資股市，可以投資基金，當然也可以適當考慮保險。

CPI是重要的經濟指標，現在是3%上下浮動，單純從理財的角度講跑贏CPI似乎就跑贏了通脹，但是實際是不行的。國內房價漲幅更能體現通脹狀況，保守的理財方式很難真正跑贏通脹。

GDP增速在6%左右，資產收益能夠達到這一水平，才能保障你在社會群體中的財富地位。

最為重要的是M2，只有達到M2增速，才是真正理想化的目標，可惜很難。

財智成功

400萬在銀行做大額存單，還是要多留意以下的風險。

一銀行工作人員的挪用風險

在理財市場上，出門有這樣的新聞，儲戶在銀行存了幾百萬，到期之後，在銀行想取出來，結果銀行一查詢，沒有這一筆存款。原來是銀行工作人員私刻工章，挪用放貸了。

因而儲戶存了之後，要開通存款可查詢的功能，確保自己做的是合法合規大額存單。

二存單做成保險的風險

部分銀行工作人員為了完成業績目標，向客戶推薦存款，實則是保險，客戶由於天然信任銀行，沒怎麼查看便購買了，結果發現是保險，想退保也手續麻煩。

三銀行破產的風險

我國存款保險制度出臺後，即便是銀行破產了，最高只賠付五十萬。因而，四百萬存款也是會面臨著萬一銀行破產，只拿到五十萬的賠付。

建行目前是我國第二大行，在合規上還是比較完善的，破產的可能性比較小，大額存單還是相對安全的。

財思思

擁有400萬存款，真的是令人羨慕啊！你把這400萬存款都放在建行作為大額定期存款了，做法是比較穩妥的，你這樣做也是比較安全的，風險可以說也是極低的。

建設銀行是一家非常安全的銀行，是值得信賴的。建設銀行是國有四大銀行之一，也是世界上第二大銀行，2019年上半年建設銀行資產總額達到了24.38萬億元，營業收入達到了3614億元，淨利潤達到了1541億元，也就是說平均每天淨利潤能夠達到8.44億元。

從建設銀行的經營業績能夠看出來，這樣一家國有大型銀行每天淨利潤達到了8.44億元，可以說經營業績相當良好，經營是相當穩定和規範的。因此，建設銀行的經營風險是非常小的，建設銀行也是值得信賴的，是一家非常安全的銀行。

建設銀行很安全，建設銀行的大額定期存款也是很安全的，一個是有建設銀行作為保障，還有就是有國家存款保險制度作保障。存款只要是在50萬元以下的，那麼就能夠獲得全額的保障。

你現在存款存在建行是很安全的。但是存款額度有點大，你存在建設銀行400萬定期存款，如果是一個人的名字的話，那麼存款保險制度只能是賠付50萬元。

如果你要是分成8份50萬元存到不同銀行大額定期存款的話，按照國家存款保險制度的規定，就能夠獲得全額的保障，這樣可能更安全一些。

綜上所述，建設銀行是我國四大銀行，是非常安全的銀行，因此，存款400萬到建行也是很安全的。如果你想更安全一些，可以把400萬分成8等分，每份50萬元存到不同銀行大額存單，這樣就能夠受到國家存款保險制度的全額保障了。

睿思天下

作為建設銀行的一名職員，我可以肯定地告訴你，將近400萬的存款放在建行作大額定期存款沒有風險。

因為建設銀行作為國有六大商業銀行之一，一直以來秉持“以客戶為中心”的經營理念，堅持規範經營，合規穩健發展，自1954年10月1日成立以來，經過專業銀行、商業銀行、股份制銀行各階段的轉軌、改制、上市，已從一家代理財政職能的專業性銀行發展成為一家國有控股的大型上市股份制銀行。資產規模從小到大，業務品種從少到多，資產質量優質，風險防控能力、市場競爭能力強。據2019年世界500強企業排名，中國建設銀行位列第31位，在上榜銀行中排名第二，僅居工商銀行之後。截止2019年6月底，建設銀行資產規模達243831.5億元，存款餘額達182140.7億元，不良資產為2080.7億元，不良率為1.43%，資產實力雄厚，質量優良，值得客戶信賴存儲，這是選擇國有大行的品牌優勢。

作為國有商業銀行，建設銀行在中國人民銀行、銀保監會等的監管、指導下嚴格規範經營，在政策允許範圍內積極開展業務，穩步推進利率市場化，你所選擇的大額定期存款，是建行為優質客戶推出的重點業務品種，基本上是無風險的。對於大額定期存款，是有一定金額起存的，其執行利率是在基準利率上上浮10%到50%比例，能獲得較高收益和本金安全保證，這是確定大額定期存款品種的無風險選擇。

再就是流動性風險的考慮，400萬資金選擇建設銀行大額定期存款，根據大額定期存款辦法，允許一次提前支取，如你有臨時用款需求，可以申請一次部分提前支取，僅支取部分按照當期活期利率計息，其餘的可繼續存滿期後按約定利率記息。或是存單存期臨近到期時又急需資金週轉，你可對比存款滿期後的利息與當前存單抵押貸款利息成本，按照利益最大化原則來選擇是否提前支取還是申請存單抵押貸款 。如實在要用現金，銀行也要滿足你的提前支取，只不過存款只能按活期計息，所以說大額定期存款亦不存在資金使用的流動性風險。

總之，近400萬元存款存建行大額存單，應該是值得放心的。

金融實務家

三個風險。事物後面的風險機會，你能夠看到多少，這就是個人的水平了。

第一個，現在的銀行存款保險條例，簡單說就是假如銀行倒閉了，不管你個人存多少，最多賠你的本息封頂就是50萬。1萬賠1萬，50萬賠50萬，100萬也最多50萬。

當然，工農中建交幾大國有銀行，大家都還是很信任的，就算08年國際金融危機的時候，國外銀行倒閉一大堆，我們國內的銀行也沒有受影響。

既然談到安全，那就是按照50萬封頂，工農中建交，加上郵儲。以及挑幾件大的商業銀行，比如興業、招商，那就齊全8家了。如果覺得麻煩，那就四大行每家100萬。

第二個風險，就是資金的貶值風險。畢竟銀行給的利息再高，也是很難趕得上通貨膨脹CPI的速度的。

這就涉及資產配置，比如根據資金使用以及收益率要求安排，是否保持部分現金（活期），部分大額定期存款，部分用於證券市場投資（股票、基金）。

第三個，就是即使這錢存銀行了，存摺、卡等在手頭，該有的銀行短信信息要留意接收，以及偶爾查詢確認一下。這些年看的存一大筆錢到銀行後就置之不理，過幾年後發現錢早就沒影了的事情，也是經常見於報端的。

暫時只想到這三個，大家有不同意見，看到第四第五個風險的，歡迎留言討論。

翻倍小螞蟻

風險肯定是有的，但不是很大，主要分為銀行內部風險和銀行外部風險。

先說銀行內部風險：

1.存款被銀行工作人員挪用。在當今的社會，人心浮躁。我們也都聽說過，有銀行的工作人員挪用了客戶的資金，這個挪用是指銀行的工作人員沒有幫你把錢存在你的賬戶上，所以當你做大額存款的時候，存完之後，一定要查詢賬戶餘額。

2.你的存單被銀行工作人員做成銀行的保險。有一些銀行的工作人員比較坑，為了自己的私心，會忽悠你，高利息，然後，最後你的錢不是以存款的方式存進銀行，而是保險的方式，這一點，也要注意，不要太貪心。

3.銀行破產的風險。這一點對於小銀行來說，還是有可能的，因為國家已經有銀行允許破產法，但都是一些小銀行的，對於建設銀行來說，破產幾乎不可能，除非發生戰爭等因素，建設銀行是全球性的大銀行，在國內，有很多的房貸，保險，涉及的行業也很多，再加上，如果建設銀行真的經營不下去了，政府一定會出面幫助，而且我國法律也規定，對於銀行破產，我們有50萬的本息賠償，剩餘資金待銀行清算後賠償。

接下來，再說說銀行外部風險：

1.資金週轉性的風險。為什麼會談到這個呢？主要是考慮到個人會有資金急用的時候，會提前支取，那利率就會按照靠檔計息來算，對你比較虧，所以，我建議你可以把4百萬存成3張大額存單，萬一有什麼急事，只用動其中一張，另外兩張不受影響。

2.銀行的利率變動的風險。一般銀行的大額存單的利率是在4%左右，也有銀行會有5%以上。會有一定的浮動，如果是3%那就很虧了，這個是受銀行當時的經營利潤，央行的利率等方面決定的，不過，也不用擔心，一般都會在4%以上。

最後，其實我們做什麼事也都要細心，當我們存款的時候，一定要看清楚，不要太貪心，很多時候風險往往是出自自己的身上，您覺得呢？

基哥聊信用卡

經常有網友提出類似問題，詢問存款放在銀行裡面有沒有風險。旁解君準備從另一個角度，闡述這個問題。

人云亦云的回答

此類問題答主們回答得太多了。一般來說，答主們會從如下角度進行闡述：

國家規定50萬存款內全額兌付，可以把資金配置在多個銀行配置，云云，我就不展開了。

2、投資理財的合理性

大致會說大額存單收益較低，建議購買部分理財產品或配置一些指數基金云云。

上面這幾點，其它答主們都回答得非常完善了。

旁解君的回答

我知道，品牌價值是企業社會影響力的外化體現。一個企業在社會大眾中的地位，可以通過品牌來體現，這就是企業的品牌價值。

一般來說品牌價值越高，企業越有競爭力，企業的信譽也會越來越好！就拿存款保險制度來說，50萬的保險額度，是對信譽較低的銀行做的徵信。對於一個有著高信譽，高品牌的銀行來說，是幾乎完全不需要有這樣的風險考慮的。

由於品牌的無形屬性，品牌的力量很難轉化為資產負債表。也就是說，一個真正與消費者建立聯繫並經受住時間考驗的品牌可以帶來巨大的經濟價值。

通過量化一個品牌的真正價值，投資者和關鍵決策者可以識別出超越季度收益報告的價值。

以下圖表取自《品牌金融》(Brand Finance) 2020年版的年度全球500強(Global 500)報告。我們來看看圖表中，建設銀行的品牌價值吧。

建設銀行在2020品牌排行版中位列第13名，品牌價值為620億美金，在中國銀行業中排名第二，僅僅排在工商銀行之後。這樣的特大金融機構，你說會有什麼風險呢？

關鍵字: 存款 存單 財經