财税小小达人

　　定期理财产品安全性非常高，以某宝来说，目前定期理财产品没有出现过亏损。定期理财基本上都是由养老金管理公司来运营，投资的是结构性存款、货币市场工具等低风险的方向，目前来说，一年期定期理财年化收益4.5%左右，建议可以12万块买定期理财，预期收益是5400元。债券基金风险很小，但收益率相对来说有一定浮动空间。去年债券基金牛市，大部份债基收益率都超过了10%，而今年以来，股市大涨，使得资金回流股市，债市相对没那么牛了，但仍然是温和上涨，随着现在股市开始进入震荡，有些谨慎的投资者会暂时离开股市，债券大概率会继续上升，依然值得投资。货币基金流动性比较好，因而可以放流动资金，当然也不一定去专门买货币基金，比如说各种“宝宝”类产品，本身就是货币基金，又能支付，又可以闲钱生钱，放在里面就可以，目前来说，年化收益率为2.4%左右，建议余下的2万元放这里面，预期收益为480元。

　　银行大额存单多数是20万起售，利率相比普通存款会上浮很多，一般都能达到4%以上。民营银行推出的智能存款产品，收益都是非常高的。前段时间最高爆出五年期最高收益6%。除了存期比较长之外，其他方面都还可以。而且还是靠档计息，即使提前支取了也不会完全按活期计算利息。各银行保本理财产品还是很多的，还有相当多收益能达到4%以上的。即使今后保本理财退出了，结构性存款也算作理财的一种。收益也还可以。银行间利率还在上行的过程中，20万资金的50%，也就是10万资金可以用于债券的购买。货币基金在不同的阶段收益也会有所不同，依旧以股市为参照，当股市处于熊市阶段时，货币基金的收益也会相对降低，就比如余额宝，前面几年时间内，7日年化收益不断的下降就能看出，但至少现在的7日年化还有2.5%左右，货币基金的一大好处是，存取方便，所以，20万资金里边，可以拿出部分放在货币基金里面，不单单是余额宝，市面上还有高于余额宝收益的货币基金，只是没那么方便而已。

　　大额存单存也是一个比较好的存款产品，同时也是一个资产凭证和融资工具，大额存单3-5年期的利率也有4%，部分小银行存在5%的大额存单。起投门槛20万。如果觉得门槛高也可以配置国债，5年期国债利率也有4%。起投门槛低，千元即可配置，国家信用背书，也是老一辈喜爱的理财方式。存款类理财收益高些的，短期理财产品也不错，有30天，60天，半年，一年的短期理财选择，看个人需要，会锁住现金流，根据自己的需求和风险承受决定。

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水形物语ll

如果手中当前有20万元，是选择银行定期存款好？还是购买投资理财产品好？其实对于50万以下的资金，不管是购买银行投资理财产品或者是选择银行定期存款，都没有太大的区别。

银行定期存款

由于银行新规，规定储户资金在银行发生风险或破产之后，赔偿最高额度是50万，所以当前在银行选择存款的金额，基本上都保持在50万元以下。

而银行定期存款，最高利率是5年期存款，大概在5%左右，也就是一年的利息大概是1万元左右。

20万元选择银行定期存款的好处在于，收益比较稳定，可以保证本金的安全，就算银行发生破产风险你的钱也不存在风险。

购买理财产品

购买理财产品的主要目的是，在本金安全的前提条件之下，为了实现收益的最大化，目前投资理财产品的种类也是多种多样，有银行投资理财产品，有网络投资理财产品。

相对而言网络投资理财产品收益率更高，在网络投资理财产品当中人们考虑最多的是余额宝和京东投资理财。

这两款投资理财产品相对而言京东投资理财的风险更低收益更高，年化收益率可以达到8~%10%左右。

而且京东投资理财产品的申购和赎回相对比较方便，而且没有任何费用，这也是当前很多投资者选择军工理财的最主要原因。

综合来看：如果你当前的本金在50万元以下，属于稳健型投资者可以选择银行定期存款，想要提升收益率可以选择投资理财产品，尤其是以京东或者余额宝为主的网络投资理财产品。

社长财经

手里有20万存款，是购买理财好，还是存定期好？\r

这是很多个人或者家庭手里有了一些积累后的困惑。\r

是定存好，还是买其他理财产品好，当然是没有定论的。\r

这就像女人拿着2000块钱，到商场买衣服，是买职业装好，还是买休闲装好一样，每一个人喜欢的穿衣风格不一样，选择的商品也不一样。\r

一、理财经验不够丰富，建议按照风险承受能力不同，在低、中风险产品中进行投资配置。\r

假如这20万全部是作为投资的资金，如果是低风险投资者，没有短期购买房产、汽车等计划，建议20万全部定存，可以考虑大额存单，一般20万起投，5年的利率在4%以上。\r

20万在一个家庭中也不算很大的资金量，定存后，安安心心多赚钱，加强节流，继续积累本金。等本金多了，再考虑增加一部分中、高风险的产品。\r

有很多保守的投资者、坚持投资国债，收益率一直保持在4%以上，比一些长期投资股票，在股市里追涨杀跌投资收益率还高呢。\r

因为有不少十几年的股票投资者，你问他，这些年收益率如何，他告诉你，不赔不赚，这实际上不就是亏损了。定存按照4%年收益率，10年还40%收益率呢。更何况，还有不少股票投资者十几年过去了，还是亏损的。

如果是稳健投资者，可以60%—70%银行定存，30%—40%买债券基金，来获得比银行定存高一些的投资收益率。\r

二、理财经验丰富者，建议选择适合自己的投资方式进行投资。\r

在配置好6-12个月的紧急备用金后，可以把20万的30-40%进行银行定存，其他60%—70%进行基金投资，或者适当时机买入优质公司股票。\r

为了防范一次性投入的风险，可以采取定投基金或者定投投资公司股票的方式，参与能够获得超额收益的股权投资市场，通过长期投资来获得比较高的收益回报。当然需要最好长期投资的准备、少则3-5年，多则需要更长时间，短时间肯定是不行的。\r

比如，我手里资金30%投资在银行存款中，其余70%全部投资在股票和基金中。

秋思说

手里有20万是买理财好还是存定期好？

我个人认为要把两者相结合起来，做不同比例的投资组合，即能保证资金安全性以及灵活度，也能保证稳定收益。

为什么这么说？这是因为定期理财和定期存款有区别：定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，而银行定期存款就可以做到随存随取，只是提前支取的话那只能按活期利率来算。

而我们生活中总会碰到不如意事，如果全部放定期理财，一旦发生意外急用钱就拿不出来就完蛋了。所以我认为要搭配银行定期存款，保证有钱可以灵活用。

01.余额宝不能少，让收益不打烊。

建议放3-6个月的开支在余额宝中，防止小额急用钱情况，那时直接转账提现或者扫码支付都行，不用频繁支取银行定期存款。

我每月开支在3000元左右，因此我会在余额宝存到一万块钱，这样一年下来钱不动用也能有200多块钱的利息收入。

02.40%的资金放在银行三年定期存款，保证资金安全灵活。

8万块钱建议分成一万一笔进行三年定存，有两个好处：一是碰到大额用钱情况可以按需支取，不会损失全部利息；二是三年存期刚好利息也较高，如果存一年还不如余额宝，存五年不确定因素太多，很容易拿不到利息。

现在银行一年定期存款利率在2.1%，三年定期存款利率在3.2%，五年也才4.1%。

03.剩下11万资金我会放支付宝一年定期理财，保证稳定收益。

支付宝理财产品多样化，但是存期越长收益越高，钱不急用我建议放一年。

现在支付宝推出新的银行定期存款利率较高，有兴趣的朋友可以进行购买。

支付宝一年定期理财收益率在4.5%左右，买入门槛低只要1000元起购。

综上

理财顾名思义是把钱拿出来钱生钱，要让钱流动起来，所以要做到安全灵活的前提下，追求稳定收益，千万不要眼高手低去找那些高利率，小心本金损失。

小方聊投资理财

手里有20万存款，是购买理财好还是存定期好？

没有哪个好不好，只有哪个适合不适合自己？这个需要从两方面考虑，一个是资金的安全性，一个是收益的最大化。

如果是不想资金出问题，确定要保本的话，可以选择中小银行的定期存款和大额存单，一般可以给到4%以上的利息。根据保险条例，银行在经营过程中都需要交纳保险基金，如果银行破产，国家规定最高赔偿金额50万，所以只要是存款存在，哪个银行都是安全的。

理财产品里面可以选择收益凭证，这是目前唯一的承诺，保本保息的理财产品，收益凭证是券商发行的，通过券商的交易软件进行购买，收益凭证的好处是可以定制，投资者可以和券商商定资金使用的期限和利息，非常灵活方便。

简单地说，确定性的保本理财，包括存款和理财产品，最高收益率一年不会超过6%，想获得6%以上收益的，就需要冒本金亏损的风险，那么可以考虑以下产品：

一，相对风险较低的债券型基金，债券型基金投资于高等级债券市场，2019年债券型基金业绩排名前50位的，收益率都超过了20%，如果投的好，有可能超过6%以上的收益。

二，混合基金和股票型基金，二者风险相对于债券型基金更大，同时也有可能获得更高的收益，2019年混合型基金业绩排名前50位的，收益率都超过了70%，选择混合基金和股票型基金，可以采取定投的方法，拉长投资的期限，摊低投资的成本，有助于提高获利的可能性，选择大型基金公司发行的，以往投资成绩比较好的基金经理管理的基金，可靠性比较高。

其他的理财手段如股票，需要投资人有一定的专业知识和时间，期货期权风险比较高，这里不再详细的讲解，另外，提醒投资人，不要参与非法交易平台的外汇期货，黄金期货，不要参与p2p网贷，这些都是爆雷的高发区，尽量回避。

大海侃股

这与您的抗风险能力有关，如果抗拒风险，关注资产的安全性远高无收益性的话，建议您选择银行3年期以上的大额定期存单。

我们来看一组数据，某国有银行3年期大额存单利率为4.125%，20万到期收益2.475万，高于其保本理财最高利率3.25%的收益。定期优点是无风险，收益稳定，但缺点是存期时间长，提前支取损失利息。

您可以综合考虑下，另外一些地方银行现在1年期定期利率能达到3.4%以上，建议您多对比几家银行！守好篮子里的鸡蛋！

做人生的智行者

这主要取决你的风险承受能力，如果风险承受能力比较强的话，我建议理财产品，反之就保守型投资，放在银行做定存。

目前银行定期存款有1年期，2年期，3年期和5年期，其基准利率分别为1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。但是各家银行均有一定的上浮，其幅度30%到55%不等，通常情况下，大行上浮较小，中小银行迫于揽储压力上浮较多。

假设3年期定存，上浮55%的话，则可高达4.2625%，这个收益远远超越市面上绝大部分稳健型理财产品，而且不需要承担任何风险。则20万一年期收益=200000*4.2625%=8525元。

同时以银行一般存款为底层资产，各行最近两年大力推广大额存单和智能存款。

大额存单是银行面向投资者发行的大额存款凭证，属于有价证券范畴，可以提前支取靠档计息。部分银行的大额存单可以自由转让、质押和抵押。唯一的缺点就是参与者门槛较高，最低20万起。

智能存款则属于民营银行的专利，通常是同一定收益权挂钩，其同样可以提前支取靠档计息，即使目前部分银行发行的非靠档计息，其按照活期计息的利率也可以高达0.5%，参与门槛较低，50元即可，其缺点是必须存满一定期限才可能拿到最高利率。

其它理财产品方面，我推荐选择基金。对于普通投资者而言，最好的权益类投资就是指数基金，没有之一。巴菲在公开场所从来不推荐个股，但是我们整理其历年的股东大会讲话发现，巴菲特曾经13次提到了普通投资者最好的投资途径就是投资指数基金。

综上：选择银行定存或者基金是最好的决策。

溯源归一

购买理财好。

随着利率市场化，定期产品收益率逐年下降。目前贷款基准利率已不再按照人民银行公布的利率执行，而是根据多家银行做市商给出的利率水平作为参考，每月20日公布，实行贷款利率市场化，简称LPR。这也意味着存款的基准利率往市场化发展方向，而从定期利率这些年的变化可知，定期利率只会越来越低，而理财则不一样。

即便新出台的资管新规要求银行打破刚性总会，也就是说银行不能以保本的话述也营销客户，保本理财已退出历史舞台。但楼主也不用担心，银行不会拿石头砸自己的脚，相对比于你的本金损失，银行更在乎自己的声誉风险，目前银行的理财产品普遍在4%左右，远远高于同期的定期存款利率，而且理财的期限比较短更加方便你的财富管理，急用时可以质押出来放款、或者在二级市场转卖而获得流动性资金。

如果还是不放心，可以选择购买大额定期存单，顾名思义就是要求金额达到一定水平才可以购买的产品（理财1万起），你的20万刚好达到购买的标准，而且利息也高，还可以按月拿息，同样也可以质押贷款出来。

其实还要其他产品可以尝试了解一下，比如打新股（99%稳赚+运气），但是呢，千万别听云就是雨，自己摸透了才买得放心，最后提示一下，正规渠道购买，还要听信其他的介绍。

边客仁

作为理财相关领域从业者，经常遇到客户问我这样的问题。其实在银行，有一个投资者风险评估问卷调查表，建议你可以先去家里附近的银行认真的做一个风险评估，看看自己能承受的风险范围在哪个区间，再来考虑这个问题。

风险评估类似于这样：

另外不知道您的年龄区间以及手中20万存款闲置时间是多久？对于20万存款以后的打算是什么？长期不用？还是只闲置一段时间，随后有别的用途，这涉及到产品流动性的问题。

首先介绍一下定期存款的特点，安全性是其第一标示，国家规定公民储蓄存款享受银行存款保障制度，每个公民在每家银行享受的保障是50万的额度。

第二，定期存款可以保障流动性和灵活性，在银行存入的定期存款可以进行部分提前支取或者全部提前支取，如果在存期中急需用钱可以到银行直接进行未到期存款的支取，提前支取的部分按照活期利息计算。

第三，定期存款收益相比理财产品，收益是比较低的，存款中有一个叫作大额存单的产品，一般为20万起存，相比较普通的定期存款收益略高一些，大额存单中三年期是各家银行最高上浮到50%-52%，目前年化收益是4.0%-4.18%之间，某些城商行可能会略高一点达到4.2%左右。3年期大额存单是针对资金长期闲置人群配置首选。

如果你的资金只是想短暂的放一段时间生点利息，不建议你购买定期存款，因为3年以下的定期存款收益率是比较低的，一年期大额存单的收益率只有2.15%左右，时间越短收益越低。

如果你是年轻人，则更建议你购买银行理财产品。20万不是小数目，不建议你在网上进行购买，尤其是一些网络P2P平台，前一两年暴雷的比比皆是，我见证了身边无数人暴雷后的无助和绝望。另外支付宝和微信财付通的一些理财产品虽然收益也不错，但是产品种类繁多，不建议自己在网络上大海捞针。因为理财收益相比较定期存款会更高一些，当然理财产品一般存在风险性。但是银行理财产品会受到各类监管部门的监管，银监局、人民银行、以及当地的一些政府金融部门监管，相对来说还是比较靠谱的。

一般你到了银行，银行有专职的理财经理来给你进行介绍和服务，根据你的需求为你推荐合适的理财产品。当然，注意不要听理财经理给你忽悠购买一些基金或者年金保险类产品，尤其如果你的20万只是短暂放置，以后有其他用途买房买车之类的，一般的银行理财还是比较靠谱的。下面具体给你介绍一下：

银行理财，这里我只说银行自营理财。银行理财产品种类繁多，有各种期限，最短1天，最长几年的都有，在这里我只和你说一类，就是期限不超过1年的短期理财，风险评级为稳健型的。

在2018年之前，银行理财大部分为固定收益类产品，虽然合同说明书上标明，本产品为非保本浮动收益类产品，但是会给出一个预期固定收益：预期年化收益率4.5%，那么产品期限到期后，你也不知道这个理财到底运行的是好是坏，真正是赔了还是赚了，反正银行会按照这上边的收益给你兑付利息，一分不多一分也不少，这就叫做刚性兑付。

当然这其中会蕴藏许多风险，国家为了避免这类金融风险的产生，对银行理财产品进行强制规定和改革，出台了《资管新规》，要求商业银行打破刚性兑付，理财产品进行透明话运作。

随着监管的逐步推进，传统银行理财产品固定收益类的逐渐缩减额度，会慢慢退出历史舞台，截止到2020年的当下，传统理财还是保留了一部分，如果你从未做过理财产品，又想去尝试，不要犹豫，去你家附近的银行，找到理财经理，告诉他你的诉求，因为据我了解，现在各家银行传统类理财产品还是花样繁多的，例如各家银行为了吸引新客户推出的“新客理财”这类产品一般收益相对较高，收益稳健，你值得拥有。

最后要提示你的一点是：高收益伴随高风险，天上没有掉馅饼的事情，你想要的是利息，他想要的是你的本金。中国人民银行行长周小川说过一句话：“任何理财产品如果收益超过10%，那你就要考虑考虑他的风险由多高了。”在当下的市场环境，有哪个行业可以给你达到如此高的利息，那些最赚钱的生意都写到了《刑法》的词典里。

我是二喵，专注财经领域创作，欢迎讨论哦，最后觉得我回答可以的话，请关注我吧！

二喵的吐槽笔记

有20万的话，有以下建议：

1，存定期稳定但升值慢，随着货币的贬值，有可能，你的资产在贬值。

2，理财看是哪种理财，若是银行自身的理财产品，可以购买。

3，若是担保公司，不建议，风险大。

4，民间借贷，不建议，收本都难。

5，保险理财，不建议，投进去容易，要回来难。

以上忠告希望帮到你。

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