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最简单的思路，面对货币贬值，唯一的办法是找寻你可以绑定的保值标的物，并且这个标的物最好具有流动性。

1。保值标的物

可以是实物，也可以是某个货币。要看你的资产和实现的能力。

比如你判断房价涨，货币发毛了，房价的上涨速度加快，当然可以买房，但是房子的投资是需要一大笔钱的，这类投资适合资产量比较大，有闲钱长期闲置的人，去操作的方案。

比如有富人买香港半山的豪宅，一下几个亿买一个别墅，是因为他的资金量级别，如果把几个亿去买不同的理财产品做组合，比较困难，所以只能去找适合他体量的标的物。

如果你有10万或100万，应对贬值，你的标的物就宽泛很多，可以换美元，也可以换黄金，因为黄金是用美元标价的。

2.流动性

要有流动性的认识，这是投资保值、理财中非常重要的意思。就是你能方便变现，如果保值升值了不能变现，这个方案就有问题。这一两年出了很多问题案例都是买了某高收益产品不能变现。

比如买黄金，要买能变现的银行纸黄金，虽然不能提取实物，但是随时可以卖掉兑现利润。如果买实物黄金或金银首饰，卖出的时候就困难或打折扣了。

同理，富人买香港豪宅，是因为好变现，豪宅稀少而买家多，卖的时候不发愁。富人为什么不买一箱子钻石，就是变现困难。

普通人，要理财成功，保值成功，也要有独立思考能力，不能什么热门就去搞什么。考虑问题的角度，就是找寻一个安全的标的物，还有好的流动性，那样你的目的就达到了。

陶涛shapan

通货膨胀和一个国家的经济发展存在正相关关系，这一点在我们国家表现的尤为突出，近三十年，是经济腾飞的三十年，也是物价飞涨的三十年，相对来说，也是货币贬值最快的三十年。

有数据现实，从1986年起算，最近三十年国家的货币总量上涨了280倍左右，也就是说，1986年的1万元（万元户），相当于现在的280万元，货币的总量大概保持着每年21%的增长速度，相应的购买力的下降幅度可以想见。

在货币贬值的大环境里，我们普通人应该如何应对呢？我觉得有3点。

01 推动职业发展，个人成长其实是最抗通货膨胀的

货币贬值速度很快，但是只要你的收入水平的上涨速度能够跟得上，货币贬值对你的威胁就很小。

提到通货膨胀，很多人的第一印象就是要去理财，其实我倒觉得，理财是风险与收益并存的，而工作上的长足发展、工资的水涨船高，可是实打实的，每个月真金白银的发到你手里，靠谱！

举个例子，

我妈在银行业工作，三十年前，一个月工资不到100元，她的工作没有很突出，到现在也没有混成领导，但是现在的工资仍然能够达到近10000元，三十年上涨了100倍。

而如果要靠理财，你拿着每月100块钱，想要达成每月10000元收益的理财目标，年化收益率得多少？这么高的年化收益率还要保持几十年，这得是巴菲特才能做到吧？

在职场，我妈完全不算成功，只能算是恰巧选择了一个正确的行业。我们这个时代，凭借职场发展，完美对抗货币贬值的更多。

我有个同学，2010年大学毕业在厦门一家小互联网公司工作，月薪不到3000，后来凭借多年积累的优秀业务能力，2017年跳槽到阿里，年薪近70万，如果折算成年化收益率，这得有多高！

所以我认为，职业发展才是应对货币贬值的头号利器，尤其是对于年轻人来说，职场的可能性很多，选择对的行业、练好内功，比什么理财都强。

02 学习理财技能，用金融工具推动财富的增值

货币贬值的厉害，我们只要让财富保持同步的增值，就能抵消货币贬值对于我们生活的影响。如果说职场发展是根本，学习理财就是财富增值的“助推器”，也是我们应对货币贬值的利器。

选择不同的金融工具，在三十年这么长的时间段里，对于财富的“改造”是不可同日而语的。

二十年前，别人投资黄金，你选择银行活期存款；十年前，别人买房，你选择国库券；五年前，别人买了腾讯公司的股票，你选择P2P平台，别人和你的区别就在一个有一个的理财选择中，现象出来。

如何选择对的金融工具呢？这就要考验我们的理财技能了。投资眼光其实是学习的结果，没有人天生擅长理财，谁都是在一边学习、一边实践，在错误与修正中成长起来。

对于我们普通人来说，培养理财意识、学习理财技能、选择正确的投资标的，才能更好地应对货币贬值。

从目前的的经济环境来看，我觉得两个方面还会有机会。

一个是我们国家的股市，从历史数据看，股市是收益率最高的投资标的之一，而且我们国家经济的整体发展态势稳健，正在逐渐走到世界舞台的中间，这样良好的经济发展势头，一定能在股市中有所体现。对于我们普通人来说，选择指数型基金，定投股市，大概率能获得不错的汇报。

另一个是核心城市核心地区的房产，虽然最近新闻的信息都说房价下跌，并且国家的调控政策也很紧，但是我认为，目前国家城市化的进程还在进行中，核心城市对于人口的吸纳作用日趋现象，而且随经济发展，人们会有更大的改善居住环境的需求，只要有需求，好的位置的房产仍能很好的保值增值。

03 理解财务风险，学会控制自己的本能

财富的保值增值最怕什么？最怕本金受损！

巴菲特忠告投资者有三点：第一，要保住本金。第二，还是要保住本金。第三，记住前两条。

普通人应对货币贬值尤其应该注意放防控风险，很多时候，我们盲目追求高收益，反而容易陷入投资陷阱，试想，本金都赔光了，手中的货币都没了，还谈什么应对货币贬值呢？

投资理财，风险收益永远是并存的，而我们的人性往往是，赚钱的时候，胆子越来越大，股市5000点，就有人敢喊出冲破10000点的口号，就有人不惜开始融资融券。

这就是人的本能，有了还要更多，而投资理财都是和本能对抗的，很多投资决策都是反本能的，所以巴菲特才说，在别人疯狂的时候恐惧，在别人恐惧的时候疯狂。

其实通货膨胀、货币贬值对于财富的侵蚀还是缓慢的，那些忽视风险的、屈从本能的投资才“立竿见影”，直接击溃你的生活。

综上所述，货币贬值和经济发展有很强的正相关关系，面对这种情况，我们普通人应该如何面对呢？我们应该加速个人成长，推动职场升级，这是根本路径；我们应该学习理财，选择正确的金融工具保住自己的财富；我们应该控制风险，学会和本能作战。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

答:当货币贬值时，最有效的方法是，将货币转换成物品或产业。可以避免损失！

天意人心89507

楼主这个问题问的非常好，人民币贬值，普通老百姓该怎么应对？尽量多换点美元现钞吗？无所适从，总要做点什么对冲一下风险，减少一点损失吧，下面思维讲座来给大家分析一下：

1、开源节流

对于普通老百姓来说，货币贬值的情况下，物价一般都是要上涨的。想要保持原来的生活水平，必须是要有相应收入的提高。如果收入没有相应提高，你就必须降低自己的生活水平。无法开源，就节流。

菜市场的西红柿都从3.5元一斤涨到了5元一斤，我只好也不吃了，用还没涨价的香蕉替代一下。

如果你以前穿百丽的鞋子，现在就穿达芙妮；以前穿范思哲的衣服，就换成优衣库……

一年两次的旅游就缩减到一次，或者换为周边游。能住快捷酒店就不住五星级酒店……

2、换美元真的有必要吗？

如果你没有出国换美元的需要，就别瞎跟着去换美元，人民币换美元成本太高了，1万人民币换美元手续费要150块钱以上啊。而且现在人民币也逼近7了，现在换来保值意义不大。

3、如何理财？

钱放在哪里比较好？银行理财还可以放，货币基金可以放，债券也能买。但不管你承认不承认，固定收益类资产的收益就是赶不上通胀速度了，只能尽量减少损失。

就暂时不建议买股票基金、投数字货币、网贷了，普通人去投资都是被割的命运。

有朋友问到黄金，黄金有纸黄金、实物黄金、黄金ETF基金、互联网黄金等。我是这样认为的，黄金适合有钱人买来做长期保值增值的。如果你有几百万的话，倒是可以考虑买5%左右的黄金，现在国内黄金价格不算低了，可以等跌一跌再买。

如果你能拿来理财的资金也就几万十几万，那就别买黄金了，毕竟这钱你随时都可能拿来花的，买黄金短期内赚不到什么钱的。实在没地方放，放在银行定期的短期理财产品起码也有4%左右的收益。

4、要不要买房？

要不要买房？人民币贬值，国内大部分非固收类资产都呈现下跌趋势，买啥啥亏，对于很多人来说，只有买房才是很好的保值增值方式。

而人民币贬值对于房企来说是利空，房企为了资金尽快回笼，一般会采取降价促销方式卖房。

从历史经验来看，货币贬值后，买房还是很好的保值选择，能买就买一线和强二线吧，明年买房应该是个好时机。当然，举债投资房地产就没必要了。

以上是思维讲座的观点，希望可以帮到大家！

思维讲座

“勒紧裤腰带”，压缩消费开支，苟且偷生的活着。

活着就会有希望，就能看到明年的春暖花开！说不定还会有“天上掉馅饼”的意外惊喜！用莎士比亚的诗说“不惧冬风凛冽，不畏天地冰雪，可乐此生”！

用著名管理人李开复所赞赏的诗人罗伯特·弗罗斯特的诗《未选之路》结尾：林中两路分，两路林中伸。可惜难兼行……我选另一途……合理亦公正……

致胜管理

用钱积累知识和学习本事，知识和本事只会升值，永远不会贬值。知识和本事能让你潇洒度过一生，无需担心什么。知识和能力是活期存款，存储和支取都非常方便，随时都可交换财富。

骨头无畏牛刀

现在货币贬值，对普通人来说要学会理财，说起理财，老百姓把钱存入银行来生利息，这点利息远远跟不上货币贬值。我个人看法，在银行购买黄金，也是最简单的。去投资原始股，一少搏多。

居安才能思危

首先我们必须要知道，货币贬值和通货膨胀并不是洪水猛兽，货币贬值是在经济增长中出现的正常现象，原因是当商品总价值增加的时候，货币供应量要随之增加，所以货币的价值就会下跌，所以说正常范畴的货币贬值，普通人完全不用担心。比如说我们人民币在改革开放这几十年间贬值了很多，所以我们能感受到物价的飞涨，但同时我们的收入上涨的速度也和货币贬值相同，所以可以认为货币贬值对我们来说没有太大的影响。

而且在可预见的未来，我国经济长期将处于一个相对稳定的增长期间，因此恶性的通货膨胀和货币贬值很难出现，这就是说普通投资者不用太过担心货币贬值带来的问题。

不过这不是说大家在货币贬值期间就什么都不用做和什么都不能做，我们可以通过一些投资来降低通货膨胀和货币贬值带来的损失，同时也可以进行一定的投资来为货币贬值进行保值。事实上这也是在经济下行压力增加的时候，央行进行货币增发宽松操作的目的所在，就是为了让通货膨胀刺激大家的投资欲望，从而让经济重返增长。

首先保值的方法有很多，最基本的就是贵金属因为贵金属的价值在经济周期中相对恒定，因此可以认为贵金属的价格适合通货膨胀与货币贬值保持一致的，虽然长期持有不能带给你额外的利润，却能够为你的资产保值。

其次，对于普通人来说，建立一个理财的观念是非常重要的，一般来说银行的存款利率并不能抵消通货膨胀带来的损失，但是有适当的理财知识，进行一些基础的理财，虽然利润不能够太多，但是往往足以应对通货膨胀的速度了。对于普通人来说，追求风险投资品不是一个好选择，专业的事情还要交给专业的人来做。

咨询师天生

临近年关，中国传统的消费习惯，家家户户都要准备年货了。这时候，大家发现，钱越来越不值钱了，我们手头货币的购买力直线下降。

当然，这里有年关效应，但更多的是我们的钱在贬值。那么，对于普通人来讲，该如何规划我们的钱袋子，才能应对通货膨胀、货币贬值呢？

一、当前经济形式

1. 今年前三季度，我国经济增长6.2%，增速虽比去年同期有所回落，但仍处于年初确定的6%—6.5%的预期目标区间。
2. 对于当前中国经济，自2010年以来，增速在波动中持续放缓，经济持续下行。
3. 今年前10个月，全国城镇新增就业1193万人，提前实现全年城镇新增就业1100万人以上的目标。我国就业保持总体平稳。
4. 2019年11月份，全国居民消费价格CPI同比上涨4.5%。其中，食品价格上涨19.1%，1­­—11月平均全国居民消费价格比去年同期上涨2.8%。
5. 受到食品价格特别是猪肉价格上涨的影响，对中低收入居民日常生活造成了影响。

二、是什么因素导致了货币贬值？

1.、货币贬值的定义？

货币贬值(又称通货贬值，外文名Currency Devaluation)是货币升值的对称，是指单位货币所含有的价值或所代表的价值的下降，即单位货币价格下降。货币贬值在国内引起物价上涨现象。

2、导致货币贬值的原因是什么？

• 降息。降息后，存款的利息就减少了，人们觉得这样不合算，就把钱从银行取出来去消费或者投资。而对于一些中小企业，降息可以降低获取资金的成本，于是选择通过银行进行融资，从而银行的信贷规模增大。这样一来，负债和资产两端的资金都从银行流向了市场，市场流通的货币有效放大。结果就使得货币价值变低，从而引起货币贬值；另外降息，意味着持有这个国家的货币得到的收益低了，所以该国货币就会被抛弃，而去选择其他高收益货币，从而引发本国货币贬值。
• 增发货币。现代纸币制度下，流通中的纸币数量超过所需要的货币需求量（即货币膨胀），纸币价值就会下降。即增加货币供应量会降低货币本身价值，反应了供求关系的基本原理。
• 金融危机。金融危机的发生，会导致通货膨胀，引发货币贬值。这个无论是我国还是国际上由于金融危机导致货币贬值的事例都很多。

三、货币贬值对我们的生活会造成什么影响？

1. 利好实体经济，小微企业和民营企业贷款利率会随着降息而降低。企业获取资金的成本降低了，企业的经营状况就会好转，那么企业的就业率就会上升，失业人口减少，维持了社会稳定；
2. 货币贬值的直接表现就是物价上涨。居民的购买力下降，日常生活受到严重影响。今年猪肉的上涨让很多人几个月都不买肉吃。人们手中的钱越发不值钱，为了过上一种正常水准的生活，就会选择多干一些更繁重的活。日子相较之下就会变得更加清苦。
3. 促进消费。与其坐等货币贬值，还不如花了痛快。可以出去旅游，现在一些农村创意旅游就搞得不错；可以加强学习，提升一下知识文化结构。

四、普通人如何应对货币贬值？

1. 截至到2019年9月末，M2同比增长率为8.4%，GDP增长率为6.2%，通货膨胀率为8.4%-6.2% = 2.2%。考虑其他各种因素的影响，当前通胀率应该在3.5%左右。也就意味着我们手里的钱如果不进行打理，就会贬值3.5%。
   所以我们要跑赢通胀，就要进行理财，而且理财年化收益率至少要在3.5%以上，我们的财富才能实现保值。
2. 对于我们来说，收益达到3.5%相对比较容易，这个通过购买银行大额存单、结构性存款等存款产品就可以轻松达到。但要达到财富大幅增值，则需要进行科学、合理的投资规划和实施了。大额存单保本保息，3年期30万起就可以达到4%左右的收益；结构性存款保本不保息，有一定收益浮动，但收益总体上来说还是可以跑赢通胀的，半年期的结构性存款，年化收益率在3.8%左右。
3. 配置一些避险资产，比如黄金等贵金属等；
4. 投资股市，当前A股处于历史低位，未来会有长期的牛市行情，选择一些核心资产，进行价值投资。觉得股票风险大的话，可以购买基金，指数型基金相对风险较低；熟悉债券市场的话，可以投资一些中期债券、可转债，收益相对稳定。

五、总结

当通货膨胀、货币贬值来临时，我们确实需要慎重的打理我们的财产，通过合理配置，跑赢通胀，实现财富保值增值。

最后强调一点，现在的政策环境下，已经不太适合投资房产了。投资房产是十几年前的事情。在当前政策导向下，继续投资房产风险非常大。

南公子

货币贬值是在经济增长中的正常现象。经济发展需要适度的通货膨胀，而通货膨胀必然带来货币贬值。如何对抗货币贬值、避免财富被洗劫，是每一个普通人都应当认真思考的问题。下面，我们从三个层面分析。

一、货币贬值不是洪水猛兽，而是经济发展的必然产物

为了保持较高的经济发展效率，各个国家都会保持温和的通货膨胀率。因此，通货膨胀已经成为经济生活中的普遍现象，其直接表现就是物价上涨、货币贬值和购买力下降。

改革开放以来，人民币也贬值了很多，最明显的例子就是当年凤毛麟角的“万元户”，如今已经稀松平常了。由于我们收入的增长超过了货币贬值的速度，因此我们反而感觉生活更好了。

也就是说，长期来看，货币贬值将伴随和影响着我们每个人的一生，如影随形，挥之不去。

二、长期来看，货币贬值的影响仍然不可小觑

根据国家统计局公布的数据，近年我国居民消费价格指数CPI总体维持在2%左右，处于温和区间。而在猪肉价格等因素的推动下，2019年10月份我国的CPI攀升到了3.8%，11月份更是达到了4.5%。这已经是比较高的通胀水平了。

而即使是2%或3%的通货膨胀率，对我们生活的影响也是非常大的。如下图，100万元现金在2%、3%和4%的通货膨胀率下，长期的实际购买力后发生了不同程度的缩水。当通胀率为4%时，15年后的购买力甚至只剩下现在的一半！

也就是说，如果目前的通胀水平保持下去，15年后我们手里的100万就只剩下不到50万了！

三、除了增加收入，合理的资产配置与投资才是王道

对抗货币贬值，最有效的办法肯定是增加收入。如果年收入能增长20%，那么你对货币贬值就基本无感了。但对于创业没机会、炒股无内幕、投资不熟悉、海外出不去的普通人，进行合理的资产配置和投资才是王道：

一是定投指数基金。历史经验表明，资本市场是经济的晴雨表，其长周期表现由产业转型升级、民生福祉改善、科学技术进步、融资结构优化等因素推动。中国经济稳健增长的态势有目共睹，高质量发展的长期红利必将引领资本市场走向理性繁荣。对于散户或业余投资者，最简便的就是通过定投指数基金分享经济发展的红利，这正是股神巴菲特最推崇的投资方式。

二是购买大城市中心区域的房产。近期召开的2019年中央经济工作会议，进一步重申了“房住不炒”的基本原则，可以预期，温和上涨将是未来房地产市场最为现实的走向。城市化进程的不断深入和稀缺地块的不可复制等因素，决定了核心地段的优质房产永远是稀缺的，永远具有保值增值的功能。特别是一二线城市，在中心区位买套房子改善升级，永远是不会错的。

三是投资黄金。“盛世古董，乱世黄金”。任何一种主权的信用货币，都可能会因为政府违约而贬值。但黄金作为不可再生的稀缺资源，其避险功能显而易见，所以战乱及政局震荡时期，大家第一个反应总是要买入黄金。当货币剧烈贬值的时候，黄金资产的抗通胀功能也会凸显出来。特别是今年6月起，黄金价格走势打开了长周期的多头，正是布局的有利时机。

關鍵字: 标的物 纯粹理性批判 科学