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沉重数字的另一面，也有令人振奋的消息，比如火神山和雷神山医院已经开始接收病人，比如治愈出院的人数在增加等……
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一些业内的动态值得点赞，比如中国银保监会发布通知，明确提出 “适当扩展责任范围，做到应赔尽赔” 。中国银保监会人身险部、财产险部、中介部分别下发文件，要求保险机构从扩展产品责任、严禁产品炒作等方面做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控保险服务工作。
也有朋友发现，近期，不少“新冠病毒肺炎”保险出现在人们的视野中，这种保险是否值得买呢？
今天桑尼就将从以下这两个方面谈一下：
1.对于新冠病毒肺炎，保险“有用”吗？
2.新冠病毒肺炎保险本质是什么？适合谁买？
1、对于新冠病毒肺炎，保险有用吗？
不少网友问，新冠病毒肺炎医疗费个人几乎不用埋单，由国家兜底，那商业保险还有用吗？还有必要买吗？
先说结论：买保险应该是一个理性的决定，而不是被某一件事带来的恐慌刺激到做出的应激反应。简而言之，就算没有新冠病毒肺炎，保险该买也还是要买的。
其实，在此大家关注的是，买的保险对新冠病毒肺炎是否“有用”。虽然我们希望永远也不要用到。
医疗险：
鉴于当前政策，个人几乎不需要承担新冠病毒肺炎的医疗费用，所以仅针对治疗新型冠状病毒肺炎来讲，一般的商业医疗险的意义不大。而且据目前媒体报道，治愈患者不会出现后遗症。
不过需要注意两个方面：
一是，如果本身个体原因，在治愈新冠病毒肺炎后，自身可能还因其他疾病需要用药的，是建议买的。
二是，最近一些百万医疗险拓展了保障责任，因感染新冠病毒引起的身故及伤残，给予一定保额的赔付。
重疾险：
重疾险理赔的前提是要看是否引发了其他在合同范围内的疾病，比如深度昏迷等，且达到理赔标准的；或者达到轻症中症的，可以根据条款赔付；或者若带有身故责任，不幸不治身故也可以获得赔付。
不过一般有等待期，此前买了，若不幸感染新冠病毒并引起上述情况的，会用的上。
寿险：
在保障期内只要身故就能获得赔付，也是目前的获赔案例。但是寿险一般也是有等待期的（也有免除等待期的，目前来看较少，需要等保险公司新条款），所以临时突击买并不现实。
意外险：
一般来说，意外险对新冠病毒肺炎没有保障作用。
但是，最近部分保险公司在意外险中拓展了新冠病毒肺炎身故责任，所以这些意外险可以赔付。
这也就是下面要提到的近期的新冠病毒肺炎保险。
2、新冠病毒肺炎保险本质是什么？适合谁买？
大部分新冠肺炎保险产品本身为一年期的意外险/百万医疗险，保障内容为：因新冠肺炎身故/伤残，赔偿一定金额。在这里要注意的是，必须经医院确诊患新冠病毒肺炎。
从目前官方公布的数据来看，新冠肺炎致死率不高。如果是近日要去疫情比较严重的地区生活/出差/工作等，或者担心感染上肺炎，其实现在是可以买的（如果此前你有寿险，也可以不买）。而且有些产品也不贵。不过有业内人士也提醒大家，买的时候要看条款，而不是宣传语。
需要注意的是，我们需要防范的风险不只是新冠病毒，对于大多数人来说，疾病和意外的风险并没有降低，所以配置保险时，还是应该按照意外险、医疗险、重疾险、寿险这些险种为自己选购。
最后，希望大家都好好呆在家里，减少不必要的外出，毕竟在战疫一线的人，家是他们现在回不去的地方。
祝福大家安康，湖北加油，祖国加油！
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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