在申請貸款的時候，徵信優良與否起著至關重要的作用，如果徵信是黑戶，不用說，貸款申請肯定被拒，如果是白戶，貸款申請的成功率也非常低。
如果即不是黑戶，也不是白戶，但是貸款申請頻頻被拒，那你很有可能是上了銀行的“信用灰名單”了。什麼是信用灰名單？
簡單來說，灰名單就是介於白名單和黑名單之間的名單。
黑名單，是指由於用戶有著嚴重的不良信用記錄，銀行等金融機構對此類用戶無論申請信用卡還是申請貸款都是直接拒絕，而且這個不良信用記錄會被上報至人民銀行徵信中心，被記錄在個人徵信報告裡面。
灰名單相對而言程度要低很多，一般指銀行等金融機構檢測出了該用戶過往或現在有“敏感行為”，而這些行為在銀行等金融機構的歷史記錄或大數據上往往與失約存在一定的相關性，即存在一定的失約風險。
一旦上了灰名單，在申請貸款的時候就會被信審高度關注，信貸申請會遭遇更加嚴格的審查，比如需要電核、面核等，而且被拒的概率很大。
哪些行為會上灰名單？
有些人並沒有明確的逾期、失約行為，徵信也沒有汙點。但是以往他們的一些行為，會讓銀行認為他們存在違約風險，是高風險客戶。下面我們就具體來看看，哪些行為，會導致你成為信用灰名單中的一員。
01、中介機構貸款
有一些朋友在非常著急用錢，迫不得已的情況下只能找中介貸款。然而通過中介貸款，中介會在各個金融機構中錄入個人的信息。這些金融機構通常是和銀行實現數據共享的，由於個人借款信息出現在更個金融機構，各個銀行自然也會有所察覺。於是此類用戶便被銀行列入“急用錢用戶”，銀行審核信用卡和貸款條件自然也會更加嚴格，客戶也不知不覺上了”灰名單“。在我們平時急用錢時，最好不要通過中介機構借錢，不僅手續費高，還容易上“灰名單”。
02、慣性逾期
有些人可能覺得逾期個一兩天不是什麼大事，或者真的很忙總是記不住還信用卡的日子，逾期大不了就是被客服催一下，催了我就還上，也不會有什麼影響。
殊不知，如果經常有逾期行為，儘管每次逾期的時間都不長，但也會引起銀行等金融機構風控的注意，會降低你的綜合授信評分。
03、騙貸意向
我們申請信用卡或貸款填寫資料時，信息一定要完善、並且真實。有些朋友在填寫資料時，比較敷衍，為了提高額度故意把收入寫高。結果銀行在查明資料之後，與本人填寫的資料出入較大，就很有可能被銀行判定有騙取貸款的行為，於是銀行就在短時間將此類客戶拉入灰名單中。所以在我們申請信用卡、申請貸款時，要完善自己的信息，並保持真實可靠，這些才能更好避免被拉入灰名單。
04、頻繁查徵信
信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，也是銀行重要的參考項。
若查詢記錄過多，就會影響銀行對客戶的信用評級及放貸。
其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等查詢項按風險要素屬於負面類，這類查詢記錄過多會對借款人產生不利的影響，本人查詢不算在內。如果在灰名單了怎麼辦？
若是你上了信用卡灰名單，就一定要在後續保持一個良好的信用記錄，正確地用卡。如果你是因為申卡頻繁而上灰名單的話，那麼在近三個月或是半年內就先不要申卡。這樣過一段時間，灰名單自然就能夠解除了。因為它畢竟不像黑名單那麼嚴重。之所以進入信用卡灰名單，那是因為客戶可能存在高失信行為的風險，所以要想避免進入灰名單的話，在平常的用卡貸款過程中，就一定要留心，要按時還款，用卡得當，不過分透支，貸款也不要申請過多。這樣保持一個良好的信用記錄，自然就能夠有效地避免進入灰名單。當然也要學會定期地去查看自己的信用報告，好及時瞭解自己的信用是否存在什麼問題，及時地解決，才能避免進入信用卡灰名單。
小樂同學真情提示：個人信用直接影響到我們的貸款申請、信用卡申請，會影響到我們貸款買車、買房，甚至是求職等生活的方方面面。為此，大家一定要愛惜好自己的信用，不然等需要用的那天，你在臨時抱佛腳就真的太遲了。
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