1、這個春節，過得很扎心
新型冠狀病毒肆虐，武漢封城，很多地區公共交通暫停運行，商店閉門，延遲復工，全國人民生活在疫情的陰影之下。
以往過年，家庭聚餐、拜年賞燈必不可少，朋友圈裡都是新年祝福，今年全在關注疫情，互相加油打氣。
當然最重要的，還是謹記鍾南山的建議，哪也不去，老老實實在家待著，不給國家添亂，也省得浪費口罩。
2、疫情黑天鵝，涉及你我
餐飲、交通、旅遊等作為人群聚集行業，如今基本被按下暫停鍵，過得非常艱難。
一篇《西貝貸款發工資也撐不過3個月！面對疫情餐飲人怎麼辦？》的文章刷爆了朋友圈。
西貝作為餐飲行業的大企業尚且如此，其他同行更是難扛。
某餐飲企業負責人說，“若疫情持續，現金流問題將成為2020年壓倒不少餐飲企業的‘最後一根稻草’”。
辛辛苦苦經營多年，一次現金流危機，企業就可能徹底出局。
其實不只是餐飲行業，在當前疫情之下，越來越多的家庭也出現了現金流出大於流入的問題。
你可以思考一下，如果一直不上班，你的錢可以支撐多久？
不上班，很多人是沒有收入，或者只有很低的底薪。
可怕的不是這一點，沒有收入，要是不用花錢，也沒什麼。
但對大多數家庭來說，每個月都有硬性支出，而且還不少：房貸、車貸、一家人的衣食住行等都要花錢。
口袋裡的錢只出不進，假設疫情還要持續2個月或以上，很多家庭都將沒糧，負債越高的家庭，面臨的危機就越大。
而有充足現金流的人，才不慌，生活不會有影響，機會來了也有條件抓住。
巴菲特的保險公司就有良好的現金流，在08年金融危機時，低價買入了不少股票，現在已經翻了好幾倍。
受到疫情影響，2月3日A股開市首日，就有3000多股票跌停。
很好的上車機會，就看手裡有沒有子彈了。
3、如何管理現金流？
既然現金流如此重要，我們該怎麼做？
簡單來說，管理現金流，就是要保證現金流入≥現金流出。
舉個例子，一個家庭月入2萬，每個月房貸生活支出需要2.5萬，現金流蓄水池是枯竭的。
提高收入，控制支出，收支平衡才能讓現金流蓄水池始終有水。
關於現金流管理，大家可以瞭解一下標準普爾家庭資產象限圖：
借鑑這種思路，我們可從時間維度來規劃現金流。
短期來看，可儲備3-6個月的生活費應急，這是大家都能想到，或者說也正在做的。
但很多人都忽略了，在當下，還要準備好未來的現金流。
對於一般人，從獨立、成家生子到老去，每個階段都需要花錢，現金流出是必然，但現金流入可能是下降的。
畢竟收入會遇到天花板，很難一直增長。在三四線城市，很多人工作十幾年，月薪也沒過萬，到一定時候還下降。
所以，除了短期的備用金，還要保證二十年、三十年後乃至老去之前，都有充足的現金流。
現在只剩最後一個問題，如何管理未來的現金流，確保這筆錢不會中途花掉？
常態是，聽過很多的大道理，依舊拿不住現金，尤其是長期持有。今天買個包，明天去旅遊，無形中就消費掉了。
針對這種情況，最簡單也合適的方式，是年金保險。
一種前期交錢，後期領錢，可持續提供現金流的保險，它：
第一，可以強制存錢。年金保險通常可以分5-20年交費，每年交一部分錢，不會影響正常生活。而且到了約定時間，才能拿錢，不怕中途拿出來花掉。
第二，夠穩。傳統型年金險，能拿多少錢都白紙黑字寫在合同裡，即使熊市，經濟環境不好，該給的一分錢都不會少。而且是保險公司產品，有銀保監會監管，安全係數高。
第三，有一定的保值作用。年金險不是用來博收益的，不過也不至於太糟糕，一些不錯的產品，可以達到4%左右的複利，即使銀行利率下降，它也不變。
有了年金險，存不住錢的朋友都能很好的執行下來。
更關鍵的是，希望通過這次疫情，大家能意識到，未來會面臨怎麼樣的危機，我們無法預測，在關鍵時間，活下來才是重點。
提前規劃好，保證以後有持續的現金流，很重要。
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