1、这个春节，过得很扎心
新型冠状病毒肆虐，武汉封城，很多地区公共交通暂停运行，商店闭门，延迟复工，全国人民生活在疫情的阴影之下。
以往过年，家庭聚餐、拜年赏灯必不可少，朋友圈里都是新年祝福，今年全在关注疫情，互相加油打气。
当然最重要的，还是谨记钟南山的建议，哪也不去，老老实实在家呆着，不给国家添乱，也省得浪费口罩。
2、疫情黑天鹅，涉及你我
餐饮、交通、旅游等作为人群聚集行业，如今基本被按下暂停键，过得非常艰难。
一篇《西贝贷款发工资也撑不过3个月！面对疫情餐饮人怎么办？》的文章刷爆了朋友圈。
西贝作为餐饮行业的大企业尚且如此，其他同行更是难扛。
某餐饮企业负责人说，“若疫情持续，现金流问题将成为2020年压倒不少餐饮企业的‘最后一根稻草’”。
辛辛苦苦经营多年，一次现金流危机，企业就可能彻底出局。
其实不只是餐饮行业，在当前疫情之下，越来越多的家庭也出现了现金流出大于流入的问题。
你可以思考一下，如果一直不上班，你的钱可以支撑多久？
不上班，很多人是没有收入，或者只有很低的底薪。
可怕的不是这一点，没有收入，要是不用花钱，也没什么。
但对大多数家庭来说，每个月都有硬性支出，而且还不少：房贷、车贷、一家人的衣食住行等都要花钱。
口袋里的钱只出不进，假设疫情还要持续2个月或以上，很多家庭都将没粮，负债越高的家庭，面临的危机就越大。
而有充足现金流的人，才不慌，生活不会有影响，机会来了也有条件抓住。
巴菲特的保险公司就有良好的现金流，在08年金融危机时，低价买入了不少股票，现在已经翻了好几倍。
受到疫情影响，2月3日A股开市首日，就有3000多股票跌停。
很好的上车机会，就看手里有没有子弹了。
3、如何管理现金流？
既然现金流如此重要，我们该怎么做？
简单来说，管理现金流，就是要保证现金流入≥现金流出。
举个例子，一个家庭月入2万，每个月房贷生活支出需要2.5万，现金流蓄水池是枯竭的。
提高收入，控制支出，收支平衡才能让现金流蓄水池始终有水。
关于现金流管理，大家可以了解一下标准普尔家庭资产象限图：
借鉴这种思路，我们可从时间维度来规划现金流。
短期来看，可储备3-6个月的生活费应急，这是大家都能想到，或者说也正在做的。
但很多人都忽略了，在当下，还要准备好未来的现金流。
对于一般人，从独立、成家生子到老去，每个阶段都需要花钱，现金流出是必然，但现金流入可能是下降的。
毕竟收入会遇到天花板，很难一直增长。在三四线城市，很多人工作十几年，月薪也没过万，到一定时候还下降。
所以，除了短期的备用金，还要保证二十年、三十年后乃至老去之前，都有充足的现金流。
现在只剩最后一个问题，如何管理未来的现金流，确保这笔钱不会中途花掉？
常态是，听过很多的大道理，依旧拿不住现金，尤其是长期持有。今天买个包，明天去旅游，无形中就消费掉了。
针对这种情况，最简单也合适的方式，是年金保险。
一种前期交钱，后期领钱，可持续提供现金流的保险，它：
第一，可以强制存钱。年金保险通常可以分5-20年交费，每年交一部分钱，不会影响正常生活。而且到了约定时间，才能拿钱，不怕中途拿出来花掉。
第二，够稳。传统型年金险，能拿多少钱都白纸黑字写在合同里，即使熊市，经济环境不好，该给的一分钱都不会少。而且是保险公司产品，有银保监会监管，安全系数高。
第三，有一定的保值作用。年金险不是用来博收益的，不过也不至于太糟糕，一些不错的产品，可以达到4%左右的复利，即使银行利率下降，它也不变。
有了年金险，存不住钱的朋友都能很好的执行下来。
更关键的是，希望通过这次疫情，大家能意识到，未来会面临怎么样的危机，我们无法预测，在关键时间，活下来才是重点。
提前规划好，保证以后有持续的现金流，很重要。
閱讀更多 人民理賠師 的文章
