樂慫趣聞

第一點，網上買保險。

01，首先一定要先查詢平臺的資質，登錄銀保監官網查詢期平臺的正規性。

02，要清楚投保操作流程，仔細檢查信息，最好找個專業人士諮詢。

第二點，投保時需要注意什麼。

最重要的就是看合同條款。

合同條款裡有幾點重點內容是一定要注意的。

01，保險責任

這裡會明確告訴你有什麼保障項目，什麼情況可以賠，是最最最重要的內容。

02，責任免除

保險責任告訴你什麼情況可以賠，那麼責任免除就是告訴你什麼情況不可以賠，例如酒駕發生的重疾、身故、全殘就不賠。

03，現金價值

就是說你這份保險單的退保金額數，通常在合同的第二頁，可以看到“現金價值表”，裡面會明確列明第幾個保單年度能退多少金額。

04，猶豫期

猶豫期通常為10天，也就是你收到保險合同後，在10天內可以無損失退保。

05，等待期

等待期又叫疾病等到起、觀察期。就是投保後需要經過一段時間後，發生相關的保險責任事故，才能得到賠償。比如某個重疾的等待期為90天，要在90天后發生保險責任事故才能得到賠付。

06，寬限期

保險寬限期指，繳納續期保費的寬限期間，通常為60天。

07，保險條款哪裡查？

進入“中國保險行業協會”官網，點擊【保險產品】欄目，即可輸入產品名字查詢條款。

重點內容：

（1）保險責任、責任免除一定要看

（2）現金價值要留意看

（3）猶豫期、等待期、寬限期隨意看

聰明保保

在網上買保險，已經成為一種趨勢，不過也需要注意下面幾點：

　　1、查詢平臺資質

　　網上買保險產品時，建議首先查詢下平臺資質，可以登錄中國銀保監會官網查詢，確保銷售平臺的正規性，這樣用戶才能安心投保。因為互聯網上陷阱多，可能會出現一些釣魚網站，並且不存在銷售保險的資質，如您不小心投保可能會造成經濟損失，因此需要謹慎選擇，一般大品牌都值得信賴，如慧擇網保險網以及保險公司官網等。

　　2、確認投保信息

　　網上投保保險產品時，對於投保信息需要仔細確診，如保單號、保險金額、保險期間等，一定要進行復查，確保信息的準確性，如發現有誤，要及時聯繫保險客服進行改正，如投保信息有誤，後期理賠可能會有困難。尤其是網上買保險，更需要注意投保信息的正確性，建議反覆多檢查幾次。

　　3、如實告知詳情

　　網上買部分保險產品時需要填寫健康告知問題，核保流程相對便捷，但投保者也不能粗心大意。如健康告知中遇見確定的事項要諮詢相關客服人員，確保做到如實告知，沒有隱瞞。如對於不確定的部分存在僥倖心理，後期理賠可能出現糾紛，因此需要謹慎對待，因為這關係到後期投保者的利益。

　　4、後期理賠服務

　　網上買保險，人們最關心的就是後期理賠服務，一般在保險公司官網投保的保險產品，可以直接撥打保險公司的電話進行報案索賠；如在第三方互聯網保險平臺投保的，可以聯繫平臺客服人員，一般將全程進行協助服務，幫助您提交理賠材料、進度跟進提醒等，十分貼心。因此網上買保險也許要知曉理賠服務等，確保出險順利獲得理賠款。

慧擇網

你這屬於典型下的衝動購買行為，保險是一個長期的財務安排。雖然我也是保險人，一直認為保險對所有家庭都是非常必要的配置，但是仍然建議你帶上理智，找專業的人諮詢後再做購買決定。

購買保險的必要性

社保的不足，這是無需再多做論斷的事情，因此，我一直認為每個家庭都需要做保險的配置。之所以很多人還遲遲沒有購買，一方面是因為個人不重視，另一方面是信任的缺失。但是無論什麼原因造成遲遲未做保險購買決定，只要認真研究社保和商保，就能理解購買保險的必要性。

醫療費用

由於疫情，最容易被關注到的是醫療費用，按報道的數據，危重病人的治療費用人均40萬左右，其中很多費用原本是無法在社保內報銷的，由於疫情的原因，政府才對報銷範圍做的特殊的放寬。由此就可以知道，在遇到極端的醫療需求時，沒有補充醫療險是多麼的不足。

這次疫情，對於整個湖北的醫保政策也是非常大的考驗，按剛剛公佈的政策，中央財政補助60%，那就意味著另外的40%部分需要地方財政自行承擔。因此各地醫險支付能力也造成了巨大的考驗，特別是湖北地區。雖然我們不用考慮未來醫保的支付能力，但是想獲得待遇的提高在短期內應該是不大有可能。

身故損失

此次疫情身故比例低於非典，但潛伏期傳染造成感染人多，實際身故人數已經遠超非典時期。這個引出另一個問題，身故人員身債務的處理。期中最突然聯想到的就是房貸，國家政策只是說可以適當延後還貸，並沒有說可以不還貸哦。如果不是因為疫情，而是因為其它原因造成身故，那貸款如何處理？除了貸款，還有子女的教育費用的安排，所以對於有貸款、有子女的家庭，壽險也是剛性。

康復期的收入損失

手停口停是中國大部分家庭的現狀，收入主要來自於工資收入，如果工資收入中斷，支出卻不減少，在短時間內就可能陷入財務危機。在人生的整個階段，疾病是我們無法主觀決定，也最有可能造成較長期收入中斷的因素，而且對家庭的影響也非常大，因此對這種隱形的保障需求也是不可不重視的部分。

風險離我們並不遙遠

此次的疫情讓很多人認識到風險其實離我們每人人都不遠。距離2003年的非典也不過17年的時間，還不夠一個人從嬰兒長到成年。而且我們身邊的疾病風險並非只有傳染病。比如癌症，2015年惡性腫瘤的發病率已經達到22%，城市裡面惡性腫瘤的發病率更高，可以達到25%。當然除了惡性腫瘤還有心臟病、腦血管疾病等等。

從發病的年齡來看，重疾主要集中在30歲以後，特別是40歲以後，重疾發病率最高。而這個年齡段，正常的情況下，貸款都未還完，子女也沒長大，正是家庭責任最重的年齡斷，如果陷入家庭財務危機，不僅對當前有影響，甚至會影響下一代的成長。

每種保險解決的問題不同，所以購買前需要先了解具體功能

雖然都叫保險，但是實際能夠解決的問題不一樣，比如

• 醫療險，對口解決醫險費用問題，具體又可以細分為覆蓋偶發高損的醫療費用和高發低損的醫療費用。前者對家庭的影響較大，但使用率低，推薦全員配置；後者對家庭影響小，但是某些年齡段發生率高，可以部分成員配置；
  

• 重疾險，解決重疾後的收入損失，一般保額按照個人收入情況配置，根據預算可能選擇終身型、定期型+終身型的搭配。產品大致有單次賠付、多次分組賠付、多次不分組賠付的區別。同時，重疾險一般帶身故責任，因此也能覆蓋一部分的壽險責任。

• 壽險，解決人走後的責任問題，幫助家人扛過難關。一般保險也應該按照個人收入情況配置，建議最低能夠覆蓋對外貸款。

不要衝動購買保險，請帶上理智，找專業人員溝通

除醫療險以外，其它險種基本都是10年以上的繳費期，其中大部分產品可能需要繳納20-30年，所以是一項長期的財務安排，因此應該像對待買房一樣的謹慎。同時，如果投保時的注意事項未做到位，可能還會面臨拒賠的風險，所以我不建議首次購買保險的人在網上自行購買保險，還是建議找專業的保險人，無論線上的，還是身邊的，做專業溝通後再做購買行為。

找專業保險人的優勢：

• 做投保前的保障需求分析，針對需求買保險，讓保費發揮最大的作用；
  

• 產品選擇更省時省心，目前全國保險公司上百家，每家同時在售的產品上千種，且不說你會不會對比，就算會對比，也要等到何時才可能下的了手？而救助專業人士，能大大減少浪費在這個環節上的時間和精力；

• 專業的保險人對產品的解讀更清晰。一份保險合同幾十頁，具體保障都是從合同而來。外面宣傳不過是對合同內容的提煉，有時候並不準確，專業的解讀，是為了更清楚保障情況，也可以避免理賠糾紛；

• 投保流程的專業協助，可以從端口規避拒賠風險。就目前保險拒賠的案例來看，投保時未如實告知佔比較大。而非專業人士往往會忽視這一點，為以後理賠造成不必要的麻煩。特別是非標體（即有一些健康問題的人），可能還需要多公司詢價，找到最合適的產品，這種情況根本無法在網上直接購買。

• 未來理賠的協助，網上直接購買保險，雖然也會有在線客戶，但和真人服務來說還是有差異，少一點兒溫度。當然這個還要看個人的習慣，但是專業的服務人員是可以幫助客戶最大利益，這是不爭的事業。

匯知保

如果你對保險瞭解不夠，或者是一知半解，最好先找專業的人諮詢一下，然後再做決定，因為買保險是一個非常嚴謹的事情。

投保需要注意的事情分為兩個方面，一方面是自己的情況，一方面是保險產品的責任。

保險規劃本身是一個很專業的事情，需要做全面分析之後才能知道購買什麼保險，購買多少保險。

保險是管理風險的，在這之前要識別風險，評估風險，制定風險管理方案，然後才是購買保險。

我們人生面臨的風險不只是健康風險，還有其他的很多風險都是要考慮的，都是需要逐步規劃的，只不過健康保險似乎更急迫一些。

購買健康保險要全面一些，要有小病醫療，大病醫療，重疾醫療，甚至還需要有一些津貼型的產品才能讓我們的保障更加全面。

一般來說重疾保險要買到自己的年收入的5-10倍。也就是說如果罹患重疾，保險公司的賠償金能夠維持家庭基本支出5-10年時間。

現在主體公司的小病醫療一般是和主險捆綁銷售的，百萬醫療應該是必須要購買的。

小病醫療各家公司區別不大，報銷的基礎是在社保報銷至上再報銷剩餘合理部分。

百萬醫療的區別很大，有一次核保，終身不再核保的；有到了一定年齡需要體檢的；有需要年年核保的；不盡相同。

重疾險現在市場上有單次賠付的，有多次賠付的，有重疾分組的，有不分組的。有性價比高的，有性價比低的；有定期的重疾，有終身的重疾，如何選擇？你自己有底嗎？

所以找個專業的人諮詢一下才是買保險的開始。

投保時需要注意自己的身體情況。

這一點非常重要！在購買保險的時候，保險公司會詢問很多問題，但是為了投保方便，一般都會設置一個一鍵全選，比較坑的一個事情，其實有很多人並沒有仔細看詢問告知事項。

如果你在網上購買保險，一定要詳細的填寫詢問告知事項，如果不做如實告知，以後理賠肯定是一個問題。

如果身體指標稍有異常，也不用擔心，保險公司的核保會根據你的身體指標進行審核，大部分都能順利承保。但是有一些承保不了的，一般網絡產品都是先審核後承保，直接給你的答案就是身體不符合投保規則，但是不會在保險公司系統裡面留下拒保記錄。

投保時需要注意保險產品的責任以及附加服務。

最重要的是看清楚免責條款，如果發生的保險事故是屬於免責範圍之內，保險公司99%的都會拒賠的。所以先要搞清楚，什麼情況下不賠。

搞清楚產品的責任到底是什麼，到底管什麼事兒，只需要看看條款裡面的保險責任就行。

搞清楚產品的交費期限和保障期限，千萬別等到要用保險的時候發現這份保險到期了，而其他的保險又買不了了。

搞清楚是不是有附加值服務，這個很重要，有一些公司的附加值服務還是非常有用的，比方說綠通服務，墊付服務。

老炮建議：購買保險的時候找個專業的人非常重要的，網絡只是一個保險的銷售渠道，而且售後服務不能夠保障。自己不懂保險很有可能會入坑，造成的麻煩有可能是無法彌補的。

保險老炮

首先你一定要知道，國家宣佈，新型肺炎相關藥品和治療臨時加入醫保報銷範圍。對於新型冠狀病毒感染肺炎的診療措施主要包括氧療、抗病毒治療、抗菌藥物治療、使用糖皮質激素以及中醫治療等。這其中一些藥品是非常昂貴的，關鍵時刻國家政策相當給力。

武漢政府對外宣佈將實行“五大醫院包保定點醫院”。凡是確診為新型冠狀病毒患者，除醫保報銷外，其他費用由政府全部兜底。門診留觀患者費用也由政府負擔。

但是，納入醫保範圍不代表沒有自費，不代表全部醫療費用都由國家兜底。起付線、報銷比例等還是要走正規醫保報銷流程。另外國家只說負責治療費用，後期的康復費用，還是要個人承擔起來，所以保險很重要。

醫療險是報銷醫療費用的，是本次疫情最實用的險種。超出國家醫保報銷範圍，由商業醫療保險報銷，具體賠付比例看您所選擇的醫療險類型。

以重疾險來看，這種新型病毒所導致肺炎未列入重大疾病保險可賠付病種內，但因該疾病引起相關嚴重併發症，比如深度昏迷啟動呼吸機維持超過96小時，或者併發腎衰竭透析超過90天等就可以取得賠付，重疾險通常等待期90天。（部分保險公司在此次疫情的緊急預案中已取消等待期限制）

以壽險來看，身故理賠，所以不論是否新冠，不幸身故都會得到理賠，讓家人安心生活下去。

七彩鹿說保

如果只是因為新冠肺炎，那建議你可以先從有關的保險公司領取一份免費險，這些險通常有效期是60天左右，條款以意外險為主要內容，在保險內容上增加了因新冠肺炎身故可以理賠的保障。網上即可完成操作。

新冠肺炎的治癒現在是國家兜底的，但治療後個人的身體情況無從瞭解。因此，有經濟能力的客戶，可以選擇醫療險+重大疾病保險+壽險的組合來為自己完善保障。

聽著這個組合，覺得價格肯定不便宜。而實際上，可以有很大的浮動範圍。比如消費型重疾和儲蓄性重疾價格上就有很大不同，而在壽險上，終身型壽險和定期壽險區別也很大。這都是要因人而異，根據條件來確定的。

買保險，要有長遠規劃，更要量力而行。

育兒嘚啵嘚

首先,選擇網上買保險時,應慎重選擇投保渠道,優先選擇大品牌大公司的保險產品,不要貪圖價格便宜而購買到“假保險”,特別需要分清平臺的性質,認清一些官方標誌或資信認證。

第二,在網上購買保險產品時,不能只關注價格,更需注意產品的投保規則、產品介紹、免責等具體內容,在投保前全面瞭解產品和投保流程,如有異議,可以詳細諮詢在線客服,或直接撥打保險公司的電話諮詢。

第三,在網店裡選好保險產品後,必須要如實填寫訂單,其中包括了投保人信息、保險人信息和保單明細。保險公司要根據投保人的信息來確認是否承保。如果信息有誤,一旦出險,保險公司是可以拒賠的。

第四,妥善保護賬戶安全信息,最好在個人電腦上進行操作,防止個人信息的洩露而造成財產和名譽上的損失。

最後,保險消費者可憑藉電子保單的保單號在保險公司官方網站進行驗證,確保購買的保險真實有效。

局思想佈局思維

首先搞清楚幾件事

1，為什麼買保險

很多人大概知道保險有用，但是具體有什麼用，也說不上來。 保險是一種金融工具，是用來轉移財務損失的，首先不清楚自己買保險的目的。

想花多少錢來配置家庭和自己的保險。從眾多家庭的保障需求以及繳費壓力角度出發建議不超過家庭年收入的7%為宜。買保險花的錢，一定不能影響正常的家庭生活。

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