拉着马车向前跑

给刚出生的宝宝买保险，建议在配置了社保的情况之下，先做好健康保险，并且如果全家人的健康保障都足够了，还有多出来的资金进行规划，可以再买理财型保险。

为什么呢？@龙保备 给你分析一下：

1、为什么建议先给孩子买健康保险？

①孩子对理财险保险的需求（后于）对健康保险的需求

给孩子买理财保险的目的是什么？是给孩子作教育金或者今后作为婚嫁、养老金来用，这样的需求其实【并不是立马必须的】。

而健康的保障却是非常急迫的！因为孩子身体柔弱、对外界风险的识别能力很低，所以的健康保障的需求更为敏感和急迫。

②如果先买理财险，再买健康险可能给自己和家人造成窘境

理财险其实说白了，就是交一部分钱给保险公司，然后根据合同约定，保险公司会返一些钱给受益人，这对于教育金、婚嫁金或者养老金准备，都是非常好的一种方式。

但是，理财险对于健康的保障就非常少了。

一旦宝宝出现健康问题，如果患有重大疾病，那么一方面理财险不能够进行赔付，另外一方面在支付高额医药费的同时，还需要交付理财险的保费，雪上加霜！

③健康险对于健康保障的杠杆比，比理财险要高得多！

举个例子：宝宝A有一份教育金，宝宝B有一份意外险。

A宝宝的教育金，每年保费5万元，需要交费10年，现在交费第3年，共交保费15万元。

B宝宝的意外险，每年保费六七十元，保额20万，保障意外医疗，意外身故，意外残疾。

AB两个宝宝在一起玩耍，不小心从高处坠落导致身故了。那么AB两个宝宝分别能得到多少赔付呢？

A宝宝的教育金对于身故的赔付，是现金价值或已交保费，能赔付15万元左右。

B宝宝的意外险对于身故，赔付保额20万元。 也就是：

• A宝宝的教育金用了15万元左右保费，最后赔付了15万元。
  
• B宝宝的意外险，用了几十块钱，赔付了20万元。

2、为什么要强调不仅给孩子做好保险，大人的健康保障也要做好呢？

①大人的安稳，是孩子最大的保障！

小孩子没有挣钱的能力，没有识别危险的能力，也不懂得照顾自己。

从吃饭穿衣，到长大成人，都需要大人给予帮助，如果大人出现了什么意外或者得了大病，孩子还能够正常、健康的长大吗？

很难！

一些朋友别光顾着给孩子买保险，也得要保障大人的健康！

②一个家庭，保障“偏科”，遭遇意外、疾病考察可能因病致贫

其实给家人买保险，就像是高考一样，语文、数学、英语……这些科目的分数都要均衡，最后的成绩才会比较好。

如果保障“偏科”非常严重，某个家庭成员，啥都保全了，而另外一些成员没有保险，直接在风险之下“裸奔”，这也是不科学的！

因为不管家里谁出现健康或意外的问题，买单的都是整个家庭！

写了这么多，其实就是最开始的建议：给孩子、大人、老人，都做好健康保障之后，如果资金还有多的，那么可以再做理财保险！

如果说买健康保险是求生存，那么买理财险是求发展。不生存好，如何发展好呢！

这里提示一下：

有些保险销售人员，会以返佣、返还、送礼物等诱惑消费者买保险，这都是违规的，不科学的！

理财险比健康险要贵许多，买保险一定要明白它的本质并不是为了赚钱，而是为了一份健康一份安稳，所以千万不要被所谓的高利润高返还误导。

另外还要注意，有些理财保险，会附加健康保险，这种保险看上去又有理财又有保障，其实并不推荐，大家多思考一下，至于为什么，大家可以参考我之前写的一篇文章：

龙保备

你好，我是大女人！
一、如果你手头上不宽裕，我并不建议你购买保险。我19年十二月份刚给孩子违约把保险停掉。赔几万块钱也要停掉的那种。
从孩子出生到现在，我前前后后给她买过好几种保险，但就我的经历，我现在实在对保险毫无好感。
中国的保险不是不好，而是中国的保险行业太乱了，太随性了，根本没有个约束。保险纠纷网上一查一大堆，就是这个原因。
二、我建议你给孩子把社保和最简单的医疗保险给买了，这个是实打实的，可以报的。

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我是大女人

保险最重要的价值，应该是保障价值。所以，如果你的预算有限，建议优先考虑孩子的意外和健康保险。如果有多的预算，可以考虑理财性质的保险。

如何购买孩子的意健险

宝宝的身体比较脆弱，就算照顾得再好，也难免生病。

所以孩子首先应该把社保买好，这是最基础的保障。

然后是购买健康险，包括医疗险和重疾险。

孩子的医疗险和重疾险就比较讲究了。我的建议是：

1.如果预算在千元以内。

那么就给孩子买一份商业医疗保障卡。这类卡可以咨询一下保险公司，不是随时都能买到，但是性价比还不错。一年几百块钱，可以保意外、医疗和大病。但是总的保额不高，医疗报销比例也一般，能够满足普通的医疗需求。

2.如果预算在2000元以内。

除了上述的医疗卡外，可以再购买一份消费型定期重疾保险，50万的定期重疾，保30年，一年保费在一千元以内。

3.如果预算更高，希望更稳定的保障。

可以购买终身重疾保险+小额商业医疗险+百万医疗险+意外险。

这个组合的保费可高可低，主要看具体选择什么样的产品，什么样的公司，保额有多少。

一般的产品五千元以内可以搞定。

理财保险怎么样

给孩子买理财保险，在收益性方面没有特别大的优势。但是相对于其它理财产品，保险理财更简单，不需要经常去打理，收益虽然不算很高，但长期来看也不算很低，中规中矩吧。

但是如果给孩子买理财保险，如果持有时间不长，可能会出现损失，建议至少持有15年以上，否则没有多大的价值。

老萌有个存钱罐

其实，给刚宝宝买保险的必要性都不是很高。当然，可以理解你作为父母的慈爱之心。

之所以觉得没必要，是因为如果买一些医疗险或者重疾险，少儿时期基本上用不到。医疗险和重疾险一般岁数大了作用会更多一点。如果是买理财险，也没有必要了，因为很多保险的理财险收益都不怎么样。当然，或许你找到了个认为收益很高的，但是要看清楚是复利还是单利，有些时候营销人员有意无意为了显得收益很高，故意把单利拿出来说，你会认为收益很高。这点需要在买的时候计算清楚，如果连银行短期理财产品的收益都超不过，那就没必要买了。

理解作为父母的爱子之心，你如果实在想为孩子做点什么，可以选择储备一点教育金。找专业的理财经理给你做一下风险评估，然后选择合适你的基金做一下基金定投，等孩子长大后能给他一笔钱。

当然，如果你实在想买保险，二者选其一，那还是理财险吧。如果家庭经济收入很高，那就都买了也可以。

投资社论

你好，我是蒙古小勇龙浩，很高兴回答你的问题：

如果给刚出生的宝宝买保险，按照保险的意义建议你给孩子买人健康的，因为人吃五谷杂粮，生病和意外都是会有的。我们买保险的目的也就是怕发生这样的事情，无法弥补。

理财保险是有条件可以多买点，没条件可以少买点。也可以等孩子大了再买，这都是自己随时可以加的。但是人寿健康保险则不然，买完了还有90~180天的大病等待期。所以健康保险要早买！

欢迎在评论区留言，转发和点赞。谢谢！

蒙古小勇龙浩

给孩子买保险，就是对孩子进行风险教育，生命价值的教育，安全教育，也是爱的教育，责任感的教育。

所以说，给孩子买了保险之后，不能仅仅当存单那样放在一边，而是要跟孩子讲讲为什么买。让孩子从小建立保险观念，明白人生充满了风险和不确定性，需要做好风险管理，这是让孩子受益终身的教育。

首先必须声明，从科学的角度看，在给孩子买保险之前，应该给父母买足保障型保险，因为父母是孩子最大的保险。当然，这个所谓的科学，是指预算有限的普通家庭，如果很富裕的家庭，孩子和父母一起规划保险，就不存在这个问题。更确切地说，因为风险是随机的，我们不能假设哪个家庭成员会先出现风险事故，所以在预算可以的情况下，所有家庭成员都要优先规划保障型保险。

给孩子购买保险的顺序：

1, 重疾险和住院医疗险 给孩子买保险，首先要买重大疾病保险和住院医疗保险，同时附加意外伤害保险和意外医疗保险。买重大疾病保险，是因为孩子年龄小，保费便宜，保障期长，可以很好地减轻孩子未来的保费负担。当然，小孩子得重大疾病的也是有的（比如白血病），这个风险也需要防范的。如果有分红，还兼具了投资的功能，长期来看，利益也是很可观的。选择的重大疾病保险，最好是兼顾身故责任的，也就是说有重大疾病提前给付功能（救命钱），也有身故给付功能（无论遭遇意外和疾病死亡，都会给家人留下一笔生活费，这个责任主要是成年以后的价值）。买住院医疗保险，主要是解决门槛费和自负部分医疗费的报销补偿。许多人因为孩子有社保，就忽略这一部分，其实这也是一种思维误区，因为孩子生病住院的几率还是比较大的。在一定的周期内（比如10年），只要有一次住院，自负部分的医疗费恐怕就比保费多。如果多次生病住院，肯定是有商业保险比没有合适。

举个例子，如果附加的住院医疗保险年缴保费是500元，报销上限是每年10000元，门槛费是2000元，报销比例85%，如果某次住院花费20000元，自负部分就是4700元。这4700元到保险公司报销90%，就可以得到4230元。相当于8年左右的保费。从这个角度看，买住院医疗保险（传统观念认为是消费型的），更有机会减少损失，保住我们的金钱。不买这样的保险，一旦生病，依然需要支出医疗费，结果是有去无回。买住院医疗保险，表面看是花钱，其实是换个地方存钱，关键时刻尽量少花自己的钱。

2教育金 其次是买教育金保险，保险公司设计的专属的教育金保险销量并不大，因为这类保险期限短，分红和增值的效果从数字上看都不具有吸引力。而各种长期的年金险，被保险人未成年人居多，也兼具了教育金的功能，一方面是因为父母爱孩子的心都是一样的，一方面是因为时间变长了，数字好看了，就觉得合适。其实本质上的回报率应该都是一样的。

这类保险因为周期相对较短，不要计较投资收益（分红利益），而要看重强迫储蓄的功能和专款专用的情感寄托。

3养老险 第三是买养老（年金）保险，这是许多父母的爱好，喜欢给孩子准备好养老钱，因为担心孩子的未来缺钱。这种观念并不正确，因为担心不如正面期许、积极培养，给能力比给钱重要。当然，如果家庭比较富裕，钱是要找出路的，在哪里攒都得攒，以孩子的名义攒也没什么不可以。这个时候选择年金型的，平时领取的钱父母可以支配（18岁前），不用可以累积生息给孩子存着。在法律上，这种保险达到了传承财富的效果，避免了债务和税收的一些问题。我们说这样的保险可以当房子买，当企业经营，可以作为家庭和企业的资金水库。

孩子买保险，要关注以下的几个问题。1、许多人主张附加豁免保费保险（也就是说万一投保人在缴费期内符合合同的条件身故或者全残，可以免交未交保费）。

但我个人认为，附加豁免保费保险，不如给投保人买充足的保障型寿险，因为豁免保费只是让孩子的交费压力没有了，但是依然解决不了生活费的问题。

2、给孩子买保障型保险，缴费期可以尽量拉长（比如20年，甚至缴费到60岁，父母交前半段，孩子上班后接力交后半段），如果买的是理财型保险（教育金、养老金），缴费期可以短一些（额度越大，期限越要短，防止不确定因素带来缴费压力）。

3、给孩子买保障型保险（重大疾病），保额尽量高，至少20-30万，如果父母有足够的缴费能力，而且本人买了高于子女的保额，甚至可以也应该买到100万，这当然取决于各家公司的投保规则。

4、在资金充足的前提下，尽量做全面组合，即重大疾病、住院医疗、意外伤害、意外医疗等基本项目要齐备，然后才是教育金，然后才是养老金，然后才是各类理财型保险，我们刚才说过这权当是储蓄。

叶随风飘0089

你好，很高兴回答这个问题。给刚出生宝宝买保险，考虑保险的先后顺序一般是意外险、健康医疗险，重疾险、理财教育金之类。

如果你是考虑以理财为主，不建议你买保险，可以买点基金之类的，收益率比保险高，不像保险需要交10年以上，形式还比较灵活。

一 买保险的基本顺序

给孩子购买保险，我们应该主要考虑什么？

1.先保大人，后保孩子。因为大人就是孩子的保险！

2.先买保障，后买理财。因为健康是一切的关键！

3.健康险长期缴费，理财险短期缴费。因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有分红功能！

4.保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！

二 如何够买家庭保险

1.结合自身家庭情况选择保险

保险是一个工具，适合自己的家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。如果家庭条件很差，就可以只买意外险（最有必要，性价比最高）；如果家庭收入一般可以给孩子考虑意外险、健康医疗险；如果家庭富裕，在以上基础上可以考虑重疾险、教育金之类（性价比较低）。

2.先保障大人，再保障小孩

别只给孩子花了很多钱买保险，而自己的保障却寥寥无几，这样就叫“裸奔”。谁是家庭经济的顶梁柱，谁就非常有必要单独买份保险，如果他不幸出险，至少孩子还可以维持生活。

3.保障期限不一定要终身

很多家长都希望，孩子的保险能够提供终身的保障，保险是个逐步配置的过程，孩子的保险不一定非要选择终身的保障，尤其是预算不多的时候，更加没有必要。

4.保险的疾病覆盖面要全

如果打算给孩子买重疾险，一定要看清楚保险的重大疾病的覆盖范围，个别保险公司的重疾险，儿童特定的一些高发疾病，不在其保障范围内，一定要看清楚，以防吃亏。

三 个人建议

一般来说，刚出生的小宝宝抵抗力比较弱，意外情况较多，自我保护意识不强，建议你最好是先给孩子完善基本保障后（如意外险、健康医疗险、重大疾病保险），再考虑儿童理财保险比较合适。

个人不太建议给孩子买教育理财之类的保险，性价比不高，有点鸡肋。一般这种保险至少要交10年以上，万一中途退保会带来资金上较大损失，而且现在物价贬值挺快的，可以算一下这种保险的收益率比银行基金要低很多，可以考虑买风险低一些的基金做教育金投资。

小松鼠爸爸育儿

肯定优先是健康型的。

例如重大疾病的以及医疗型的。

重疾险是“给付型”，符合赔付条件，保额多少赔付多少。在重疾险的保障期间内，确诊患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保额给付保险金，这笔保险金可以帮助病人解决医疗费用开支的问题，大大减轻家庭经济支出压力；

百万医疗险一般是“报销型”，在保障额度内，实报实销。

①它是以合同约定的医疗行为发生来作为给付保险金条件的，按照合同约定的方式进行医疗费用报销，属于补偿原则。在保障期间内，如果因患病需要住院诊断治疗，可以提交医疗费单据或者相关证明资料给保险公司，保险公司在保障范围内对医疗保险金进行赔付，一般没有约定所患疾病的种类，但报销金额不能超过实际话费。

②百万医疗险一般设置了1万元的免赔额，1万元以内的医疗费用需要自己承担。

立马财经

不知道你是宝妈还是宝爸，你好，很高兴收到头条邀请回答你的提问。

首先，先来强调一下，孩子的保险是非常简单的，不用考虑寿险，只需要医疗、重疾、意外，如果经济条件允许，再去配置年金。

言归正传，保险配置的核心是预算的控制，如果你们是工薪家庭，不建议在孩子身上占用过多的保费而影响到你们大人的保障空间。产品方面，基本上是一个确定的搭配区间。

孩子的百万医疗险必须优先考虑，建议在好医保长期医疗、尊享e生2019、e生保2020中选择，如果看中中高端医疗服务的体验，再去选择对应的产品；其次是意外险，少儿意外险非常便宜，0至9岁只需要选择身故保额20万的意外险即可，比如亚太小超人、平安小顽童、大地大保镖少儿版等等，每年60左右即可，意外医疗1万起步，0免赔，100%赔付，不限社保内外，可以很完美地契合百万医疗险的免赔额部分；最后是少儿重疾险，很负责任地说，目前的少儿重疾险，如果是工薪家庭，基本上99%可以直接选择复星联合健康的妈咪保贝，建议以30年定期为主，保额50万起步，含中轻症，自带豁免。

三个核心险种配置完，每年不会超过2000，保障非常充足，不过孩子的医保千万不要忘记缴纳。

希望能帮到你们，有任何保险问题都可以评论区留言或者私信。

保家卫国丨

宝宝刚出生的三件事：打预防针、上户口、办医保，做完这些在考虑商业保险。

先保障后理财，因为不管你买再多的理财，一旦生病花的还是自己的钱，哪怕你说花的是理财收益，但是我相信到了自己兜里在想让我们往外掏就难了，反正木子是这样。

在做足保障的前提下，如果对孩子未来有一定的规划，同时手头比较宽松的情况下，可以给孩子买一款教育金。未来孩子教育、工作、结婚肯定会需要用钱，而且通常是一笔不小的数目。那你准备多少？怎么处理这些钱？放在银行利息低，而且可能会被突发事件花掉或者做投资赔掉，我建议的选一款教育金。

教育金有两种：定期、终身，我目前比较倾向于定期的。

我自己准备给孩子准备50万，分十年交，每年5万

在孩子22-24岁这段时间，每年可以领10万块钱，共30万

孩子30岁的时候一次性领取86.945万，保险结束，虽然时间拉的比较长，但是30年总共领取116.945万对我来说是一个比较理想的数字。

關鍵字: 健康 财经 育儿