魏晋美人
1、可以作为养老理财的一部分，但不能作为养老理财的全部。
2、这是存款，保本保收益。养老就是要风险低，而不是收益高。
3、这个收益在当前利率市场来说是较好的，再高的收益产品肯定风险超过了养老理财的标准。
4、养老就得防病，应该保留一部分应急资金，而不是全部长期定期存款。
5、少量配置养老型保险、基金，根据自身财产、风险承受能力投资一定比例。
6、买一些保险，受益人写子女或是隔代收益，规避遗产税，但是平常收益归老人使用。
7、老了该花就花，少存钱，多花钱。
8、年纪越大越不要存长期定期，很可能自己花不到。
郎峰徐迅
朋友们好！看着标题，从专业角度，结合实践分析。有两个明显的结论：
1，出发点很好，有一定的现实可行性！
2，方案有明显的缺陷，有必要深入优化，和分散风险！
首先来看年化5.2%利率，是否可以作为，养老理财？
1，截止目前，物价涨幅，趋缓通胀平稳，日常消费品的涨幅在2.3%左右-5.2%=十2.9%！是简单讲5.2的利率，在目前，跑赢了日常消费品的上涨，而且高出2.9个百分点，从日常生活的角度来看，实现了保值增值！
2，目前，理财产品的平均收益率，在4.3%左右！年化5.2%的利率，保本保息非常安全，而且，根据市场实践，这很可能是5年期大额存单的利率，可以长期稳定的收息！
小结：年化利率，5.2%的商业银行存款，从静止的观点来看，可以作为养老理财！安全稳健，利率也可观，较为稳定！但，社会是发展的变化！
来看一下，以商业银行，5.2%年化利率的存款，养老理财，不足之处：
1，利率变动的风险！银行的利率是浮动的，一百分之五点二的利率来看，有可能是一款，5年期大额存单，或新型，定期存款，一定时间后，面临利率变化的风险！
2，流动性风险，商业银行存款，能够达到5.2%年化利率，大多为5年期，如果中间提前支取，很可能分档计息，或按挂牌活期利息0.35%计息，存在风险！
3，通胀风险！通胀随经济运行周期，而不断变化，目前处于较低水准，一旦红掌波动，实际购买力可能受到影响！
4，其他风险！例如银行经营风险，存款最高，个人账户所有本，息，合计最高只赔付50万元…社会经济变化的风险等等！
参考性解决方案：
1，适当抽出资金，参加社保，减少通胀和不确定性影响！
社保是由国家统一管理，法律固定，信誉高，稳定性好，既有养老又有医疗，更重要的是，会每年，根据相应的通胀水平，按一定比例，调整养老金水平，保障退休金，领取人员的够买力，不受或较少的受通胀影响！
2，合理配置存款理财，增加中短期品种，分散风险，增加流动性！
建议考虑增加一些中短期，例如一年以内的，现金智能存款，结构性存款，中低风险理财等，适当的分散风险，增加流动性，提高资金的应急能力！
3，在已有社保的基础上，如果条件允许，量配置商业保险，锦上添花，提升保障！
综合分析：养老，事关重大，需要登高望远，多元化，动态化，高安全性的来统一规划！本文中，对单一的，商业银行存款，高息养老，进行了分析，既展示了他的长处，也指出了不足，和有待完善的地方！在快速发展的当代，以一己之力，对抗养老风险，不如参加社保，抱团取暖，享受国家的保障，更稳！希望能为朋友们提供一个参考！也希望朋友们有更好更完善的方案，共同分享多赢！
理财迦
养老需要提前规划、未雨绸缪。
对于这个问题，我认为主要得从个人所处的人生阶段来下结论。
如果要是45岁以下，选择银行存款这种养老方式，并不是太合适；如果已经45～50岁以上，选择利率4.5%以上、且按月付息的银行存款产品，可以为养老提供一定的基础保障。
对养老提前进行筹划，首先要考虑清楚养老的经济需求，再来考虑合适的理财产品，以满足预期的养老生活质量。
第一点，量化要求。
规划养老，要放在具体的时间和地域背景中考虑。
2019年在小县城或者农村养老，与10、20年之后在一线、二线城市养老，生活成本是不一样的，而且可能会有非常大的差距。
按照全国平均水平来计算，2018年一年花费19853元。如果养老生活花费用银行存款利息支付的话，选择存款利率为5.2%的产品，则需要存款本金38万元。
如果是10年之后开始养老呢？一年的平均消费支出将达到44475元。与上面同样的计算办法，就需要有银行存款85万元。
如果是20年之后呢？30年之后呢？只要是国家经济发展不停滞，居民收入在增加，物价在上涨，消费支出肯定也会增加，只不过是增加的幅度大与小的差异。
而且，以上只是按照全国平均水平进行的测算，如果要是居住生活在城市，养老需要花费的钱还要多很多。
毫无疑问，一个人规划养老的时间会长达二三十年。从现在开始，估计会经历消费支出从2万元逐年增长到4~5万元的过程。而对于存款利率，通过发达国家的历史来看，趋势是逐渐下降的，能够长时间保持2~4%也属不易。
因此，采用银行存款方式养老，对本金会有一个量化的要求。这个数据的确定，一方面取决于消费支出的增长速度，另一方面取决于银行存款或者投资理财的收益率。
下表测算了九种情况下需要的养老本金数据。
通过以上分析，得出的结论为：为将来20年养老生活所需做准备，保险一点的要求本金要高于50万元。在经济发达地区养老，需要的资金会更高。
第二点，时间要求。
养老的时间会有多长？这是一个比较个性化的问题。
就平均意义上来讲，60后人群的人均预期寿命达到80岁，应该不算是很离谱。也就是说，平均的养老时间大约是20年。
第三点，安全性要求。
对于个性化的养老方案，除了对时间的规划、资金数量的要求，还要把预期收益能不能持续列入考量范围。在20年的时间里，一个人会经历怎样的经济波动？
根据过往的历史来看，恐怕没有人可以保证，通货膨胀始终处于像近两年这样的温和水平；也无法保证，银行存款利率会处于2~4%的水平；更不敢保证投资理财不亏损，长期收益率达到6%。
总而言之，个人如何在时间的长河中立于不败之地，过上一种相对舒适的养老生活，恐怕不是简简单单地靠银行存款能够解决的。对此，我的建议是——
第一，能力。
很简单的道理，拥有强大的获取财富能力，活到老学到老，在适合的工作岗位上干到老，也就根本没有时间为养老问题而焦虑。
第二，保险。
社会保险、商业保险，都是解决后顾之忧的方式，既是对自己负责，更是对家庭负责。
通过【颜开局】长时间研究，通过大量历史数据，可以证明：社保的性价比最高，商业保险是对社保的补充。因此，在同等情况下，一个人应该首先选择社保，其次是商业保险，最次是银行存款。当然，如果个人是投资理财的常胜将军、收益率达到8~12%以上的话，则另当别论。
最后，回到开头的结论。
如果超过45~50岁的话，不管是参加社保还是购买商业保险，似乎都显得晚了一点。因为，社保的最低缴费年限是15年；而年龄大了商业保险的杠杆率也会偏低，二者都达不到很好的保障效果。
所以，如果一个人是这种情况，还是考虑收益率比较合适的投资理财比较好一点。
颜开文
我觉得可以！
5.2%的利率相对来说已近很高了，主要是：稳。不会像P2P一样忽然就没了吧？不会像股市一样高风险吧？不会像期货期权一样高杠杆吧？
你是要做养老用，养老最核心是什么，就是稳。养老，你不是指望暴富，是指望不能工作时候的生活！
其实还有一点，就是你有多少本金。如果你有个几百万，足够了！如果你本金比较少，先努力攒本金再说！
我是我是蚂蚁聊股市，希望大家在阅读后顺便点赞，以示鼓励！长期坚持原创真的很不容易，多次想放弃。坚持是一种信仰，专注是一种态度！
蚂蚁聊股市
可以，但不划算。一是利率并不高，二是资金灵活性太差，五年之内万一有变，抽不出资金。不如投资一年期理财，好的理财产品在安全的前提下，利率并不比这低，甚至要高。
中学高级教师理财咖
好快消费力低迷了
内明哲学
已经很高了，很好了，高收益率就要承担高风险
勉86393773
现在最高的有5.8。如果有200万在三四线城市养老完全够了，一二线城市就有些保不准了
