鲁世荣
父母老一辈人挣的钱，让她们自己安排吧。既然他们能够拿出五分之一来买保险。就已经足够说明一切了。做为晚辈不要把他们的钱败了就可以了！
九头鸟航哥
父母年收入200万，保险支出40万元/年，占总收入的1/5，这个支出略高，但比例基本还是在比较合理的范围内。重点是这40万元的保费支出都买了些什么险种？配置是否合理？
通常来说，年收入达到200万，题主父母的赚钱能力是比较强的，而每年敢于花40万元买保险也说明题主父母是比较有风险意识的。以本人13年的从业经历来设计，会比较倾向于下列方案：
配置1000万的人身寿险。寿险保护的就是父母的赚钱能力，按照“双十”原则，保额要为年收入的10倍左右，保费为年收入的1/10（由于支出已经达到40万了，暂不需要调整）。也就是说，父母合计的人身寿险保额为2000万左右，如果父母收入没有主次之分，保额可以两人均等，每人1000万的寿险保额，还可以考虑附加500万元/人的意外险。这样，当父母万一遭遇风险，可以通过保险来替代他们挣钱。
配置300万左右的重疾险。题中没给出父母年纪，如果在55岁以下，还可以考虑每人配置300万左右的重疾险。重疾险不仅是提供重疾的医疗费用，更重要是补偿罹患重疾后造成的收入损失。
配置“百万医疗险”。百万医疗险不仅可以赔付日常住院费用，而且还可以涵盖癌症住院的费用，并且一般双倍赔付；此外，用药还不区分医保目录内外，自费药进口药都能包括在内。根据经济条件，推荐购买高配版的，一般住院费用保额可达300万，癌症住院保额600万。当然，想享受较好一点的医疗条件，也可以购买高端医疗产品，不过，这个有一定的健康门槛。
再视乎家庭情况安排传承类的年金保险。
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因为保险姓保，所以配置仍然是以保障型为主，对于题主父母这个收入层次来讲，医疗费用是不会缺的，重点放在保障收入损失方面，毕竟一年有200万收入。当然，在年龄允许的范围内，能运用保险转移医疗费用成本那是更好。此外，资产传承就要结合家庭整体状况来考虑了。
独孤求白先森
年收入200万，保费支出40万多吗？说多的人你们是照搬教条！
1.年收入的10%买保险，指的是保障型产品。
我们暂且不讨“双十原则”是否有道理，但“双十原则”说的年收入的10%指的一定是保障型产品。
如果是养老型产品、资产传承型的产品是没有任何比例限制的。
对于养老来说，需要看对养老品质的要求，本人理财能力。对养老品质要求高，那么就多存些钱，对养老品质低，那就少存些钱。有理财的能力可以适当的多配置些风险资产，理财能力低多配置一些保险这样的稳健收益的资产，这有什么比例限制？
资产传承也是，有人主张儿孙自有儿孙福福，不留资产。有人希望留的越多越好，为什么必须要按你的比例来限制。
2.富裕家庭保障型产品超过年收入的10%也也未尝不可。
当风险来临时家庭资产不因风险所侵蚀，甚至还有额外的收益，这也是对风险的对冲，也算被动的投资。
富裕家庭在满足富裕的开销以后的结余，多买一些寿险、重疾险也未尝不可。
所以，40%的保费支出也不一定就不合理，得对所买产品具体分析。至于资产配置更要结合家庭实际情况，理财的能力来配置。
侯会军
挺好的了，不用再秀了。40万保险占比不多，其他的投资商业地产，期货，债券，少量黄金
镶钻大裤X
配置1000万的人身寿险。寿险保护的就是父母的赚钱能力，按照“双十”原则，保额要为年收入的10倍左右，保费为年收入的1/10（由于支出已经达到40万了，暂不需要调整）。也就是说，父母合计的人身寿险保额为2000万左右，如果父母收入没有主次之分，保额可以两人均等，每人1000万的寿险保额，还可以考虑附加500万元/人的意外险。这样，当父母万一遭遇风险，可以通过保险来替代他们挣钱。
我就是四阿哥
一般来讲，每个家庭用于购买保险的钱应该掌握在家庭年收入的15%至20%。不过,用总收入的一定比例确定保险费数额并不科学，不妨考虑将每年收支余额的30%左右用于购买保险。当然，还要考虑支付能力的持续性，因为购买养老、健康保险通常是一个长期的过程，缴费期也许要二三十年，中途退保会带来经济损失，切忌将所有现金都用来购买保险。
半痴后的睿智
年收入200万，房子必定不少了，保险也40万，做为这个年龄来说。现金留大部分。也选些小理财项目。然后是生活开支。再拿出少量的钱来，买点黄金，买点股票，再买点比特币。记住不是炒股炒币，是长线投资，股票2:1比特币。
蒋子兮3413
买基金，纸黄金，商铺一间。
龙海行舟
是你的别人抢不走。不是你的你也留不住。好好工作对自己下好基础，不要到时间人财两空。努力工作
阿勒泰美
每年购买保险的数额太大，如果后期出现啥问题，落个这不赔，那也不赔的就麻烦了，，
