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货币贬值，是一个全球普遍存在的现象，这属于经济学正常的结果，只不过差别在于“贬值速度”的大小。而历史上，人民币贬值速度相对比较快——属于外升内贬，即对外汇率升值，对内购买力贬值。

外升内贬的主要原因在于，我国长期贸易净顺差，外储水平保持高位，国内输出商品和服务，这种经济结构的经济体无一例外都是对外升值——汇率升值。比如台湾，日本，韩国，德国等。

而对内贬值，则主要取决于货币m2和GDP经济增长之间是否匹配，如果超过GDP增速，则反应为购买力的稀释，也就是购买力贬值——好比同样一桶面粉，对应的是半桶水。而事实上水是一桶或者几桶，那么，面粉就成为面汤而稀释了。

而历史上，从近三十年来看，面对贬值最好的爆发就是以房产和优质的投资开对抗贬值以及通胀。至于未来这个方法是否“继续有效”？我认为答案是肯定的。

很多人说，房产价格未来必然会下跌，下跌风险很大，但是，事实是，我国货币的“锚”就是“土地”和“地方财政”，如果，房价大跌，或者地方财政大跌，那么，货币的跌速肯定一点不比二者慢，此其一；其二，货币贬值速度此前的十年是年化7%，而房价未来下跌概率的确很大，但是，不可能达到年化7%的下跌速度，如果是的话，谁也无法承受——其结果一点不亚于日本的“失去二十年”。

而过去和未来，投资于国内优秀的蓝筹，则始终是对抗贬值的最有力武器。因为国内的产业不断转换结构和成分，只有最优秀的蓝筹公司，能够穿越这个结构转换和经济周期，而事实上，投资最优秀的蓝筹，等于他们一帮最优秀的行业和最优秀的人才，在替你赚钱和替你打败“贬值”——远远比多数平庸的人的效率更高。历史的事实，和中外的历史，都在反复证明这个结论，即投资和投资优秀的公司，是抗通胀和贬值的最有效方法——难度在于，如何投资，如何寻找“最优秀”的公司，答案是，茅台就是，格力就是，一大堆的产业巨头就是——不仅仅是“大到不能倒”，也是国家产业转换和国际产业竞争的必然结果——中国有大量优秀的国际视野的优秀产业领导者，过去是，未来会更多。

屠龙刀fei0598

楼主这个问题问的非常好，人民币贬值，普通老百姓该怎么应对？尽量多换点美元现钞吗？无所适从，总要做点什么对冲一下风险，减少一点损失吧，下面思维讲座来给大家分析一下：

1、开源节流

对于普通老百姓来说，货币贬值的情况下，物价一般都是要上涨的。想要保持原来的生活水平，必须是要有相应收入的提高。如果收入没有相应提高，你就必须降低自己的生活水平。无法开源，就节流。

菜市场的西红柿都从3.5元一斤涨到了5元一斤，我只好也不吃了，用还没涨价的香蕉替代一下。

如果你以前穿百丽的鞋子，现在就穿达芙妮；以前穿范思哲的衣服，就换成优衣库……

一年两次的旅游就缩减到一次，或者换为周边游。能住快捷酒店就不住五星级酒店……

2、换美元真的有必要吗？

如果你没有出国换美元的需要，就别瞎跟着去换美元，人民币换美元成本太高了，1万人民币换美元手续费要150块钱以上啊。而且现在人民币也逼近7了，现在换来保值意义不大。

3、如何理财？

钱放在哪里比较好？银行理财还可以放，货币基金可以放，债券也能买。但不管你承认不承认，固定收益类资产的收益就是赶不上通胀速度了，只能尽量减少损失。

就暂时不建议买股票基金、投数字货币、网贷了，普通人去投资都是被割的命运。

有朋友问到黄金，黄金有纸黄金、实物黄金、黄金ETF基金、互联网黄金等。我是这样认为的，黄金适合有钱人买来做长期保值增值的。如果你有几百万的话，倒是可以考虑买5%左右的黄金，现在国内黄金价格不算低了，可以等跌一跌再买。

如果你能拿来理财的资金也就几万十几万，那就别买黄金了，毕竟这钱你随时都可能拿来花的，买黄金短期内赚不到什么钱的。实在没地方放，放在银行定期的短期理财产品起码也有4%左右的收益。

4、要不要买房？

要不要买房？人民币贬值，国内大部分非固收类资产都呈现下跌趋势，买啥啥亏，对于很多人来说，只有买房才是很好的保值增值方式。

而人民币贬值对于房企来说是利空，房企为了资金尽快回笼，一般会采取降价促销方式卖房。

从历史经验来看，货币贬值后，买房还是很好的保值选择，能买就买一线和强二线吧，明年买房应该是个好时机。当然，举债投资房地产就没必要了。

以上是思维讲座的观点，希望可以帮到大家！

思维讲座

通货膨胀和一个国家的经济发展存在正相关关系，这一点在我们国家表现的尤为突出，近三十年，是经济腾飞的三十年，也是物价飞涨的三十年，相对来说，也是货币贬值最快的三十年。

有数据现实，从1986年起算，最近三十年国家的货币总量上涨了280倍左右，也就是说，1986年的1万元（万元户），相当于现在的280万元，货币的总量大概保持着每年21%的增长速度，相应的购买力的下降幅度可以想见。

在货币贬值的大环境里，我们普通人应该如何应对呢？我觉得有3点。

01 推动职业发展，个人成长其实是最抗通货膨胀的

货币贬值速度很快，但是只要你的收入水平的上涨速度能够跟得上，货币贬值对你的威胁就很小。

提到通货膨胀，很多人的第一印象就是要去理财，其实我倒觉得，理财是风险与收益并存的，而工作上的长足发展、工资的水涨船高，可是实打实的，每个月真金白银的发到你手里，靠谱！

举个例子，

我妈在银行业工作，三十年前，一个月工资不到100元，她的工作没有很突出，到现在也没有混成领导，但是现在的工资仍然能够达到近10000元，三十年上涨了100倍。

而如果要靠理财，你拿着每月100块钱，想要达成每月10000元收益的理财目标，年化收益率得多少？这么高的年化收益率还要保持几十年，这得是巴菲特才能做到吧？

在职场，我妈完全不算成功，只能算是恰巧选择了一个正确的行业。我们这个时代，凭借职场发展，完美对抗货币贬值的更多。

我有个同学，2010年大学毕业在厦门一家小互联网公司工作，月薪不到3000，后来凭借多年积累的优秀业务能力，2017年跳槽到阿里，年薪近70万，如果折算成年化收益率，这得有多高！

所以我认为，职业发展才是应对货币贬值的头号利器，尤其是对于年轻人来说，职场的可能性很多，选择对的行业、练好内功，比什么理财都强。

02 学习理财技能，用金融工具推动财富的增值

货币贬值的厉害，我们只要让财富保持同步的增值，就能抵消货币贬值对于我们生活的影响。如果说职场发展是根本，学习理财就是财富增值的“助推器”，也是我们应对货币贬值的利器。

选择不同的金融工具，在三十年这么长的时间段里，对于财富的“改造”是不可同日而语的。

二十年前，别人投资黄金，你选择银行活期存款；十年前，别人买房，你选择国库券；五年前，别人买了腾讯公司的股票，你选择P2P平台，别人和你的区别就在一个有一个的理财选择中，现象出来。

如何选择对的金融工具呢？这就要考验我们的理财技能了。投资眼光其实是学习的结果，没有人天生擅长理财，谁都是在一边学习、一边实践，在错误与修正中成长起来。

对于我们普通人来说，培养理财意识、学习理财技能、选择正确的投资标的，才能更好地应对货币贬值。

从目前的的经济环境来看，我觉得两个方面还会有机会。

一个是我们国家的股市，从历史数据看，股市是收益率最高的投资标的之一，而且我们国家经济的整体发展态势稳健，正在逐渐走到世界舞台的中间，这样良好的经济发展势头，一定能在股市中有所体现。对于我们普通人来说，选择指数型基金，定投股市，大概率能获得不错的汇报。

另一个是核心城市核心地区的房产，虽然最近新闻的信息都说房价下跌，并且国家的调控政策也很紧，但是我认为，目前国家城市化的进程还在进行中，核心城市对于人口的吸纳作用日趋现象，而且随经济发展，人们会有更大的改善居住环境的需求，只要有需求，好的位置的房产仍能很好的保值增值。

03 理解财务风险，学会控制自己的本能

财富的保值增值最怕什么？最怕本金受损！

巴菲特忠告投资者有三点：第一，要保住本金。第二，还是要保住本金。第三，记住前两条。

普通人应对货币贬值尤其应该注意放防控风险，很多时候，我们盲目追求高收益，反而容易陷入投资陷阱，试想，本金都赔光了，手中的货币都没了，还谈什么应对货币贬值呢？

投资理财，风险收益永远是并存的，而我们的人性往往是，赚钱的时候，胆子越来越大，股市5000点，就有人敢喊出冲破10000点的口号，就有人不惜开始融资融券。

这就是人的本能，有了还要更多，而投资理财都是和本能对抗的，很多投资决策都是反本能的，所以巴菲特才说，在别人疯狂的时候恐惧，在别人恐惧的时候疯狂。

其实通货膨胀、货币贬值对于财富的侵蚀还是缓慢的，那些忽视风险的、屈从本能的投资才“立竿见影”，直接击溃你的生活。

综上所述，货币贬值和经济发展有很强的正相关关系，面对这种情况，我们普通人应该如何面对呢？我们应该加速个人成长，推动职场升级，这是根本路径；我们应该学习理财，选择正确的金融工具保住自己的财富；我们应该控制风险，学会和本能作战。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

最简单的思路，面对货币贬值，唯一的办法是找寻你可以绑定的保值标的物，并且这个标的物最好具有流动性。

1。保值标的物

可以是实物，也可以是某个货币。要看你的资产和实现的能力。

比如你判断房价涨，货币发毛了，房价的上涨速度加快，当然可以买房，但是房子的投资是需要一大笔钱的，这类投资适合资产量比较大，有闲钱长期闲置的人，去操作的方案。

比如有富人买香港半山的豪宅，一下几个亿买一个别墅，是因为他的资金量级别，如果把几个亿去买不同的理财产品做组合，比较困难，所以只能去找适合他体量的标的物。

如果你有10万或100万，应对贬值，你的标的物就宽泛很多，可以换美元，也可以换黄金，因为黄金是用美元标价的。

2.流动性

要有流动性的认识，这是投资保值、理财中非常重要的意思。就是你能方便变现，如果保值升值了不能变现，这个方案就有问题。这一两年出了很多问题案例都是买了某高收益产品不能变现。

比如买黄金，要买能变现的银行纸黄金，虽然不能提取实物，但是随时可以卖掉兑现利润。如果买实物黄金或金银首饰，卖出的时候就困难或打折扣了。

同理，富人买香港豪宅，是因为好变现，豪宅稀少而买家多，卖的时候不发愁。富人为什么不买一箱子钻石，就是变现困难。

普通人，要理财成功，保值成功，也要有独立思考能力，不能什么热门就去搞什么。考虑问题的角度，就是找寻一个安全的标的物，还有好的流动性，那样你的目的就达到了。

陶涛shapan

货币贬值时，对于普通人来说，最明显的体现就是购买力下降。原本10快能吃一碗拉面，现在需要15块钱。如果有了这个意识，就要学会提前做好防范风险的准备，而不是已经发生货币贬值了，再进行相应的举措

第一、合理配置对冲资产。

如果持有单一国家货币资产，货币贬值的影响是全局性的，哪个资产都逃脱不掉。这个时候的风险是100%。所以，可以适当配置对冲资产。比如说美元资产，来做对冲。因为美元和人民币是呈反向关系的。但老百姓在选择美元资产的时候，尽量选择风险较小的，比如说香港保险美元保单这种的

第二、提升资产配置组合保值增值能力。

既然货币贬值是全局性的，那么我们个人在进行自我资产搭理的时候，就要尽可能在保值的基础上，增加升值的可能性。一方面配置保底地产，一方面配置一些风险在可接受范围内的较高收益资产。从而，提升整体资产的增值能力。

第三、开源节流。

这条相信大家很多都明白。赚的多花的少了，剩下的才能更多

莫吝金钱

现在货币贬值，对普通人来说要学会理财，说起理财，老百姓把钱存入银行来生利息，这点利息远远跟不上货币贬值。我个人看法，在银行购买黄金，也是最简单的。去投资原始股，一少搏多。

居安才能思危

货币贬值是在经济增长中的正常现象。经济发展需要适度的通货膨胀，而通货膨胀必然带来货币贬值。如何对抗货币贬值、避免财富被洗劫，是每一个普通人都应当认真思考的问题。下面，我们从三个层面分析。

一、货币贬值不是洪水猛兽，而是经济发展的必然产物

为了保持较高的经济发展效率，各个国家都会保持温和的通货膨胀率。因此，

改革开放以来，人民币也贬值了很多，最明显的例子就是当年凤毛麟角的“万元户”，如今已经稀松平常了。由于我们收入的增长超过了货币贬值的速度，因此我们反而感觉生活更好了。

也就是说，长期来看，货币贬值将伴随和影响着我们每个人的一生，如影随形，挥之不去。

二、长期来看，货币贬值的影响仍然不可小觑

根据国家统计局公布的数据，近年我国居民消费价格指数CPI总体维持在2%左右，处于温和区间。而在猪肉价格等因素的推动下，2019年10月份我国的CPI攀升到了3.8%，11月份更是达到了4.5%。这已经是比较高的通胀水平了。

而即使是2%或3%的通货膨胀率，对我们生活的影响也是非常大的。如下图，100万元现金在2%、3%和4%的通货膨胀率下，长期的实际购买力后发生了不同程度的缩水。当通胀率为4%时，15年后的购买力甚至只剩下现在的一半！

也就是说，如果目前的通胀水平保持下去，15年后我们手里的100万就只剩下不到50万了！

三、除了增加收入，合理的资产配置与投资才是王道

对抗货币贬值，最有效的办法肯定是增加收入。如果年收入能增长20%，那么你对货币贬值就基本无感了。但对于创业没机会、炒股无内幕、投资不熟悉、海外出不去的普通人，进行合理的资产配置和投资才是王道：

一是定投指数基金。历史经验表明，资本市场是经济的晴雨表，其长周期表现由产业转型升级、民生福祉改善、科学技术进步、融资结构优化等因素推动。中国经济稳健增长的态势有目共睹，高质量发展的长期红利必将引领资本市场走向理性繁荣。对于散户或业余投资者，最简便的就是通过定投指数基金分享经济发展的红利，这正是股神巴菲特最推崇的投资方式。

二是购买大城市中心区域的房产。近期召开的2019年中央经济工作会议，进一步重申了“房住不炒”的基本原则，可以预期，温和上涨将是未来房地产市场最为现实的走向。城市化进程的不断深入和稀缺地块的不可复制等因素，决定了核心地段的优质房产永远是稀缺的，永远具有保值增值的功能。特别是一二线城市，在中心区位买套房子改善升级，永远是不会错的。

三是投资黄金。“盛世古董，乱世黄金”。任何一种主权的信用货币，都可能会因为政府违约而贬值。但黄金作为不可再生的稀缺资源，其避险功能显而易见，所以战乱及政局震荡时期，大家第一个反应总是要买入黄金。当货币剧烈贬值的时候，黄金资产的抗通胀功能也会凸显出来。特别是今年6月起，黄金价格走势打开了长周期的多头，正是布局的有利时机。

豁达研究

对于普通人来说，当货币贬值的时候，应对的方法就是：配置型投资方式。其实，如果将各个渠道的投资产品综合在一起分析，有着很多对冲风险的方式，就算是货币贬值，也能很好的对冲风险。

我们先要了解货币贬值升值的对立面产品。当货币贬值的时候，什么样的产品最为受益？房产价格、外汇、黄金、重要资源等。货币，为什么会贬值呢？重要的影响因素就是市场中的货币实在是太多了，以致于贬值。经济原理也很简单，东西太多了，以致于很容易获得，那么相对应就会贬值。当然，还有一种可能是因为货币的公信力太低致使贬值，但这种情况世界发生的概率较低。

既然货币印的太多了，那么在阶段时间内房产能不能有着与房产一样的增速呢？显然是不能的。所以，当货币贬值的时候，房产的价格往往有着上涨的表现。对于普通人来说，持有房产能更好的应对货币贬值的情况。

那么，其他经济体的货币在你经济体货币贬值的情况下，等量关系是否也在发生着改变呢？一个贬值，当然另外一个的表现则为升值。所以，在货币贬值的时候，普通人持有其他经济体货币，也是保值的。

还有，黄金的价格是一个经济体说了算还是世界说了算呢？虽然国际黄金价格为美元、英镑计价，但黄金的需求是世界形成的。如果一个经济体的货币贬值，那么对应黄金来说，黄金就是保值的，因为计量黄金价格的不仅仅是本币，还有美元、英镑。对于普通人来说，当货币贬值的时候，黄金也是保值的。

重要资源也是保值的，因为资源的增长速度在阶段时间内很难跟上货币增幅，对于普通人来说投资重要资源也是保值的渠道之一。

厚金说

我们总是烦恼工资跟不上物价上涨的速度，总想买一些东西来应对货币贬值应对货币贬值的方法有以下几种:

一:借钱买房。向银行借钱，向朋友借钱买房，如果是，比如实力生活通货膨胀率是12%，你的贷款利率是5%，你借一百万，相当于别人给你七万每年，如果是一二线城市这还不包括房子涨价的利益。

二:保守一点，去银行存大额定期，这个利率也有4%－5%左右，可以稍微抵挡下通货膨胀。

三，买基金做定投，好的基金一年收益率20%－50%，比一般的定期划得来的多。

湖城彭哥

当货币贬值时，对于普通人来说应对的唯一方法就是投资理财，获得较高的年化收益率以此来抵御通货膨胀率带来的货币贬值风险。

那对于普通人来说如何进行投资理财？有人说购买房产，坐等升值或者收租；有人说拿去炒股，抓住黑马股一年翻几番不在话下；有人说炒期货，让资金像坐火箭般往上飞。

其实我想说的是普通人的钱都是血汗钱，都是靠打工一点一滴省下来的，他们是经不起上述高风险高收益的理财方式，因为高收益带来的是高风险，比如投入100万运气好可以赚个100万，那下次亏个60%就是120万不见了，除去盈利还亏本金20万，那要靠打工收入多少年才能回本，运气不好再亏个十几个点估计就欲哭无泪追悔莫及了。

所以普通人想让手里的资金不贬值或者是减缓贬值的速度，唯一的方法就是通过投资理财组合的方式，在保证资金安全的前提下获得最大限度的收益。

具体做法如下：假设现在有存款20万，并且每月工资收入5000元，你要如何进行理财投资？

01.

放8万在银行三年定期存款，三年存款利率在3.3%。

可以分成2万一存，这样可以用来防止生活中大额用钱情况。比如急用钱5万，就可以按需进行提前支取而不用牺牲全部的存款利息。

另外放在银行可以保证资金的安全，国家法律规定在银卡存款50万以内保本保息，并且如遇到手机被盗或者丢失，网上资金账户冻结后也可以支取银行存款进行应急。

02.

放3-6个月的日常开支在余额宝中，方便日常小额应急情况。

只要超过整百的金额放在余额宝中每天都有收益，另外一个好处是可以用来小额应急，只要不超过10000元本人亲测转账银行卡只要15分钟以内，一般10分钟就到账了，方便快捷。

03.

剩下的11万我会用来购买一年定期理财，预估年化收益率在4.5%左右，保证了资金最大收益，减缓货币贬值的速度。

我用的是支付宝平台，现在一年定期理财产品有：国寿安鑫盈360、国寿安鑫利365、长江养老添年享等。

可以分开进行购买持有，这么做的目的是分摊风险。虽然定期理财风险低，但是它不像银行定期存款可以保本保息，分开购买不同的产品有助于降低风险，现在购买还有1%的一个期限加息券可以用，又是一笔小收益。

04.

每月工资5000一发全部转入余额宝，除去月开支外用来开启基金定投，让收益滚动起来。

假设月开支3000元，那么每月可以结余2000元，我建议开启1000元/月的债券基金定投。根据债券基金的历史收益率一般都能够做到平均年化收益率5%-7%，虽然风险高于定期理财，但是收益相对也高些，适合长时间进行持有做养老金使用。

剩下结余的1000元可以拿500用来定投指数型基金，另外500放余额宝进行储蓄。基金定投选择规模超过一亿（这样做的目的是不容易因为业绩不好导致清盘）开启每月定投，按照指数基金历史收益率可以算出它的平均年化收益率在8%左右,。

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

总之，普通人就不要幻想通过投资理财达到一夜暴富的目的，我心目中的理财就像爬山一样，只要路是正确的方向一步一个脚印上去（即每年理财都是正收益），长时间坚持我坚信一定可以登上财富的巅峰。

關鍵字: 贬值 财经 普通人