鲁世荣
父母的保险是给子女留下一笔身后的资产。朋友如果自己经济过得去，就不要去干涉父母经济，他们身后安排的事，就有他的理由！
weijunkui将就
父母年收入200万，保险支出40万元/年，占总收入的1/5，这个支出略高，但比例基本还是在比较合理的范围内。重点是这40万元的保费支出都买了些什么险种？配置是否合理？
通常来说，年收入达到200万，题主父母的赚钱能力是比较强的，而每年敢于花40万元买保险也说明题主父母是比较有风险意识的。以本人13年的从业经历来设计，会比较倾向于下列方案：
配置1000万的人身寿险。寿险保护的就是父母的赚钱能力，按照“双十”原则，保额要为年收入的10倍左右，保费为年收入的1/10（由于支出已经达到40万了，暂不需要调整）。也就是说，父母合计的人身寿险保额为2000万左右，如果父母收入没有主次之分，保额可以两人均等，每人1000万的寿险保额，还可以考虑附加500万元/人的意外险。这样，当父母万一遭遇风险，可以通过保险来替代他们挣钱。
配置300万左右的重疾险。题中没给出父母年纪，如果在55岁以下，还可以考虑每人配置300万左右的重疾险。重疾险不仅是提供重疾的医疗费用，更重要是补偿罹患重疾后造成的收入损失。
配置“百万医疗险”。百万医疗险不仅可以赔付日常住院费用，而且还可以涵盖癌症住院的费用，并且一般双倍赔付；此外，用药还不区分医保目录内外，自费药进口药都能包括在内。根据经济条件，推荐购买高配版的，一般住院费用保额可达300万，癌症住院保额600万。当然，想享受较好一点的医疗条件，也可以购买高端医疗产品，不过，这个有一定的健康门槛。
再视乎家庭情况安排传承类的年金保险。
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因为保险姓保，所以配置仍然是以保障型为主，对于题主父母这个收入层次来讲，医疗费用是不会缺的，重点放在保障收入损失方面，毕竟一年有200万收入。当然，在年龄允许的范围内，能运用保险转移医疗费用成本那是更好。此外，资产传承就要结合家庭整体状况来考虑了。
独孤求白先森
年入200万，40万买保险！！！只能说您父母比较豪，也造就了一位高收入的保险顾问。来点干货吧，不管保险代理人还是经济人跟您或者您父母说的天花乱坠，请记住买保险一定要记住“7、1、2、5”原则:配齐一家人的保险，“7”指的是家庭总保费不能超过家庭年收入的百分之七，“1”指是第一份保险应该是百万医疗，“5”是重疾险保额是自己年收入的五倍。其实保险也是商品的一部分，根据自身的需求适当购买，否则也会造成浪费。
会做面疙瘩的时装设计师
年收入200万，保费支出40万多吗？说多的人你们是照搬教条！
1.年收入的10%买保险，指的是保障型产品。
我们暂且不讨“双十原则”是否有道理，但“双十原则”说的年收入的10%指的一定是保障型产品。
如果是养老型产品、资产传承型的产品是没有任何比例限制的。
对于养老来说，需要看对养老品质的要求，本人理财能力。对养老品质要求高，那么就多存些钱，对养老品质低，那就少存些钱。有理财的能力可以适当的多配置些风险资产，理财能力低多配置一些保险这样的稳健收益的资产，这有什么比例限制？
资产传承也是，有人主张儿孙自有儿孙福福，不留资产。有人希望留的越多越好，为什么必须要按你的比例来限制。
2.富裕家庭保障型产品超过年收入的10%也也未尝不可。
当风险来临时家庭资产不因风险所侵蚀，甚至还有额外的收益，这也是对风险的对冲，也算被动的投资。
富裕家庭在满足富裕的开销以后的结余，多买一些寿险、重疾险也未尝不可。
所以，40%的保费支出也不一定就不合理，得对所买产品具体分析。至于资产配置更要结合家庭实际情况，理财的能力来配置。
侯会军
首先恭喜你有一个非常优秀，非常有能力，非常有实力，非常负责任的父母；有保险意识比没有保险意识强，有健康意识比没有健康意识强；话说回来赚钱不容易，花钱要谨慎。
1，保险需求：自己有什么样的需求，就买什么样的保险；年收入200万的人来说基本的保险意识，保险需求，保险选择和保险判断常识应该都有的；买保险是为了满足自己的需求，不要去满足卖保险的需求。
2，保险选择：同样的保险，要货比三家，首先不同的保险公司，同款产品保的内容有可能不同，价格有可能不同，服务有可能不同，时间有可能不同，期限有可能不同，回报率有可能不同；所以说什么样的选择就要付出什么样的代价，所需要要选择合情，合理，合身，和需求的保险。
3，保险判断：买保险也是一样只买对的，不买贵的，保险公司主要的是保障，所以买保险的时候应该知道保险公司它的主要的责任担当，所以买意外险啊，大病险是必须的，其他的什么理财险，什么分红险，或者其他各个方面有关的保险，我认为都是没有必要的，如果是有这方面的需求，专业的需求，事情交给专业的机构和专业的人去做更好。
一个人可能你在你的行业当中是优秀的，是专业的，是顶尖的，但是在其他行业那你就是小白，就是不入流的要多学习，多对比，要不会事倍功半的，钱要花在刀刃上，不要花在刀背上。
马少帅
年入200万就一年花40万买保险 是不是亲戚朋友做保险的太多了啊 保险首先保障健康的 一年几千块的足够了 不求收益 买个放心 再多买点意外险 对吧也几千块钱 什么这理财那基金的 还不如好好享受生活 买几套房子 自己做做投资 或银行理财 四十多万买保险没有任何意义
董杰556677
年收入200万，房子必定不少了，保险也40万，做为这个年龄来说。现金留大部分。也选些小理财项目。然后是生活开支。再拿出少量的钱来，买点黄金，买点股票，再买点比特币。记住不是炒股炒币，是长线投资，股票2:1比特币。
蒋子兮3413
配置1000万的人身寿险。寿险保护的就是父母的赚钱能力，按照“双十”原则，保额要为年收入的10倍左右，保费为年收入的1/10（由于支出已经达到40万了，暂不需要调整）。也就是说，父母合计的人身寿险保额为2000万左右，如果父母收入没有主次之分，保额可以两人均等，每人1000万的寿险保额，还可以考虑附加500万元/人的意外险。这样，当父母万一遭遇风险，可以通过保险来替代他们挣钱。
我就是四阿哥
没这个必要！因为保险的钱，永远不是你自己的！按你的话说，十年便是四百万！
假如是我，将这些钱找二，三家大牌基金，定投，十年后，极可能有千万元！这些钱难道不够保险？！更为重要的是，这些钱永远在你的控制中！
康乐舅
一般来讲，每个家庭用于购买保险的钱应该掌握在家庭年收入的15%至20%。不过,用总收入的一定比例确定保险费数额并不科学，不妨考虑将每年收支余额的30%左右用于购买保险。当然，还要考虑支付能力的持续性，因为购买养老、健康保险通常是一个长期的过程，缴费期也许要二三十年，中途退保会带来经济损失，切忌将所有现金都用来购买保险。
