11月20日，數十名人人貸、友信普惠的借款用戶向消金協會反映，兩家公司普遍存在欺詐、高額砍頭息、高利貸、爆通訊錄等違規行為。目前，他們已組建各種維權群，人數多達千人，包括友信痛點群、友信詐騙維權群、人人友信套路貸、受騙維權群等。
友信普惠用戶李先生在2017年10月通過友信的業務員王某某準備借十萬塊錢，結果籤合同的時候借款金額變成17.3萬。對方表示這個錢是按照實際的下款來算的，現在只是一個數字，後續按照實際下的錢就可以了”。
然而，這一行為
卻釀成了一場“騙局”↓
他查詢相關資料後發現，當時的合同金額變成了實際借款金額，而且在人人貸的官方網站有相關的出借人和出借信息。
借12萬要還20萬？
“相當於我變相地和出借人借了17.3萬元，而實際拿到的只有12萬元，其中的5.3萬不知道去了哪裡。而且17.3萬隻是本金而已，利息還有10.2%的年率，算下來我一共要還20多萬元”，張先生告訴記者。
投訴多達1166條
在聚投訴平臺發現，關於友信普惠及人人貸的投訴多達1166條，且幾乎每天都在增加，內容涉及高額砍頭息、套路貸、陰陽合同及暴力催收等眾多問題。
像上面這樣的情況，相信不少借過網貸的人都遇到過，這次好好來為借友們答疑解惑下。此文僅供參考，仁者見仁智者見智。
其實上述情況在目前的網貸行業並不少見，可謂是常態，像愛錢進、宜信、人人友信等這樣的大平臺也同樣存在產品收砍頭息的情況，更別說其他的小平臺了。
首先，利息我收了，先保證我有的賺，借款人到時候還本金就可以了。至於借款人最後能還多少？再說......
其次，砍頭息有類似於保證金的功能，為了防止借款人不還錢自己少損失，會讓借款人先支付一定的“利息”。也別說P2P收砍頭息，傳統銀行當年放款的時候10%的保證金算不算“砍頭息”？
最後，砍頭息最隱形的價值是，其實借款人根本沒用這麼多錢。憑條先收的錢又能做一次放款，再來一次砍頭，就這樣無限循環下去，將自己的利益最大化。
而作為要借錢的一方，我們的位置相對劣勢些，有時候急用錢，哪還顧得了這麼多，能借到錢才是王道，明知道利息很高、各種費用很黑，還是把這個虧暗暗吃下了。
1、在法定利率範圍內，收取服務費是合理的
在提供貸款服務的基礎上額外收取一定的服務費是目前互聯網金融公司常見的一種做法，因為他們的錢其實也是很多投資人的錢。如何分辨這筆服務費支出是否合理，借款人需要注意的是：一、收取服務費之前是否明確告知了客戶；二、金額是否在法定範圍內。
不同貸款公司各自的服務費比例不盡相同，但是隻要最終收取費用+總利息的金額保持在36%之內，即是合理合規的。
2、如何防範砍頭息
用戶在借款的時候要選擇公平可靠的平臺，借款之前要仔細閱讀合同內容，尤其是費率、期限、還款約定、逾期催收等方面的規定，明確借款成本並評估自身還款壓力，確保借款額度在本人還款能力範圍之內，以免發生逾期或違約，不確認清楚可以以後再申請。
事先防範最重要，一旦掉進平臺設定好的交易條件，通過事後的其他措施來維權會較困難。如果發現違規高利貸甚至暴力催收，也可以向相關監管部門舉報甚至起訴，維護自身的合法利益。
“現金貸”新規要求：各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
建議大家注意保留借款過程中所有溝通交流的資料、資金往來記錄等，在必要的時候可以向監管部門舉報，或者向法院提起訴訟，維護自己的合法權益，堅決抵制不合規不合法的行為。
通過司法途徑，可以請求確認自己借款本金數額，確認超出法定利率上限的部分無效。
但實踐當中，司法維權成本太高、時間太長，絕大多數借款人不具備訴訟能力，去打一場官司可能得不償失，可能付出一頭牛還吃不到一隻雞。而平臺方面可以通過用戶協議設定仲裁條款，排除法院管轄，提高借款人的維權成本。
存在超越法定利率上限的借貸永遠不會消失，因為借貸需求都客觀存在，而借貸兩方並非勢均力敵。更多時候對於借款人而言，只能在借款時儘量選擇相對公平些的平臺，認真閱讀相關的借款協議。
即使訴諸司法，我們該還的合理本息還是要還的，借錢不還這件事情，既沒有法理上的支撐點，似乎也沒有道德上的制高點。
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