11月20日，数十名人人贷、友信普惠的借款用户向消金协会反映，两家公司普遍存在欺诈、高额砍头息、高利贷、爆通讯录等违规行为。目前，他们已组建各种维权群，人数多达千人，包括友信痛点群、友信诈骗维权群、人人友信套路贷、受骗维权群等。
友信普惠用户李先生在2017年10月通过友信的业务员王某某准备借十万块钱，结果签合同的时候借款金额变成17.3万。对方表示这个钱是按照实际的下款来算的，现在只是一个数字，后续按照实际下的钱就可以了”。
然而，这一行为
却酿成了一场“骗局”↓
他查询相关资料后发现，当时的合同金额变成了实际借款金额，而且在人人贷的官方网站有相关的出借人和出借信息。
借12万要还20万？
“相当于我变相地和出借人借了17.3万元，而实际拿到的只有12万元，其中的5.3万不知道去了哪里。而且17.3万只是本金而已，利息还有10.2%的年率，算下来我一共要还20多万元”，张先生告诉记者。
投诉多达1166条
在聚投诉平台发现，关于友信普惠及人人贷的投诉多达1166条，且几乎每天都在增加，内容涉及高额砍头息、套路贷、阴阳合同及暴力催收等众多问题。
像上面这样的情况，相信不少借过网贷的人都遇到过，这次好好来为借友们答疑解惑下。此文仅供参考，仁者见仁智者见智。
其实上述情况在目前的网贷行业并不少见，可谓是常态，像爱钱进、宜信、人人友信等这样的大平台也同样存在产品收砍头息的情况，更别说其他的小平台了。
首先，利息我收了，先保证我有的赚，借款人到时候还本金就可以了。至于借款人最后能还多少？再说......
其次，砍头息有类似于保证金的功能，为了防止借款人不还钱自己少损失，会让借款人先支付一定的“利息”。也别说P2P收砍头息，传统银行当年放款的时候10%的保证金算不算“砍头息”？
最后，砍头息最隐形的价值是，其实借款人根本没用这么多钱。凭条先收的钱又能做一次放款，再来一次砍头，就这样无限循环下去，将自己的利益最大化。
而作为要借钱的一方，我们的位置相对劣势些，有时候急用钱，哪还顾得了这么多，能借到钱才是王道，明知道利息很高、各种费用很黑，还是把这个亏暗暗吃下了。
1、在法定利率范围内，收取服务费是合理的
在提供贷款服务的基础上额外收取一定的服务费是目前互联网金融公司常见的一种做法，因为他们的钱其实也是很多投资人的钱。如何分辨这笔服务费支出是否合理，借款人需要注意的是：一、收取服务费之前是否明确告知了客户；二、金额是否在法定范围内。
不同贷款公司各自的服务费比例不尽相同，但是只要最终收取费用+总利息的金额保持在36%之内，即是合理合规的。
2、如何防范砍头息
用户在借款的时候要选择公平可靠的平台，借款之前要仔细阅读合同内容，尤其是费率、期限、还款约定、逾期催收等方面的规定，明确借款成本并评估自身还款压力，确保借款额度在本人还款能力范围之内，以免发生逾期或违约，不确认清楚可以以后再申请。
事先防范最重要，一旦掉进平台设定好的交易条件，通过事后的其他措施来维权会较困难。如果发现违规高利贷甚至暴力催收，也可以向相关监管部门举报甚至起诉，维护自身的合法利益。
“现金贷”新规要求：各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
建议大家注意保留借款过程中所有沟通交流的资料、资金往来记录等，在必要的时候可以向监管部门举报，或者向法院提起诉讼，维护自己的合法权益，坚决抵制不合规不合法的行为。
通过司法途径，可以请求确认自己借款本金数额，确认超出法定利率上限的部分无效。
但实践当中，司法维权成本太高、时间太长，绝大多数借款人不具备诉讼能力，去打一场官司可能得不偿失，可能付出一头牛还吃不到一只鸡。而平台方面可以通过用户协议设定仲裁条款，排除法院管辖，提高借款人的维权成本。
存在超越法定利率上限的借贷永远不会消失，因为借贷需求都客观存在，而借贷两方并非势均力敌。更多时候对于借款人而言，只能在借款时尽量选择相对公平些的平台，认真阅读相关的借款协议。
即使诉诸司法，我们该还的合理本息还是要还的，借钱不还这件事情，既没有法理上的支撑点，似乎也没有道德上的制高点。
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