常做理財的人都懂一個道理：“你不理財，財不理你”，單純得指望存銀行升利息，已經遠遠跑不贏日益增長的CPI了，資產縮水樓市幻滅，期待面朝大海春暖花開，卻不覺經歷了又一個資產寒冬。
老生常談的話題離不開“理財有風險，投資需謹慎”，面對各種P2P理財投資的風生水起，然後資金斷裂老闆跑路，投資者本息皆失，欲哭無淚。真是收益不辭而別，虧損不約而至。
任何投資都有風險的，風險與收益並存，理財投資當然也不例外。有些人對風險認識少，不敢投資，這樣就會面臨資產縮水的情況；選擇做投資，又會面臨本息皆失的風險！所以很多人想到，若果能規避風險就好了。
如何能降低規避風險，趨利避害？
“君子愛財，取之有道”，這個道，就是項目的風險管理思維。因此，對於投資理財的風險，我們不妨“以道馭之”。
在投資理財前，首先必須嚴守一個底線。這個底線就是不借，合理的理財方式是利用閒餘資金做理財投資，絕對不是靠一時急於求成的借款貸款來完成理財計劃的。保留足夠的流動資金支持日常開銷，以備不時之需。剩餘的閒置資金，就可以利用項目風險管理思維，做如下考慮：
一、 理財投資規劃
需要結合自身相關條件及未來預期，做好風險評估，明確理財投資的方向、資金使用規模以及預期的收益和承受損失的底限，避免超出預期產生大的漲幅或跌幅，在合理範圍內接受理財規劃帶來的收益，做到賺，不迷失自我；虧，不危及生活。
二、 風險識別
做理財，最重要的就是對理財風險的識別，明確一個道理，那就是理財是有風險的。往往收益越高，風險越大。投資理財前，要有風險責任意識，做好相關風險測評，瞭解識別風險；投資中防範降低風險，投資後要認可接受風險，即常說的要拿得起放得下。在此，我們採用德爾菲法分析理財投資過程中投資人和投資產品的風險，進而確定相對適合自己的投資策略。
(一)投資人風險識別：投資人也是風險的一個方面，對於理財投資的專業性、策略、產品選擇、抗壓能力因人而異，因此投資人是關鍵因素之一。
(二)投資產品風險識別：目前理財投資的產品很多，很多銀行渠道、互聯網公司、第三方理財公司都在做這塊業務。針對不同的投資渠道選擇的投資理財產品，也會面對不同程度的投資風險。
無論哪種理財投資，沒有絕對的好壞，需要投資人慧眼識珠，針對自己的情況在風險和收益之間尋求平衡點，找到適合的投資產品，及時的識別風險，規避風險。
三、風險應對
風險應對是指為應對風險所採取的措施，通常包括迴避、轉移、減輕及接受等。投資理財與其說是在經營財富，不如說是在經營風險，正所謂“富貴險中求”，明白風險和收益相生相長，積極應對風險，在風險可控範圍內獲取較高收益。
具體解析如下：
迴避：放棄理財投資，或者購買銀行儲蓄，這樣就做雖然沒有風險，同時也造成投資人基本沒有收益。
轉移：對於轉移，目前來講，可以購買銀行理財，雖然根據資管新規，各銀行理財要打破剛性兌付，但目前來講，中小銀行的自售理財，基本都是按預期兌付，即使該理財產品銀行投資略虧，銀行基本也會內部消化，以免造成信譽風險。
減輕：在購買理財產品時，可以對資產進行組合投資，如同時購買理財、基金等，即雞蛋不放在一個籃子裡。
接受：可以購買理財、基金、股票、甚至P2P等多方渠道理財投資，前提是你在期望高收益的同時，要接受高風險的損失。
通過投資理財，在投資達到預期的同時，儘量降低和規避理財風險，因此要達到這種適當的平衡，建議可以採取組合投資的策略，這個組合投資策略，不單單是遵循不把雞蛋放在一個籃子的原理，更是主張把雞蛋放在同一個地方的多個籃子，也就是說，我們組合投資不是把我們的資金分散在同一類型的產品，而是分散在不同類型的產品。
根據我們資金規模、流動性和自己的風險偏好，把資金分撒在不同的理財產品中。比如，假如有40萬閒置資金（一定要是閒置資金，而不是貸款或者借款），可以將其中將30%即12萬買銀行一年期理財產品，一般稍高收益的銀行理財起存金額是5萬或者10萬以上，20%即8萬放在餘額寶或者理財通等互聯網寶寶類理財，雖然年化利率只有2%，但至少比銀行存款高，且存取方便。20%即8萬買中低等風險的基金產品，10%即4萬投資銀行儲蓄，保證日常短期的生活開銷。剩下20%即8萬買股票。
這樣基本能保障日常開支，又能保障資金流動性，也能在股票和基金市場獲取較高收益，就算有部分虧損，也不會對日常生活有較大影響。
四、結論
其實，大家投資理財的目的高度一致，都是希望自己的資產增值，讓自己和家人過上好日子。其實，也可以換個思路，孩子是家庭的希望和未來，投資自己、家庭、孩子，讓自己、孩子及家人健健康康，快快樂樂，家庭和睦幸福，孩子在幸福的家庭中茁壯成長，讓幸福增值，讓愛永遠傳承下去。
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