簡簡單單22636640
这个问题的答案因人而异。主要看两点：一、个人及家庭财务状况；二、个人风险偏好。
针对第一个，又分两方面：家庭存量资金和流入资金。如果家里存款多，又有不错的投资渠道，肯定是贷款30年比较划算，贷款利率低，然后可以剩余更多可供投资理财的钱，中间这个利差就是你赚到的。如果存款不多，现金流入多，也建议贷款30年，每个月流入资金拿一部分配置保险，拿一部分投资理财。
对于个人风险偏好，风险厌恶型家庭则可以选择15年，在自己有能力赚钱时尽快还完，避免未来经济不确定性。
咚咚咚当当当
房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好？为什么要提前还款？时间越长越好！有些人认为国人都上了两个美国老太太的当，花几辈子的血汗钱30年后就得到一堆烂砖头，不值得。虽说30年的房贷利息几乎等于本金，但请想想30年前1块钱能干什么，现在1块钱能干什么?一百万在30年前北京三环买套房子，现在是什么概念？00年上海商品房远点的大概20多万，当时工资1000多，首付2万，当时每月还几百压力很大，现在公积金充还贷还有的多，房子都涨到500万了。
有了本金，你才能有房子。与房子相比，利息根本不重要。因为房价（以人民币计价）的增长是没有天花板的，但是你的工资有。在大的经济环境和社会坏境中，我们个人真的太渺小了，与其在那兴叹房价太高，利息太多，压力太大，还不如想想个人更需要什么，如何如果抉择才是对的。期待某一天房价降了再买，可能等待也是失望。房子是安身立命的场所，付个首付，大多数一般都可以，然后辛苦努力工作慢慢还，压力也是动力。靠攒够钱买房的人还是少，而且等你攒够了，发现房价又涨了很多，情何以堪？想想自己的一生是奋斗的多，还是逃避的多。其实说房价高也是一种逃避现实，生活在现世谁没有压力和负担？该你承担跑不掉，早晚要还！
如果你现在有200万，房价180万，你是贷款，还是全款？自己随便算算就知道要选哪个。假如贷款100多万每月还7500元，30年后可能7500元才10分之一工资，就像15年前贷款买套房贷款15万，月供1000左右，现在出租出去都不止，月供还有小赚。曾经有个真实的笑话，一对老人年轻时候上海买房，房贷每月8元巨款，到了2018年，依然每月还8元巨款，再还两年结束。所以能贷多少贷多少，能贷多长贷多长，前提是不影响生活。
一些人认为贷款买房不划算，每月还款生活质量下降，每天忙着加班赚钱，老婆熬不住跟别人跑了，孩子上学兴趣班都上不起，不用看房东脸色改看银行脸色了，房子升值不变现啥都没有，就是卖了再买又要贷款从头来过。有这种想法的估计大部分是没有买房的，或者是没有经济头脑的。一个不争的事实，这几年贷款买房的基本上都是赚到的。
现在的7千元10年后也就是5千多，20年后也就是3千，如果房子再增值，可就赚大了。如果靠工资攒钱，工薪阶层只怕是这辈子也买不上了。我有二个朋友，一个2009年买的房，月供九百元，另一个2015年买的同一小区相同户型，月供两千七，都是二十年。可见虽然贷款利率高，但钱放银行贬值也厉害啊！不买房干什么能保值？同样投一百万，如果做实业可能什么都没了，只有买房还见得到！
经济持续发展，通胀就会持续，货币就会持续贬值。不能以现在的货币购买力论30年后的。10年前的10000元能和今天的10000元购买力一样吗？我们要学会用银行的钱去办事，慢慢还，不管等到老死的那天还没还完，这一生也算是享受了，不至于清汤寡水过一生！
房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好？综上所述，当然是30年更划算！三十年前你能借到一万元在手上，全乡，不，全镇，不，全县的人民群众都会羡慕你！三十年后你连本带利还两万，我想你都不好意思了。学过金融知识的人都知道房贷是普通人能接触到的最划算的金融杠杆，最直观的就是贷款利率远低于通货膨胀率，等额本息还法，假设每月还3000元，你30年后还是每月还3000元，而30年后的3000元和现在的3000元根本不是一个概念，更不用说期间如果房价上涨还可以增加资产。
以上观点你有异议吗？
沙漏遗爱
房贷是我们普通人可以借到的最低利息了，如果有40年50年的，我情愿选50年，也就是说房贷越长越好，绝不提前还贷。
01，是否划算不看总额，只看利率
等额本金的房贷，30年还的钱比20年的多，20年的比15年的多，很多人就以为借的越长越划不来。
但实际上只要超过5年，贷款利率都是一样的，既然利率都一样，当然时间长点更划得来。
利息总额的区别只是时间的导致的。我借你20万元，一年后还你21万，或两年后还22万，看来2年后还的多，但我拿着这笔钱用多了一年，所以借久还是划算的。
02，穷人才不借钱
大家有没有发现，做生意的很多人都要借钱，生意做的越大，欠的钱越多。
过去这些年买房子多的人肯定也是贷款多的人，欠银行的钱越多，买的房子越大越多，在累积的资产也越多。
只有穷人才不敢借钱，不愿意借钱，所以越来越穷。
04年向银行借30万，加上自己手上10-20万可以在一线城市买一套房子，当时广州也就4-6千元/方。假如当时这30万分30年还，现在还没还完，累计还给银行的钱将近60万。但就算这样，也开心死了，那个时候自己存30万可不容易，但现在要还60万还分30年，一点都不难。
而且那时候四五十万的房子现在已经四五百万了。
房贷几乎是普通人可以借到的最好的贷款。
“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。
财说得明白
一直流行一个说法，等额本金还款比等额本息还款省利息，换言之，等额本金似乎可占到银行的便宜。
你可以随便找一个房贷计算器，用50W本金，20年，等额本金和等额本金两种还款方式去算，第一个月产生的利息肯定是一样的。为什么？因为你每期要还的钱，是当期要还的本金+上期剩余本金在过去一个周期内产生的利息。对于第一个月，本金都是50w，所以产生的利息完全相同，不同之处在本金部分。而之后，等额本金每个月还掉的本金要比等额本息多的多的，也就是它加快了本金减少的速度。本金少了，记息周期内产生的利息自然少了。
因此，不存在你占银行的便宜，还是银行占你的便宜的问题了。
我想对于大多数普通工薪阶级，最高年限+等额本息是最合适的策略，房贷是最便宜的融资。
为什么？大家开始都很穷吗，要还房贷，还要装修，还要各种开销，到处都要银子呀。
你搞10年等额本金，一开始要还那么多钱，压力将会非常大。如果你搞个30年等额本息，每个月要还的钱就会少很多，初始还款压力会小很多。而随着你的收入增加，有了闲钱，你如果不想也找到不更高收益的投资，可以提前还款呀，一次冲掉20w本金，一样可以达到“省”利息的功效！
后一种方式，你自己掌握其中的主动，呼应前面的一句话，在天朝，估计房贷是最低成本的融资，什么抵押贷款，比这要高的多的多。
当然如果你手头有笔闲钱却并没有好的投资方向，那么提前还款相当于4.9%利率的投资，也是一个选择。
深圳文艺公社
这个问题应该是大多数贷款买房的人都比较关心的话题
一，从您选择了等额本金这种还款方式来看，应该是偏向于少支付利息，并且具备较为稳定的收入来源，如果每个月偿还能力还可以的话，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基准利率来算，贷款100万元，满15年总还款金额1369541.67，支付利息369541.67；月还款额从9638.89逐月递减；满30年贷款100万元，总还款金额1737041.67，利息737041.67；月还款6861.11逐月递减。具体选择30年，20年还是10年根据您目前的偿还能力可以来定。
有一种假设，如果贷款初期资金较紧，但是预计1年以后会有其他收入，比如年分红，奖金之类的收入，那可以选择30年贷款，一年以后申请提前冲还本金，一般银行比如我所知道的建行可以提前还贷3次，一年以后有钱可以提前还一部分，因为这样接下来的利息计算会以冲还后的本金重新计算，这样下来其实用不了30年利息也没那么高。
比如一年后提前还贷40万，第一年你总共偿还本息合计81584.73，本金33333.33，贷款余额966666.67，减去40万后还有566666.67，30年还款总额984322.45，利息变为417656.45，月还款额变为3887.96。同理如果剩下几年如果可以分次提前偿还的话，总共支付的利息并没有那么多。这样的好处在于，月供没有15年的高，不会大幅降低日常的生活水准。
二，如果是有多元化的投资渠道，或者从事经营活动，设计经营现金流的问题，那么我个人建议30年，因为都知道商业贷款利率是在基准利率基础上上浮的，一般在7%以上，而且商业贷款期限短一般都在1-3年，银行需要每年对公司经营状况进行核实，重新审批。再有就是，如果你有金融理财方面的经验与了解，可以选择部分闲余资金做投资理财，好的理财产品信托产品利率收益要比4.9的基准高，不过需要一定的风险识别能力，我知道的7%以上的信托产品需要一定的资金准入门槛。
最后希望我的回答能给有类似问题的朋友提供帮助
我叫天晴
房贷到底是贷款多少年好、还款方式是等额本金还是等额本息好，提前还款是否合适，这些都是我们这些房奴和即将成为房奴非常关系的问题。
1、等额本金好还是等额本息好？
相同还款期限和利率前提下：（1）等额本金支付的总利息高于等额本息 （2）等额本金还款初期的每个月月供多于等本本息还款方式。
从以上两种还款方式的区别看，等额本息适合买房耗费了全部积蓄，每个月还款压力大的贷款人，等额本金适合对支付利息敏感贷款人。
2、贷款期限选多少年好？
相同还款期限、利率和还款方式下，从货币贬值的角度看，期限越长越好，举个简单的例子，2000年在上海买一套房，花费预计30万元，贷款30年，2000年央行贷款基准利率为5.76%，每月还款1,226.84元，这才当时算一笔不少的开支，但是放在现在就是一笔小钱了，上海现在的最低工资每个月都2000多了。
3、提前还款是否合适？
提前还款是否合适，其实回答这个问题，很简单，算一下提前还款能否带来更多的收益即可，这个算起来也简单，算一下贷款的剩余利息和提前还款所获得的收益对比，如果提前还款的收益高于贷款剩余利息，不建议提前还款，否则反之。
互金圈
等额本金是每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。
比如如果你贷款100万元，分为15年还清和30年还清，每个月还款是不一样的。按照现在基准利率，如果15年还清，每个月7855元，但是分25年的话，每个月还5787元。
这样一算，如果25年的话，每个月少还2000多元。
选择时间更长的话，有几个好处：
第一，每个月的月供压力没有那么大，对于家庭来说，有更充沛的现金流。如果资金够多，对于买第二套有优势。
第二，因为每年都有通胀，还25年的话，那个时候的工资水平还利息还是比较划算的。
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慧读财经
家族财富密码评论员王天天：
房贷等额本金到底贷款15，20，30年哪个比较划算，提前几年还好一点呢？
很简单，我们考虑的思路应该是这样的：
不要去想贷多长时间能省钱，也别想提前几年还能省钱，不管什么措施，你贷款最后需要付出的代价的基本相同的，银行是这方面最精英最专家的机构，一定会平衡所有贷款时长的利息，简单来说，贷款年限长，通货膨胀高，需要付出的利息就大，反之是相同的道理，整个社会的人，在这方面一定算不过银行
我们要想的是，什么方式能最大的缓解自己的压力，减少房贷给自己生活带来的负面影响，方式不是所有人通用的，自己到底适合什么样的还款方式，假如收入不稳定，今年有钱，明年手里没钱，那么为了防止明年没钱的时候，房贷压力大，就在今年提前多还点，如果是收入非常稳定，例如公务员，并且收入浮动很小，就非常适合长年限的贷款，因为这样月息会低，让整个家庭在财务上有着更大的富裕
其实无论是贷款年限，还是提前还款，无法为贷款人创造利润，节约成本，贷款人能做的，就是根据自身情况平衡贷款年限和还款数额，减轻压力，平衡财政和收入，仅此而已。
家族财富密码
这个是基本每个人现实生活中都会遇到的问题，15年、20年、30年，最常见的几个贷款年限，那么哪个更加划算呢？
对于普通人而言
对于普通人而言，资金并没有更多的投资渠道，此时的话，我建议选择越短越好，主要的原因如下：
（1）收入稳定性的问题：如果工作并不稳定，那么现在有钱不代表以后有钱，房贷对于收入的要求有很重要的一点，就是收入稳定，因为月供不会由于你收入的高低而相应的增减，为了降低未来的风险及不确定性，还是早还早轻松。
（2）再投资问题：目前只要你的房贷利率在基准上浮10%（5.39%）及以上，那么提前归还是正确的，因为我们的再投资收益率很难达到这个水平，当前的低风险投资收益率绝大部分都在5%以内，当然如果你是公积金贷款（利率3.25%）或者基准利率下浮的，则可以选择不提前归还，毕竟仅靠目前的低风险产品，你的投资收益率也可以高于你的贷款利率。
（3）利息问题：以贷款100万元，基准利率计算，等额本金15年、20年、30年的利息分别为：36.9万元、49.2万元、73.7万元，显然时间越短，利息越低。
很多人会说贷款期限越长越好，因为随着通胀的加深，十年、二十年之后，你每个月还款的金额可能才相当于现在的工资的十分之一而已，比如你现在工资一万，月供5000元压力很大，20年后你工资十万，月供5000就是毛毛雨。但是通胀难道只影响你的工资？不会影响现金吗？你现在持有100万元现金不还贷款，一直放着，20年后这个100万元又相当于多少钱呢？所以通胀时共通的，不仅贷款面临这个问题，你持有的现金也面临着这个问题，并没有说你越晚还款越有利。
此外随着通胀的加深，央行不会调整基准利率吗？一旦提高基准利率，你的月供金额也就相对提高了，银行是不会做亏本生意的。
提前几年还最好？
只要有钱，随时都可以提前还款，当然了，现在基本每个银行都有要求最低月供一年后，个别银行要求的是三年后才可以提前还款，具体看你所办理按揭的银行规定。
总结
除非你是一个拥有多渠道的投资者，有众多投资渠道可以实现增值，且增值率跑赢贷款利率，否则的话，还是尽量尽早归还银行贷款更好，特别是收入不稳定的群体，这个尤为重要。
鲤行者
房贷是贷10年好，还是20年、30年更合适，这不能一概而论。
贷款期限是长短因人而异。如果贷款人收入稳定，而且收入比较高，就选择期限短的贷款，时间越短利息越少。对于高收入人来说只是为了暂时的资金周转。那么对于收入比较低的贷款人来说，则选择期限长的贷款，这样总的利息是高，但是月供比较少，不会影响你的日常生活。
另外贷款期限也不是所有人想贷多少年就贷多少年，因为有年龄限制。在符合贷款条件的前提下，年龄越小，贷款期限就越长（最长30年），反之年纪越大贷款期限就越短，到65岁，银行就不允许再贷款了。
至于提前几年还贷款最好，可根据自己的经济情况而定。一是全部将贷款还清，这样就没有任何经济压力了。二是部分贷款提前还，在不改变月供，只缩短还款期限。这只是我的建议，仅供参考。
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