MiSs_C

我是个上班族，一直利用业余时间将暂时不用的资金进行管理，至今已12年多，获得的综合收益率在7%以上。

根据您的情况，建议如下：

一、资产配置

1.利用余额宝或微信零钱通等便于支付的方式解决短期用钱问题。

目前年化收益率2%以上，超过银行定存一年期利率，随时可以支付或取现。

买入数量满足一周家庭正常开销即可。同时可充分利用花呗等类信用卡功能尽量减少余额宝等工具存放的短期资金额，将更多的钱投资到中长期项目中。

2.超过一周不用的钱均可用于中长期投资，按目前的行情建议考虑60%买一级债券基金，40%购买二级债券基金。好一些的债券基金复合年化收益率正常情况下在7%以上，需要时可优先赎回一级债基，一周之内资金到帐。

二、管理要点

1.购买基金时优先选择申购费低、又操作方便的平台，有些平台申购费为一折。

2.尽可能选择综合实力中等以上基金公司的优质老债基，单只规模不小于3亿元，不大于100亿。

3.基金公司不超过3家，购买基金数量不超过6支，同等条件尽可能选择赎回费率低的基金。

4.需要补充日常生活开支时，可从一级债基赎回，再转入余额宝等现金工具。

5.基金买好后，有时间关注一下债券市场的走向、基金公司的情况和基金经理是否变动即可，以上情况出现时根据具体情形考虑将基金转换成货币基金或赎回。

基金不需要经常看，季报、半年报和年报看看就可以了，便于评价基金是否取得了预期的收益，是否达到了业绩比较基准。

以上建议希望对您有所邦助，欢迎探讨交流，谢谢您的阅读！

一起理财吧

现有30万现金，两年内用不上，要稳健理财，如果是我会这么操作：

第一种，最安全的理财，灵活性能保证，但是收益率较低，那就是银行定期存款。

银行存款国家法律规定在50万以内保本保息，两年内不用直接把30万存银行两年定期，利率在2.8%左右，这样一年到期利息收入在8400元，两年合计16800元。

如果遇到急用钱的时候还可以按需进行提前支取，只是要牺牲一点银行利息。

存银行虽然安全，灵活性也有保障，但是跑不赢通货膨胀，每年通货膨胀率在4.5%左右，按2.8%的收益率来算，30万放银行购买力下降10200元，贬值3.4%。

第二种，在网上用来购买一年定期理财，预估年化收益率4.5%。

我使用的是支付宝这个理财平台，里面推出好几款一年定期理财收益率都很不错，预估年化收益率在4.5%，现在购买还有赠送一个月1%的加息券，十分划算。

我建议：虽然定期理财风险小，但是它和银行存款不一样没有保本保息，所以30万最好分几款定期理财进行购买，这样有利于分摊风险。

另外需要注意的一点：定期理财收益比银行同期存款高一截，但有利必有弊一旦买入没有到期是无法提前赎回的。

总的来说，过于稳健也不行，虽然风险低但是相对应的收益也低，我认为可以拿出10%资金用来搭配基金定投，懒人必备神器。这样做的下来碰到牛市有可能会让你的收益暴涨。就算亏了也没事资金量少，亏的少用90%的稳健理财收益都可以冲销。

小方聊投资理财

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30万，两年，希望稳健理财，这是三个关键词，符合这三个关键词的选择其实也有不少。

01，大额存单，找转让的

一般的大额存单20万起，所以30万是可以考虑大额存单的，但是因为两年的期限相对比较短，而大部分的大额存单都是3年5年的，所以我们需要另外找办法。

首先大额存单也是存款的一种，50万以下同样受到100%的保证。

其次大额存单利率上浮比较优惠，4.%左右可能容易找到。

第三大额存单未到期可转让，而这一点正是我们可以利用的，为总有一些人原定的存款期3年或者5年，但中途突然间需要用钱，他们就可以利用银行的转让平台，把自己的大额存单转让出来。

耐心点的寻找，我们可能会找到一些大额存单，存续期只剩下两年左右的，这就符合两年的时间要求了，而利率往往都有4.2%以上。

02，债券基金，可能高收报

纯粹的债券基金，平均下来年化收益率5%，但是在去年债券基金中，投资可转债的异军突起，2019年全年下来不少基金获得30%的回报。

所以如果以两年时间来看，愿意冒一定的波动风险，可以投资于债券基金。

03，网上的定期存款

财说得明白评测过的银行产品中，有一些来自于支付宝微信或者京东金融等网络金融平台，往往都是一些民营银行或者城商行的合作产品，定期存款项目的话利率接近5%，甚至超过5%非常可观。

这两天评测过泸州银行的一款组合存款产品，把一个按月付息的5年定期存款，跟一个零存整取的存款，组合在一起，存入10万5年后可以拿到126,600，年化收益率达到5.33%。

不过这个是5年期的存款产品，可以参照这种思路，自己构建一个两年期的。

04，考虑混合型基金

假如愿意冒一定的风险波动，可以分批的把这笔资金买入混合型基金，未来股市上涨的时候再分批卖出，收益可能更高。

2019年的混合型基金收益中位数都在50%。

财说得明白

现在有30万的现金，如何进行稳健理财，获得稳定收益？

何为稳健？稳健就意味着稳定没有风险，或者说风险很低。在投资选择上，尽量选择保本产品。

很多人不明白理财的本质，认为收益越高越好，其实是错了，因为收益越高，风险就越高。

理财的本质是安全，既保证本金的安全。在安全的基础之上再来考虑收益的多少。

同样是保本产品，收益也还是有高有低。就拿银行存款来说，银行大额存单的收益，就比银行普通定期存款的收益高；而结构性存款的收益又比银行大额存单的收益率高；而民营银行的特色存款产品利率又比其他所有的银行存款产品都高。

当然保本的产品还有国债、货币基金、现金管理类产品等产品。

在这些保本的产品里面，我们可以选择收益较高的产品来购买，是没有任何问题的。

下面简单的介绍一下这几款产品的特点。

先来说说国债。国债是由国家财政部发行。由国家信用证书，安全性极高。

2020年第一批储蓄国债将从3月10日开始发行，票面利率较去年同期保持不变，3年期票面年利率为4.0%，5年期票面年利率为4.27%。比同期银行普通定期存款高了20~30%。收益还是非常不错的，缺点是流动性稍差。

再来看银行大额存单。银行大额存单就是银行定期存款。所不同的是，银行大额存单起点很高，至少20万起左右，利率比普通银行定期存款高15~20%。三年前银行大额存单利率可以达到4%，和国债持平，5年期银行大额存单利率可以达到418%，略低于国债。

最后再说说银行结构性存款。银行结构性存款本质上也是银行存款，但又与普通的银行定期存款有所不同。结构性存款保本但不保息，收益是浮动的，浮动区间通常在1%~6%，通常可以达到4.5%。

以上分别介绍了国债、银行大额存单、银行结构性存款等几种保本的产品。这些产品基本特点是保证本金的安全，都受存款保险条例保障，可以放心购买。

南公子

30万现金，两年后用，我建议你购买银行的大额存单，民营银行的智能存款，最次的方案就是银行一般性存款或者宝宝类对接的货币基金。

1、银行大额存单

大额存单实际上就是中长期存款票据化，面向所有的企业事业单位和个人。具有利率较高，可转让，提前支取靠档计息等优点。

目前国有大行20万，两年期利率均值为3.1%，股份制银行3.12%，城商行3.23%，农商行3.18%，建议考虑你居住地的城商行。以南京银行为例，2年期利率3.192%，一年利息收入=300000*3.192%=9576元，这各收益在未来的两年大概率是能跑赢通胀。

2、智能存款

又到了年底了，揽储大战硝烟再起，各家民营银行的智能存款又受到投资者青睐。智能存款结合了长期存款和大额存单优点，利率灵活，随存随取，同样提前支取靠档计息。目前利率5年期均值为5%，激进的民营银行高达5.4%，相当具有竞争力。例如某行的最新利率4.8%。

3、一般性存款和宝宝类货币资金。一般性存款目前利率2年期约为2.25%，考虑上浮大概约为3%。目前宝宝类收益大约均值在2.6%。虽然一般性的存款略微高于宝宝类货币基金，但是贵在流动性极好，小额使用赎回几乎秒到。

综述：对于上班工薪阶层，最适合的理财方式存款类最好。如果长期不用资金，则可以相应的考虑混合型基金。

溯源归一

30万现金在手上，投资者的需求是稳健且2年后资金才用到，因而建议购买银行理财。

购买银行自营理财为主

目前银行自营的稳健型理财年收益在4%左右，30万本金，1年下来有近12000的收益。随着经济下行压力加大，全球央行纷纷降息来提振经济，因而未来理财产品的收益也会随之降低。因而对于投资者而言，可以直接购买1年期或2年期的理财产品，来提前锁定收益。

稳健理财之余可以适当购买些指数基金

投资者的需求是稳健，而且平时工作时间比较忙，空余时间少。在稳健的基础上，可以稍微做些基金配置，比如拿出一到两万购买指数基金，做长线持有，看看一年或两年后有没有新的收获。

目前楼市在调控，人们手中闲置资金也会或多或少流向股市，推动股市的活跃度。虽然股市在3000点左右徘徊，总体而言，经济未来向好的可能性大。适当用一到两万在某宝配置指数基金，且作为一个博取高收益的小投资，不妨也可以试试。投资者也要有风险意识，基金投资是浮动收益，有涨有跌，平常心对待。

财思思

朋友们好，最简明的回复：稳健理财，有实实在在的定义。最简洁的讲，低风险组合，正规理财，可以称之为稳健理财。

首先，现有30万现金如何稳健理财，有它特定的含义：
如上图，稳健理财有特定的含义
。

从理财产品的角度来看，它主要是包含有低风险和极低风险两种理财产品。

从投资人的角度来看，它主要包含，稳健型投资人。

从30万总体投资来看，可以理解为，低风险或极低风险，理财产品的组合投资（进一步分散风险，保障多种需求，充分合理的利用资金）。

小结：30万现金稳健理财，含义是，极低风险或低风险理财产品，组合理财。

其次，来分享，30万现金，稳健理财，参考性方案：

1，20万元大额存单。属于正规存款储蓄，谨慎性产品，适用于稳健型投资人。作为30万资金理财的一个组成部分，他起着稳定预期，保障资金总体安全的重大作用，年化预期收益率3.89%~4.125%。

2，15万元国债。国家信誉担保，不用20万却可以享受，与20万相近的票面利率，三年期达到4%，而且电子是国债，按年付息更灵活综合收益更好。稳健理财的最爱。

3，开放式货币基金，或者商业银行现金管理存款。可以灵活的申购赎回，或随时咨询。是整个30万理财流动性的保障，整体理财更稳定。

小结：本方案，产品风险低，通过组合提供了多层保障，适合30万现金，稳健投资理财。

最后，来总结分析：

30万元现金，稳健理财，他内在的含义是：在本金出现亏损的概率较小，收益不能实现的概率较小，的情况下，结合资金量通过分散风险，充分利用资金，给稳健型的投资人带来，匹配的，投资理财收益和体验。

理财迦

手里有30万现金，想要寻找稳健型理财，获得固定的理财收入，可以考虑以下几种理财工具。

我们常见的稳健低风险理财工具有银行定期、国债、结构性存款、货币基金以及净值型理财工具。

银行定期，大家都懂，目前银行定期理财的年化收益大概在2%-3%左右，虽然风险低但是收益也很低呢。

国债和国债逆回购，是指通过购买国债或者进行国债逆回购的操作进行投资，国债的年化收益大概在3%左右，比银行定期高，但是国债不是每天都可以买的，有特定的开放期需要去银行排队购买。

货币基金，常见的货币基金就是余额宝，货币基金主要投资于短期货币工具，大额存单，因此风险比较低，但是收益也不高，目前年化收益2.5%左右。

净值型理财产品，主要是由券商、险企和银行发行的固定收益类理财，风险也较低有一定的期限，但是收益率却是银行定期的两倍左右，可以达到4.5%以上。

净值型理财产品也是我本人一直推荐普通投资者配置的，收益较高，可以跑赢通货膨胀，而且基本不存在兑付延迟的风险，可以在支付宝和理财通上购买，操作也简单。30万现金通过配置净值型理财产品，每年收益大概在1.5万左右，能跑赢通货膨胀。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

理财金额及时间已经确定了，根据要求需要稳健的理财方式，那就不能选择风险产品，而应该主要以银行存款类为主，保障稳健安全。

第一，结构性存款。结构性存款前段时间遭到央行清理，将很多打着结构性存款幌子的产品清理出队伍。目前结构性存款是银行吸收存款的一个主力产品，虽然结构性存款本质不仅仅是存款这样简单，但是目前银行发售的都是保本产品，可以说十分稳健，收益性方面一年期可以达到4%左右，虽然不保证利息，但是一般不会出问题。

第二，大额存单。大额存单就是银行存款的一种表现形式，适用于一次性存款超过20万元的人群。大额存单由于有这个存款门槛，所以给出的利率相当于VIP价格，高于一般存款。两年期产品利率可以达到3.1%左右，从安全性上来看，由于存款保险的保障可以认为没有任何风险，属于绝对稳健的理财方式。

第三，民营银行存款。民营银行虽然带着民营两个字，但是确实实打实的国家批准设立的银行，其推出的存款产品受到存款保险保障。相比较大额存单20万元起购点来说，民营银行相当亲民，一般50元起购，当天计息，利率方面两年期可以达到4.7%的水平，如果本金为 30万元，一年利息14100元。

以上三种方式我认为正好适合你选择，稳定且安全，收益率也不错，两年期产品可以达到4%的收益率。

谈财论道

理财，要考虑的无非就是安全性、收益性和流动性。

先说安全性，最安全的金融产品肯定是国债了，其次是正规银行的存款类产品，再有就是理财产品，基金产品，债券和股票。

再说收益性，我认为通过理财得到的收益率至少要跑赢通胀，或者与通货膨胀相差无几。2018年中国的通货膨胀率为3.15%。下面看一下国债、正规银行存款类产品，理财产品和基金产品的收益率。

储蓄国债的利率是高于记账式国债的，但储蓄国债只有3年和5年期，且不能流通转让；而记账式国债则可以转让。储蓄国债的利率大于通货膨胀率，记账式国债七年期的才稍微超过通货膨胀率一点。

如果你的资金空闲期限只有两年，如果以跑赢通胀为前提的话那国债就不适合买了，因为不管你是两年期的记账式国债，还是买更长期限到了两年后再转让的收益率都肯定是低于通货膨胀率的。

银行2年定期存款利率比通货膨胀低太多，也不太适合。

大额存单最低起存金额为20万，你有30万的话可以买一买，一些银行的2年期大额存单收益率是比通货膨胀率高的，其他的也是非常接近。大额存单是银行的存款类产品，是受存款保险制度保障的，保本保息，刚性兑付，而且可以随时提前支取（但建议别提前支取，利息损失大），是可以作为你这种情况的一个选择的。

上图是建行的理财产品，以及余额宝、理财通的理财产品（包括基金等）。可以看到收益率是高过通货膨胀率的，而且期限和金额也符合你的情况，可以考虑作为投资的选择，但是需要提醒的是，这些理财产品是有风险的，要谨慎选择。

综上，再考虑到流动性，你是有30万闲置资金，2年期限。我的建议是20万买大额存单，毕竟这个保本保息，真到需要用还可以提前支取。

10万购买银行理财、余额宝，理财通的产品，上面有各种期限，各种风险水平的产品，可根据自己的需要（风险承受能力和对流动性的需求）进行选择，但还是那句话，这些会有一定的风险，要谨慎选择，记住高收益高风险。

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