中国老百姓的生活，总是离不开“房子”和“房贷”：有的人把房子当成一种身份象征，有的人把它当成一种投资手段，更多的人则把房子当成“成家立业”的标准。
央行新规来了！
然而随着房地产市场的不断发展，中国老百姓开始对房子“又爱又恨”：房价“高高在上”，甚至买房都成了一种奢侈。好在住房贷款早已普及，目前已经成为大多数购房者的首选方式。也正因为如此，房贷支出已经左右了很多家庭的生活质量；就拿本次不可抗力来说，不少人短期内失去了收入来源，有可能面临房贷逾期的风险。不仅如此，房贷政策的任何“风吹草动”，总会引起“房奴”们的热切关注——近日，央行新规来了，而你的房贷或将迎来新变化。
贷款利率变了没有？
根据央行公告，我国的商业银行应当于2020年3月1日起，正式切换存量浮动利率贷款定价基准。具体的切换方式为：以新的LPR定价基准代替原有的约定利率定价。句子有些拗口，名词也有些难懂，简单解释就是：原有“基准利率+上浮”的贷款规定变了，变成了“LPR+一定幅度的加点（正负皆可）”。仅剩一周时间，你的房贷可能要“变”了，如果仍然十分迷茫，下面的例子或许能让你明白：
比如之前某商业贷款合同签订时的基准利率为4.9%，利率上浮10%，那么该个人住房贷款的实际利率就是4.9%×(1+10%)=5.39%。按照央行新规，并参考2019年12月份发布的“5年期以上LPR为4.8%”，双方将首先确定两点：重定价日——每年的1月1日，加点幅度——5.39%-4.8%=0.59%。之后，在2021年1月1日之前，该住房贷款执行的利率将仍然为5.39%（LPR4.8%+0.59%），也就是说和新规变化之前的的贷款利率相同。而到了2021年1月1日，执行的贷款利率将变成2020年12月份发布的5年期LPR+0.59%。
房贷变了没有？
可以看出，整个2020年，大多数存量个人住房商业贷款的利率并未发生变化，仍然执行的是2019年的贷款数额；而客户想要真正享受到政策红利，恐怕最早要从2021年元旦开始才行——当然，这还是在LPR下降的情况下。大家都知道，2019年的楼市已经面临了上百次调控，如今房贷的新政策或许也是一个积极信号。不过从目前来看，我国的房地产信贷政策仍然是以稳定为主，LPR一般不会起伏太大——“房奴”们的月供或将有变，但是差别很小。
挣钱才是硬道理
值得一提的是，根据央行数据：截至2018年年底，我国住户部门的贷款余额达到47.9万亿元，而个人住房贷款余额就高达25.9万亿元，占比超过53%。可以看出，房贷在银行贷款中的占比很重，在中国老百姓的支出中占比也很重。即便央行发布宽松的新规，但是总体影响不大；想要彻底改变现状，还是要通过个人的不断努力——“多挣钱”才是硬道理。
閱讀更多 西紅柿說財經 的文章
