理财迦

解决你的两个问题

许多人存款超过了50万？

《存款保险条例》规定商业银行一旦破产银行只保证50万存款的利益，当时据说此制度的覆盖面及可以高达99.63%，也就是说99.63%的人存款不超过50万，存款超过50万的人只有0.37%，按照13.95亿人计算，人数为516.15万人。

所以看到了，存款超过50万的人只占0.37%，占比非常低，但是由于我国人口基数大，所以绝对值倒是不少。

为什么不受存款制度保护？

1、《存款保险条例》是个保险，不可能百分百的都顾及到，而且我国的个人存款呈现出长尾效应，也就是说那0.36%的人可能占据了超过20%或者更多的存款。

2、保险保险，是保障，而保障的是财务风险比较大的人，也就是穷人，而那些单单存款就有50万的人，资产基本都在千万级别了，所以，相对于他们，普通人的存款更值得被保护，而且普通人毕竟占据了绝大多数。

3、并不是说这0.36%的人完全就没有了保障，而是说，这些人的存款虽然超过了50W，但是其存款在50W内的部分依然是受到保护的。

经济观察哨

谁告诉你超过50万以上的存款就不受存款制度保护呢？其实我告诉你不管你在银行存款有没有超过50万元都是受到存款制度的保护。

很多人只是知道，假如银行出现破产倒闭，《存款保险条例》的保障最高赔偿不超50万元，所以大家意识当中只要在银行存款超50万以上的存款是不安全的，辛苦赚的钱万一存银行倒闭了50万以上的钱不就拿补回来了吗？

大家也别杞人忧天了，假如银行出现破产倒闭的话，50万以内的存款将有银行保险基金快速赔付，而超过50万以外的存款就等待银行具体情况来处理，并非是不能拿回来。银行还可以清理家产，这是最坏打新;通过资产重组，被其他金融机构收购;或者直接央妈兜底等三种方式来保障50万以上的存款安全，并非超过50万以上的钱就不安全了。

所以说在银行存的钱都是非常安全的，不管是超不超过50万元都是一样的安全。不然对于那些企业几千万，几个亿的往银行存着，难道他们不怕风险吗？正因为钱存银行是可以说无风险，很多有钱人和企业才敢把大金额存在银行托管的。

再度分析你提出的，现在很多人的存款超过50万元甚至更多的。但我个人觉得，现在存款超过50万的个人是非常少的，相反负债50万以上的人也许会非常多，现在负债的一抓一个准，但是有存款的，尤其是超过50万元的，我相信非常少。

根据2015年之时央行推出《存款保险条例》的调查数据显示，国内个人在银行存款在50万元的人比例在99.63%，意思就是只剩下0.37%的人在银行存款才有50万以上。按照全国14亿人来计算，真正存款超过50万元以上的人只有518万人，全国只有518万人存款超过50万元的存款，这种人数还叫多吗？

综合以上分析可以得知，在银行存款50万以内是受到《存款保险条例》的保护，但超过50万以上的同样是受到银行法，存款制度等保护的，并非不受存款制度保护的，希望你要清楚这一点。总之就是在银行的存款，不论存款金额大小，都是非常安全的，可以放心大胆的存。

老金财经

许多人超50万元？

你是不是活在CCTV里，还很多人超50万元的存款？根据2015年推出的《存款保险条例》背景，当时央行摸底排查的数据为50万元的最高赔付限额将覆盖99.63%的存款账户资金，也就是说全国只有0.37%的人，个人银行账户存款超过50万元，这个比例还叫很多人吗？

再者我们再来看看我国的储蓄存款余额，截止2018年末，我国境内住户的储蓄存款余额总数为72.4439万亿元，而同期我国的人口总数约为13.97亿人，因此人均存款为：72.4439万亿/13.97亿=5.186万元，即使按照一九分（一成人的掌握这个社会90%的财富），那么这一成的富人，人均存款也就（72.4439万亿*0.9）/（13.97亿*0.1）=46.67万元，也未超过50万元。所以在我国，个人银行存款账户能超过50万元的是少之又少。

超过了50万，为什么不受存款制度保护？

超过50万元的资金，并非就说是全部损失了，不在受保护了。50万元以内的资金是由存款保险基金快速理赔，至于超过的部分，依法等待投保机构清算财产中受偿（投保机构代偿50万元之后，会对银行的资产进行清算，清算后剩余的资金在发放给员工工资及缴纳水电费、税费等公共事业收费之后，会按照比例归还给超过50万元部分的客户），所以超过50万元的部分并非说完全不可以获得赔付。

至于说为什么不像以前一样全额赔偿呢？以往我国的商业银行很多是政府全资的企业，且因为涉及的储户众多，为了稳定，银行破产由政府进行兜底处理（比如海南发展银行）。但是这个并非一个良好的解决方法，毕竟政府的财力是有限的，再者现在很多银行都进行股份制改革甚至上市，政府并非银行的唯一股东，也无义务和责任进行全部兜底。

银行作为一家企业，自负盈亏，理论上来说存在破产的可能，破产之后如果等待清算在赔偿耗时久影响大，所以出具《存款保险条例》，由银行为储户进行投保，一旦银行破产，由存款保险基金先行赔付，稳定住大部分人（99.63%），剩余的小部分人，影响则较小（且这部分人资金量，除银行存款外，往往还有很多其他投资，存款常常只是一小部分，闹事的概率低）。通过这个措施还进一步减轻了财政所存在的潜在风险，所以这是一举多得的好事。这也是为什么要出台《存款保险条例》的原因。

鲤行者

只要是存在银行的存款，不管存在哪个银行，不管多少金额都受到保护。所以不存在超过50万就不受保护的问题。

01

很多人自己的银行存款是三位数，却去关心别人50万100万的存款是不是安全。其实如果真有超过50万的存款存在银行，银行的工作人员应该早就把这个问题解释清楚了。

我们常说的50万以下可以获得100%的赔付，是指万一真的出现银行破产的情况时，哪怕银行资不抵债，储户的钱遭受损失，每一名储户50万以下的存款部分可以从基金获得赔付。

但是如果我们存在银行的钱多于50万，并不是说就不受保护，同样受到保护。按照制度的安排，银行如果破产清算的时候，会优先把50万额度以下的存款还给储户。如果还有足够的剩余资产，超过50万金额以上的还可以获按比例得到相应的金额。这同样也属于保障制度的约定。

02

另一点我们需要知道的是，在中国银行的风险是非常低的。能够拿到牌照，并且成立的银行本身的资质就非常好。银行在营业的过程当中，又受到银保监的严密监控监管。银行在资本金拨备率等多个因子上面都必须达标。如果经济发生比较大，风险银行还需要反复进行压力测试。所以只有在极端的情况下，才可能发生银行破产的事情。

如果这种情况发生了，说不定还是银行的存款最安全，因为放在楼市，股市或者其他投资渠道的钱，早就遇上更大风险了。所以银行存款还是风险最低的，仅次于保险合同和国债。

财说得明白

问主所说的没错，从绝对数量上来讲，中国国内，至少有50万个人或者家庭，个人存在达到了50万以上，这个数量，非常大。

但是，相对于中国3.5亿个家庭，或者14亿人来讲，这个数量，却又非常少。

而存款制作保护，是保护绝大多数人的利益。

对于绝大多数人来讲，这50万及以下的存款，可能就是一个家庭的救命钱，一个家庭如果没了这笔钱，这个家庭，就完蛋了。

但对富有的这50万人，或者50万个家庭来讲，资产超过3000万，年收入达到50万，家庭现金超过200万。

这些人，确实不存在需要存款制度保护的必要。

因为，银行毕竟是市场行为，而不是行政行为，不保护50万以上的存款，也是市场行为决定的。

董江波

您的意思我明白。您是想说，现在超过50万元的人已经很多了，而存款保险只是保50万，那么，那些超过的部分就受不到存款保险保护了，是吗？

其实事也不能这么看。因为当初制定存款保险政策的时候，不会是凭空想象出来的50万。据网上介绍，50万元已经包含了全国99.6%的存款人。这个范围已经很可观了。

二是因为存款保险没有全额保的。地球村别的村民也是限额保险，咱也是借鉴人家的经验。

三是50万元是指的每个存款人在同一家法人银行的存款。

并不是指每个家庭。也就是说，家庭的存款可以分散到每一个家庭成员，不用非得存到一个人的名头上。那些中央集权制的家庭可以参考一下。

而且银行限定的是同一家银行，如果把银行也分散开来，50万元就会放大多少倍！这样的话，基本够用了呀。

还有一件事需要说明的是，这50万元不是最终的50万，人家政策已经规定好了，超过本息50万元的部分，由银行破产清算资金受偿。

其实，咱们国家很重视金融稳定，一家银行要是破产了可是大事，不只关乎这家银行自己，还有公众的信心，关系到金融稳定。

所以，监管部门平时就加强了管理，哪会给银行破产的机会。概率是非常之低的。咱不用担心那么多的。

到了上班时间了，还得收拾一下去我心爱的银行上班。就不多说了。

博文微金融

不请自来。现行《存款保险条例》，由中华人民共和国国务院发布，自2015年5月1日起施行的。

为什么设置赔偿标准的时候是50万呢？而不是100万，或者是20万呢？

因为，在该条例出台的时候，中国人民银行会同各金融机构，曾经做过摸底调查，在2013年进行摸底的时候，全国只有0.37%的人存款超过了50万，即99.63%的存款人存款不足50万元，这个赔偿标准是可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

当然，这个标准也不是一成不变的，《存款保险条例》中，

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

当今社会，经济发展迅速，个人存款突飞猛进，远远地超过了当初摸底时候的水平，根据相关条例内容，将来也是有可能提高赔付限额的，但是需要符合一系列的流程，达到一定要求才能完成对赔付限额的调整。

小黑看财经

现在许多人的个人存款超过了50万甚至更多，他们的存款会受到存款保险制度保护吗？

下面我们就来分析一下。

一、存款保险条例最新政策动向

央行官网昨天消息，中国人民银行日前召开2020年金融法治工作电视电话会议，要求加快推进《存款保险条例》等重点立法，以高质量立法推动、保障高质量发展。

《存款保险条例》自2015年5月1日起施行到现在刚好5年多了。有很多条款已经不适合了，急需完善，并尽快立法。

专家认为：

现有条例中风险处置机制难以适应形势发展需要，有必要在修订《存款保险条例》的基础上制定“存款保险法”，明确金融机构风险处置的职责分工，制定客观可行的处置标准，构建市场化、法治化的有序处置机制，以实现保护公众利益、维护金融稳定、防范道德风险、促进市场出清及最小化处置成本的目标。

存款保险条例的推出，是为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

那么，有了存款保险条例的保护，我们的存款就可以高枕无忧了吗？相信很多人都会有这样的疑惑，超出存款保险条例保障范围的存款金额，就不受保护了吗，是不是很不安全？一连串的问题摆在我们面前。

要想搞清楚这个问题，就要正确认识存款保险条例，了解公司破产制度。并对金融体系的对外改革开放政策导向有所关注。

二、银行存款保险条例释义

1. 什么是存款保险制度？

存险保险条例中存款保险定义：

是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

2. 存款保险条例相关条款

2015年2月17日，政府发布了《存款保险条例》，2015年5月1日正式执行。

第五条对存款偿付做了详细的解释：

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

三、银行存款超出50万，就不安全吗？

就中国居民的资产配置情况来看，大约70%的资金会存放在银行。之所以会这样，是因为老百姓对银行有着天然的信任，认为银行就是那个最安全的地方。

当然大家也会担心，银行存款保险赔付限额是50万，那超出50万的那部分存款，会不会不安全呢？

有这种担心是可以理解的，银行是安全的，因为确实没有比银行更安全的地方可以存钱；

银行又是不安全的，因为银行作为一个公司，也符合《破产法》相关破产条例，资不抵债时也可以宣布破产。

银行一旦宣布破产，超出50万的那部分，就有损失的可能。

其实，在我国当前金融环境下，银行存款还是安全的，银行破产的概率非常之低，截止到目前为止也就一例。

就算银行确实出现了经营风险，首先也会被接管，像现在的包商银行，虽然被央行接管，但个人储蓄并不受影响；其次会被重组并购，再不济就算真破产了，也会有清算资产赔偿。

所以说，我们放在银行的存款还是可以放心的。还是安全的。

四、我们在银行存款时，应该注意些什么？

虽然说银行存款是安全的，但也不能高枕无忧。我们在银行存款时，以下几个方面还是需要注意的：

1. 在保险存款条例第五条中明确指出，存款保险只是在本息50万范围之内进行保障。建议把资金按50万，分別存在多家银行，用来分散风险。
2. 在现实当中，有很多这样的案例：本来是去银行存钱，结果却变成了保险或者理财产品。一方面由于银行相关人员出于利益考量诱导；另一方面和我们的贪心也不无关系。在此提醒大家，去存款时如果有人很热情地给你介绍其他产品，一律拒绝，以免被忽悠。
3. 也经常看到这样的案例，存入银行的钱其实是进入了某些人的口袋，根本没有存进银行，存单都是伪造的。所以我们要防止银行内部人员相互勾结，实施的犯罪行为。

五、总结。

1. 理论上来说，哪里都没有100%的安全。老百姓对银行的传统认知，银行就是安全的，对银行有着绝对的信任。
2. 这是由于几十年来，银行信用所决定的。这种信用不管是过去、现在、未来，会不断的持续，不断的加强。
3. 随着中国金融改革开放落地实施，外资银行也即将进入我们的生活。这对传统银行带来挑战的同时，也倒逼国内银行要做得更好。
4. 对于我们老百姓来讲，在多了选择机会的同时，也可以享受到更加专业、优质的服务。

南公子

这种说法显然是一种误解，说明并不真正了解存款保险制度。

确实有很多个人存款超过了50万，那么他们的存款就不安全了吗？答案是否定的！

只要是境内合法存款，都受存款保险制度保护，只不过在同一投保单位（银行）内全部存款超过50万元，假如银行破产，存款保险基金只优先赔付50万元。

关于存款保险，作为普通储户来说，了解以下6点就够了。

1、小银行抗风险能力差一点，注意存款总额不要超过50万就很安全了。

2、50万是按人计算的，超过50万可以分到夫妻二人名下，加上孩子就可以达到150万。

3、国有大行、大型商业银行存款虽然也是50万保障，但是不用担心破产问题，大额存单超过50万，可以获得更高的存款利息，所以不要被50万束缚住。

4、可以利用这个政策薅小银行的羊毛，比如京东金融里的民营银行创新存款，利率超过5%，比大银行的大额存单还高，都被人薅遍了。

5、即便银行破产，超过50万的部分也是可以赔偿的，只不过要等到破产清算完成以后才行，赔偿额度也是根据清算比例。

6、不要太在意存款保险基金问题，银行存款本身风险是极低的，理财产品不保本不保息，照样很多人购买，市场规模都是几十万亿级别的。

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互金直通车

现在的个人存款超过了50万元不是很多，而是很少。在2015年为了存款保险条例的实行，对每个人的银行帐户进了统计，全国人切存款只有2万元，99.63%的人存款都低于50万，只有0.37%的人存款超过了50万元，应该属于少数吧！

题主称现在有许多人的个人存款都超过了50万甚至更多，说明题主已经踏入了富裕阶层，身边的朋友很多都和你一样，享受了50万的财富，很让人羡慕的。当然，题主提出超过50万不受保护，说明理财风险意识较强，当属理性投资者。

个人存款依法受法律保护，只要是银行存款都会受到存款保护，并且有着存款保险，就算是银行倒闭、破产也会相应受到存款保险垫付上限为50万元的资金，等到银行被接管或者清算完成以后，看情况退返其他金额。按照存款保险制度规定，保险垫付上限50万元和超过50万存款不受保护是两个不同概念，因此说超过50万元的存款不受保护是没有法律依据的。

超过了50万的存款同样受法律保护。这部分资金存在银行里，如果丢失、被盗等情况发生，银行有责任的话，必须依法按照责任承担客户损失，这一点不容质疑。

存款保险制度为50万元以内存款提供了保险，在银行倒闭时先行垫付让银行客户免受损失。为了享受存款保险制度提供的保障，题主完全可以把资金化整为零，分散存入多家专业银行，使每笔存款不超过50万元，这样题主心里更踏实，更放心。

關鍵字: 超过 存款 银行