投资股票那些事

这个年限是可以选择的，这个有利有弊，是一把双刃剑，根据自己实际情况来决定，贷款20年明显会比30年的月供压力大，如果你的收入足够覆盖月供而且不影响生活质量前提下，选择20年比较合适，因为省心还能省下不少利息，但是如果收入不高，月供还起来影响生活质量，建议选择30年，因为现在的利率不高，纵观这几年的人民币贬值率高于贷款利率，你会发现选择30年更划算

懂房产帮置业的小黑强

由于近几年一直处在贷款行业中，所以见过太多的征信，上面有按揭贷款有按揭一年半载的，有三年五年得，有十几年的甚至有近20年的，说几个比较典型的吧，有一个客户，差不多50岁，月供就几十，贷款30年，90年代在上海买的房子，对那时候来说贷款买房还很少，是没有概念的，不管那时候几十块钱是什么购买力，但是现在来说就是一天的生活费，前段时间一个快40岁的客户，09年在昆山买的房子，月供1000多点，当时可能差不多半个月的工资，现在来说可能一个月工资的十分之一？近两年买房的客户呢？少的都是五六千，多的七八千上万的也有，可是随着工资的增多？现在的五六千十多年之后呢？

房贷20年和30年哪个更合算呢？区别在哪里呢？首先最明显的就是大家都知道的是时间长短和利息，这也是20年得优势，毕竟少付10年利息钱，而且还钱时间短！这算是20年的优势呢，30年的优势呢？那就是每年还款金额少，压力小，这样少还的一部分本金利息相对于现在市面上的资金成本低很多，可以用来投资，特别是做生意需要资金的，很合算！至于怎么选择就是看自己了！

新叶GL

我建议选30年。

我在做房贷客户经理的时候，经常会遇到客户问我这个问题，我也无一例外的推荐他们选择30年，包括我自己的房子贷款也选的是30年。这种长期限还款有很多优势，下面我就来简单列一列，它的主要优势有哪些。

一、期限灵活

选择30年的贷款，如果还款压力比较少，手里有钱了，想要提前还款，可以选择月供不变缩短期限，也可以选择月供减少，期限不变。也就是说，选择了这种期限的贷款，你还有可变的空间，规则非常灵活。

选择20年的贷款，如果哪天觉得还款压力比较大，想要把期限拉长，降低月供，那很难实现。

选30年存款期限日后可以改为20年，选20年，以后可改不成30年了。

二、还款压力小

期限越长，还款压力就越小。还款压力小可以带来很多优势。

1. 不至于大幅降低自己的生活质量。
2. 如果首付是借的或者想提前还款，可以趁此机会攒些钱还首付。
3. 如果收入比较低，可能银行会主动要求你把期限拉长。
   

我建议前期可以让自己的还款压力小一些，如果觉得还款压力过小，存不住钱在进行调整，缩短期限。

三、利率倒挂

三年前全国各地的房贷利率都是基准利率或基准利率下浮5%左右。这个利率并不高。

一般的房贷利率可能还不算很低，和存款利率相比优势不大。但公积金贷款的利率仅为3.25%，相比存款利率就低的很多。如果拿着这个利率的资金放置在银行，存五年定期存款至少获得1%的收益。

换言之，你贷出来多少钱就有多少本钱来赚取这1%的收益。贷的时间越长，获得的收益期限就越长。

如果你的利率远低于定期存款利率，毫无疑问，选择期限更长的贷款更为划算。

总结：

有人说房贷期限越长，利息越多，这是肯定的。因为你占用一天资金，就要付一天利息，可我们不能只盯着利息来看。有了这部分资金，我们可以拿它创业，拿他投资来获得更多的收益。真是没有投资渠道的话，可以进行提前还款，缩短期限也都还来得及。

银行研究僧

首先先来用一个实例对比，来分析一下房贷20年与30年在各种情况下如何选择更为划算。

假如100万商贷，利率上浮10%即5.39%，等额本息方式还款，分别看下期限20年与30年差别：

贷款期限为20年：

即每月还款额为6816.89元，20年总利息支出为63.6万元；

贷款期限为30年：

即每月还款额为5609.07元，30年总利息支出为101.9万元；

按上述方式计算整理如下：

相同利率及贷款金额下，贷款期限越长，总利息支出越多，但月均还款额越低；

通过上述规律，可以看出各种情况选择如下：

1、实际贷款平均利率：

上述情况仅是按全部商贷来计算，实际贷款过程中肯定会用到公积金贷款，甚至公积金贷款占全部贷款额一般以上！（部分公司根据工龄还会提供一定金额低息或免息贷款）

因此，实际贷款平均利率会低于甚至远低于商贷利率。此时如平均贷款利率只有4%左右，那么肯定是选择贷款期限越长越好。

这样无论是将自有资金用于理财，还是另作他用都是有利的！现在借钱如此之难，去哪里能拿到100万贷款还那么低的利率！既然好不容易贷出来了肯定是期限越长越好！

但假如是全部商贷或利率上浮30%左右，那么实际贷款利率将达到6.37%！此时期限拉长将导致总利息支出太高，建议选择较短的期限！

2、是否会提前还贷：

假如贷款后会考虑提前还贷，那么建议选择贷款期限较长的方式。

因为既然考虑到会提前还贷，肯定是手中现金留的越多越好，提前还贷前每月支出越少越好。

手中留有足够现金，主动权在自己手中，等提前还贷后，即使每次只是部分提前还贷，最终仍会大幅降低总利息支出。因此如果会提前还贷，那么贷款时不妨选择期限较长的方式。

注意，大部分银行一年内提前还贷会有一定手续费，而一年后再提前还贷则无此费用。部分银行每年还有1-2次免费提前还贷机会，建议好好利用！具体每家银行各不相同，还需具体咨询！

3、收入是否稳定：

对于收入稳定的群体，贷款期限问题不大。但假如是一些销售类的职位，每月收入可能相差10倍都不止！

如是此类岗位，建议选择贷款期限较长的方式。通过拉长贷款期限，减少每月的还款额，可以降低违约风险，避免某些月份因收入不足导致无法正常还贷。

而假如某些月份收入居高不下，也可以通过部分提前还贷的方式降低总利息支出！

4、利率走势：

假如判断今后利率会下行，或者短期内利率下行，也可选择期限较长的贷款方式。

今后或短期内利率如处于下降周期，那么接下来几年甚至若干年内房贷支出也会下降，此时肯定是选择期限较长的方式更合算。

如若干年后又发生利率将上行，同样可以将这些年省下来的钱用于提前还贷，减少总利息支出！

5、贷款时不同年龄或心态：

假如贷款时年纪较轻，则今后收入大概率处于上升趋势中，但短期内可能收入不足。此时拉长还款期限，可以减少目前的还款压力，反之亦然！

心态方面有些人觉得欠债会造成心理压力较大，则可选择期限较短的方式，避免长期压抑！

不过个人觉得无论20年还是30年，等过了5年之后估计心理上都习惯了！

以上为个人观点，供参考！

不怕小猫

房贷辛苦月供30年，等得头发都白了！原来你想不到的是……

我们总有个一个错误的认识：

这房子我就供30年，这很辛苦的！

事实上往往是三四年你就把它卖掉了。

其实，不管是“房贷20年”也好

“房贷30年也好”

最重要还是越长越好，房贷长可以月供低

你手头就留好两三年的月供补差

如果是你们有固定的工作的

留一年的月供补差就可以了。

你月供每个月要补差4000块

那你就一年就5万

有固定工作的，留5万在手上

没有固定工作收入的，留10万在手上

这样子就够了

难道两年地步还走不出去艰难困境吗？

就是要你呀，估计这个房子两三年就甩掉

不要老是想着“房贷30年”、“房贷20年”

30年头发都白了，有钱都没用了

徐伯谈房

单纯从利息角度看，等额本金方式贷二十年更划算。

１.同样还款方式两种不同年限利息比较。以“100万，利率取值5.5%”为例：

(1)等额本息：20年月供6878.87元，总付利息65.09万元；30年月供5677.89元，总付利息104.4万元。20年比30年节省39.31万元利息。

(2)等额本金：20年月供8750元，总付利息55.22万元；30年月供7361.11元， 总付利息 82.72万元。20年比30年节省27.5万元利息。

2.不同还款方式两种年限利息比较，由上面的计算结果可知：

(1)同样20年，等额本金比等额本息省9.87万元利息；同样30年，等额本金比等额本息省21.68万元利息。

(2)等额本息20年比等额本金30年省17.63万元利息；等额本金20年比等额本息30年省49.18万元利息。

通过上面比较，利息从少到多排序：20年等额本金<20等额本息<30等额本金<30等额本息。如“最划算”是指“省利息”，那以等额本金方式贷20年最划算。

如投资理财≥房贷利率，等额本息方式贷三十年更划算。

例如：房贷利率为5%，如借款人投资和理财能力比较强，在投资理财收益能保障可达到5%或以上，那建议选择前期本金占比少的等额本息还贷方式，贷30年，减少还款额，利用“月收入－月供－月基本支出”后的余钱进行投资理财，“用银行的钱生钱”。

以上哪种年限划算，是从借贷人角度去选择，但借款人是否满足所选择年限的条件，还需银行审核。

银行计算实际贷款年限时，在下列两种方式中取最低值

１.按年龄计算：贷款年限＝（男性65/女姓60）－主贷人年龄（各银行对男女年龄的取值有差异，以银行为准），贷款年限最长不能超过30年，

例如：李先生作为主贷人，今年30岁，代入上面公式，贷款年限＝65-30＝35，已大于最长30年的限制，取值30。最长可贷30年。

２.按房龄计算：贷款年限＝50－房龄（各银行取值有差异，以银行为准），贷款年限最长不能超过30年（部分银行针对二手房，要求不能超过20年或15年）。

例如：李先生所购买的房屋楼龄为18年的二手房，代入上面公式，贷款年限＝50-18=32，最长可贷30年。

在贷款年限不超过剩余土地使用年限的前提下，根据“两者取最短年限”原则：李先生无论是按年龄或房龄计算，均可贷到30年。

符合贷30年的条件，为了省利息，是否可缩短为20年？并不一定。

同样以上面的李先生为例，家庭月收入1.2万元，借100万，利率5.5%，采用等额本息方式还款，20年月供6878.87元，30年月供5677.89元，李先生的月收入仅能满足30年的要求，因而李先生不能将贷款年限缩短，除非他增加首付，减少贷款额。

综上

在“既满足三十年和二十年的贷款年限、家庭收入足够月供2倍”的前提下，以等额本金还款方式贷20年最划算，但如果投资理财收益高于或等于银行房贷利息时，则选择等额本息还款方式，贷30年最划算。

房微言

对于现在人来说，买房就是一个普通的老百姓家庭中的头等大事，现在的房价如此之高全款买房肯定是不可能的。

对于普通家庭而言只好向银行做按揭贷款进行买房！

但是向银行提出贷款银行都会有这3种情况给你选择，分别是贷款10年、20年和30年，但是你知道这其中的区别吗？

现在年轻人买房可以说是9成的人都是贷款。

银行也是非常乐意接受年轻人通过这种方式做，因为银行的主要盈利业务就是借贷收利息，即使年轻人没钱继续导致房屋断供了，银行还可以通过将房屋抵押进行拍卖的方式从中挽回损失。

这样对于银行而言是百利而无一害，可是房贷的利息你们算清楚了吗？利息是多少？每个月的还款又是多少？

现在用一个150万的房子做例子，你首付了三成就是50万，要想银行贷款100万，分别贷款的年限是10年、20年和30年。10年：贷款数100万、还贷总额135.4万、支付利息35.4万、每个月的月供1.12万需要还120个月。20年：贷款数100万、还贷总额177.1万、支付利息77.1万、每个月的月供7379元需要还240个月。30年：贷款数100万、还贷总额224.4万、支付利息124.4万、每个月的月供6235需要还360个月。

以上是等额本息的算法，还有一种是等额本金的算法也是用这3个时间举例。10年：贷款数为100万、还款总数为132.1万、支付利息32.1万、每个月的月供从1.4万开始递减直到还完为止。每月递减约是100元一个月20年：贷款数为100万、还款总数为163.9万、支付利息63.9万、每个月的月供从9475万开始递减直到还完为止。每月递减约是25元一个月30年：贷款数为100万、还款总数为195.8万、支付利息98.5万、每个月的月供从8086万开始递减直到还完为止。每月递减约是15元一个月

这两种模式，就是根据自己的还款能力来决定的。

叁岁说房

这个要根据你自己的情况来选择，并不是对所有人都通用，正常都是说能贷多久贷多久，但每个人情况不一样还是有所区分的，从经济情况来看，贷款人群分为上班族和做生意的（包括个体户）。

先说说上班族吧，又分为年轻人和年长一些的，年轻人不确定性比较强，也没有太多的顾忌，考虑以后个人发展，还是贷款年限长一些；而年长一些的，收入又相对稳定，贷款年限最好短一些，尽可能的保障资产保值，因为有家庭要照顾，要有应对意外情况的意识。

再说说做生意的，做生意的都需要资金周转，是不会把钱都拿去买房子的，而且房贷利率比做生意贷款利率低得多，就更没有理由做短期贷款了，肯定是越长越好。

以上是我的建议，希望能给你一些帮助。

买房百事通

很多朋友觉得贷款买房产生的利息很多，时间越长产生的利息就越多，虽然这样说有道理，但是凡事都有两面性，贷款的年限长短选择要根据购房者自己的经济条件来选择，那么贷款买房应该选择多少年最划算呢，买房贷款的利息怎么算呢？

贷款买房多少年最划算？买房贷款利息怎么算

一、贷款买房多少年最划算

1、购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

2、购房自住兼顾，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期，期限越长越好。这种情况其实也不是完全相同的，如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种。

3、打算短期持有，抱有的目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少，如果觉得房产将延续，房价继续飙升，能取得很高的利益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好。

贷款买房多少年最划算？买房贷款利息怎么算

二、买房贷款利息怎么算

1、买房贷款有利率大家都知道，现在买房贷款，利率基本都会上浮，如果是首套房，利率上浮范围在10％－20％左右，如果是二套房利率上浮范围在20％－30％左右，具体还要看各地政策以及申请人的资质情况来决定的；

2、2018银行贷款基准利率

（1）短期贷款：一年以内（含一年）年利率4.35％；

（2）中长期贷款：一至五年（含五年）年利率4.75％；五年以上年利率4.90％；

（3）个人住房公积金贷款：五年（含）以下年利率2.75％；五年以上年利率3.25％。

3、银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

以上就是关于贷款买房多少年划算以及贷款利息怎么算的介绍了，有的朋友觉得贷款买房产生的利息比较多，所以在自己手头宽裕的时候就会想要提前还款，什么时候提前还款最划算也是大家值得研究的问题，不过还是要具体情况具体分析。

华南旅居房产资讯

对于买房，贷款贷款多少年最佳

• 很多人买房贷款，不知道多少年为最合适，其实随着经济的发展，以后的钱会越来越不值钱，前几年的100元，能买到什么，现在100元能买到什么，坚持能贷多少年就贷多少年。

从经济上来看。

• 二十年贷款和三十年贷款从还款月供上来看，贷款年数越长，还款压力越小，相对来说，利息也是最高的，相反次之。
• 所以说，如果能贷款就不要全款，能贷多长时间就贷多长时间，因为房贷是最容易的贷款。

从长期上来看

• 贷款30年，举例：按贷款50万来算，30年还清，利息也将接近50万。月供相比较来说比20年会少点。
• 贷款20年。举例：按贷款50万来算，20年还清，利息接近30万，月供相比来说比30万会多点。

总结：随着经济发展，货币越来越贬值，如果涉及到贷款，尽量往长时间贷款，当然有钱了更可以提前还款。

望以上回答能帮助到您！

關鍵字: 选择 有利有弊 房贷