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如果房贷期限在十年以内的，根本不用纠结，两种选择区别不大。

从心态上讲，选择固定利率属于不愿意冒风险，稳健一类；选择LPR浮动利率实际上体现了一个人更愿意承担市场风险，参与博奕的心态。

固定利率：一旦选择，在未来几十年的还款周期里，房贷利率都保持不变，若你选择固定利率5.88,则意味着未来的还款利率基准都是5.88。

浮动利率：房贷利率每年都会调整一次，或根据和银行的合同约定，二年或更长年限。如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率随之下降，反之则上升。

要注意，如果LPR降低了，我们的房贷利率并不是立马降低了，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，视跟贷款银行合同约定。

目前全球经济已经进入宽松时代，美联储预计3月会降息，国内或许也会跟上，利率走低是大势所趋，我国的利率相比于几年前已经大幅下行，利率持续走低可能是5-10年的大趋势。直白的讲，选择LPR浮动利率，大概率10年内贷款利息会比选择固定利率少。

综上，个人倾向于选择LPR浮动利率。

宏看财经

明天就是3月1号了，相信有房贷的朋友最近都会收到银行的短信，通知去银行更改合同。

根据央行规定，3.1号-8.31号之间，有房贷的朋友都有一次更改房贷合同的机会，可以继续选择固定利率，也可以选择与 LPR挂钩，也就是LPR＋基点的方式。

我的房贷利率是5.88%，应该继续选择固定利率还是选择LPR＋基点这样的浮动利率？

根据您的描述，之前房贷基准利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例为20%。

去年12月份LPR为4.8%，您换算成LPR＋基点的方式后是：4.8%＋1.08%。

那么3.1号起您有以下两个选择：

第一种：继续选择固定利率。

房贷利率维持5.88%不变，那么以后不管LPR怎么变化，即使LPR降低到0或者暴涨到10%都基本与您没有关系，您的房贷利率维持5.88%不变，每月还款额不变。

第二种：选择LPR＋基点的浮动利率

那么您的房贷利率以后就是：LPR＋1.08%，假如您选择LPR挂钩周期为1年。

19年12月份的LPR为4.8%，接下来一年您执行的房贷利率为4.8%+1.08%＝5.88%。

假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那么2021年您执行的房贷利率为4.75%+1.08%＝5.83%，以此类推。

所以选择LPR意味着将来LPR的变动关系到您房贷还款额增加还是减少。

那么未来LPR呈现什么趋势？

我从两个方面讲，国内和国际

国内来说，疫情结束后面临的最大问题是经济恢复，LPR降低有利于刺激消费、有利于降低企业融资成本，因此短时间来说，为了刺激经济，LPR会下降。

国际来说，一些欧美发达国家已经进入了0利率时代或者负利率时代。有学者专家认为，我国也将进入0利率时代，这是大势所趋。

我的建议

通过以上分析，我的观点是，假如您的房贷剩余10年以内，建议选择LPR。

如果还款期限剩余10年以上，本着对您负责的态度，谁也无法准确预测LPR十年后的走向，但是换做是我的话，我依然选择LPR。

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中年老刘聊财经

我觉得这件事吧，大家参考一下ETC这件事就好了。本人固定利率5.88%，绝不能要国家吃亏，我继续固定利率，为国家减少压力。

饼干狂魔caption

建议去看看李永乐老师的视频，讲得比较清楚。

基本计算公式就是总利率等于lpr（浮动）+加点（固定）比如我的是5.88，加点就是5.88-4.8，102个基点。2020年的lpr参考值就是4.8不变。总利率也不变。如果说2021降了或者涨了，总利率就跟着降了火涨了。但是利率下降是趋势。

爱摄影数码诗人大升哥

对于三月份后是选择固定利率5.88还是选择LPR的浮动浮率这个问题，其实最合适的选择并不是两者择其一，而是利用“LPR+基点”的创新利率方式来还房贷。

首先我们来看看固定利率与“LPR+基点”利率方式的区别。

想要理解固定利率很简单，就是从现在起到贷款期限届满，利率不需要调整，银行和买家共同约定的利率会一直执行下去。买家和银行都愿意接受这样一个固定的利率，如果未来利率市场会上涨，买家省下更多的钱，如果利率市场价格会下跌，银行会赚更多的钱。

“LPR+基点”模型听起来很复杂，但也相当简单。事实上，目前进行换算时，计算好加减利率的基点，以后就按照这个基点，不会发生改变。每年根据上个月的贷款利率计算下一年的抵押贷款利率。也就是说，一年一次进行调整，这些利率都是随市场的变化而变化的。至于收益和损耗，有效期只有一年。第二年，又进行了相关的调整。

总而言之，固定利率可以说是买方和银行之间的博弈，而“LPR+基点”模式的常见选择是随着利率市场的变化，双方共同与市场博弈。

其次我们要了解的是购房借款人是否有选择固定利率的权利？

事实上，过去和现在申请住房贷款时，也可以申请固定利率或区间利率，这一直是购房贷款者可以进行的选择。但银行有没有给过这个选择？从来没有，这只是文件中存在的选择。

因为选择固定利率，实际上银行和买家都面临很大的风险。如上所述，事实上，它已经形成了一种赌博关系。银行要做好自身的利润管理，否则市场利率会一直上涨，银行可能会亏损。如果利率降得太深，购房者会非常不满，要求调整。

过去，银行并不提倡给购房者固定利率，也很少同意购房者提出的固定利率贷款要求。所以虽然文件提出固定利率可以协商，但根据我们的历史经验，银行基本上会拒绝买家的想法。

长期抵押贷款利率采用固定利率只是一个理论问题。所以最好的选择是采用“LPR+基点”利率模式进行进行购房贷款活动。

百元理财

当前房贷利率是5.88%，央行基准利率是4.9%，此利率水平即为央行基准利率上浮20%，根据原有的合同，应该是每年跟随央行基准利率进行浮动。但是大家都知道，央行的基准利率自2015年10月24日调整过后，已经有很多年没有调整过了，预计未来可能也不会再调整。

这是因为通过LPR利率报价机制改革，已经使得LPR利率代替了央行贷款基准利率，这会实得利率更加与实际经济活动相匹配，与实际利率水平更为接近，而在去年底央行通知，在今年，所有浮动存量房贷都需要进行利率方式转换，换为LPR利率加点或固定利率的方式。

如果选择LPR利率加点的话，2019年12月，5年期LPR报价利率为4.8%，转换后利率即为4.8%加108BP的方式形成，这个加点值108BP在合同期内都不会再改变，当前LPR利率为4.75%，假如今年12月份的时候，LPR利率为4.7%，那么到明年1月份，进行利率重定价时，你的实际房贷利率就是4.7%+1.08%=5.78%，比原来的5.88%要低0.1个百分点。

从我国宏观经济的实际情况来看，未来有进一步下调利率支撑实体经济的需求，长期来看，随着经济不断发展，利率水利也会呈现下降趋势，因此，转换为LPR加点形成的方式会更好。

当然，如果觉得5.88%的利率并不算高，不想每年都重新算利率，或者自己认为未来利率可能会上升，那么选择固定利率就更合适，这完全由自己决定，银行不会强求。

财经宋建文

房贷利率5.88%，也就是基准利率上浮20%，我的比你略低一点，上浮了15%，我会选择转为LPR浮动利率，而不是固定利率。

我主要是从两个方面来考虑的。

1.近几年LPR的下行趋势明显。

就目前的形式来看，LPR至少在3-5年的时间内，下行的可能性更高。

LPR下行，也就意味着转换为LPR可以在近几年降低贷款成本。

不过，再远一点的时间，就不太好判断了。

2.提前还贷。

虽然LPR在未来更长远的时间的走势还无法明确判断，但是随着收入的增加，未来即便LPR上调，应该也不会短期内明显大幅度上调。未来自己的收入也会越来越高，应对贷款成本的能力会上升。而且，还有可能提前还贷。

这种情况下，实际上也没有必要特别关心更长远的LPR利率的行情。近几年的LPR走势会更重要。

3.个人心态。

转为LPR实际上体现了一个人更愿意承担市场风险的心态。

而转为固定利率，则更适合不愿意承担市场利率风险的人。

所以，就算未来LPR的走势跟预期的不一样，那也就相当于自己押错了宝吧。对于我来说，是愿意承担这种风险的。

综上所述，我个人是比较倾向于转换为LPR的。我的建议是，对于年轻人来说，可以适当承担一些市场利率的变动，毕竟这是未来的趋势。但是如果是早几年的折扣利率，贷款利率很低，那么转换为固定利率是比较安全的做法。

老萌有个存钱罐

这就看你的心态，以及贷款周期的长度了。

从目前这个趋势来看，还是处于一个降息的通道，也就是说未来LPR会越来越低，意味着你一旦选择了LPR的还款政策，就会享受到每个月的利息减少。

但是长期来看，LPR是有浮动的，也就是说，如果进入了一个加息通道，那么你的每月贷款会随之增加。

而从基准利率来看，它更像是服务了一些懒人的政策，一定选择了基准利率，意味着你的贷款基数将会永远不变，也不存在每个月少还的尴尬局面了。

因此，如果你是一个短期的，也就是3-5年内的时间，其实可以选择LPR。

而长期来看，如果你想要不那么麻烦，其实可以选择基准几率，也就是固定的。

有一点需要注意。

如果你基准几率是5.88%，那么变为LPR也是5.88%，之后会根据LPR的变动而变动。

所以，换不换完全取决于你自己！

毕竟短期来看LPR是有决定优势的，但是长期来看，谁又知道下一个政策会如何改变，谁也说不准，保险起见可以选择基准，更安全、更稳定，波动小。

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琅琊榜首张大仙

从3月1号开始，所有2020年1月1日以前签署的存量合同，利率是浮动利率的，都将按照30号文的规定，进行贷款利率定价基准转换，你准备好了吗？

银行可以和客户进行协商，将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

商业性个人住房贷款首次重定价的利率水平应和原合同最近的执行利率水平持平。

转换已经开始，但很多人并不明白转化逻辑，不知道该如何选择。下面我们就来讲一讲转化逻辑。

很多人的存量房贷利率，都是基于房贷基准利率4.9%上浮20%或者30，也有的上浮10%或者15%。有一部分享受优惠利率的，下浮10%。

按照上浮20%来算，存量贷款目前房贷利率是4.9*(1+0.2)/100=5.88%。根据30号文的要求，你可以选择保持5.88%不动，即选择固定利率，以后无论LPR利率如何调整，你的利率都保持不变，一直到贷款到期。

你也可以选择转化成LPR利率，根据30号文的要求，转换成lpr利率之后，房贷执行利率是以LPR利率+加点，得出出新的房贷利率。首次转换时，经济利率保持相等，反推出需要增加的点数。

当前最新一期lpr5年期以上利率是4.75%，那么通过计算：(5.88 - 4.75)*100 = 113，可以得出基于Lpr利率增加的点数是113BP。

根据30号文之规定，首次重定价时，确定增加的BP，一经确定，便不会再改变，一直到贷款到期。

比如，当前你的房贷利率是5.88%，你选择转换成lpr利率，首次转换时确定需要增加的点数是113BP，以后你的房贷利率随着LPR利率调整的时候，每次加的点数都是113BP。

在转化方式的选择上，其实不需要考虑那么多，怎么转都可以。如果觉得自己的利率已经很低了，比如是基于基准利率下浮的情况下，可以选择固定利率。

如果觉得我国利率水平长期将处于下降趋势，想享受利率改革红利，那么就可以选择转化为lpr利率。

具体如何选择还是要看自己。

南公子

央行在2019年年末就已经发布了，自2020年3月1日至8月31日，进行个人住房贷款存量基准利率进行转换，不过也给予了我们广大居民一次选择权，可选择固定利率或LPR浮动利率，选择以后不可变更，可以说对于大多数居民来说都是比较纠结的选择，到底是选择固定利率合适哈还是随着LPR浮动利率合适，这里说下个人观点希望能帮助到大家。

不过对于个人住房贷款利率执行的是下浮10%优惠政策的居民来说，个人不建议选择LPR定价机制，因为基准利率下浮10%那么目前个人住房贷款利率也就是4.41%，比近期公布的五年期LPR利率还要低0.34%，虽说转变LPR定价机制后也是会有所下降可享受更低的利率，但是长久来看固定4.41%的个人住房贷款利率，即便是按照目前形势来看LPR处于地点位，但也不排除会发生增长，毕竟任何东西有下降就会有增长的概率，对于能锁定下浮10%的个人住房贷款利率的居民来说，没有必要冒险选择LPR定价机制博取更低的个人住房贷款利率。

综上:个人认为未来1-5年内我国的LPR利率应该会处于地点位比较平稳的阶段，在这期间有卖房可能的用户选择LPR定价机制合适，因为能节省贷款利率；长期住房没有卖房可能性的居民个人住房贷款利率上浮20%的情况下，建议选择LPR利率没有必要固定5.88%以上的利率因为较高，下浮10%的个人住房贷款利率，本身就处于优惠政策贷款利率4.41%没有必要在选择博取LPR较低的个人住房贷款利率;上浮10%的个人住房贷款利率其实选择固定或LPR相对来说都可以，根据自身情况选择把，长期来看个人感觉LPR利率比较合适，因为贷款期限较长LPR利率，肯定是会发生上浮或下浮情况，但综合下来应该是会处于平衡状态（个人观点仅供参考）。

關鍵字: 房产 理财 固定