芳香心理
两种方案，一个是LRP一个是固定利率
比如之前4.9浮动20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能选择固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以后基准将为0了。你本来一分钱利息不需要支付0X(1+20%)=0
选择固定，你依然要5.88
选择LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
2、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
3、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
4、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
从世界经济发展来看银行利率都是以下降的趋势来运行的，所以个人贷款的年限在10年以上的建议选择后者。
请叫我雷锋623
最近新房贷利率可谓十分纠结，收到不少朋友的咨询，我的一贯建议就是：旧房贷利率低于4.9%不要转换，坚持固定利率不变，旧利率如果超过4.9%选择改成LPR，剩余还款年限越长越不要犹豫！
什么是房贷新利率？
所谓房贷新利率指的是根据央行2019年12月份发布的规定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房贷客户需要到银行更改房贷合同，选择利率跟LPR挂钩或者继续坚持固定利率，也就意味着以后房贷基准利率退出历史舞台，转而与LPR挂钩。
那么我的房贷利率是4.85%，我应该坚持固定利率还是选择LPR?
我的一贯建议是低于基准利率4.9%没有必要选择LPR！
首先，您的利率4.85%，低于之前的房贷基准利率4.9%，如果您转换为LPR，那么以后您的房贷利率为：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基点，基点是固定的，不随LPR的变化而变化）。
为什么利率4.85%不建议更改为LPR？
首先，您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了，虽然优惠幅度不是很大。
第二，LPR不同于基准利率，LPR央行每个月都会发布一次新的定价，根据金融市场关系，LPR虽然浮动范围不会很大，但是一旦上调，您将得不偿失。
例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，虽然一直在降低，但也不是以后肯定也会降低！那么2020年LPR会不会是4.95%？完全有可能!
假如2020年12月份LPR上涨到4.95%，那么2021年您的房贷利率每个月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的旧利率4.85%。
总结建议
综上分析我们知道，央行给予我们一次重新选择的房贷利率的权利，我们也希望这是给房贷客户减负。
但是未来LPR上行还是下行难以准确预测，特别是对于5年后10年后的LPR我们更无法准确预测，所以更改成LPR还是坚持固定利率有一部分博弈的成分。
LPR在可预见的时间来看不会大范围上涨或者下跌，这这不符合市场经济规律，变动也是小幅度的变动，在一定范围内变动。
所以我建议：低于4.9%的利率没有必要去博弈，坚持固定利率就可以；高于4.9%的利率，特别是之前上浮10%-20%的那些朋友，建议改成LPR，您的利率已经很高了，改成LPR不会吃亏。
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中年老刘聊财经
我觉得，按照当前这个利率没有必要转换LPR利率了。
从今日开始，3月1号到8月31号，存量贷款可以选择转换成LPR利率了。记住机会只有一次，两者二选一，过期不候。
我觉得你当下4.85%利率没有必要换有以下几点原因。
1、这个利率已经算很低了。这个利率比基准利率还低了，基准利率是4.9%，相当于在基准利率上打了9.9折。相对来说，这个利率算是较低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基准利率上上浮了25%，你的利率已经低于市场水平。
2、并不是说转换成LPR利率还贷就会马上减少，目前LPR5年期以上报价为4.75%，转换成LPR则是4.75%+0.1%=4.85%，利率还是维持一致，并不是马上下调。未来只有LPR在此下调房贷才会跟着下调。
3、我认为未来LPR下调点位不会和4.85%有太大差距，并且不是百分百的下降。从长远和外围LPR走势来看，LPR是一个下行的趋势，但是这不是百分百的，其中也有上涨的可能。而且我觉得，未来即使是下降也不会和你当前4.85有太大的出入。在这不会排除期间的上涨，所以我觉得没有必要换。
以上三点是我觉得没有必要换的理由，目前4.85%的利率已经低于市场水平，算是非常低了。月供基数不大，所以没有必要去对赌了。
以上观点仅个人见解，仅供参考，最终选择权还得看你自己！
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宋驰
LPR就是贷款基础利率，建议签订房贷合同时选择浮动利率，一年调整一次。
2020年1月1日起，所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款，不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定。
下面，我们就来扒一扒LPR。
1 LPR是什么？怎么算？
LPR，就是贷款基础利率。
它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次。银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。
举个例子：2017年，小A贷款100万买房，期限20年，利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次。也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%。
2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：
选项一：固定利率。
无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。
选项二：浮动利率。
就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR，其中5年期以上为4.8%。
小A之前的贷款利率是5.39%，那么小A的利率加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期。以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。
选择固定利率，还是浮动利率？
建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证。
所以，选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠。
四：利率多长时间调整一次？
根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次。
五：签订合同后，能不能再次调整利率计算方式？
不能。固定还是浮动，只有一次选择机会。
3 写在最后
贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施。
对于普通百姓的长期房贷而言，长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空。
不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次。
心有灿海
您好，我是一名金融从业人员，谈谈我的看法吧。
您这个利率水平，目前在基准利率以下，因此，很多人可能不建议您改了。首先，明确一点，无论改还是不改，都要跑一趟银行去改合同！
再说说，您贷款30年，如果目前刚刚起步几年时间，未来还长着呢！而且原来人行的周行长已经明确表态，要防止中国过快进入负利率时代，目前欧美很多国家利率已经进入负利率时代了，因此，今后利率大概率是慢慢下降的，因此，您现在这个利率本身是有折扣的，加点也不多，因此，更应该去跟随LPR，毕竟LPR未来一定会慢慢下降！
希望您帮到您，谢谢。
行走着的骆驼
建议转换。现阶段国家正大力推动利率市场化，贷款利率和LPR挂钩是大势所趋，除非原贷款利率特别低，原则上都建议进行转换。
一、为什么建议转换为LPR
1.从宏观上看，央行推行LPR是为了促进市场利率下行，降低实体经济融资成本。且近30年来贷款基准利率一直处于下降通道，目前普遍预测利率仍将进一步下行。
2.从微观上看，LPR是18家大中型银行对最优客户的平均贷款利率，也就是比基准利率更优惠的市场利率，因此贷款利率转换为LPR将比基准利率更为划算。
3.随着疫情的逐步好转，工作重心正逐渐转向经济发展。今年是全面建成小康社会和“十三五规划”的收官之年，政策将继续加大对实体经济扶持力度，LPR有下行空间。
二、转换为LPR有哪些注意事项
1.转换时间是2020年3月1日至8月31日。
2.只能转换一次，转换之后不能再次转换。
3.除了商业性个人住房贷款，个人消费经营类贷款（包括个人消费贷款、个人质押贷款、个人助业贷款等）也需要转换。
4.处于最后一个重定价周期的个人住房贷款和个人消费经营类贷款可不用转换。
5.公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金贷款部分）不需要转换。
6.政策类贷款如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等也无需转换。
7.如果贷款有多个借款人，需要各方都办理转换并且选项一致才能办理完成。
8.定价基准转换属于合同变更行为，一份借款合同对应一份变更协议，如有多笔贷款需要逐笔办理。
三、难以选择怎么办
1.原贷款利率是与基准利率挂钩的浮动利率，转换为LPR仍然是浮动利率，实在难以选择就选LPR好了，比较省心。
2.对于原贷款利率较低，如基准利率4.9%下浮20%以上，也就是3.92%以下，从长期看可以选择固定利率锁定利息成本，且原利率越低越好。
3.距离8月31日还有半年时间，可以继续进行思考。即使万一选“错”了，以后还可以通过转换贷款银行、缩短还贷期限、甚至提前还贷等方式降低利息成本，仍然有补救的机会。
李老师说财
鉴于你的贷款利率和央行3月1日执行的新政，你的贷款利率为4.85%，央行2019年末公布的最新5年LPR利率为4.8%。按照新政，如果选择LPR，你的调差公式＝LPR
+0.05%。我的建议：不进行调整。主要原因如下：
1、从5年期以上贷款利率的近20年数据走势来看，总体是下降趋势。你现在的贷款利率是处于历史低位，可以观察一下从2015年始至今的5年以上LPR基本上维持不变，可以说向下调整的空间不大。
近20年5年期以上贷款利率统计表
2、从经济走势来看，短期贷款利率下行是必然。首先，从国际经济形势来看，除了美国经济保持着比较强势外，欧洲和其它洲的经济都有些不同程度的下降；经济走弱，国家势必想法刺激经济，其中降息就是一种手段；其次，从国内形势来看，由于国外经济的持续走弱和美元的强势，外贸生意收到很大影响，如果要想保持较高的GDP增长速度，势必要加大对国内经济的刺激手段，比如从2019年下半年开始降低贷款利率的手段。所以说从国内和国际来看，最近一段时间会处于一个比较低的利率时代。不过调整的方向是5年以下的贷款利率调整幅度比较大。
3、从长期经济发展重心来看，房地产作为支柱性产业的作用会越来越小。从5年以上贷款组成来看，房贷占了很大额度；另外政府关于“房住不炒”的定位，短期是不会改变的。所以说政府不会一直降低利率来刺激房地产市场。
4、从银行角度来看，银行要维持利润。众所周知，银行的利润组成主要来源于贷款利息。首先银行对存款利率适当比例上浮，才能吸引到更多存款；其次，银行要保证贷款利息，才能保证用于支付存款利息的资金，这样以来才能保证银行利润。从长期来看，银行长期贷款利率向下空间不大；且货币已经越来越贬值，也在不同程度上稀释了银行的利润。
所以，我个人认为以你目前的利率，建议维持不变；如利率降低过大的话，可以提前还贷，毕竟没有人真正能还30年的贷款。
突破自我1978
个人住房贷款利率是4.85%眼下是否虚啊要转换LPR定价机制，个人住房贷款30万元期限30年，每月还款额1548元，你的个人住房贷款利率总体来看并不是太高，央行基准利率优惠9.9折，虽说优惠力度不是太大但与目前各地区个人住房贷款利率相比较还是非常低的，毕竟目前大多数地区个人住房贷款基本上均是基准利率上浮10%最终个人住房贷款利率达到5.39%。
而你个人住房贷款与目前大多数人群的贷款利率相比较相差5.39%-4.85%=0.54%，虽说比不上哪些个人住房贷款利率下浮10%利率4.41%的居民，但是就目前来看与基准利率持平基本上，改与不改的却是没有太大意义。
即便是你目前选择了LPR定价机制后，你的个人住房贷款利率也不会下降很多，按照2020年2月份公布的5年期LPR利率4.75%来计算，每月还款额1564.94(元)，如果是4.85%的情况下每月还款额1583.08(元)，最终该LPR定价机制后如果定价日当月LPR利率4.75%，与你目前4.85%利率每月月供相差19元，可以说没有太大意义，反而改LPR浮动利率后今后发生上浮还要增加利息支出。虽说就目前我国经济以及受此次疫情影响近几年LPR利率应该会处于低点位，但是5年期LPR利率长久来看也是存在一定的增长趋势，毕竟任何浮动产品有下浮就会有上浮概率存在。
利率4.85%要说选择LPR定价机制还是固定利率，个人认为从目前利率来看选择哪种方式都行，因为不管选择哪种方式短时间内可以说对于你是没有任何影响，长久来看保险期间选择固定的个人住房贷款利率比较合适，因为你4.85%的个人住房贷款利率转换LPR利率后，只有LPR利率下将至4.5%左右才会有明显的变化，那么何时5年期LPR利率会下降至4.5%那，可以说很难确定就此次疫情影响5年期LPR利率也仅仅是下降了5个几点，可想而知短时间为了内调控经济平衡不会大幅下降。综上：选择浮动利率以及固定利率均可，建议你等3-7月份LPR利率出来后再做出选择，毕竟转换时间是3月1日至8月31日不同过于着急办理（个人住房贷款利率4.85%的情况下个人比较倾向于固定利率）。
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭16:15福星卡汇
我的利率是4.165%.已经申请改lpr了，我不会选择固定利率，理由如下，现在利率属下行通道，未来仍有下降空间。
hosssser
我的是2018年年底买的，利率是5.635，需要转Lpr吗？各位大神指点一下吧
