西格瑪的化學
一釐是指0.1%,三釐則是指0.3%,釐可能是日利率,月利率,年利率,一般來說,釐是指月利率或者日利率,年利率的可能性不大。
如果這裡的三釐是指日息,那麼年化利息率就是0.3%×365=109.5%,毫無疑問,這完全就是高利貸,如果這裡的三釐是指月息,那麼年化利率就是0.3%×12=3.6%,由於這個數值太小,所以這個問題的三釐就是指日息。
釐主要用於民間的貸款,民間的貸款多用釐或者分來表示,一分表示1%,一釐表示0.1%,假如沒有具體指明日息,月息,年息,那麼就根據具體的情況來計算出年化利率,然後排除數值,根據最接近實際情況的作為參考依據,而在實際的民間借貸中,一般都會具體指明是日息,還是月息,還是年息。
如今的釐已經是越來越少在銀行等金融機構中使用了,似乎正在逐漸退出這個金融社會,不過當在民間借貸的時候,依然需要了解到釐的含義,避免造成利率理解錯誤,避免以為利率低,但是實際上卻借了高利貸。
如今的金融市場裡面,更多喜歡直接使用日利率百分之多少或者年利率百分之多少,我很長時間沒有遇到使用“釐”,“分”等詞語來表達這些實際利率了,不過有人可能因為不理解釐的含義,結果誤以為是比較低的貸款,其實背後可能是高利貸,借貸一定需要謹慎,避免被套路了。
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財道
這個問題問得好,大家都知道民間借貸的經常說利率是幾釐或者幾分,但是每一個人都清楚利息是如何計算嗎?我想答案是否定的!
- 利息3釐到底是多少?
打個比方:月利率3釐,即為0.3%,年利率也就是12×0.3%=3.6%,10000元借款1年的話,到期利息是10000×3.6%=360元;
年利率3釐,即為3%,10000元借款1年的話,到期利息是10000×3%=300元;
日利率3釐,即為0.03%,月利率就是0.03%×30=0.9%,年利率0.9%×12=10.8%,10000元借款1年的話,到期利息是10000×10.8%=1080元。
- 按釐計算利息合適嗎?
我個人感覺是合適的,畢竟民間借貸從本質上來說是合法的,像現在很多小額貸款公司就是民間借貸的衍生體。按釐計算利息和按百分比計算利息並沒有本質上的差別,只不過中國人更習慣按釐計息,而外國人更願意用百分比計息。
但有一點需要注意的是,利率一定要在法定範圍以內才受法律的保護,超出的話法院會不予保護甚至認定無效。目前,年利率在24%以下的借貸關係百分之百受法律保護、年利率在24%以上36%以下的借貸關係法律秉承不保護也不禁止的原則、年利率在36%以上的借貸關係是法律禁止的行為!
綜上所述,按釐計息和按百分比計息都是可以的,只不過看大家更傾向於使用哪種計息方式罷了。但是,有一點需要注意的是,年利率3釐和日利率3釐所得到的利息是有較大差距的,客戶如果有借款行為的話一定要看清合同當中對於計息方式是如何約定的!
奇葩財經說
民間借貸市場,通常以“釐”或“分”來計算民間借貸的利率。
一、釐
1釐,是指分的1/10,換算為元,則為1/1000。按月計息時,1釐/月,則年化利率為1.2%。
利息3釐,以月計息,則年化利率為3.6%;如果以日計息,則年化利率為108%(0.003*30*12=108%;0.003*365=109.50%),名副其實的高利貸。
如果借款1萬元,利息3釐/月,則每月的利息為30元,全年利息為360元;如果利息3釐/天,則每月的利息為900元,每年的利息為10800元。
二、分
1分,換算為元,則為1/100。按月計息時,1分/月,則年化利率為12%。
如果借款為1萬元,利息1分/月,則每月利息為100元,全年利息為1200元。
三、書面約定
若利率以分或釐來表示,一般指月利率。
無論是按釐、分,還是*/萬來計息,一定要進行書面進行具體的、清晰的約定。當然,即使在書面上進行了約定,如果年化利率超過了36%,超過36%的部分法律認定為無效。
東嶺財經
你好,在我沒進入銀行工作時,也有這樣的疑惑:小時候家裡經常會聽到父輩和親戚朋友因為借貸而討論“一分利”、“幾釐利”的概念。
現在跟大家一起學習下這種比較通俗化的借貸要素的名詞:
一、當利息用“分”、“釐”表述時,一般指的是月利率,如果要換成比較容易理解的年利率需要在此基礎上乘以12:
例如民間借貸中,10000元借給某人收取一分利,就是月利率1%,年利率12%;
10000元借給某人收入5釐利,就是月利率0.5%,年利率6%;
其實,“分、釐”是針對於“1元”為單位計算的。
例如,我借你1元錢,說好一分利,就是一個月給你1分錢,一年一毛二,也就是0.12元;只不過現在隨著社會的發展,幾塊幾十塊的借貸行為幾乎不存在了,都是上萬塊資金借貸,但是這種說法依舊被老輩們流傳使用。
現在很多銀行理財產品,比如是6%的預期收益率,很多年齡較大的客戶就會隨口而出6釐利,其實這是不對的。
這種6%的利率是年利率,換算成月利率就是6%÷12=0.5%,就是通常說的5釐利。
財經札記
x(x=天,月,年)利率是指:為完整佔用整個x時長的資金而付出的利息與佔用資金的比值的百分率。
利息為n角/n分/n釐,表示x段時間內,為每元佔用資金需要支付的利息為n角/n分/n釐,沒說x的單位的話,x一般為月。
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月息3釐,就是月息0.3%,一般要複利月折,那麼年息是:[(1+0.3%)¹²-1]×100%=3.66%很低的。
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如果是月息三分,就是月息3%,那麼年息是:[(1+3%)¹²-1]×100%=42.58%很高的。
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月息換成年息不是簡單的直接×12,利率低的時候相差不大,如三釐息的時候,年息差0.06%;當利率高的時候相差很大的如月息三分的時候相差6.58%;當月息一毛的時候年息是213.84%,你自己想和120%差多少。
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低利率的話,直接×12和用指數算,差不了多少,也就不會計較,當利率高的時候,用指數計算和用乘法計算,會差很大,沒人會同意你直接×12的,尤其是高利貸,都會用指數算的。
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月利率=月利率
兩月利率=[(1+月利率)(1+月利率)-1]×100%
季利率=[(1+月利率)³-1]×100%
半年利率=[(1+月利率)⁶-1]×100%
年利率=[(1+月利率)¹²-1]×100%
食食物者唯俊傑
很多人在民間借貸時,借款條件中經常會出現利息幾釐的詞彙,對金融不太瞭解的人可能就會有疑問,利息3釐是什麼意思呢?
釐是多少?
這裡的釐,可不是釐米的釐,而是元、角、分、釐、毫、微、納、皮的釐,在我國表示錢的單位,現行的貨幣“分”是最小的貨幣了,但是在實際使用中,有“釐”和“毫”(1/10分和1/100分),用來計量單價很小或很精確的東西.比如黃金每克是123.4567元,就是一百二十三元四角五分六釐七毫。
所以,在民間借貸中,常見的是幾分利和幾釐利,分就是1%,釐就是0.1%,5分利就是利息5%,3釐利就是0.3%。
使用習慣
上面說了利息3釐就是0.3%,這麼低的利息是年化利息嗎?當然不是。
民間借貸,一般是按月約定還款日期,所以當利率為利息3釐時,意思就是月利率三釐,折算成年利率就是0.3%*12=3.6%。
而且,據我所知,很少有這麼低的利率,一般都是月息三分,也就是年利率36%左右。
特別提醒的是,根據最新的司法解釋,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,應予支持,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,應予支持。
鑫財經
不弄些亂七八糟的公式和數字了,我在銀行工作,簡單的說,3釐這個數字就是0.3分,計息都按照1元來計算.那麼就好理解了,假定月息三釐,就是說,你借款一元,借一個月,支付的利息是0.3分合人民幣0.003元,如果還不好理解,你就牢記百分之一這個數字,按照剛才的例子,在打三折也就差不多了,假定借款一元,月息三釐,一元的百分之一是一分,一分打三折,在三釐三左右。假定借款一萬,月息三釐,那麼一萬的百分之一是一百,打三折,大概33元的利息,這是舉例大概的測算一下,不是精準計算。
溼哥2
先明確一個概念,民間的利息一般指的是月利率。
利息1元,表示月利率100%,年化利率1200%,這個利率在民間借貸裡面應該基本沒有,在網貸裡面會有這麼大的利率,比如714高炮。
利息1角,表示月利率10%,年化利率120%。
利息1分,表示月利率1%,年化利率12%。
利息1釐,表示月利率0.1%,年化利率1.2%。
回到題目的問題,利息3釐,月利率0.3%,年化利率3.6%,這個利率比房貸利率還便宜,能趕上公積金貸款利率了。
民間借貸利率要注意什麼?
民間借貸雙方在確定利率的時候需要遵守法律規定
法律規定的民間借貸利率超過36%的利息就是無效的,即不低於利息3分
- 不高於24%的利息,借款人是有業務還款的,即不高於利息2分
- 24%到36%之間,是否歸還這部分利息,取決於借款人自願。
當然本金肯定是要還的。
互金圈
利息3釐,是民間口頭的說法表述,是指利息除本金為0.3%的比率,是每元本金的產生0.3分的利息,可能是一天,也可能是一個月,也可能是特定一段時間內的,多數是以月為計算。如月利率0.3%那麼年利率就是3.6%,以此類推。
民間口頭說多少釐多少分,一般默認是以元為本金,月為時間來表述。但往往不說出來,造成聽者誤會和不解。其實,在傳遞交流中應該一次講出以百分比和時間單位來計算就是最清楚無疑的說法,比如日利率1%、月息1%,或年息15%,否則讓人不解要問多一句:利息幾釐不到一分怎麼給你(沒有幾釐的貨幣),是一年利息一分還是日的嗎?比如本題提問者的疑問,所以就容易產生誤會和信息傳遞次數和成本了。
這個是語意表達的問題。“利息3釐”,是你要的全部利息3釐還是其他?象徵性的嗎?而“月利率3%”,沒多幾個字,就表達更多的全部的意思了。
約定俗成的規則和說法不代表和等同對方知道或你每次的真正意思。所以,表達時應以最簡潔的無歧義的話語表述你的意思,才是信息傳遞的最有效的方式。
用思考擊敗名言
嚴格地說,術語在表達利率的時候應該是“利率3釐”,利息指的是一個具體的金額數字,而利率才是表示“單位時間內一定金額的使用成本(代價)”。
釐,是表示小數點後面第三位位置的那個數,在用於表達利率的時候,相對應的本金是1(元錢)。
故1釐的表示方法為1‰,所表達的意思是“在執行1釐標準的利率計算利息時,每1元錢對應產生1釐錢(這裡的1釐錢是指具體人民幣多少的金額)的利息,也就是每1000元要1元錢的利息”,各種檔次利率的表示類推。
小知識:
嚴肅的財務習慣中,年利率用百分號(%)表示、月利率用千分號(‰)表示、日利率用萬分之多少表示。並有“日利率*30=月利率、月利率*12=年利率”的換算關係。
於是我們知道了,專業的財務方面,看到百分號一定是年利率、看到千分號一定是月利率、精確到日的時候都是“萬元每天多少利息”來表述。