幸付花开
我觉得不定一概而论，做选择之前要看两个因素，一个是目前的利率如何，二是要看你对未来LPR走势的预判。
小明2018年办理了房贷，期限30年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。银行和小明确定在2020年3月20日转换定价基准，重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点5.39%-4.8%=0.59%（59个基点），也就是说2020年3月20日至2020年12月31日，执行的利率水平仍是4.8%+0.59%=5.39%。2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR加59个基点，假设2020年12月20日发布的5年期以上LPR为4.5%，那么小明2021年1月1日至2021年12月31日的房贷利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
转换对贷款人是否有利？我认为利大于弊，首先给贷款人一个重新跟银行确定房贷利率的机会，可能要比原来的贷款合同更合适；其次，按照现在的趋势，LPR是下降的，也就是说转换后的一段时间内你的贷款利率可能越来越低，节省了一些利息；最后如果你觉得你现在的利率足够低，比如有的人是7折利率，可以跟银行商谈是否能采用固定利率，锁定低利率。
鑫财经
银行是国家的银行，是国家敛财的工具，往年降基准利率广大房贷者都能受益，现在央妈要降基准利率刺激市场，但是又不想你们还房贷的从中受益，所以绞尽脑汁想出了LPR这招，美其名曰让房贷利率与基准利率脱离更加市场化，实则为了进一步割韭菜做准备。首先，选择固定利率不变的那些人，央妈本次降基准利率他就不能像以前降基准利率少还贷款了，这就先能割不少韭菜。其次，选择LPR的，看似目前降了也更加市场化，LPR往下也可能是负的，往上没有封顶，但是会根据实际家银行数据每年一调整，这里面就会存在先养韭菜几年，给点小恩惠，让大家觉得LPR确实好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全听央妈怎么说了。固定的现在每月还5000，30年后还是5000，但是30年后5000谁都知道会不值5000。选LPR的现在还4500，3年后可能还变成4000，但是10年后20年后30年后可是有变成8000甚至10000的可能，因为往后钱不值钱了，央妈得让你们多还些才不吃亏。综述，普通老百姓二三十年的就别变了，那些计划三五年内一次还完的可以尝试变。
银蛋蛋无敌
我先举个例子，给大家说明一下，这两种利率方式是什么情况。
比如2018年签的合同，房贷基准利率上浮20%。房贷基准利率是4.9%，如果上浮20%的话就是5.88%。 根据新规则，未来你可以选择要么是按照5.88%的固定利率。
要么是改成浮动利率，也就是五年期LPR+加点，5.88%（现执行利率）-4.8%（2019年12月的5年期LPR）=1.08%，加点为1.08%。所以你的浮动利率是前一年的5年期LPR+1.08%。
假设2020年12月，5年期lpr利率报价是4.7%，2021年你的贷款执行利率是。4.7%+1.08%=5.78%
比固定利率少0.1%。所以最关键点就是看，新的lpr利率是多少？如果低于4.8%浮动利率就是更合适的。
那么未来，我们转成浮动利率或者是固定利率怎么选择。就看你认为lpr利率是高于4.8还是低于4.8了。
如果你的还款时长，只剩下5到10年了，我认为你可以选成浮动利率。因为这几年lpr利率是下降的趋势。这几年肯定可以少还一点钱。
如果你的那一款还剩下20多年，那你还要考虑一下五年以后LPLPR会不会上升，如果你选择了浮动利率，但是5年后LPR上升很多，那你肯定就亏了。
五年后世界什么样子，谁也不好去预测。
但我个人更推荐选浮动利率。因为大部分人贷款都是手头比较紧，最关注的还是近几年能不能少还一点。
哪怕少还个十年八年的后面再涨，因为本金已经变少了，而且收入变多了，那时候多还一点也是值得。
莫水宏观经济
国家政策是统一的，那就是针对存量房贷客户可以自由选择维持原贷款利率不变，或者选择“LPR＋基点”的浮动利率，二者选其一。
但是实际上每一个有房贷的朋友实际情况是不一样的，因为每个人的旧利率不一样，有上浮10%的，有打9折的，有刚还款3年的，还有剩余7年就还完的，因此不能一概而论。
先介绍一下大背景
2019年12月份，央行发布公告，自2020.3.1日起至2020.8.31日期间，所有商业房贷(公积金房贷不在调整范围内)存量客户需要重新签订合同，以后得房贷跟LPR挂钩。这一政策牵扯到我国100万亿的存量房贷。
LPR是浮动的吗？多久更新一次？现在的数值是多少？
LPR不同于贷款基准利率，LPR每个月由央行发布一次最新报价，是浮动的。
2019.8月LPR是4.85%，2019年12月LPR是4.8%，最新LPR是今年2月份的4.75%。
如果选择改为LPR，我的贷款利率是多少？
首先，坚持固定利率不变的话，您的利率以后就不会变了(实际上是选择重定价周期为整个剩余贷款周期，简单的来说就是利率不会变了)。
其次，假如您选择浮动利率，您的贷款利率为LPR＋基点，因为LPR浮动，所以您的贷款利率也随之浮动。
小知识点：基点＝原贷款利率-4.8%
选择固定利率好还是选择浮动利率好？
正如我上文所说，每个房贷客户的实际情况不一样，需要做具体分析。我举个例子：
我自己的房贷利率是5.88%，刚还款2年，当时在基准利率4.9%的基础上上浮了20%。如果我选择LPR＋基点模式，那么我的新利率为LPR＋1.08%。
假设2020年12月LPR降到4.6%，那我2021年的利率就是4.6%＋1.08%＝5.68%，相比之前的5.88%降低了0.2%，我是赚了。
但是假设到了2021年12月LPR涨到5.1%，那么2022年我的年利率就是5.1%+1.08%＝6.18%，相对于之前的5.88%涨了0.3%，那我就赔了。
因此我们可知，LPR非常重要，上涨或者下跌直接关系到我们还款额是增加还是降低。
那么LPR呈现什么样的趋势？涨还是跌？
上文我们说到，2019年8月-2020年2月，LPR下跌了1%，有下降的趋势。
而且，就全世界范围来看，欧美发达国家很多都进入了低利率时代、0利率时代甚至是负利率时代，按照这种趋势，我国将来也可能继续降低利率，进入低利率时代。
但是，毕竟房贷属于中长期贷款，谁也无法准确预测5年后、10年后LPR究竟是涨是跌。
我的观点
以上分析，我建议，以4.9%为分水岭，低于4.9%的朋友可以继续坚持固定利率，高于4.9的朋友可以选择浮动利率，也就是LPR＋基点模式。
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中年老刘聊财经
如果换一个方式来提问，我相信大家就会非常清晰的得出结论。
这个新的问题就是：20~30年后，利率是增长还是下降？我在回答这个问题之前，先给大家看一组数据。
上图是从1311年开始至今的全球利率变动情况。数据显示，平均实际利率从14世纪的5.1%下降到20世纪的2%。其中，2000年至2018年的平均实际利率为1.3%。
相信您看了这个结论以后就会明白：全球的利率一直是下降的。在一个利率下降的趋势中，显然，我们是不应该选择固定利率的。
了解了全球情况，我们再来分析一下中国经济的未来发展。旁解君认为，中国的经济未来会呈现以下几个特征：
经济持续发展，结构调整优化，总量不断扩大，发展速度放缓。
利率呈现不断下降的趋势，资金的成本会变得更低，居民的投资渠道也会更加宽广。
资本市场将得到巨大的发展，美国股市的现在，就是我们的明天。
总之结论是非常清晰的，选择LPR浮动模式，是很好的选择。
旁解生活与投资
按规定，2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变，而此次重签合同的重点，是确定你的
“加点数”，这个“加点数”确定之后，将维持到房贷结束。下面，直接举上2盘栗子进行说明。
例一：房贷利率打9折的转换
例如你是2017年买的房子，当时房贷利率打9折，那么当前你的实际利率是4.9%的9折，也就是4.41%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，即-39个基点（BP），负数意味着你依然享受利率折扣。
例二：房贷利率上浮20%的转换
例如你的房贷利率是上浮20%，那么当前你的实际利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为5.88%-4.80%=1.08%，即108个基点（BP）。
除了上面提到的“加点数”，贷款者还要做一道单选题，来重新约定房贷定价机制，其选项为
【固定利率】和【LPR利率】。这两种定价机制对日后的月供会有怎样的影响呢？
首先来看【LPR利率】。咱接着上面的两盘栗子来说。
如果你在与银行重签贷款合同时，确定每年1月1日重新定价。
假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低为4.50%，那么例一中“打9折”的房贷利率，将从2021年1月1日以后变成4.50%-0.39%=4.11%，房贷利率下降，月供随之下降。
同理，例二中“上浮20%”的房贷利率，则变成4.50%+1.08%=5.58%，房贷利率下降，月供随之下降。
反之，假如5年期LPR利率上调，房贷利率也会随之上涨，月供自然就会增多。
当然，如果选择【固定利率】，则整个贷款期限内的利率不变，月供也不会变化。
1、如果你剩余的还贷年限还挺长，甭管利率打折还是上浮，酱婶都建议您毫不犹豫的选择LPR利率。
因为长期来看，利率走低是世界性趋势，日本、欧盟现在都在执行负利率了，虽然中国有能力延缓进入负利率时代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也许月供也就少那么一丢丢，但蚊子再小也是肉啊，香！
2、如果你剩余的房贷较少、还贷年限较短，那转与不转的意义并不大。
3、如果你看涨未来利率走势，大可选择固定利率，日后LPR利率的涨与跌也雨女无瓜~
各位老铁，要怎么选，你心里有答案了吗？
此外，需要强调一点，3-8月份期间，不论哪个时间办理LPR转换，都将按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR数字，也就是4.8%来计算加点哦，所以大家保持好一米间距，不要拥挤哦。
22号球事儿
很多人已经收到了银行的发布的转换房贷利率的通知，现在已经有24家大型银行发布了存量浮动利率贷款转化为固定利率或利率的执行细则。
浮动利率转化为固定利率或者LPR利率，哪个更划算？2选1我们到底是应该选择固定利率还是LRP利率。
解答这个问题不难，分析一下转化为固定利率和转化为LPR利率有什么不同。
转化为固定利率
转化为固定利率，整个合同期间贷款利率不变，即使利率下调，我们的贷款的利率也不改变。
转化为LPR利率
转化为LPR的利率，整个合同期间的利率是会调整的，银行会在利率调整日，对贷款利率进行调整，调整后参考的LPR利率是调整日前一日LPR利率。
所以固定利率是整个合同期限利率不改变，基于lpI的利率，整个合同期限的利率是有可能改变的。
所以固定利率和LPR利率哪个划算？得看我国的LPR利率后续是上行还是下行，2020年2月份LPR利率已经相比于2019年12月份的LPR利率下调了5个基点，未来lpI利率大概率是会继续下行，因为我国经济下行的压力比较大，需要宽松的货币环境，加上现在疫情的特殊情况，需要降低企业的融资成本，让企业更快的恢复生产。
所以选择lpr利率还是固定利率，我的建议是选择lpI利率。
互金圈
3月1日~8月31日，在这6个月时间内，需要将存量的浮动房贷全部转换，在此过程当中，很多人确实有点迷茫。不知道该如何选择，是转换成固定利率合适、还是LPR浮动利率比较好。在此，我们简单分析一下，以供老铁们参考：
此次利率基准转换原则
我们先来看一下，存量房贷利率转换成LPR之后，有以下几大原则
保持当前房贷利率基本不变，是最基本的转换原则。
转换方案一：固定利率＝原合同利率。在剩余的贷款期限内，利率一直保持不变，且与原合同利率相等。
转换方案二：LPR为基准的浮动利率＝LPR＋加点数值
以2019年12月20日公布的LPR利率（五年期4.80%）为基准，可计算出“加点数值”。这个数值可为正数、也可为负数，一旦确定具体数值之后，在整个贷款期限内，是维持不变的。
另外，贷款人可与银行约定“重新定价的周期”，可选一年一变、亦或者三年（五年）一变的，而一旦确定了周期，是不可再更改的。
举个简单的例子，之前房贷利率为5.39%（基准上浮30%），采用“LPR为基准的浮动利率”的方案：
加点数值＝5.39%－4.80%＝0.59%。
约定“一年一变（1月1日）”，则2020年房贷利率为5.39%。而2021年的实际利率为：2020年12月LPR利率＋0.59%（加点数值），以此类推。
至于说该选择何种方案，有两点需要考虑的因素
未来LPR利率的走势。如果LPR利率持续降低，那么自然选择第二种方案更为合适，能有效减少月供的。反之，LPR利率升高，则第一种方案更为妥当。但未来LPR利率的走势情况，是不可预知的，有可能升高、也有可能降低，这正是第二种方案的风险所在。
当前的房贷利率的高低。如果当前房贷利率高于4.9%（基准利率），选择第二种方案更为合适，毕竟短期内来看，LPR利率还是处于下行通道的。而如果当期利率低于4.9%，个人觉得还是选择固定利率（第一种方案）吧，毕竟能减少一点未来的利率风险不是！
总之，存量房贷利率转换之后，该如何选择，是选择固定利率，还是LPR浮动利率，这得结合个人的实际情况慎重选择才是！别人的意见，终究只能作为参考而已！
财经者思
天下没有免费的午餐！为什么要改？通货膨胀这么厉害，想想今天还多少钱，几年高度通货膨胀后，你要还多少钱？不要看今年改了后是否合适，眼光要放在几年后看看是否适合？通货膨胀是大概率的事了！
文化老兵
我只相信一点：制定这一zc的初衷绝对不是站在房奴的立场上考虑的，所以保守一点，还是固定利率比较靠谱，管他以后是升还是降，降了不后悔，升了自己扛。
