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今天对于贷款买房的朋友是个重要的日子，因为所有银行从3月1日开始，启动贷款利率转换为LPR利率定价方式，很多银行的客户经理估计今天忙着各种解释客户的疑问，我也一样，所以把一些实际的问题归纳一下，希望可以帮助大家。
首先要明白，什么是LPR?贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。这是百度百科给予的定义。如果说不好理解，可以把它看作是以前的基准。但是跟基准不同的是，基准由人民银行确定，LPR是每个月20号，根据18家银行报价形成，这18家银行包括了国有行、股份制银行、城商行、互联网银行、外资行，可以说能够比较全面的反映当前的市场利率水平。用LPR代替基准，是我国利率市场话的一大步。那么，执行到每个人身上的最终利率是怎么确定的呢？比如同样是年息5.635%，按照以前基准算法就是基准上浮15%，按照LPR来计算，以当前LPR为4.75%，那么就是LPR(4.75%)+0.885%，而后面加的这个0.885%一经确定，是不会变的，以后的利率按照合同约定变更周期(一般为一年，对年对月对日)，如果LPR上升了，最终利率也会上升，LPR下降了，利率也会下降。
明白了LPR是怎么回事，那么回到这次转换上，有些人纠结是固定好还是转换为LPR浮动利率好，这个没有明确的答案，我看你对今后利率走向的预期，如果说你觉得以后利率会下降，那么选择浮动利率，你就可以享受利率一同下降的优惠，同样也要承担万一利率上升产生的成本。选择固定利率，就是直到合同结束，你都按照现行的利率执行，LPR下降或者上升，都与你无关。所以就看你对以后利率走向的一个判断了。首个还款周期的利率是与你当前执行的利率一样的，本次切换LPR以2019年12月20号公布的4.8%为基础，以你当前利率为5.635%为例，切换以后，你以后的利率计算方式就是LPR+0.835%。
那么哪些人需要进行切换呢？主要是以前按照基准定价的个人商用住房贷款客户。其实银行去年后半期，新增的房贷已经开始按照LPR利率定价了，这些客户是不需要再重做做更改的。去我所在银行，2019年9月16号之后即开始以LPR利率定价，大部分银行最晚也在2019年10月8号开始使用了LPR，如果想最终确定自己是否需要做更改，可以查看自己的借款合同，或者咨询银行客户经理。
本次切换是否一定需要去银行办理呢？据我所知，大部分银行都提供了网上自助办理的渠道，可以通过贷款银行的手机银行、网上银行自助办理。
本次切换LPR国家规定的最晚完成时间是2020年8月31号，各个银行会有所不同，但是肯定会早于这个时间。如果在业务所在银行规定的最晚时间没有去办理，所在银行会在最后时间节点，按照统一标准批量进行更换。
