用户4581679597314

三年定期存款，年化收益率达到3.85%，这个收益率不算高，也不算低，只不过按月付息这种付息方式对于大家来说还是有一定的吸引力的，这样可以大大提高资金的使用效率。

但至于三年定期存款按月付息该不该选择，我觉得要看不同人的实际需求。

首先、对于追求收益的人来说，大家有更好的选择。

3.85%的利率相对于那些大银行的普通定期存款利率来说还算可以，但是按照目前存款市场总体情况来看，3.85%的利率其实并不是很高，目前市场上有很多银行普通定期存款或者一些特色的存款产品利率都超过3.85%。

比如各大银行堆出的大额存单，20万起存三年期的大额存单，大部分银行利率都可以给到4.18%，甚至有一些银行可以给到4.5%，这个利率明显要比3.85%的普通定期存款利率高。

除了大额存单之外，对于那些小银行特别农村信用社农商行来说，他们普通的定期存款同样也可以给到很高的利率，特别是在一些关键的时间点去存款的时候，即便是额度比较小的普通定期存款，三年期的利率也有可能达到4%以上，甚至4.5%以上，如果大家存的是5年定期，有些小银行甚至可以给到5%以上的利率。

目前还有很多民营银行推出的智能存款利率也比较高，这些智能存款满期是5年时间，满期利率有些银行可以达到5%以上，而且这些智能存款可以提前支取，提前支取挂档信息，有些银行存满一年以上提前支取利率就可以达到4%以上，这个还是比较划算的。

所以从收益率的角度来看，如果大家想获得更高的利息，那3.85%明显是不划算的，大家可以找到更合适的银行和合适的存款产品，从而获取更高的收益。

其次，如果大家有特殊要求，可以考虑按月付息这种存款方式。

在现实当中有些人有钱之后把钱存到银行里面，然后通过吃利息来维持生活，特别是对于那些退休老人来说，有很多人确实是这么做的。对这些人来说选择按月付息这种存款方式其实是比较好的，因为按月付息，每个月都可以领取利息，这些利息可以用于支付日常的生活费用。

假如某一个人把50万块钱存入银行，利率是3.85%，按月付息，那每个月可以获得的利息大概是1600块钱，这个利息用于维持一个人一个月的生活费基本上是没什么问题的。

但是如果大家存款的金额比较小，比如只有5万块钱，那选择按月付息而且利率只有3.85%这种存款方式明显是不太划算的。因为这种存款方式每个月拿到的利息也只不过是160块钱左右，这点利息不论放在哪个城市基本上都不能生活，最终大家还是要通过其他收入方式来维持生活的，所以还不如选择那种到期还本付息而且利率相对比较高的存款产品。

贷款教授

老刘观点：我不会选择这种存款。

我不选择这种存款的原因是因为我承担相同的风险，获得的收益却不是最高的，甚至可以说收益率非常低。原因如下：

现在三年期的存款基准利率是2.75%，上浮幅度一般上浮40%-55%之间，有的银行为了提高竞争力上浮幅度更高。3.85%的上浮仅仅40%而已，可以说是很低的利率了，并没有竞争力。

相对3.85%的年利率，有民营银行、城商行推出的3年定期存款年利率可以达到4.8%。

另一方面，根据我国2015年出台的银行存款保险制度，50万元以下的存款都可以全额赔付，不管在哪家银行存款都受存款保险制度的保障，因此我为什么不把钱存到利率更高的银行呢？反正承受的风险是一样的，保障也是一样的。

反观一些银行承销的银行理财产品，年收益率可以达到4.6%以上。

另外您赡养老人、日常支出、孩子教育等难免会有大额支出，只靠每个月的利息可能无法应对必要时的大额支出，一旦有大额支出就会破坏三年定期存款的连续性，造成收益损失。聪明人存款不会把钱只存在一家银行，也不会只购买一种产品，很多银行推出的30-180天的定期存款也可以适当购买一些，这主要用来应对必要时的大额支出，而且利率也是不错的，不妨考虑下。

哪种客户会办理3年期3.85的定期存款？

没有对比就没有伤害。不得不说，随着人们生活水平的提高，每个家庭多多少少都会有一定的积蓄，有理财意识的家庭也越来越多，但是说实话，具有一定理财知识的人真的不多。

很多人办理银行存款前根本没有对比一下，也不了解银行存款保险制度，一味的认为只有中农工建这种国有银行才有保障，其实越是大银行，存款利率越低。

总结

综上所述，在银行存款保险制度的保障下，办理50万元以下的存款完全不必在意存到哪家银行，不必注重银行背景和安全性，只要记住一条:利率越高越好。多对比几家银行的存款利率再去选择。

另外，要想对理财从入门到精通就要把眼光放宽一点，不要把眼光一味盯着银行存款这一种产品，因为存款利率毕竟是有天花板的。可以多看看银行理财产品、基金定投、股票等。当然了，理财有风险，投资需谨慎。

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中年老刘聊财经

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，这个模式其实就是现在银行大力推广的大额存单。其实有不少储户喜欢这个存款模式，因为可以按月付息。但是也存在门槛较高，最低需要20万起，我们可以计算一下存20万进去，一个月可以获得641.6元利息。其实这点利息也做不了太多事情，除非本金比20万大得多，才能够发挥更大的作用。

适合什么类型的储户？

每个理财产品都有对应的投资者，定期存款最适合的人群就是保守型投资者，厌恶风险，无法承受亏损，存款产品50万元以内可以理解为保本，非常适合这类人群。

其次因为需要存3年时间，这笔资金必须闲置的时间要超过3年，否则提前取出会靠档计息或者按照活期利息来计算，这样会很亏。

所以这样的存款产品会比较偏向于老年人，特别是退休老人，有足够的积蓄，每月支出不多，期望本金安全，利用定期存款的利息已经可以让自己的生活过得更滋润。

还有更多选择

老实说，3年期的定期存款利率3.85%并不算高，可能是四大行的利率标准，其它商业银行的利率有机会超过4%。如果本金没有超过50万元，可以选择民营银行智能存款，利率甚至在5%以上，虽不是按月计息，但是总收益会高得多。

于我而言

对于我来说，我不会选择这款存款产品去存。首先我属于激进型投资者，3.85%年化收益无法满足我的投资需求，我更偏向于指数基金和直接购买股票。

总而言之，这款存款产品非常不错，但是可选择性还有很多，而且不是好产品就一定适合所有的投资者，适合的理财产品要找到合适的投资者才能发挥最佳理财作用。

商界書生

和尚意见：本人不会选择这类定存。

基于个人以下考量：

1、三年定存，收益3.85%，并非较高的收益

从各大银行的定存利率情况来看，基准利率一般在2.75%，该款产品属于2.75%上浮40%正好是3.85%。

可是在当前银行定存三年期产品中，有许多民营银行的定存产品较3.85%高出许多，诸如：自贡银行、阜新银行一年期定存利率4.6%，并且是靠档计息，较3.85%高出0.75个百分点；重庆三峡银行灵活存取，按月付息产品，利率高达4.96%等。

三年定存才3.85%，较市场上其他产品并没有任何优势。况且民营银行的存款产品也是受国家《存款保险条例》保障的，一样享受50万的赔付额。

2、对于具有一定理财能力的人来说，更倾向于权益市场

理财也是有风险的，但是，对于大多数会理财的人，一般会选择收益弹性较大的理财产品。和尚对财经领域有一定认识，有闲钱通常会放在权益市场去博弈，因为那么收益高，当然风险也一样大。

三年时间，就是买股票或者投资公募基金，收益也较3.85%要高。

2019年截至12月，银行发行的净值型理财产品平均年化收益率为4.73%；公募基金产品平均年化收益率为9.25%；券商资管型产品平均年化收益率为5.39%。

3、三年期定存3.85%，当然风险小，这类产品一般比较适合那些对理财不熟悉的人，以及大多数老年人朋友。这此人群由于缺乏金融知识，对风险偏好一直很低，喜欢与活期存款和一年期定存作比较，会认为3.85%较好。

💕谢谢阅读！

野马和尚

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，你会选择存吗？

当然会选择存了，作为一款存款产品 三年期利率高达3.85%，还按月付息，这种好事可遇不可求啊。

题主所说的三年期定期存款，是银行大额存单，它是银行定期存款没错，但和银行普通的定期存款还是有区别的。如果是银行普通定期存款的话，三年期存款利率是2.78%。比三年期银行大额存单利率低了15%。

所以从收益上来说，还是非常合算的，当然银行大额存单的起点也比较高，至少20万去存。

银行大额存单付息方式，还有一种是到期一次性还本付息，这种付息方式的大额存单，收益率相对高一些，三年期利率可以达到4.125%。

近一年来，银行大额存单的销售非常火爆，常常是产品刚一上市，就被抢购一空。尤其对一些中老年人来说，更是受欢迎。

银行大额存单其实从2015年已经存在了，但是一直没有引起人们的注意，直到2018年理财新规发布之后，监管要求银行打破刚性兑付，银行不能再对自己发行的理财产品承诺保底。

说白了就是银行理财产品不能再保本了，这对于那些早已经习惯了闭着眼睛买银行理财的老头老太太来说，无异于晴空霹雳。于是他们忍痛离开了银行理财市场。

保本理财虽然没了，但是人们的理财需求还是存在的。市场急需要一款保本产品，来填补保本理财留下的市场空白。银行大额存单凭借其优越的特性，当仁不让地占领了这一市场，于是就出现了非常火爆的场面。

所以说，三年期3.85%的银行大额存单，还按月付息，这样的产品上市不到一秒钟就可能被抢购一空。你觉得大家会选择吗？

南公子

根据我对银行产品的了解，三年期、年化收益为3.85%，这应该是国有银行的三年期大额存单。

当然，我不会选择存，主要收益率相对于产品期限而言并不高，虽然这是国有银行的存款类产品，保本，安全性很高，但是我选择民营银行的定存存一年，收益率会有4.8%，风险其实比国有银行的高不了多少，损失的可能性也基本为零。

目前国有银行的产品里，大额存单是保本保息，利率相对较高的，其他利率更高的就是理财产品，存在本金损失的风险。而民营银行的定存确实相当高的，因为他们实力相对较弱，储户会担心存了钱取不回来，所以为了吸引储户，他们的定存利率几乎是国有银行的两倍。

安全性方面，虽然是民营银行，但也是正规的银行，储户存钱他们也是需要缴纳存款准备金的，他们的存款产品也是受存款保险制度保障的。唯一的风险就来自于银行倒闭。虽说可能性会比国有银行高点，但概率也是非常小的。而且你可以通过存钱低于50万来规避破产造成损失的可能性。

所以，如果真让我选，我不会存这个三年期3.85%的大额存单，我会选择民营银行的一年期定存。此外3年期的储蓄国债利率也有4%，这也是在同等风险水平下更好的选择。

而愿意选择这个3年期、利率3.85%的产品的人一般就是保守型的投资者，厌恶风险，投资理财更看重安全性。我是一个风险偏好者，我在理财中就愿意承担一定风险从而追求高收益。具体你怎么选择，你还是要根据自己的风险承受能力选择，适合自己的才更重要。

子衿财经

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，这样的存款利率我不会选择。因为我觉得这个利率不算高，而且钱三年都不能用。

这个决定基于以下个人考虑：

第一，三年定期存款，收入3.85%，本金的收入不高

从各大银行的定期存款利率来看，基准利率一般为2.75%，产品为2.75%上浮40%，仅为3.85%。然而，在银行活期定期存款三年期产品中，有不少私人银行的定期存款产品远高于3.85%，如：自贡银行和阜新银行一年期定期存款利率为4.6%，利息按档案计算，高于3.85%的为0.75%；重庆三峡银行存取款灵活，按月支付利息产品，利率高达4.96%等。

三年内定期存款仅为3.85%，与市场上其他产品相比没有优势。此外，私人银行的存款产品也受到国家存款保险条例的保障，并享受50万的赔偿。

第二:对于具有一定财务管理能力的人来说，他们更倾向于股票市场

财务管理也有风险。但是，对于大多数会理财的人来说，一般会选择收入弹性较大的理财产品。小编对金融领域有一定的了解。如果有闲钱，通常会把它放在股票市场上。当然，由于收入高，风险也是一样的。三年内，即购买股票或投资公共基金，回报率也高于3.85%。

截至2019年12月，银行发行的净值理财产品平均年收益率为4.73%；公募基金产品平均年收益率为9.25%；证券公司资产管理产品平均年收益率为5.39%。这些都要比把本金放在银行里，按照每月3.85%的利率来获取收益要好的多。

第三:三年期定期存款为3.85%，风险低，但收益也低

虽然风险很小，但是收入非常低。这样的产品一般适合不熟悉理财或者没有理财能力的人，当然也适合大多数老年朋友。由于缺乏财务知识，这一群体的风险偏好一直很低。他们比较喜欢活期存款和一年期定期存款，他们会认为3.85%比较好。

百元理财

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息。您会选择存吗？

我是肯定不会存的，从以下几方面来分析：

一、存期太长，不够灵活。

一下存三年，万一期间碰到更合适的产品或需要用钱取出来的话前面利息只能按活期算，已付利息要从本金扣除（本人曾亲自验证），这么算下来还不如放余额宝、微信零钱通合适。

另外，人民币一直处于贬值的状态，个人认为不适合长期存款吧。

二、利率不高，不占优势。三年的定期利率才3.85%，好多银行或保险公司的理财产品半年期就在4%-4.5%了好吧。而且银行的理财产品受国家50万内本息保障。我已经买几年了，都是100%兑付的。

三、唯一的按月付息吸引力不明显。我算了下假如存50万，一个月利息才1582。50万应该算大额存款了吧，一方面可以找到利率更高的产品，另一方面能有50万固定存款的人对于这每月1582的利息也是可有可无吧。那再换成5万的话一月就是158.2，我想这点钱对于普通人来说也没太大意义吧，所以这个按月付息只是看上去还不错而已。

我个人更倾向于灵活些、利率水平还不错的中短期理财产品，风险比较低，还可以根据实际情况及时调整。另外，好多人都说基金定投也不错，我打算研究下，定投应该是长期持有比较好，收益会更高些。

上面就是我不买这款产品的原因，个人认为这款产品比较适合不能承受任何风险的人或者没有理财经验的老年人购买。具体仁者见仁，智者见智，适合自己就好。

我的生活不一样

三年期的银行定期存款年化收益率3.85%，确实属于当前比较正常的银行利率，但是没有必要去选择按月付息的理财模式。因为这种常见的按月付息理财模式比较集中在一些大额存单上，对于定期储蓄而言很多人喜欢到期之后连本带息一起取出。

就单单年化收益率3.85%来看，也是目前比较常见的银行给的利率。三年期的基准利率是2.75%，通常一般银行会在这个基础上上浮35%~45%，如果是大额存单的话，一般会上浮45%~55%的区间。所以按照这个数据来计算的话，年化率3.85%也是比较可以的。

当然如果自己的存款额度能够达到20万元的话，我们是可以选择三年期的大额存单。年化收益率要高于3.85%，基本上可以稳定在4%附近少数城市银行或者地方性的商业银行年化利率可能更高一点。这个时候我们可以选择按月付息模式。

所以综合下来来看，如果自己的本金少于20万元的话，是没有必要去选择按月付息的定期储蓄。如果自己本金高于20万元的话，那么更没有必要选择定期储蓄，直接选择银行的大额存单，年化收益率还要高一点，同样属于零风险稳健型投资理财何乐而不为呢？

晴天财经阁

朋友们好，如果有这样的存款，又有一些三年闲钱的话，肯定会选择。

首先，来分析这个存款的优势：

1，付息方式灵活，分散了利息风险。传统银行业定期存款储蓄，多为到期还本付息。这个存款按月付息，每月都能见到利息钱，很方便灵活的安排开支，使用，还可以再存起来或者理财，来获取更高的综合性收益。同时，提前支取的风险分散到了月，优势明显。

2，利率高，固定收益，既有保障又享受存款保险制度，安全省心。存款保本，利息是固定的，又可以享受存款保险的额外保护，最高50万元本息。3.85%的利率，接近于大额存单，如果每月复投，综合收益，有可能达到更高，合算，优化优势明显。

小结：很显然，

其次，来分析适合什么样的，投资人购买：

1，特别适合中老年投资人。存这种存款，每月都能见到回头利息，相当于月月发补助，发工资。更便于改善和安排日常生活，而且安全可信，固定。

2，适合对灵活性要求较高的各类投资人。同样存款，购买这种存款，就不用等到三年以后，才能见到利息。而是每个月收利息，便于更灵活的安排各种开支。

小结：这种按月付息的三年存款，使用人群非常广泛。

最后，来总结分析：

随着时代发展，存款产品，也在不断的创新改进。

这款月付息产品，三年，时间周期适中，利率3.85%，接近于大额存单和国债，再加上按月付息的灵活性，综合收益有可能更高，而且，明确保本保息，
又享受存款保险的保护，因此，许多投资人都会买，好。

關鍵字: 付息 定期存款 收益率