前几天的一篇文章下面，有读者回复一句话：我买了一辆小汽车，应该买哪些保险呢？

看似一个简单的问题，其实一琢磨，门门道道还是挺多的。因为现在很多人对于车子买那些保险比较懵，然后买的时候也是蒙。今天就好好说说这个问题。希望大家看了能有所帮助。

首先，交强险

交强险必买，不然都没法审车，车子没年审就是违法状态。违法状态，你买了再多保险，你就是再没有责任，保险公司也有理由不赔，谁让你不合法在先？除非哪天更改了政策，不在强制私家车年审。

第二，商业车险

商业车险一般有：车损险，三责险，座位险，不计免赔险这四个是商业车险的基本4险。而盗抢险，玻璃险，涉水险，自燃险，划痕险都是一些针对性的辅助险种。

对于新车来说，笔者是推荐车损，三者100万以上，座位险随意，不计免赔，盗抢险可以买上。虽然现在很多偷车的都是那种高档车，但是一般的家用车，如果是新买的，人家也会偷。毕竟小偷的心思谁能懂？

对于新买的二手车，车值较高的，可以买上盗抢险。注：车值，就是车卖出的价值，也可看成保值。

对于用了超过3年以上的车，第四年开始，一般的家用车就不用买盗抢险了。但是那些车值比较高的，就看车主心情了。盗抢险必须是整车被盗才赔付。那些专门偷车轮，车轱辘是不赔的。整车被盗，然后报公安机关2个月后还没有找回来，那么保险公司就会赔付。

而辅助险种的玻璃险，涉水险，自燃险，划痕险等。一般而言买不买都没什么，所谓的全险，也就是把这些险种买了。只要正常用车，有点儿用车常识的，基本都没有问题。

特别说明一下

玻璃险：建议车值高的买上，有的人喜欢在车里放包这些的很有必要。自燃险，新车自燃，差不多可以找车厂了，肯定质量问题，当然，放火烧的不属于自燃。前几天看到一个新闻，买了新车，给新车放鞭炮，引燃了，然后找保险公司理赔自燃险，简直就是搞笑。

划痕险：停车状态，车子的划痕没有哦买划痕险是不赔付的。特别是那些停在小区，路边被人用钥匙或者熊孩子划了的，不会赔。如果是被划成直线，你还能说是开车路过某地被铁丝划了，保险公司可以给你报车损险。如果给你刻了字，划了复杂纹理的，那就只有划痕险能赔了。车子做漆贵的，小区停车位紧张的，建议车主买上。

友情提醒：

保险公司没有全险一说，都是业务员对于险种买得齐全的这么说的。限于篇幅，很多不赔的情况，就不在多说。

第三、第三方驾乘险

这种驾乘险，就是把商业车险里面的座位险（也称为司机乘客险）提出来专门做的一个驾乘险。因为商业车险这个险种费率太贵了，保的也不多。

第三方驾乘险有两种：跟人不跟车和跟车不跟人

跟人不跟车版

就是经常开车或者坐车的人，买一份，然后无论开车还是坐车，都能赔付。不过，一般有限制。例如限制只能是驾驶或者乘坐9座或者7座以下的私家车。有的公司呢，会扩展到乘坐公共交通也赔付。

跟车不跟人版

这个需要着重说明。意思就是，私家车车主购买了这个保险后，无论是谁来开这个车或者来坐这个车都能赔。前提是，开车的人必须是合法驾驶，不能有酒驾，无证驾驶，驾照过期等不合法的行为。

这种跟车不跟人的驾乘险，最大程度上解决了，有人经常借车，或者经常有人搭顺风车。从而带来的潜在风险，毕竟现在因为借车给朋友，朋友出了事故车主赔的倾家荡产的大有人在。这种险种，网约车需要谨慎对待。

保障内容

保额高：通常第三方驾乘险保额都是10万-几百万一个座位。保费比便宜到爆，举例：商业车险的座位险1万元保额就是70元左右，而第三方驾乘险保额10万才100多元。

意外医疗，因为开车或者坐车导致的意外，产生的医疗费。这是个商业车险没有的，而第三方驾乘险基本能做到50万座位险保额+5万意外医疗保额。简直人性化到爆。

意外住院补贴，部分公司的第三方驾乘险还提供意外住院补贴，住院一天补贴几十元。

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