無論哪行哪頁，對於新入行的從業人員，稱之為“菜鳥”；而不瞭解行業客戶，就不是“菜鳥”，而是“萌新”。之所以用萌新這個詞，主要是因為很多客戶因為不瞭解，所以就會有很多常識性，基礎性的問題不知道，在問的時候，就顯得特別的萌化。

例如：第一次你去西餐廳肯定會有囧事；閱片無數的老司機第一次談戀愛也會搞笑等等。

保險行業的萌新客戶可以說是很多的，各種問題層出不窮，今天就遇到一個朋友問我一個問題：為什麼保險有健康告知，而保險公司卻不再投保時候調查住院記錄？

在網上發文多了，也不是一次兩次遇到這個問題了。不過納悶的是，這個朋友自己曾經說過她還去XX保險待過幾天呢，難道培訓時候不講？

為什麼保險有健康告知，而保險公司卻不再投保時候調查住院記錄

這是兩個問題！我們一個一個的來說。

一、為什麼保險有健康告知？

這個問題我今天是這麼回答朋友的，她之前做過信用卡業務員。

我說：投保健康告知，就和辦理信用卡一樣，很多人想辦理，但是不一定每個人都能辦到，我們要提交很多自己的信息給銀行，讓他們審核我們時候符合下卡條件，以及下多少額度合適。保險的健康告知也是一樣的，我們告知了我們的健康狀況，為的就是保險公司知道我們的既往病史，現在的身體情況，一個是避免了帶病投保，二個就是為了防止以後理賠扯皮。

如果一個人帶病投保，保險公司就損失一點兒錢，損失最大的是我們正常投保的人們，假設：投保都不做如實健康告知，保險公司出險就賠，你們想過這個賠付率過高了，保費會漲到什麼地步？第二個活生生的例子就是，意外醫療保費便宜，所以很多人用這個險種騙保，現在很多保險公司的意外險已經將北京平谷區所有大小醫院拉入黑名單，不予以報銷，甚至有的還具體到了某些醫院。

二、保險公司為什麼不再投保時候調查住院記錄

這個問題筆者也不是一次兩次遇到。那麼保險公司做不做得到呢？答案是肯定能做到的。而保險能做到去不願意這麼做，不在投保時候主動做住院記錄調查，說來說去還是為了絕大部分人的利益著想。

兩個字導致的：成本！

我們走路都要費力氣，連著WIFI上網還要費電，也要費時間。同理，保險公司調查你的住院記錄，同樣是有成本的，醫院又不是保險公司的，沒那麼容易查詢。

請更多的人，請更多的第三方調查，如果調查結果是標準體，並且後來還投保了，相對而言這筆買賣不虧，但是萬一客戶退保，第二年不繳費了，保險公司這筆買賣就成了虧損。但是如果調查的結果不理想，保險公司說不接受你投保，結果保險公司錢沒有賺到，還倒貼一截，那麼倒貼的這麼多錢保險公司是不是也要均攤到其它人身上呢？

所以，保險公司為了降低成本，把這種主動調查變為詢問告知，也就是健康告知。列一堆問題，你根據問題回答是或者否。有的險種接受核保，那麼我們就提供資料核保，這樣不僅降低了保費成本，最主要是節約了投保時間，提高了效率。

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