03.02 买房子交了首付后交不起房贷怎么办?

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现在房价涨得很厉害,很多人都选择了按揭贷款买房,只不过给了首付后,每个月还要省吃俭用还贷款。但是要是有一天资金紧张换不起房贷该怎么办呢?金十君跟大家说一下。

向亲朋好友借

如果只是短期之内资金周转不通,半年之内没法还房贷,那最好的方式就是通过亲朋好友借款,应付目前的困局。

等先缓过来这段时间之后,再按时还房贷,等资金比较宽裕时候就可以还亲戚朋友的钱了,只不过跟亲戚朋友借钱最好也是商量给他们点利息,不然白借钱的事或许就只有这么一次了。

可协商延长贷款年限

在原按揭合同履行期间,如不能按照原还款计划按期归还贷款,可向贷款银行提出延长借款期限的书面申请。经贷款行批准后,签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续,同时人在延期还款协议上签字。

某小型贸易公司业主张先生,2005年购买一套商品房,在建设银行贷款50万,期限为5年,每月还贷9631.56元。

后因公司经营上遇到困难,张先生暂时无力偿还这笔费用,故向银行申请暂停还贷。银行工作人员建议他,将按揭的年限延长至30年,如此,每月还贷金额不超过3036元,

于是重新签订了贷款协议,避免了房产强行抵押的后果,且自己在银行的诚信度也没有受到损害。

转让或出售房屋

可以在征得银行同意的情况下,将购买的房屋转让、出售,用转让、出售所得的款项归还贷款,由新的购买者与银行订立,由新的购买者继续履行还款义务。

这虽然不是理想的方法,但比银行通过拍卖或是诉讼来解决,要主动得多,经济损失也更小。

欠款过久,银行可起诉法院

当你逾期达到一定程度,银行是可以起诉至法院的,根据法律规定,贷款人连续6个月以上未还款,银行就有权将此事付诸法律判决。

查明事实后,法院会查封该房,并委托拍卖公司进行拍卖,银行拿走拍卖款中借款人所欠的贷款,利息及滞纳金,剩余的钱返还给借款人,这会影响借款人的个人征信。

同时诉讼要产生其他费用,包括诉讼费、执行费、房屋鉴定评估费以及拍卖费等等,拍卖的房子价款还不一定能清偿这些费用和银行贷款的。

所以,购房是要量力而行。不要因为看着房价有上涨的趋势,不管不顾就下手买房,这样很容易偷鸡不成蚀把米,贷款买房就是投资,投资有风险,投资需谨慎。

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房价越来越高,买房子的人也越来越多。现在买房子一般都是按揭贷款,自己首先付了一笔首付后,其余的房款用房子做抵押,向银行贷款。

首付款一般都是房价总款的20%以上,这也就是说,假如是100万的房子,你必须先交20万的现金,其余的80万是用房子做抵押向银行贷款支付的。对于银行的贷款,一般都是按月偿还一定的房贷,称为“月供”。



如果说你付清了首付款后,以后还不起房贷了或者是说你无力支付房贷了。那么,你的路只有两条:

一、将房屋转让给别人,赚钱也好赔钱也好。你把房屋卖给别人了,并办理好相关的转让手续,以后的房贷就与你无关了。

二、向银行申请缓期还贷,如果经过缓期,你还是无法支付房贷。那么银行只有起诉你,要求提前偿还贷款,当你无法偿还贷款的时候,法院就可以判决并拍卖你抵押的房屋,以房屋的价款抵偿银行的贷款。

当然诉讼要产生其他费用,包括诉讼费、执行费、房屋鉴定评估费以及拍卖费等等。这样下来,拍卖你的房子的价款还不一定能清偿这些费用和银行贷款的。那也就是说,至少你的首付款是打了水漂。

所以说当你买房的时候,一定要考虑自己的经济状况和还款能力。套用股市里的一句话:买房有风险,投资需谨慎。


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买了房子交了首付后,还不起房贷了怎么办?

我觉得分几种情况:

1、买的房子还没有交房,还没有办理处产权证。这种情况下,如果你还未办理出产权证的话,你如果还不起贷款,首先你上了银行黑名单;其次自你还不起贷款的情况下,银行会找到开发商要求开发商帮你还贷,因为在未办理出房产证之前,一般情况下,开发商你是购房担保人。然后开发商会通知你还款或者根据你违约情况,要求你强制性退房,这种情况下,购房者损失惨重,所以建议在未办理房产证之前那,无论如何要熬过去,借钱也要还贷。

2、如果是办理是产权证之后,没有能力还贷了,那就可以和银行说明情况,申请暂缓还贷或者延期还贷或者借钱还贷。实在没钱还贷就只好将房屋挂二手房出售了!将出售的钱归还银行贷款,留存的钱就做为自己的存款呗。一般情况,除了2008年下半年出现过断供和房屋资不抵债的情况!其他任何时间段,购房者还不起贷款,将房屋抛售还清贷款之后,都是有结余并且是增值的。

当然这种情况是指过去,未来只要不是2018年购房者,去年2017年年初买房的客户,都是享受到房产上涨溢价的,所以如果真还不起贷款的,无论是借或者和银行协商都要熬到产权证出来,房子就可以作为二手房买卖了,用卖房子的钱去换银行贷款,自己还可以盈余不少钱!


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逾期未还房贷早有判例

早在2015年,江苏省高院就曾经判决过一例逾期未还贷的经济纠纷案。当事人小蒋于2010年11月向银行贷了65万,借款期限为20年。然而因为某些私人原因,小蒋连续三期未能按照约定的时间还贷款和利息,因此银行宣布贷款全部提前到期,要求小蒋立即支付剩余全部贷款51万元。


而最后法院裁定的结果是小蒋需要一次性还清51万元,并且承担所有诉讼费用、律师费用。也就是说,在这个判例中,小蒋需要承担全部违约责任。

在我们向银行借款的时候,银行往往会在借款合同中规定借款人如果连续三期逾期未还款,贷款人有权要求全部贷款本息提前到期。因此对逾期未还房贷的,银行首先会要求借款人归还全部贷款本息,甚至有可能向法院提出诉讼。


还不起房贷的其他妥协办法

如果确实是因为疾病、灾害等突发原因,导致家庭收入突然减少,使得无法按期归还贷款的,可以向银行提起延期还贷的申请。具体流程:借款人向贷款银行提出延长借款期限的书面申请,如果申请理由较为合理,贷款银行会批准该申请,原则上原借款期限与延长期限之和不能超过30年,并且延长期限后将会规定新的利率。

但如果并不是因为突发的原因,导致家庭收入的突然减少,而是一种长期持续性的收入减少,那么就应该考虑转让或出售房屋。在征得银行同意的情况下,可以将自己的房屋进行转让和出售,然后将房款用来归还贷款。


当然也可以选择由新的购房者与银行订立新的抵押合同,新的购房者继续履行还款义务。这种方法往往是最为常见和普遍的方法,相较于诉讼而言经济损失更少,灵活性也更强。

如果前两种方法都不能够得到有效施行,那么银行将会履行自己的借款条约,对房产进行拍卖。需要留意的是,银行拍卖房产后只会扣留你所拖欠的钱款部分,主要是本金、利息和罚息,如果有剩余,你有权利要求银行退还剩余的款项。


但对于银行而言,拍卖房产的目的是尽快收拢贷款的资金,而不是为了提高房产价格。因此在出售时并没有动机寻找最高的房产价格,更多的是希望在最快的时间内出售房产。这也就是为什么拍卖房产的价格往往比市场价格更低。因此,在一般情况下,扣除了本金和罚息之后还能有款项退还的情况少之又少。

购买房产要量力而行

有一些人是因为突发情况导致家庭收入减少,而使得自己无力还贷。而另一部分人则是在最开始选择房子的时候过于盲目,没能准确评估自己的还贷水平,一味的贪大贪多,最后被逼到了无法还贷的窘境。因此我们在购买房产的时候应该量力而行,准确估算自己将来的收入水平,购买适合自己能力的房产。

如果长期无法准时还房贷,最终的结果极有可能是银行收回房产进行拍卖,到时候不仅会损失首付,还会损失自己所付的利息。而在遭受这些不必要的损失后,想要再购买房产就会更加困难,银行可能将此进入征信系统,因此对于买房这件事情应该更加谨慎。

买房这件事情其实特别复杂,不仅要考虑到当下的情况,还应该考虑到未来的收入水平等。如果在房贷的问题上没能很好的处理,就很有可能落到“一招走错、满盘皆输”的境地。


相对而言,租房犯错的成本就要小很多,房子租的不好,大不了下一年换个地方租。当然,一次就住到自己心满意足的房子就更好了。嗨住租房-全城房源,一网打尽,房源多,房源真。让你租到的每一间房子都心满意足,让租房真正成为一件没有压力的事。


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买房子交了首付后交不起房贷,这就是名副其实的“断供”。


真实案例

这方面是存在真实案例的。2015年,江苏就曾经判决过一例逾期未还贷的经济纠纷案。购房人蒋某付完首付款后,又向银行贷款65万,期限为20年。在偿还银行部分贷款后,小蒋连续三期未能按照约定的时间还贷款和利息。

银行便向法院提起诉讼要求蒋某立即支付剩余全部贷款51万元。最后法院判决,蒋某承担违约责任,需要一次性还清银行剩余51万元的贷款。


怎么办?

第一、借钱还房贷。通过亲朋好友借款,应付目前的困局。甚至可以借用一些利息不要太高的贷款,也是值得的。因为我国尚处于城镇化阶段,从长期趋势来说,房价是上涨的,持有一段时间,等渡过了经济危机,在想办法处理房子的事情。如果状况没有好转,就想办法卖掉。

第二、转手。不管当初是处于生命目的买房了,在彻底丧失还贷能力之前,尽快把房子转让。最好是向那些有经济实力的人,最好是可以一次性支付房款的人。等房子转让之后,还掉剩余贷款和缴纳税、收费用之后,剩余的都是你的。

第三、坐等“被告”。就像上文中的蒋某一样,成为银行的被告。如果断供时间久了,银行会向法院起诉,然后房子被银行“没收”了,银行就把该抵押房拿去低价拍卖。那么前期支付的首付款等都打水漂了,拍卖的金额如果不够还银行贷款,银行还要继续追讨不足部分。同时,个人信用也受到重大影响,以后再买房或者干其他事业,基本上不能从银行贷款了。


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首先欢迎题主加入了房奴一族!个人很理解题主的感受,因为我也是其中一员,付了首付之后钱包基本被掏空,还得每个月省吃俭用还房贷。每天都期望着千万不要有坏方面的大事儿找上来,一找上来自己的整个资金链会彻底崩塌。

扯得有点远了,下面先来看看房贷续期会带来的负面影响。

1.产生罚息,会根据与银行签订的贷款合同进行处罚。简单讲就是如果你还坚持要还贷的话就需要交更多的钱。

2.个人征信,逾期严重的话银行会把你的不良记录录入人民银行征信系统。征信会影响到我们生活的方方面面,像申请信用卡、贷车等等。

3.提前收回全部房贷、逾期还款。银行可以根据合同提前一次性地收回全部房贷。

4.起诉、拍卖房产。如果长期不还的话,银行会起诉到法院,目的是查封你的房产进行拍卖,强制一次性还清贷款。


如果只是延迟几天不还,影响倒是不大,只要及时把钱放进去并联系银行客服扣款就可以。如果题主确实拮据,没有还贷的实力怎么办?下面列举几个方法,希望可以帮到题主。

1.申请延期还贷

这里需要注意的是只能申请一次延期还贷,原本借款期限与延长期限加起来不能超过30年。申请批准后,贷款的利息会按新的期限档次利率计收。说白了,可以推迟,但需要交付更多的利息。

2.转让/出售房产

实在没有办法还的情况下只能是把房子转让或出售了,用得到的钱再还贷款。或者直接与新的购买者和银行订立抵押合同,由他来履行还贷。

3.拍卖房产

与银行协商好之后,银行会拍卖掉你的房产,所得款项只会扣留你欠银行的款项部分,多出来的会退给你。


希望题主加油努力工作,早日还清房贷,如果不继续还想要买出去的话你的首付会大打折扣,得不偿失!

如果回答会对您有所帮助,还希望恳求您一秒的时间在下方点个赞!谢谢!最后祝您生活愉快!


千秋此意


买房子之前没过过脑子么?

这种情况下,银行会通过诉讼途径追讨的,甚至强行拍卖你的房子,到时候你会一无所有,还会搭上自己在征信系统的信誉。

而且你要知道一点,在全球信息如此畅通的情况下,一旦个人征信出了问题,未来将举步维艰。


首先,要看看能不能减少还款数量

也就是说,如果你贷了20年,那可以考虑改为30年,虽然手续很麻烦,而且涉及的税也会较高,但起码能给自己一个缓冲的时间。

不过,这也未必能够解决你的问题。如果你是20年房贷的话,改为30年,那么你每个月的还款只是少了20%。如果你的运气够好,这样能够直接解决问题,那就是最好的方式。

改完之后再努力工作,争取提升一下收入,最多五年,你就能彻底解决房贷的压力。

如果就算改了还贷款的时间,还是解决不了问题的话,

那你要考虑房子能不能卖

现在的情况是少亏当赢,止损才是最重要的。

这是目前来看最好的解决方式,如果你没有能力继续偿还贷款,最好的方式就把房子卖了。结合近期房价增幅比较理想的情况下,卖的话,运气好还能抽回本金。到时候你可以选择一个较小,或者位置较偏的房子。

而这个过程中,如果房价没有变化的话,你所损失的只是贷款的利息,还有交易所产生的一系列税费。这很可能直接导致你亏掉一半的首付,但起码以后不用再忍受压力了。

当然,这只是相对理想的状况,如果你买房时的房价要比现在低很多,那就是赚,可以考虑出手。

但是,还得浇一盆冷水,现在房子可不是那么好卖的,这方面还得看题主所在的城市,有些地方房子挂半年都没人问。

如果改还款年限解决不了问题,房子又一时半会脱不了手的话,

可以考虑申请“暂停还款”

这个暂停还款是银行的一项业务,可以向银行申请,但不是所有银行都有这个业务。

大体的意思就是你可以申请一定周期先不还房贷,但是,要继续还利息,然后还贷时间顺延。考虑到这样说还是比较难理解,举个例子吧:比如你每个月还房贷两千,其中一千是本金,一千是利息。你申请暂停还贷之后,每个月还要给银行一千的利息,而恢复还贷之后,则正常顺延,比如你还剩30个月,那就要再换30个月,每个月还款额和以前一样。

这样举例子大家应该就明白了,如果申请暂停还款的话,相当于白给银行利息,但是你的压力在周期内就少了一半。

但是,你能申请暂停还款的周期其实并不长,只是让你缓几个月罢了,缓完之后问题同样存在。这种方式主要对于临时遇到困难的人有意义,并且成本还是很高的。

所以,还是要具体情况具体分析,房子短时间内无法出售,更改年限又不解决问题,并且难以承担房贷的主要原因还不是临时困难,纯粹是自己换不起的话。

那还是建议暂时借一些钱,先继续还房贷,然后用一个尽可能少亏损的价格把房子卖了。

如果房子不想买,并对自己未来的发展有信心,

就要考虑开源了

借钱肯定不是长期的办法,收入这东西也不可能忽然提升,大家都是一点点熬上来的。

这时候最好的办法就是把房子租出去,然后自己找一个房租比较低的地方先活着。

一般来讲,房租通常可以达到房贷的三分之二,就算低一些,也能达到二分之一,如果说达不到这个情况,还是建议赶紧把房子卖了,要不然未来问题会很大。

如果把房子租出去,可以帮你拆出来房贷三分之二的话,你在找一个比较便宜的地方合租,房贷的压力至少能少一半。

这种情况肯定能还得起房贷了,如果连这样都还不起的话,建议还是把房子送人吧。

说正经的,你不配拥有它。


最后要说,每个人买房子的需求不一样,笔者也不能说买房子就是不好的,但起码要量力而为,不要让自己轻易去走钢丝,因为一旦掉下来,没人会帮你。更重要的是,这条钢丝本来就岌岌可危,又何必给自己找麻烦呢。

特别是年轻人,也不要太高看自己的收入提升水平,不要觉得只要苦难几年以后就好了,因为收入越来越低的状况并不是没出现过。可以简单来理解这个状况,那就是如果你三年没涨工资的话,可能连早餐都得省了。


小言詹詹


买房子交了首付还不起房贷?典型的次级贷啊!贷款给没有还贷能力的人, 银行不是在做好事,而是在造孽。当然,不能全怪银行,你也可能造假蒙混过关的。现在的问题不是追究责任 而是遇到这种情况怎么办?

我曾经在另一个回答中说过,遇到这种事最好的办法是自己卖房。房价总得来说还算稳中有升,现在立即卖比将来熬不住让银行卖要好很多。让银行处置的话,就算房价稳定,处置费用还多了罚息、律师费、评估费和法院费用。

至于向人借款 ,我不觉得是个好建议。因为银行的贷款利息算是低的,如果你连贷款本息都负担不起,就更负担不起民间借款了。这个办法是贴膏药,不是止血,看上去伤口好了,实际流血不止,结局可想而知。

如果你贷款期限还没用足,也可以向银行申请拉长还款期。不过此类情况都是一事一议,不具备普遍性,大多数情况下银行会拒绝你的申请。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。


空谷财谭


交不起房贷可能出现的后果:

1 银行会收取滞纳金的,根据需还款金额及所累计的逾期还款天数计算。 2 超过三个月未还月供,银行会下发律师函告知,经法院审判后拍卖抵押的房屋;所得价款偿还银行本金、利息,多余部分退还借款人。但是,这期间会产生一系列费用(诉讼费、执行费、鉴定费、拍卖费等等),房子拍卖的价格肯定也不尽如人意。

无论是以上哪种,都会对于贷款人的个人征信产生不良记录的,将来要再贷款就不是很简单的事情了,所以针对“交不起房贷”,还是应该采取一些措施,把对自己的经济损失以及信征影响降到最低。

可以采取的措施:

延长贷款期限:出现无法按计划如期还房贷,可以向银行提出延长贷款期限申请。银行审批通过后会跟客户签订“延期还款协议”并办理有关手续。这样每个月可以还贷压力会小些,并且也不会影响自己的征信信息。但是要注意的是,申请延期还款一般只有一次机会,并且延长后的最长期限不能超过30年。

申请还款展期:展期的时间可以由借款人自定,但有一个最长期限的限制,并且展期也通常只能申请一两次。大部分银行房贷都是可以申请的,在交不出房贷的时候,可以暂时向银行提出还款展期申请,提交相关证明,经银行审批通过即可。

申请减免部分利息:假如是突发情况导致无法按期还债,而且这套住房是你家唯一的一套住房,说明情况后银行可能会给你减少一定的利息。这种情况不是很多见,并且也是杯水车薪。


借钱还房贷:这个时候如果你有一群有钱的亲戚或者朋友愿意借给你钱,问题就迎刃而解了!或者试试借一些利息较低的贷款。毕竟从长期趋势来说,房价还是有上涨的可能的,只要挺过了经济危机,也就没什么问题了。

转手房子:也是没有办法的办法了。房子假如到了可以交易时间,价格合适就及时出手。这样一方面可以避免对你的征信产生影响,另一方面卖了房子资金也更充裕些,不用背负那么沉重的压力,照目前的房价市场,已经持有一段时间,再转手估计也能小赚一笔。

总的来说,供房需谨慎。还是多考量一下自身的财务状况,不然真到了供不起房贷需要转手房子的时候,就真的是白折腾一场!


小白读财经


首先要知道为什么交不起房贷?

不同的缘由,有不同处理办法。这儿提出三种办法,供参考。

第一种:想方设法借钱交房贷。

有钱交首付,说明以前有积蓄,也就是收入还可以,只是因为短时间遇见困难,那么最好的方式就是通过亲朋好友借款,应付目前的困局。因为从长期来说,我国城市化率还有很大的空间,也就是从长期来看,房价还是有上涨的趋势,持有一段时间,如果状况没有好转,就想办法卖掉。但如果连首付都是借贷,那么是纯属投机,再借钱难度很大,就要立即想办法卖掉。

第二种:卖掉。

不管是投资也好,投机也好,反正是还不起,那么就要想方设法卖掉。及时亏本也要卖掉,不然房子被银行“没收”了,损失更大。

卖掉之前,首先要向银行申请暂停还贷,这样腾挪买房子的时间就比较长,有利于房子出售。因为银行一般在断供三个月之后才会采取措施,只要在银行采取措施之前把房子卖掉,那么亏损不会很大,运气好房子地段等要素好,说不定还略有盈余。

第三种:坐等银行“没收”。

这是没办法中的办法。因为如果断供时间久了,银行会向法院起诉,然后房子被银行“没收”了,银行就把该抵押房拿去低价拍卖。那么前期支付的首付款等都打水漂了,拍卖的金额如果不够还银行贷款,银行还要继续追讨不足部分。同时,个人信用也受到重大影响,以后再买房或者干其他事业,基本上不能从银行贷款了。

所以,购房是要量力而行。不要因为看着房价有上涨的趋势,不管不顾就下手买房,这样很容易偷鸡不成蚀把米,亏的掉底裤。


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