现在提前消费的风气也是越来越浓了，当下很多年轻人是靠着信用卡各种透支活着的，无论买什么都是指望着分期。反正全款是不可能全款的，这辈子都不可能全款的，只有分分期，还还利息，才可以买下来这样子。
各大电商平台推出各种分期购物，不管大件小件还是吃喝玩乐，恨不能连辣条都要分期推销给你。这些分期商品犹如一只只香喷喷的馅饼，让超前消费理念深入人心的年轻一代们毫不犹豫的伸手尝试。但我们仔细查看这些商品分期的时候，却发现事情并没有这个简单。看起来很香的馅饼，其实更像是陷阱。
比如：7599元的iphoneX分12期来支付，看起来分期的手续费低，一个月也就几十块钱的手续费，加起来每个月都不用750块。初略一看，手机分成了12期，也就每个月0.5%手续费费率，那一年也不过是12×0.5%=6%的年利率。但事实上分期消费真的像看起来那么划算吗？
事实上我们分期付款的年利率可没那么简单。就拿这款iphonex来说。京东价7599元，分12期，手续费费率为0.5%。每期支付的金额为：
7599÷12+7599×0.5%=671.25元
12期总共还款：
671.25×12=8055元
分期总利息为：
8891.28-8388=556元
是不是看出什么不对来了？
为什么每一期要还的钱是一样的？明明前11个月已经还掉了大部分的钱，为什么第12个月的本息还是671.25的？没错，这就是分期付款利息的坑了，每一期的利息都是用手续费费率乘以本金，如果要算实际利率的话，我们可以套用换算公式：
年利率 = 年分期手续费率 ÷（分期数+1）×24
=6%÷（12+1）×24
=11.08%
这可不仅仅是6%了，已经高达11.08%。朋友们，这是什么概念，11.08%，银行贷款利率的好几倍了！
说完上面的京东白条，我们再来聊聊信用卡分期的事情。
那些靠信用卡活着的人，很多都喜欢使用信用卡分期付款的功能，觉得0.6%左右的手续费是小菜一碟，乘以12也就7.2%。但是看完上面iPhone X的分期算法，你就应该知道，其实信用卡也是这种招数了。我们拿招行和交行的信用卡账单分期来换算一下，看看名义上的手续费率相当于实际的多少年利率：很明显如果我们还是被套路的那一方，同样的费率，期数越多，实际年化越高。
但是借贷之所以喜欢以日利率或费率的形式呈现，目的就是在视觉上让消费者觉得借贷的利息不高，让你放心去借钱。
不过该刷卡的地方还是可以刷卡，因为信用卡免息期和分期付款不一样，50天的免息期是银行白借钱给你用，是免息的~所以分期消费前大家可是要好好想清楚了。当然，并不是所有负债都没意义，理性消费、买房买车还是建议贷款/分期的好，有些钱是必须被银行或者中间商赚的，只要不是陷阱就行！
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