山谷裡的月光

每份長期人身保險保單都有一張現金價值表，其中標明瞭每個保單年度這份保單的現金價值，一般標註的是單位保額所對應的，只需簡單計算就可以得出你退保能領多少錢。

如果是分紅險，退保時還將得到積存的紅利。

如果是萬能險，須扣除未結算的保障費用。

如果是投資連結險，還須查看投資單位的淨值，這個淨值一般是定期（每月或每週）公佈的。

如果有欠繳保費的，須扣除應補繳的保費和利息。

如果有借款未還的，須還清借款和利息。

另不超過一年的短期保險或附加險，沒有現金價值。

看不懂的、懶得看的，可以打保險公司的官方服務電話或登錄官網或微信等。

最後，溫馨提示:退保或多或少都有損失，很可能不能得到全部所繳保費，更重要的是退保以後所有風險須自行承擔。如果不是沒有其它辦法，最好不要退保。也可考慮用保單抵押借款。

樂山樂水V楊立

7年裡你交保險費4萬2，你急用錢想退保，那問題就嚴重了，你今後不交錢了，還要退錢，是你違約在先，那你所退到手的錢也就是兩萬多塊的樣子。我鄰居就是買的此類保險，交了三年多，一年一萬，後來玉米出了風災，嚴重減產，沒錢續費，保險公司退給他七幹多塊錢，僅此而已。

葡萄俠

簡單的看了你發的圖片，發現是平安的智盈人生，該款保險是在2011年6月停售的，而你又說交了7年，那剛好是停售那年買的了。這款產品曾經也是平安買的比較好的，大概就是平安福的前身吧。

其一，智盈人生也像平安福一樣：主險是壽險再附加一大堆提前給付的重疾險、意外險、醫療險。這就是平安的常規套路：捆綁銷售。這種銷售模式導致的一個非常嚴重的問題就是：主險和附加險的保額是共用的，也就是說萬一附加重疾險賠付了，主險終身壽險的保額就所剩無幾了，甚至沒有保額，導致合同失效。

其二，揭露一下像智盈人生這類平安產品，費用的扣除是非常噁心的。我們都知道，買保險（特別是長期險）保險公司都會扣除一些費用，剩下的才會在保單的現金價值裡面體現。對於智盈人生扣除的費用無非有一下幾種：

1、初始費用：

2、風險保費：

然後我們做一個簡單的彙總：以年交6000，35歲，男性，20萬保額為例，看看費用的扣除情況：

可以看到，初始費用前期非常高，風險費用扣除後期越來越高，前幾年進入賬戶的錢不到繳費的一半，也就是有一半錢被保險公司吞了。

說了這麼多，其實我想說的是，像這種具有理財功能，又具有保障功能的保險是保險行業的一大毒瘤。具沒有理財的收益，也沒有風險保障的純潔。交了幾年，退保損失特大。

至於你交了七年，每年交6000，總共交了4.2萬保費，那我猜，能在平安取2.5萬出來已經很不錯了。

保險圈內人

你好，很高興為你解答。首先你選擇的這款是平安保險公司的一款萬能保險產品，每年要從帳戶裡面扣掉保障成本（就是保身故、重疾保額的錢）。雖然交錢靈活，你前面幾年的錢一定要交夠，不然萬能帳戶裡面的錢不夠支付保障成本。

還有一個問題是需要注意的，保障成本是逐年增加的，舉例，如果你20歲，每年從帳戶里扣身故、重疾的費用是500元，等你60歲的時候，那時候有可能扣你更多的錢。（年齡增加，保障成本也增加，隨便舉例，數據不準，具體以平安保險公司數據為準）

萬能險其實也是一個對風險額度很好的一個補充，如果人年輕，資金上也沒那麼缺，用萬能險還補風險額度還是挺划算的。

建議你到當地平安保險的網點查詢，或者撥打平安客服電話，轉人工臺，輸入身份信息就能查詢到保單信息，也可以下載平安金管家，首頁—保單服務——註冊一帳通——登錄一賬通就能看到保單信息了(注意要用投保人的手機號註冊，登錄後才能看到信息)希望能對你有所幫助！

奔放小馬達

1、這個主險是6000元/年，已經交了8年，每年扣一定初始費用後，餘額計入保單價值；

2、我的附加了意外和醫療保險，260元/年，每年都直接扣完，沒發生過理賠。

3、目前保單價值只有39471.40元。

現在開始吐槽：

1、我對保險不怎麼了解，這個年利率只有1.75%，是不是太少了點，現在餘額寶都4%以上了。況且這與當時給我介紹時利率完全不一樣啊（在找當時的宣傳單，找到再來吐槽）。

2、這幾年我一共交了50080元，到現在第8年了，還沒有保本。等於我這筆錢在平安放了8年，到今天我還虧了1萬多塊。

3、剛給平安公司打了電話，如果現在退保，就只能拿保單價值，就3萬多。

4、客服還介紹，急用錢可以辦理保單貸款。我問利率也是1.75%麼？她甜甜的說，不是的，比這高很多！我很生氣！

入了保險的坑，現在退出來，虧很多，真心不甘！哎，一入保險深似海！

我是操盤手信一，歡迎點贊轉發，交流學習！

財經者思

第一、智盈人生是平安壽的一款萬能險，附加了重疾險，同時，由於是2011年的保險，這個重疾險只保障了部分重大疾病，沒有現在主流的幾十上百種重疾和輕症，因此，如果這個產品的重疾險PK現在的重疾險，是完敗的。但是當年這個產品還是有一定的優勢。

第二、年繳費6000，到現在能拿多少回來？這個其實可以直接打95511詢問，或者登陸平安網站查詢。

第三、平安的萬能險是這樣扣費的：

1、繳納保費之後，平安先扣取一筆“初始費用”，這個初始費用金額比例合同列明瞭的。

2、根據年齡，保額，險種，按月扣取保障成本。也就是重疾險，壽險，意外險，豁免險這些險種的保費，是每個月按照被保人的年齡，保額，依據合同中列明的費率表扣取。

所以，6000的保費，在扣取初始費用後，就進入了萬能賬戶，然後萬能賬戶的現金價值就每個月扣取保障成本。筆者曾交過一個客戶自己算過一次，這個客戶就會了，算出來的數據和官方數據就差幾十塊錢。

第四、如果急需用錢，可以考慮保單貸款功能，利率低。

第一種保單貸款就是保單的現金價值貸款，通常現金價值越多貸得越多；

第二種保單貸款就是去金融機構貸款，這種貸款利率通常小貴，屬於信用貸款，授信額度通常在年交保費的10-30倍、也就是6000的年交保費，最多大約能貸到將近20萬。

第五、2011年代，很多人之所以喜歡買萬能險，原因是萬能險可以實現這些投保人理想中的保險“有病賠償，沒病存錢”這種錯誤的觀念。

PS，

友情提醒，保障成本是隨著年齡增加而增加，年齡越小，一年有的只扣取幾百塊，年齡越大，一年扣幾千都很正常。

我是保險金融，保險從業人員，如果覺得筆者說的很好，關注我們，給我們一個贊。歡迎在評論區討論，無腦謾罵的請繞道。

海哥說險

根據截圖反映的事實，這是一份平安智盈人生萬能保險。

平安智盈人生已經於2011年6月份停售。其主要特點是，只要合同有效期內，被保險人發生身故責任，可以向保險公司申請獲得理賠。理賠金額是保單價值的105%和基本保險金額20萬元的較大者。

其實，萬能保險是是一款壽險，只要去世最低保額是20萬元。但他還有其他的附加保險，比如重疾險，意外險和醫療保險等等。

實際上它是一種綜合保險，包括主險、副險、意外險和醫療險，天下沒有免費的午餐，都是需要收費的。

因此我們在交費的時候，進入參保人賬戶的，往往只是保費的投資部分，並不是整體交納的6000元。一般除了保障費用要收外，還要被扣除的包括初始費用，風險保險費，保單管理費，貸款賬戶管理費，附加險保險費。

實際上，萬能險保單都有隨時可領取的保單現金價值，可以用作自己的一些儲備金，隨時提取。

不過，相對來說，提取的時候最好留一部分現金價值在裡面，因為它畢竟是一種保險，我們出了意外還可以理賠。萬能保險也可以用作抵押貸款。

一入保險深似海。只要我們參加了保險，那麼最好要將合同履行下去，否則我們會虧本的。

像這份萬能保險，第一年的初始費用一般是3000元左右，第二年是1500元，最後會逐年降低，直至300元每年。如果我們交納了七年就要退保，感覺我們付出了42000元，而保單的現金價值能有3萬元就不錯了。

不過我們不能單看現金價值，畢竟他還有各種保額在裡面，畢竟活著就有風險，還是繼續交費下去，保證保額有效比較好。

有人吐槽它的收益低，他有一個保底利率是1.75%，實際上通常來說，平安公佈的利率還是比1.75要高的，2018年是4.5%。但是利息部分只是以投資額為本金，並不是所有交費額，所以大家要明白。

大家購買商業保險之前就要明白，商業保險公司是為了掙錢的，而不是為了虧錢賺吆喝。而我們大家購買保險是想通過風險共擔的方式，降低自己可能出現意外後所承擔的損失。

如果我們不想承擔風險，那麼讓保險繼續下去才是最明智的選擇。

暖心人社

每年6000元，交了7年，共計42000元。你買的是萬能型的保險，他是有一定的收益的。它跟分紅型的保險不同，他的現金價值相對較高的。我不知道你的年齡是多大？如果你的年齡在35歲左右的話，我可以確定的告訴你，你即使退保的話基本能全部拿回你所交的錢。但是這這麼做非常的不合適。更合適的方案是，下載平安金管家註冊登陸進去，裡面有個保單服務點進去，用你的身份證和手機號碼註冊一個一賬通，點擊全部，再點投連萬能收益，或者直接辦理部分領取，就可以知道你裡面的現金價值是多少了。你不能全部領取出來。根據你的年齡最少要留2000元在裡面。如果你的面齡45歲以上，還要再多留一些。因為保險是有保障成本的。

讀者的意義

話要兩邊說。有利有弊。有商業保險估然很好。。需要的時候當然好使。的確可以省些錢財減少壓力。只是有些業務員太扯太含糊。為了提成和業績。恬不知恥的欺騙或者忽悠消費者。弄的讓人鬧心。上火。。。

以下是個人觀點和親身經歷。

我09年買的。給樓主的一樣。智盈人生萬能險。當時也是朋友介紹。牛B吹上天。這保險多萬能。多好多好。急用錢隨時領取。太靈活了。還可以貸款。你這麼年輕。交十年保終身。老了還可以領分紅。有個啥情況保險公司賠。多少多少種病啥的確診就賠。並且第一年就給你返一千。第二年返500。第三年返200。第四年和第五年返10快。總之就是一百個一千個好。不買就後悔的感覺。。。稀裡糊塗就買了。

後來看到厚厚的保單交費年限99年。並且到45歲後不交到老年除了死。別的基本扣完了啥都沒有的時候就知道中了套路。最關鍵男性29種重大疾病得哪樣基本無救。人都不在了。要那10幾萬幹啥？主要理賠時能那麼順利給你賠完麼？人不在了。兒子或者家人給保險公司要求理賠或者理論時就是他們保險公司說了算了。一條條的扣。放心。肯定不會讓你滿意。

因為身邊朋友有例子。合同是當事人親筆簽名。官司也保證打不贏。何止想罵人。想問候他們18代的心都有。

後來我想退。只退15%或者更少。又聽他們嘰裡呱啦說了一堆。並且又說這款產品多火爆。都下線了。多少人搶著買都買不到。。。

後來準備堅持10年。權當買個保障。今年11月剛滿十年。準備把裡面的錢領回來。父母愛人和孩子的也是。不想給他們玩了。玩不起也玩不過。一家人一年光亂七八糟的保險3萬多壓力有點大。心太累。我想活的輕鬆點。。。

最後我想說的是。商業保險。一定三思。量力而行。建議交了農保或社保後再買些消費型的小保險意思意思就行了。想賺保險公司的錢。省省吧。也就想想就可以了。。。

（真實案例。不喜勿噴。如果影響到你或你們。告知必刪）

嗨皮的蝦

從您的保單信息來看，平安的智盈人生萬能險，壽險20萬，附加重疾險15萬，附加意外險6萬，附加意外醫療險1萬。重疾險15萬還是有些偏低。萬能險的好處是相對比較靈活，保單現金價值可以部分領取，保額也可以隨時調整（增加或者減少）至於退保能退多少，需要登陸金管家APP查詢，同樣的產品，同樣的人購買，年齡問題，性別問題，扣除的保障成本是不一樣的。

關鍵字: 財經 現金 保單