霓裳◆落花瓣◇

朋友們好，大額存單和銀行理財，不能簡單的進行對比，畢竟屬性不同。這兩者各有適用範圍和它的長處，也有不足，組合起來，更合算。

首先，從安全性對二者進行一個分析：

大額存單，剛性對付，固定利率，而且享受存款保險制度的保障，最高本息合計50萬元。

銀行理財，非保本，浮動收益，非剛性兌付，風險自擔。

其次，從流動性上來做個分析：

大額存單，隨時可以提前支取，並按相應的約定獲取利息。可以轉讓質押。

銀行理財，活期，可以較為靈活的，申購贖回，但也有一定的條件限制。定期，未到期之前通常不能贖回。

再次，從收益率和利息，收益的給付方式上，做一個分析：

大額存單，固定利率，受央行基準利率的指導，最高上浮通常不超過55%。不同大額存單利息給付方式不同。可以到期還本付息，也可以分期付息，或者靠檔計息，相對靈活。

銀行理財，預期，浮動收益，受產品運營的影響不固定，但總體上預期收益的波動範圍，高於銀行大額存單。有可能獲取較高的收益，但也有可能無法達到預期。並且，要結算後，才能明確收益，並給付。

最後，來綜合分析哪個更合算：

對於希望本金有明確安全保障，利息穩定，剛性兌付，受存款保險制度保護，又能享受利率大幅上浮優惠，整個資金，具有高度的流動性，不願承擔本金和收益風險，資金量20萬以上的投資人來講，大額存單合算。

對於，願意承擔一定等級的，銀行理財風險，希望獲取更高預期收益率，豐富資產組合，滿足更多需求的投資人來講，銀行理財，更多的選擇，合算。

綜上所述：

二者各有優劣，總體上，如果有條件，儘量選擇大額存單，或者大額存單加理財，組合起來，更合算！

理財迦

大額存單和銀行理財產品那個更划算，要想弄明白這個問題？

必須得搞清楚幾個關鍵點： 收益 風險點 流通性 門檻

1、收益方面：

大額存單收益：3~5年期基本收益為年化4.2%左右

理財產品收益：6月~1年期年化收益在4%~5%

2、風險點：

大額存單屬於：一般類存款，50萬以內銀行給於賠付。

理財產品屬於：長效收益型產品，虧損銀行不與賠付。

3、流動性：

大額存單：大額存單可以進行轉讓、提前支取和贖回。

理財產品：銀行理財產品在定期內無法隨意支取。

4、投資門檻：

大額存單：大額存款的投資門檻20萬元起投。

理財產品：銀行理財產品5萬元的起投門檻。

從投資風險和流動性兩方面來看，大額存單肯定是更佔優勢一些，但從收益方面和投資門檻來看，銀行理財產品確實回報更高一些，資金門檻更低一些。

建議：

1、看重收益、資金量少的朋友可以選擇理財產品；

2、選擇安全性、靈活資金運用的朋友可以選擇大額存單。

財務寶典

以目前的情況，大額存單和銀行理財各有優勢。

大額存單作為近幾年出現的新興定期存款產品，期限選擇多，普通定期存款有3個月、6個月、1年、2年、3年和5年共6個品種，而大額定期存單有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，一般來說你隨時去銀行，都能夠買到，這算是一個優勢吧，銀行理財產品，每一期都不太一樣，不如你想買3個月左右的，今天有，明天可能就沒有了。

利率較一般定期存款要高，普通定期存款一般最多較央行基準利率上浮50%，而大額存單可較央行基準利率上浮55%，三年期大額存單利率最高能達到4.263%，而銀行理財產品收益率，很多都要高於這個利率，而且是期限不超過一年的產品聚能達到。

大額存單也屬於普通存款，收到存款保險制度的保護，假如銀行破產了，由保險公司負責賠付本金和利息，不超過50萬元的存款本息在銀行，是絕對安全的。而銀行理財產品，大多是非保本浮動收益產品，本金和收益都不受保護。

而在期存金額上，銀行理財產品有巨大的優勢，以前起點是5萬，現在已經改成1萬元起售了，而大額存單，以前是30萬，現在最低是20萬，入門門檻比理財產品高出很多。

所以說大額存單和銀行理財產品各有優劣勢，建議根據自身需求綜合考慮選擇。

鑫財經

各有各的優勢吧。不過總體來說，如果資金量達到大額存單的話，還是選擇大額存單吧。

第一：大額存單

大額存單的話，主要就是保本保息，同時收益率能夠有比較大的上浮。很多都是能夠上浮52%，就是收益率能夠達到4.18%的。

現在很多大額存單都是可以按月付利息的，這個也是一個非常大的優點。

購買門檻的話，大額存單起點金額不低於20萬元。若大於起點金額，則超過起點金額部分必須是認購基數(一般為1萬元，具體以當期大額存單的說明書為準)的整數倍。

同時另外的優點就是可以提前支取。

大額存單怎麼取

大額存單提取情況如下: 持有到期:到期日自動將大額存單本息返還至對應戶口的活期戶中，到賬後可以直接使用。 未到期提前支取:通過網點(營業時間內)辦理，且支持異地辦理提前支取，不收手續費。

第二：理財

理財的話，就是收益相對要高。

現在一年期的理財的話，收益在4.5%左右。

因為可以更短期限的買，所以也是他的優點之一。

門檻的話，現在可以購買起點是1萬，比較親民的。

立馬財經

如果單純的看收益的話，那麼大額存單並不比理財產品划算，但如果綜合考慮各方面的因素（收益、安全、流動、金額等等），那麼兩者各有千秋。

大額存單是什麼？

大額存單是相對於普通定期存單的一種說法，我們到銀行辦理傳統的普通定期存單，起存金額為50元，但是大額存單的起存金額卻為20萬元，兩者相差了4000倍之巨。當然了，起存金額高，相應的大額存單利率也比普通的定期存單利率來的高，如下圖所示，目前全國性大銀行的大額存單其利率上浮比例一般在45%-50%之間，而傳統的普通定期存單利率上浮比例一般為基準上浮30%。

不過雖然利率有所上浮，但是其利率相對於銀行理財產品而言，仍然沒有優勢，這是兩者的產品性質所決定的，如下圖所示，目前商業銀行一年期的理財產品利率基本都在4.2%以上，而全國性大銀行的大額存單即使是5年期的，也少有利率超過4.2%的，況且大額存單的起存金額最低要求要20萬元，而銀行理財產品目前的起購金額普遍為五萬，最低的僅為1萬元，起購金額遠低於大額存單。

大額存單較理財的優勢

當然了，並非說大額存單對比銀行理財產品就一無是處了，大額存單相對於理財產品有以下幾個優勢：

1、安全：大額存單屬於一般存款的性質，只要銀行沒倒閉，那麼到期就要全額兌付，即使銀行倒閉也受《存款保險條例》的保障，50萬元以內全額賠付。而理財產品現在都是不保本保息的。

2、流動性：大額存單具備靠檔計息的功能，隨時都可以提現，以最靠近的檔期的定期利率計息，但是理財產品大部分都是封閉式了，產品未到期之前，不得提前贖回，無論你多麼著急都不行。

總結

大額存單及銀行理財產品是目前商業銀行主推的兩款產品，如果說你更加追求安全及流動性，那麼選擇大額存單；如果說你的資金量有限，且追求的以收益為主，那麼就選擇銀行理財產品，兩者各有千秋。

鯉行者

大額存單和銀行理財各有各的優劣勢，說不上買哪個更划算，只能說適合不同的人群。

下面我來說說，大額存單和銀行理財各自的優劣勢。

1、大額存單的優劣勢

優勢：屬於定期存款，安全性極高，保本保息，不用擔心虧本的問題。大額存單期限比較廣，從1個月到5年都有，而且能提前支取、靠檔計息。

劣勢：最大的劣勢是門檻太高，最低20萬元門檻；此外，大額存單隻有買長期才有利率優勢，至少也要是2年期以上，最好3年期以上，如果買1年期以下，利率還是很低的，其中1年期大額存單平均利率只有2.26%，比餘額寶還低。

2、銀行理財的優劣勢

優勢：銀行理財1萬元起購，門檻比大額存單低很多，產品種類豐富，有活期也有定期的，有短期也有長期的，且同期限的理財產品收益率要遠高於大額存單。目前銀行理財平均期限在6個月左右，平均收益率為4.35%。

劣勢：以後保本理財要逐漸退出，保守型投資者買不到保本保息的理財產品了；非保本理財的風險要高於大額存單，尤其是今後要實行淨值化管理，收益率經常波動，投資要自負盈虧；固定期限理財產品不能提前贖回。不過總體來看，大家只要買到中低風險產品，本金風險不大。

對比大額存單和銀行理財的優劣勢來看，大額存單適合資金量比較大、保守、對流動性要求比較低的投資者，尤其是中老年人；銀行理財適合資金量比較小，對流動性要求較高，有一定風險承受能力的投資者。

小斯筆記

溯源認為：毫無疑問，大額存單比銀行理財更加合算。

大額存單，是由存款類金融機構（主要指商業銀行）面向個人、企業等發行的一種大額存款憑證。在我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。

目前大額存單20萬起購，通常分為20萬和30萬兩個額度。期限上有三個月期、六個月期、一年期、兩年期和三年期。其利率隨著時間的增加而增加。以招商銀行為例，三月期收益1.672%，六個月期收益率1.976%，一年期收益2.28%，兩年期收益3.192%，三年期收益4.18%。

而銀行的理財產品根據風險等級分為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型。大額存單幾乎是零風險，就這個角度而言，上述五種只有謹慎型和穩健型相對應。謹慎性即保本浮動收益，其餘均為不保本浮動收益，穩健型主要投資固收類，集中在債券、票據和貨幣市場工具上。整體上穩健型收益也在4%上下。但是需要承擔一定的風險。

總結：即在風險相同的條件下，大額存單收益高於理財產品。

目前銀行基本上很少有進取型和激進型產品，這類產品收益肯定高於大額存單，但是這類產品很多是投資股票，甚至金融衍生品市場，且這些產品銀行只是一個代銷機構，並非銀行本身的產品，在出現兌付危機時，銀行是可以甩鍋的，所以對於考慮大額存單的投資者而言，明顯不適合。

綜合而言，溯源認為大額存單很合算。

溯源歸一

對於大額存單和理財產品，哪個更合算，我覺得有一個前提很重要，就是存款人注重的是什麼，是收益性還是安全性。

對於注重收益性的人來說，銀行理財產品才是最適合的；而對於注重安全性的人來說，大額存單最為理想。因此，大額存單好還是銀行理財好，取決於自己想要的是什麼。

一是從安全性來說，大額存單優於銀行理財。

說大額存單安全，是從它的屬性來說的。大額存單屬於存款，是一般性存款。這是人民銀行明文規定的，並不是哪家銀行自己發明的。

既然大額存單屬於存款，它就和普通定期存款一樣，屬於剛性兌付。在本息到期的時候，必須無條件兌付。也就是普通定期存款您要是放心，大額存單可以一樣放心。

而且大額存單也受存款保險制度的保障。同一名存款人，在同一家法人銀行機構的存款，等額50萬元以內的本息，全額賠償。

而銀行理財產品則不具備剛性兌付的條件，本息能不能拿回來，拿回來多少，從理論上來說，都是不確定的。

二是從收益性和上來說，大額存單不如理財產品

從收益性上來說，大額存單是不如理財產品的。理財產品的期限長短搭配比較好，總體期限比大額存單短，但是預期收益率普遍高於大額存單。

如果客戶的風險偏好比較高，抗風險能力強，還有時間和精力去理財的話，購買合適的理財產品將會得到高於大額存單的收益。

大額存單相對來說，只有存的期限越長，利率才會越高。至少在三年期限以內，是遵循這樣一種規律的。也可以認為是犧牲了流動性，來達到獲取較高收益的目的。

三是在兩者之間如何選擇，要看自己注重的是什麼

上面我們已經知道大額存單和銀行理財其實是各有優缺點的，如何在大額存單和銀行理財產品之間選擇，關鍵要看購買人注重哪一方面。

如果圖安穩，安全性高於收益性的話，大額存單就是最佳選擇。大額存單既享受了高於普通定期存款的利率，又可以高枕無憂，不用擔心本金和利息能不能收回來的問題。

如果圖的是利益，自己又有較高的抗風險能力，或者沒有那麼多本金，可以購買銀行理財，既沒有那麼高的起步門檻，又可以得到較高的利息，不過還是要注意風險，還要做好心理準備。

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兩種產品各有千秋，很難分出個勝負。每個人可能都有自己的想法，如果是我，我會選擇大額存單。

我之所以這麼選，是因為有下幾個原因：

一、剛性兌付

大額存單從本質上來說也屬於存款，既然屬於存款，就具有剛性兌付的特點。不僅銀行承諾保本保息，存50萬以內還有存款保險制度進行兜底。

相反，銀行理財則沒有這樣的待遇。資管新規規定，銀行理財已經不能進行剛性兌付，所以現在銀行購買的理財幾乎全都是非保本理財。

大額存單的利率和銀行理財的利率相差不大。一個保本保息，一個不保本也不保息，為什麼不選大額存單呢？

二、安心省事

大額存單最划算的是三年期，利率最高能達到4.2625%。一存三年不用管到期就能有利息。相反銀行理財呢？期限一般都比較短，長的不到一年，短的三兩個月。每次到期都需要到銀行或者在電子銀行重新辦理，挺麻煩，需要操心。

就是以外每一期銀行理財之間有空檔期，空檔期只能計算活期利息。這樣三年下來，空檔期會有很長，綜合利息可能還不如大額存單。

大額存單一存存三年，中間不用任何操心，比銀行理財要安心省事兒的多。

三、支取靈活

大額存單支持按月支取利息，銀行理財就不可以。大額存單支持提前支取，還能靠檔計息，銀行理財也不可以。

除此以外，大額存單可以支持紙質存單和銀行卡兩種介質，銀行理財只能在銀行卡里購買。

大額存單相比銀行理財更加靈活。

總結：

雖然銀行理財也有很多優點，比如年化利率要高於大存單，購買門檻也要低於大額存單。但綜合來看，我還是會選擇大額存單。

大額存單的剛性兌付解決了我風險偏好比較保守的問題；大額存單安心省事兒解決了我不願意將過多精力放在理財方面的問題；支取靈活，更讓我對大額存單有了更大的好感。

銀行研究僧

不請自來。大額存單和銀行理財在本質上是有所區別的。筆者就首先來簡單的替題主做一下科普。

大額存單，他的門檻較高（一般20W起步），安全性高（50W內受法律保護），收益一般，大約在4%，部分商業銀行有上浮。中途可轉讓。

銀行理財，他的門檻較低（一般1000元起），安全性無法保證（自負盈虧），收益較大額存單來說較高，普遍6%左右。定期內無法支取。

經過筆者簡單的介紹，題主可以根據自己的實際情況以及自身的投資策略選擇自己較為合理的投資方式了。

筆者認為，如果追求安全性的話，大額存單是一個不錯的選擇。

如果追求收益的話，那麼選擇一款合適的理財產品可能帶來更大的收益。

關鍵字: 存單 合算 銀行