2020-03-02 18:52:25 佚名

喵呜肥

目前的理财方式主要有银行存款，购买银行理财产品；基金理财，互联网理财产品，p2p理财产品。

银行存款

安全性

银行存款，就是把钱存在银行，这是最为大众所知道的理财方式了。对于理财意识薄弱的人群来说，银行存款是一个比较好且安全的理财方式。

不过，安全归安全，需要提醒的是，央行已经出了新规定，一旦银行破产，你存在银行的钱，最高只能赔付50万元。打个比方解释：你存在银行是25万元，你是赔25万元；如果你存的是51万元或者100万元，你都只能获赔50万元。

收益率

但是银行存款的收益率也很低，目前银行存款是按照央行基准利率来执行的。其中，活期存款年利率为0.35%，一年定期存款年利率为1.5%，而三年定期存款年利率也才只有2.75%。也就是说，如果今年把1000元存银行三年定期，三年后的利息仅为1000x2.75%x3=82.5元。

流动性

在流动性方面，活期存款流动性高，可以随时存取，而定期存款的资金流动性则不高，比较适合存长时间暂时用不到的钱。

银行理财产品

银行理财产品即银行推出的理财产品，这些理财产品有的是银行自己开发的，有的则是银行代销的。

安全性

以前银行理财产品的资金是由银行的资管部门进行管理的，银行对其安全和盈亏负有直接责任，所以长期以来，被很多人视为风险不高的理财方式。

但是，自从去年开始国家金融系统一直在去杠杆，为的是防范系统性风险，特别是今年，已经出台了新的政策（资管新规），禁止银行保本保息。

行业内称之为“打破刚兑”，也就是说，银行不会再为你的理财承诺保本保息了，所以以后大家买银行理财产品的时候，一定要看清楚你买的理财产品是什么，毕竟无法像以前那样高枕无忧了。

收益率

银行理财产品一般都是5万本金起，所以有一定门槛，不过收益相对稳定，但也不高，普遍在4.5%左右。

流动性

由于银行理财产品都是有固定投资期限的，所以流动性方面，就要看你买的是多久的理财产品了，这点类似国债。总体来看，流动性较差。

购买方式如何购买

和存钱类似，可以到银行柜台，也可以自己在手机银行操作。

基金

一般是由基金公司，向普通大众募集资金，然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。

安全性

从基金募集到的资金的投资去向，我们可以知道，由于投资的是固收类或者权益类的理财产品，还有的是两者都投资，因此你买基金很可能亏损，也可能赚钱。

比如，如果是货币基金，基金公司拿着我们的钱去投资国债或者央行票据，这类资产就很安全，因此你可以拿到一个比较固定的正收益。

但如果拿我们的钱去投资股票或者其他大宗商品，那就不好说了，毕竟那些都是随着市场行情波动而波动的，关键是看基金经理的操盘能力。

收益率

收益率就不好说了，毕竟基金类型很多种，有的是股票型基金，有的是债券型基金，有的是混合基金，有的是指数基金，不同投资方向，盈亏都不同。

比如，你买的是货币基金，可能拿到年化收益4.5%，如果你买的是股票型基金，刚好碰上大牛市，或者基金经理判断准确，你的基金可能在短期之内的盈利达到50%或者更多。

当然，就如同一枚硬币的两面，你买基金也可能亏得一塌糊涂。

流动性

从流动性得角度看的话，基金可以分为开放型基金和封闭型基金，顾名思义，就是看你的买的是什么类型的，如果是封闭型的，你只能到封闭周期到了之后才能赎回，如果是开放型的，你可以随时赎回。

购买方式

你可以一次性买入，也可以分次买入，一般这种分次且定额定时的方式，叫定投。至于购买的渠道，现在很多了，很多互联网理财平台都可以买，非常便利，要么你直接去基金公司的官网、银行和天天基金网买也行。

互联网理财产品

这里说的互联网理财产品是指各大互联网公司推出的类似余额宝的理财产品。

安全性

互联网理财产品大部分对接的是货币基金，而货币基金投资的也是风险很低的国债以及央行票据等，所以这类互联网理财产品的风险也是很低的。

收益率

收益方面，互联网理财产品的收益大部分在4%上下浮动，跟银行的定期理财产品收益差不多。

流动性

这类产品也是具有非常大的优势，由于对接的是货币基金，所以这类理财产品可以随存随取。

P2P

P2P即网络借贷，也就是投资人通过P2P平台把钱借给借款人，P2P平台充当信息中介的作用，连接借贷双方。这种方式，其实就是债权投资。

安全性

我们总会听到某某P2P平台卷款跑路的新闻，认为P2P是骗局，但其实P2P已经发展了10年，随着监管力度的加强，P2P平台也会更加合规化。

具体投资方面，你要看你投资的是哪种P2P平台，毕竟不同的平台有自己不同的资产，不同的资产类型风险是不一样的，所以无法一概而论。

简单讲的话，你投资的是时候，一定要避开那些信息披露不透明而且资金流向不清晰的平台，这样可以提高你的投资安全系数。

收益率

在收益方面，目前市场上P2P理财的收益区间大致在年化5%-15%，如果你选择的是比较稳的平台还是可以获得不错的收益的。同时，对于新手投资P2P，现在很多平台给予的福利也相当吸引人，比如新手标的收益率就很高，偶尔薅薅羊毛还是不错。

流动性

投资P2P，流动性还是相对可控的，活期和定期都有，其中定期又有7天、半个月等超短期产品，不过一般都是1个月、3个月、6个月和1年。

无悠360

朋友们好！标题的问题，确实能难倒一片！不同的理财产品，各有所长！有的预期收益高，有的风险等级低，安全，还有的灵活…不一而足，相信朋友们都有自己的选择！

下面就依据相关产品的销售量，从流动性安全性，预期收益率，时间周期方面，和朋友们分享几类，中低风险级别，适配稳健型朋友，时间周期较为适中，销量较大，口碑较好的理财产品：

第一类产品基金！基金的分类非常繁杂，但是从风险级别来看，低风险稳健型的基金销量巨大！例如货币式基金，开放式！这一类基金购买赎回相对灵活，收益日结，运行周期短，安全性在全世界范围内，得到认可！非保本浮动收益，r2风险级别！特别适合，不确定期限的资金，现金，理财！而且目前一些产品功能非常多，可以用于日常支付，非常方便！目前这类产品年化7日年化收益率在2.4%至3%之间！规模巨大！

第2类产品，中低风险理财！有定期有，开放或是活期！这类产品的特点是，有固定的期限，本金有一定的安全性，收益较为稳健，各方面比较均衡，期限也适中，多为中短期，一年内定期！也就兼具了一定的流动性！目前这类产品的收益率，平均在4.2%-4.5%之间，是理财产品的主流！

如上图，是一款销量较大的定期理财，期限一年，用于资金统筹安排！收益率中规中距，总体波动区间有限，目前1，2，3底，有初步形成迹象
，反身向上的可能性是存在的！而且初步分析，它的走势，似乎，也有规律：按月波动…

第3类产品，结构性存款，智能存款，这一类创新的银行存款产品！特点是提供本金保障，部分享受存款保险制度保护，安全性极高！收益率是不同品种和期限而定，根据市场实践，目前年化收益率在3.8%-4.2%间，有些是定期，有些则比较灵活。发展的势头来看，潜力巨大，毕竟，本金安全，是目前投资人最看重的！

如上图，这是一款银行，发行的结构存款
，期限略低于一年，预期“利率”，4.25%，安全性极高，保本，浮动！有些还提供最低收益率，参见CPI进行承诺！深受欢迎，市场呼声强烈，因此相关单位近期加大了发行量！

第四其它！例如银保理财产品，债券类产品等等，也都深受欢迎！

综合分析：不同的理财产品，有不同的特色，就像吃自助餐，有人喜欢吃肉，有人喜欢吃青菜…当然喜欢吃肉的人还是多一些！本文从销售量入手，以风险控制为要素，从收益率，流动性，时间周期等方面，进行优化平衡，筛选出了几大类销量较大各方面比较均衡的产品！这些产品正规可信，均为大型正规金融单位的产品！朋友们可以多方了解…

友情提示：投资理财，远远不止于“买到好产品”，是关系到个人和家庭，财富长远保值增值和安全的系统工程！因此从源头，做好整体规划非常重要！根据实践，理财，要用“闲钱”，而且总体比例，不宜超过，可支配资金的40%！这样投资理财有利于稳健获益，与社会发展同步，享幸福人生！

理财迦

支付宝中就包含这些种类，余额宝就是其中的活期理财，随时存取极为方便利息较低。

想获得高点的利息可以转如定期理财

如果手中有多余资金还可以购买股票，基金这些风险货币

小编现在还在使用一款小众理财软件（有利网）

和其他理财软件相似，这个软件有这高额的利息，还有丰富的活动，但安全性相差于支付宝，有一定风险，不过有了华夏银行存管介入，安全性得到了一些保障，毕竟一家银行倒闭还是很困难的。

这就是小编在使用的理财软件，希望大家慎重选择，也希望大家狗年发大财，狗年旺旺旺！！！

不胖的胖佳

说起理财，深有体会，随着经济社会发展，每个人手里开始有了积蓄，开始想着把手机结余的钱能产生点收益。

1、首先对自己做一个风险评估，看看自己有多大的风险承受能力，根据自己风险评估等级选择相应的理财产品；

2、远离非法集资（P2P），自从2014年，各种P2P公司层出不穷，打着高回报率吸引客户投资本金，有些收益率甚至超过了20%,近两年，这些公司开始跑路，造成投资人损失惨重，无法弥补。以自己为例子，曾经也是投资人，还好损失少，只有不到两万元，我一个同学投资了300万，就这么没了，家破人亡的节奏。

3，目前理财产品中，银行提供短期理财产品中收益率相对小一点，一般在3.2%左右，已经超过了咱们之前常用的余额宝或者其他货币基金，中长期理财产品收益率在3.8％左右，相对安全，风险系数低，银行本身的理财产品风险基本没有，但是银行销售的第三方理财产品就没有那么安全。

4、风险系数大一点，就是股票，或者基金混合型，收益与风险成正比，不要因小失大。

我目前主要用民生和中国银行银行理财，产品种类多，资金灵活，收益率还可以。

河蟹特派员

1、定期存款安全，但收益率太低，本质上是因为对安全性的过度追求，而完全放弃了收益率。两者之间没有实现较好的平衡。国债是同样的性质。

2、股票市场的风险，众人皆知，可以少配置一点资金在上面。

3、基金分两类，公募基金和私募基金。前者大家都比较了解，后者：正规的私募基金一定是100万元起投的，而且是在中国证券投资基金业协会备案了的，这一点很重要。这是考察其安全性的必要条件，但不是充分条件。

4、珍惜生命，远离所有P2P。

5、银行理财产品的安全性与收益率严重不匹配。2018年全国信托行业不良率0.93%，银行业不良率1.89%。

6、信托产品，100万起投，年收益8~9%。根据投资方向不同，每个信托产品的安全性也大不相同。要注意识别和选择。

7、地方政府债，20万元起投，年收益9~10%，按季度付息（有的半年），到期回本，与政府国资委全资公司直接签约并汇款，资金投向基础设施，多重保障，安全可靠。

用户109645884110

笔者自己正在使用的一个理财配置方案仅供参考：

1.货币基金。这个比例一般控制在10%，或者是3-6个月的支出，存在余额宝里，这个账户是日常开销以及临时应急使用，货币基金的特点就在于流动性强、安全性高，同时兼顾一定的收益。

2.大额存单。这个比例一般控制在50%，,购买大额存单，目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%，三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性，50万内受到《存款保险条例》保护，安全无风险。这里的大额存单可以用国债代替。保本类的投资一般不能低于50%，这个投资比例能够有效防止其他投资的回撤。

3.基金定投。这个比例一般控制在40%，选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后，留下自己符合要求的基金。（开始基金定投，这个定投最好能坚持三年以上，因为根据数据测算，基金定投坚持3年以上，获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情，可以选择指数基金定投。如果对自己的能力有自信的话，这部分资金可以用股票来代替。

4.商业保险。这个比例一般控制在10%，单个成年人一般0.8-1W元保费就可以购买到医疗险、意外险、重疾险、定期寿险等必备的商业保险项目。一个三口之家的保费支出大概在2.5万元。

综上所述，这个资产配置方案，一般来说7%左右的投资收益问题不大，市场行情好的话能够与更高，同时有购买了商业保险保障了自己生活，是一个不错的理财配置方案。

小黑看财经

大家常常接触的理财购买渠道无非就是银行、券商和互联网，其实在哪里理财不重要，重要的是你选择什么理财产品。既然是理财小白，没有什么经验，那么就尝试一些大众化的产品，像股票、期货这类需要专业知识的暂时不要去尝试，风险也比较高。

一、“宝宝”类货币基金

“宝宝”类产品包括很多，比较知名的有余额宝、京东小金库，这类产品流动性高、零门槛、风险低、拥有T+0的快速赎回模式，同时可以实现消费支付功能，目前，此类产品年化收益率在3%左右。

二、类货基、结构性存款和银行封闭式理财

“类货基”于货币基金接近，1万元的起点，同样拥有T+1或者T+0的赎回模式，作为一种开放式理财越来越受到大家的欢迎，目前收益率略低于正常的封闭式理财。

结构性存款作为保本理财的完美替代品，因为配比了大量的银行存款，所以享受《存款保险条例》的保护，同时结合了金融衍生品工具，使得产品拥有很高的收益率，目前平均收益率在4.5%以上。

虽然2018年封闭式理财不保本了，但银行理财相对来说安全性还是较高的，风险可控，收益较稳定。银行理财一般起点为5万元，年化收益率在4%～6%之间。

三、基金定投

基金定投有“懒人理财”之称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，和银行的零存整取比较像。能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。基金定投投资门槛较低，一般100元起投，常见的定投金额为100、300、500、1000元。对于不会理财的新手来说再合适不过，不用纠结选择投资时点，无论市场行情如何波动，每月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。基金定投需要长期持有，如果只是短期投资，不建议做定投，风险较高。

四、P2P

P2P经历了几个月的暴雷，目前头部平台已经开始回暖，进入2018年8月份以后，各大平台的数据都开始回升，甚至有个别平台已经实现了现金的净流入，虽然整体行业仍然处于整合期，但是投资一些综合评分靠前的平台，并且选择一些短期的抵押标，还是可以尝试的，收益率9.5%左右。